Portefeuille NB

Sans doute raison pour la déduction des pertes en capital des projets à l'étranger mais cela ne représente que quelques projets dans mon portefeuille et participe à sa diversification. Je trouve le risque modéré mais à suivre dans le temps.

Pour le projet lendix clôturé en 8mn c'est normal c'est un projet de 32000 euros.. Très rare chez Lendix dont les projets sont plus entre 100ke et 1Me

Pour Wiseed ils sont passés de 1000€ minimum à 100€. Bel effort comparé aux autres plateformes immo.

Pour Lendosphere c'est une très bonne plateforme mais outre les taux qui sont très bas, il y a un très gros problème de volume de projet. Cela fait des mois que je n'arrive pas à réinvestir capital et intérêts... En plus les derniers projets etaient tous réservés aux habitants habitants proches du projet... Vraiment très dommage d'empêcher tous les membres de participer...

Dans les plateformes qui je trouve mérite en ce moment le détour il y a Bolden (pas mal de projets en ce moment) , les entrepreteurs et Wesharebonds (principe similaire à Lendix car la plate-forme coinvesti systématiquement et ils ont en plus la banque postale au capital).

Codes parrain dispo en colonne de droite.

C'est je pense bien effectivement de diversifier sur au moins 3 ou 4 plateformes pour obtenir un volume de projet plus conséquent

Bonjour.
Quelle formule utilisez-vous pour le rendement à terme ? Je pense utiliser le TRI.
Merci par avance.

Pour le rendement à terme, j'aditionne l'ensemble des intérêts de l'ensemble des projets auquel je soustrait les éventuelles pertes . Et je calcul quel pourcentage cela représente par rapport au montant total investi

Ce rendement obtenu n'est donc pas annuel mais sur la période jusqu'au terme du dernier prêt. Si vous continuez de réinvestir, ce taux va continuer d'augmenter sauf défaut.
Ce taux est, à mon sens, intéressant mais il ne permet pas de comparer la performance entre les portefeuilles.
Pourquoi ne pas utiliser le TRI à terme, ce qui permettrait de comparer les portefeuilles?
Merci par avance.
Ludovic

Bonjour @LUDOSM, je suis assez d'accord avec vous. Je préférerai afficher un taux annuel plutôt qu'un taux à terme mais à ce jour je n'ai pas vraiment trouvé le moyen de le faire simplement.

Sur le site de Manu vous trouverez une feuille de calcule excel qui permet de calculer le rendement de votre portefeuille :

J'ai essayé de m'en inspirer pour  l'appliquer à mon portefeuille mais malheureusement mon portefeuille comporte de nombreux cas particuliers qui ne rentrent pas dans le cadre comme par exemple :

• J'ai les prêts in infiné de Wiseed
• J'ai de très nombreux prêts Lendix ou Bolden par exemple qui sont du genre : Remboursement des intérêts les 6  premiers mois puis intérêt et capitaux les mois suivant. Ou même remboursement des intérêts sur toutes la durée du prêt et remboursement du capital à la fin
• J'ai des prêts qui sont remboursés par anticipation et certaines plateformes comme Lendix offre une prime de 2% pour résiliation anticipé.
• J'ai des prêts sur des plateformes comme Pretup qui ont une assurance prêteurs. En cas de défaut, on a un remboursement de des échéances à 50% sauf la première échéance en défaut
• ...

Du coup pour l'instant je reste sur le rendement estimé à terme en attendant de finaliser une solution qui réponde à l'ensemble des cas particuliers.

L rendement à terme à l'avantage d'être très facile à calculer pour tous. Pour le rendement annualisé j'ai peur que chacun n'utilise pas les mêmes formules et ne gère pas les cas particulier de la même façon.

Mais c'est un sujet intéressant et suis preneur si vous avez un excel qui gère cela. Cela serait effectivement bien de partir sur le même référentiel.

Au final j'y ai passé toute ma soirée. En partant sur la base du fichier excel de Manu j'ai fait des évolutions pour gérer certains de mes cas particulier. Du coup j'ai pris le parti de ne pas intégrer les prêts Infiné type Wiseed à 10% tant qu'il ne sont pas terminé. Du coup je n'intègre les intérêts que lorsque le projet est terminé. J'ai aussi supprimé tous les bonus dans mon calcule et j'ai appliqué une flat Tax de 30% pour obtenir un rendement annualisé NET de toute charge fiscale et Net des Défaut de plus de 60 jours. Je viens de publier le résultat du rendement Net sur le forum.

Ci-joint mon fichier Excel de gestion de portefeuille si cela peut t’aider au calcul du taux de rendement annualisé, La partie calcul du rendement est issu de la feuille de calcul réalisée par Manu du site S.I.F.P.

Merci Patrick. Je vais regarder plus en détail. Il n'y a que 51 prêts dans le document, est-ce volontaire ?

Bonjour @LUDOSM, oui j'ai volontairement épuré le document pour un faire une sorte de modèle avec une cinquantaine d'exemple. Le but c'est que tu puisses récupérer les formules pour permettre d'être tous sous un même référentiel.

J'ai mis quelques bulle d'aide sur certaines entête de colonne.

Suis preneur d'éventuelles remarques et n'hésite pas si tu vois des pistes d'amélioration.

Merci à toi Manu.

Du coup, j'ai appliqué la modification sur  mon document dont ci-joint le modèle.

Bilan septembre 2017
Premier prêt : mai 2017
Nombre de plateforme : 3 (+50%)
Nombre de projets : 29 (+16%)
Montant abondé : 1087,67 € (+12,26%)
Montant prêté : 1210 € (+13.08%)
Rendement à terme : 20,32% (-3,83%)
Rendement moyen par projet : 7,05% (+5,25%)
Durée moyenne d’investissement : 35 (+5,77%)
Résultat brut à terme : 221,04 € (+7,96%)
Nombre de prêt en défaut : 0 (=)
Nombre de projets arrivé à terme : 0 (=)
Échéances mensuelles brutes : 34,48 € (+14,21%)
Taux d'exposition maximale : 4,36% (-10,14%)
Conclusions Septembre 2017
2 objectifs étaient fixés pour le mois de septembre 2017 :
« Augmenter le nombre de projets sur Lendix, en excluant les projets de plus de 36 mois pour maintenir la durée moyenne d’investissement et les projets espagnols et italiens » : 2 projets Lendix ce mois de septembre dont, finalement, 1 espagnol. Pour palier la difficulté d'investir sur un projet Lendix et limiter la baisse de rendement, je suis finalement revenu sur cette exclusion des projets hors France.
puis « Maintenir le rendement à terme au-dessus de 20%". C'est limite mais à 20,32% ça passe 🙂
Les indicateurs pour ce mois de septembre sont presque tous au vert. Il reste une baisse de rendement à terme à -3,83%. Une baisse qui continue de ralentir pour atteindre 20,32% soit au dessus de l'objectif de maintenir au dessus de 20%. Le rendement moyen par projet continue de remonter pour revenir au dessus de 7%. La durée moyenne d’investissement augmente à nouveau mais reste sous les 36 mois.
Je me suis inscrit sur Lendosphère, attiré par les projets éoliens et le taux de défaut vierge. Cependant, je ne pense pas que je vais y investir à court terme.

Pas de retards de paiement à signaler.
Pour la première fois, j'ai calculé le TEM à 4,36%. J'ai calculé ce taux depuis le 1er prêt en mai 2017. Il est en baisse continue (Mai 2017: 14,29%; Juin 2017 : 7% soit -50,97%; Juillet 2017 : 5,69% soit - 18,82%; Août 2017 : 4,85% soit -14,67%; septembre 2017 : 4,36% soit - 10,14%).
Pour le moment, je ne fixe pas d'objectifs. Je dois en effet reconstituer mon épargne disponible
Je vais stopper les investissements sur Credit.fr et effectuer uniquement du réinvestissement des 22 projets du portefeuille. Je vais me consacrer à Lendix pour diversifier ce portefeuille et obtenir le bonus de 20 euros.
Je continuerai néanmoins à mettre à jour mes statistiques.

Hello @Nicolas, je vois que tu arrives à te fixer des objectifs et à les suivre ! Bon gestionnaire!

As tu essayé de calculer ton taux de rendement Net de fiscalité et Net de défaut via le formulaire qu'on a mis en ligne? (Disponible dans le menu outil du site)?

Je vois que tu t'es laissé tenté par un projet espagnole ! C'est vrai qu'il y a eu beaucoup de projet LENDIX que j'ai raté les dernier temps. Je n'étais pas assez rapide. Du coup j'ai des sommes que je n'ai pas réussi à réinvestir et dans quelques jours il va y avoir les rentrées du mois ce qui va empirer les choses. Espérons que la voumétrie de projet s'améliore dans le mois. Pour l'instant j'ai réussi à participer sur octobre à 13 projets dont 5 lendix.

Hello ! Merci pour le compliment. J'essaie de gérer au mieux mais ce n'est pas évident. Je ne suis pas très familier du langage de la finance et en tentant d'approfondir les bilans des projets, je suis vite largué.

J'ai finalement misé sur un projet espagnol puis, plus récemment, un italien. Je m'ouvre à l'Europe 🙂

Je ne me suis pas encore penché sur le rendement net de fiscalité et de défaut. J'ai déjà eu du mal à assimiler le TEM 😉

Si on pouvait avoir un tuto sur les termes de la finance et la compréhension d'un bilan de société ce serait top...genre le crowdfunding pour les nuls

En voilà une idée qu'elle est bonne !

Bilan octobre 2017
Premier prêt : mai 2017
Nombre de plateforme : 4 (+33.33%)
Nombre de projets : 35 (+17,24%)
Montant abondé : 1184,58 € (+8,91%)
Montant prêté : 1340 € (+10,74%)
Rendement à terme : 21,44% (+5,48%)
Rendement moyen par projet : 6,97% (-1,06%)
Durée moyenne d’investissement : 32 (-9,09%)
Résultat brut à terme : 253,93 € (+14,88%)
Nombre de prêt en défaut : 0 (=)
Nombre de projets arrivé à terme : 0 (=)
Échéances mensuelles brutes : 39,60 € (+14,85%)
Taux d’exposition maximale : 4,00% (-8,25%)

Conclusions Octobre 2017
Pour rappel, je n'ai pas fixé d'objectifs pour reconstituer mon épargne disponible.

Trois nouveaux projets Lendix ce mois et l'ouverture d'un portefeuille Unilend avec un 1er projet totalement financé par le bonus Unilend. Ce bonus a eu pour effet de booster mon rendement à terme de 5,48% pour atteindre 21,44%. Le rendement à terme devrait également augmenter en novembre, Lendix venant d'abonder mon portefeuille d'un bonus de 20 euros qui attend d'être investit.

Les indicateurs pour ce mois d'octobre sont au vert. Juste une baisse très légère du rendement moyen par projet à -1,06% qui reste néanmoins à un taux sympa de 6,97%.

Pas de retards de paiement à signaler.

Je vois que tu continues à faire baisser tes principaux indicateurs de durée, et de taux d'exposition max! C'est toujours bien de s'imposer de la rigueur dès le départ!

Bilan Novembre 2017
Premier prêt : mai 2017
Nombre de plateforme : 5 (+1)
Nombre de projets : 44 (+10)
Montant abondé : 1339,57 € (+13,08%)
Montant prêté : 1570 € (+17,16%)
Rendement à terme : 20,76% (-3,14%)
Rendement moyen par projet : 6,53% (-6,32%)
Durée moyenne d’investissement : 37 (+15,31%)
Résultat brut à terme : 278,13 € (+9,53%)
Nombre de prêt en défaut : 0* (=)
Nombre de projets arrivé à terme : 0 (=)
Échéances mensuelles brutes : 46,74 € (+18,03%)
Taux d’exposition maximale : 3,45% (-13,81%)

Conclusions Novembre 2017
Pour rappel, je n’ai pas fixé d’objectifs pour reconstituer mon épargne disponible.

Malgré tout, ce mois a été marqué par un nombre record de nouveaux projets: 10. En effet, j'ai délaissé les projets Credit.fr (un seul prêt uniquement financé en réinvestissement), pour des prêts dont la mise minimum est située à 20 euros (Lendix, Lesentrepreteurs et Unilend).

Les indicateurs pour ce mois de novembre sont plus mitigés avec trois baisses "négatives". A savoir, un rendement à terme de -3,14% pour atteindre tout de même un très satisfaisant 20,76%, un rendement moyen par projet qui baisse à -6,32% pour atteindre 6,53% en moyenne et une durée moyenne d'investissement qui dépasse désormais les 36 mois. Ces statistiques s'expliquent, en partie, par un prêt au 1er prêt relais flexible de Lendix d'une durée, record pour mon portefeuille de 84 mois, à un taux réduit de 4,5%.

Le TEM baisse de 13,81% pour atteindre 3,45%

*Il est à noter un léger retard d'un prêt Credit.fr à échéance le 29/11, qui n'a pas encore été payé à l'heure de ce post. Rien d'inquiétant donc j'ai laissé le défaut vierge mais à suivre.

Bilan Décembre 2017
Premier prêt : mai 2017
Nombre de plateforme : 6 (+1)
Nombre de projets : 52 (+8)
Montant abondé : 1551,78 € (+15,84%)
Montant prêté : 1790 € (+14,01%)
Rendement à terme : 18,99% (-8,56%)
Rendement moyen par projet : 6,57% (-0,56%)
Durée moyenne d’investissement : 29 (-21,7%)
Résultat brut à terme : 294,62€ (+5,93%)
Nombre de prêt en défaut : 0* (=)
Nombre de projets arrivé à terme : 0 (=)
Échéances mensuelles brutes : 55,95 € (+19,73%)
Taux d’exposition maximale : 3,06% (-11,15%)

Conclusions Décembre 2017
Pour rappel, je n’ai pas fixé d’objectifs pour reconstituer mon épargne disponible.

Malgré tout, ce mois a été marqué par une belle croissance de nouveaux projets: 8. En effet, l'ouverture de Credit.fr a des prêts de 12 et 24 mois m'a séduit et j'ai souscrit aux deux prêts de 24 mois proposés début décembre. Du coup, mon montant abondé a progressé plus rapidement que le montant prêté avec pour effet une baisse du rendement à terme de plus de 8 points à 18,99%, passant pour la 1ere fois sous la barre des 20%. La création d'un portefeuille Lesentreprêteurs qui nécessite un abondement de 100 euros a également contribué à cette baisse de rendement, limitée tout de même par des taux importants proposés par cette plateforme (7 à 7,5% pour les projets de décembre). Le rendement moyen par projet est resté stable, et, bonne nouvelle j'ai réussi à baisser la durée moyenne des prêts de plus de 20% pour atteindre 29 mois.

Le TEM baisse de 11% pour atteindre 3,06%. Mais ce TEM va connaitre une hausse spectaculaire en janvier...la suite au prochain épisode.

6 plateformes !! Je vois que la diversification en plateforme est en marche!! Attention tout de même 1500€ et 6 plateformes ne facilite pas vraiment le réinvestissement chaque  mois sur l'ensemble des plateformes. Car pas toujours évident d'obtenir les 20 à 50€ nécessaire au réinvestissement.

Pour avoir une petite idée, mon portefeuille est réparti ainsi (au 25/01/2018 et par ordre chronologique de création de compte) :

Credit.fr : 26 prêts pour un montant de 1.300€ (Encours 1.141,16€)

Lendix : 19 prêts pour un montant de 380€ (Encours 352,10€)

Unilend : 4 prêts pour un montant de 80€ (Encours 74,27€)

Lesentreprêteurs : 8 prêts pour un montant de 160€ (Encours 155,70€)

Solylend : 1 prêt pour un montant de 201€ (Encours 201€)

La 6e plateforme est Lendoxphère sur laquelle je n'ai pas encore eu l'occasion d'investir (projets locaux)

Le déséquilibre concernant le montant prêté à Credit.fr s'explique par la mise minimale de 50€ par rapport aux 20€ des autres plateformes. Mon portefeuille Lendix commence à s'équilibrer en nombre. Unilend est à la traine mais je passe souvent mon tour du fait de mon manque d'enthousiasme concernant leur système d'enchères à la baisse pour déterminer le taux de certains prêts. Lesentreprêteurs propose quelques projets intéressants bien rémunérés mais pas suffisamment nombreux pour rattraper Lendix et Credit.fr.

Pour Lendix et lesentrepreteurs, la totalité des remboursements se fait en 1 seul versement mensuel. C'est donc très rapidement réinvesti.

Pour les autres réinvestissements, afin d'optimiser mon rendement, je n'hésite pas à retirer mes fonds pour les réinjecter sur des projets d'autres plateformes. Pour le projet Solylend, qui est mon 1er prêt (et seul) sur cette plateforme pour lequel j'ai prêté 201€, j'ai réinjecté mes remboursements des autres plateformes (45,17€).

Excellente idée de switcher des fonds entre plateformes en fonction des opportunités ! Une manière d'optimiser son rendement et de récompenser les plateformes qui offrent le plus de volume de projet répondant à vos critères !!!

Bilan Janvier 2018
Premier prêt : mai 2017
Nombre de plateforme : 6 (=)
Nombre de projets : 58 (+6; +11,54%)
Montant abondé : 1807,46 € (+16,48%)
Montant prêté : 2121 € (+18,49%)
Rendement à terme : 18,68% (-1,63%)
Rendement moyen par projet : 6,81% (+3,65%)
Durée moyenne d’investissement : 28 (-2,22%)
Résultat brut à terme : 337,57 € (+14,58%)
Nombre de prêt en défaut : 0 (=)
Nombre de projets arrivé à terme : 0 (=)
Échéances mensuelles brutes : 71,95 € (+28,58%)
Taux d’exposition maximale : 10,47% (+241,93%)

Conclusions Janvier 2018

Le chiffre marquant du mois est l'augmentation de 241% du TEM à 10,47%. La raison est simple : la participation à hauteur de 201 euros pour un projet de la plateforme Solylend. Cette participation importante permet l'attribution d'un bonus de 30 euros pour investir dans les futurs projets de la plateforme. Malgré ce financement important, les autres indicateurs sont bons et notamment la progression du montant investi (+18,49%) est à nouveau plus importante que le montant abondé (+16,48%). Les réinvestissements ont donc été importants en janvier, même si je n'ai pas pu tout réinvestir à la clôture de ce bilan.

Le rendement à terme continue de baisser à 18,68%. Même si cette baisse se limite à -1,63%, l'objectif de maintenir le niveau de rendement à terme à 20% s'éloigne un peu plus. Je compte sur les réinvestissements prochains et le bonus Solylend pour revenir vers le droit chemin (rapidement si les projets Solylend arrivent). Cependant, le rendement moyen par projet progresse de 3.65% pour atteindre 6,81% sur l'effet des projets majoritairement souscrits sur lesentrepreteurs, plus rémunérateurs.

Ce bilan anticipé de janvier 2018 pourrait être modifié en cas d'investissement dans de nouveaux projets avant le 1er février.

Bonjour Nicolas,

Je vois que tu abondes chaque mois ton portefeuille. T'es tu fixé un montant mensuel chaque mois avec une llimite sur l'année? où bien c'est au feeling en fonction des projets?

Pour le Bonus Solylend cela aurait été dommage de ne pas le touché et comprend le risque pris malgré l'augmentation du TEM. Solylend ne permettait pas d'abonder les 200 euros sur plusieurs projets?

Bonjour Patrick,

Je suis très au feeling actuellement. Je cherche à réinvestir et à souscrire des projets de courtes durées. Je vais commencer à privilégier la rapidité des remboursements mensuels pour augmenter mon volume de réinvestissement et ainsi me diversifier au maximum. Depuis le début d'année, je m'intéresse de plus en plus au projets verts sur Solylend et Lendosphère.

Le bonus de Solylend n'était valable que sur le projet concerné. Je ne sais donc pas si ce sera renouvelé au prochain projet. Je donnerai l'info.

Effectivement l’investissement dans des projets courts facilite le réinvestissement et donc la diversification. Par contre en vous intéressant plus à Lendosphere (je connais moins pour Solylend), le risque est de voir votre taux moyen  par projet baisser et votre durée moyenne augmenter. En plus il faut voir que sur Lendosphere, le volume de projet est très faible donc plus dur à réinvestir. D'autant plus dur qu'il y a un minimum de 50€ contre 20€ sur les autres plateformes... Du coup me parait un peu contradictoire avec votre objectif de départ.

Bonjour Patrick,

Désolé je n'avais pas vu votre réponse.

J'ai découvert par hasard des projets plus nobles et plus solidaires en découvrant Solylend. C'est arrivé à un moment où je notais une diminution de la qualité des projets entreprises. Pire, je ressentais parfois une lassitude du peu d'informations données par certaines plateformes qui proposent de financer des fonds de roulement, des actions commerciales vagues, des (soit disants) recrutements, des rachats de fonds de commerce et des rénovations de bar tabacs ...

Solylend et les projets plus solidaires me paraissent plus concrets, originaux et soucieux de l'avenir des pays en développement et plus généralement des générations futures. On y finance de l'accès à l'eau potable, des nouvelles sources de revenus pour nos agriculteurs grâce à l'élevage d'insectes dans les combles de leurs installations existantes, du recyclage de containers pour les transformer en logements en Afrique, de la production énergétique grâce au vent ou au soleil ...

Ces plateformes spécialisées proposent en effet moins de projets. Mais ces écarts coups de cœur à mes objectifs sont au final marginaux sur la quantité et le volume mais donnent un véritable sens à mon épargne.

J'ai ouvert Lendosphère parce que Solylend propose peu de projet et lorsque j'observais cette plateforme j'ai découvert une entreprise proche de chez moi qui installe des champs de panneaux solaires en Afrique. Double coup de cœur et mise de 50€ alors que c'est du in fine. Encore plus éloigné de mes objectifs.

Mais au final, quand je prête pour ce type de projets, je suis fier de le faire 🙂

J'ai découvert une nouvelle plateforme Enerfip qui semble apporter plus de projets dont certains avec des mises minimales de 10 euros. Ce devrait être ma prochaine plateforme.

Mon bilan février arrive dans la journée si tout va bien 🙂