Portefeuille Onihylis

Q2 / Q3 2020 : Objectif plateforme : Regarder du côté de IUVO / NeoFinance / Flender. Peut-être Lenndy et Housers, à terme. + Rebalayage des plateformes FR.

Hello, l'idée d'investir sur autant d'autres plateformes étrangères c'est pour le plaisir de tester? de diversifier?

Hello,

Principalement la diversification. Mais je ne cache pas mon plaisir de tester. Par contre, clairement, en France, l'offre est bien moins développée...

Oni

Hello all,

Voici la synthèse de Juin 2020 :

Date du premier prêt : Décembre 2019

Nombre de plateformes : 13

Nombre de projets : 455 (+26), dont : 1 en période de grâce, 7 en retard de moins de 30J, 5 en retard de moins de 60J, 30 en défaut, 8 buyback, 137 vendus, 40 remboursés par anticipation et 50 remboursés.

TRI : 4.47% (+98 bps)

Durée moyenne résiduelle : 18.03 mois (-0.44 mois)

Montant prêté : 3931.96 € (+252.09 €) (dont 1266.99 € remboursés)

Intérêts perçus et à percevoir : 365.24 € (+13.39 €) (dont 69.24 € déjà perçu)

Exposition maximale : 3.87% (-0.04%) ; Exposition moyenne : 0.19% (-0.01%)

Quelques graphiques… :

Et quelques commentaires…

Un peu plus de mouvements que prévu via des remboursements anticipés de la part des loan originator ayant émis à des taux indécents pendant la crise (plus de 15%, réinvesti aujourd'hui autours de 10/12%...). Quelques remboursements de prêts en mauvaise santé également. Donc rien de folichon, pas de new money.

Concernant le TRI, celui-ci est toujours extrêmement bas suite au scam de Grupeer. Mais il remonte avec la reprise des paiements sur les différentes plateformes (+0.98% sur le mois).

La durée moyenne est stable (-0.44 mois, un mois plus tard).

Les expositions max et moy sont stables (pas de new money, et réinvestissement dans des projets de même taille, donc...).

Légère augmentation de l'exposition France (+2%) au détriment de l'Estonie.

Légère augmentation de l'exposition WSB, via un nouvel investissement dans la plateforme. Légère diminution de l'exposition Bondora, l'origination sur mon segment semble plus faible (et je suis déjà sur un segment avec très peu de volume...). Mais globalement, l'exposition est stable.

Faible diminution de la proportion de loans avec un amortissement global (réinvestissement sur BP en bullet, et sur WSB en bullet également...).

Juillet, août, septembre et octobre sont des mois sans grandes activités en ce qui concerne les mouvements à venir...

Forte diminution des prêts avec du retard.

Forte diminution des prêts avec un taux d'intérêt >15%. Augmentation du bucket 5-6%.

Augmentation des prêts avec une échéance entre 6 et 12 mois au profit des prêts avec une échéance dans moins de 6 mois (mouvement classique...).

Concernant les plateformes :

RAS par rapport au mois dernier, le portefeuille suit son cours...

Je reste à dispo s’il y a des questions… Je ne peux pas tout détailler 🙂

ToDo :

Q2 / Q3 2020 : Terminer d’investir le cash disponible sur les plateformes actuelles - Globalement, par rapport à mon objectif initial, il reste à investir sur Les Entreprêteurs, mais il n'y a pas grand chose en ce moment... Sur EnerFIP... Un petit peu sur credit.fr et sur October. Sur Bondora, j'ai expliqué le mois dernier le pourquoi du comment ça n'arrivera jamais... !

Q2 / Q3 2020 : Objectif plateforme : Regarder du côté de IUVO / NeoFinance / Flender. Peut-être Lenndy et Housers, à terme. + Rebalayage des plateformes FR.

Objectif financier : A l’arrêt pour l’instant, tant que des opportunités sur le marché action seront la. Et/ou que j’ai suffisamment abondé sur celui-ci…

Et voila…

Oni.

Hello all,

Voici la synthèse de Juillet 2020 :

Date du premier prêt : Décembre 2019

Nombre de plateformes : 13

Nombre de projets : 491 (+36), dont : 1 en période de grâce, 10 en retard de moins de 30J, 1 en retard de moins de 60J, 1 en retard de plus de 60J, 30 en défaut, 10 buyback, 146 vendus, 55 remboursés par anticipation et 51 remboursés.

TRI : 5.03% (+56 bps)

Durée moyenne résiduelle : 18.18 mois (+0.15 mois)

Montant prêté : 4662.14 € (+478.09 €) (dont 1588.02 € remboursés)

Intérêts perçus et à percevoir : 402.17 € (+36.93 €) (dont 85.31 € déjà perçu)

Exposition maximale : 3.77% (-0.10%) ; Exposition moyenne : 0.18% (-0.01%)

Quelques graphiques… :

Et quelques commentaires…

Ce mois de juillet devait être très très calme... Cela aura été au final un des mois les plus mouvementés jusqu'ici. Il a été ponctué de remboursements anticipés... D'où le très fort montant investi ce mois-ci, mais ce n'est que du replacement...

Globalement, les retards se stabilisent et se réduisent (en durée). Les anciens retards sont comblés, quelques nouveaux apparaissent, rien de forcément très inquiétant pour l'instant.

Le TRI continue de reprendre des couleurs (via le rattrapage des retards, et les réinvestissements). Je ne pense pas qu'il aille beaucoup plus haut vu les taux disponibles pour le niveau de risque que je me suis fixé.

La durée s'allonge un peu, quelques projets à 3 ans... Ca ne pardonne pas !

Malgré des tickets un peu plus gros sur Mintos (pour réinvestir tout le disponible, plutot que d'attendre les prochaines tombées pour faire 2 tickets min...), l'exposition moyenne continue sa baisse.

Sur la répartition par plateforme, un remboursement anticipé sur CrowdEstate fait baisser son poids relatif par rapport aux autres... Légère augmentation des car loans qui deviennent les plus intéressants sur Mintos, en ce moment... Même constat dans la répartition par segment, l'immobilier baisse à cause du remboursement anticipé.

Je reste à dispo s’il y a des questions… Je ne peux pas tout détailler 🙂

ToDo :

Q2 / Q3 2020 : Objectif plateforme : Regarder du côté de IUVO / NeoFinance / Flender. Peut-être Lenndy et Housers, à terme. + Rebalayage des plateformes FR.

Objectif financier : Peut être un retour à la rentrée, on verra comment se passera le mois d'août et l'état sanitaire global...

Et voila…

Oni.

@onihylis, je vois que ton envie de tester de nouvelles plateformes étrangères ne faibli pas !

Quel est ta motivation derrière cela? Sur un portefeuille de moins de 5k€ cela vaut t'il le coup de diversifier sur autant de plateformes?

Hello,

J'ai un peu oublié de mettre à jour cette partie, mais effectivement, je regarde ce qui se fait... IUVO, j'ai un peu abandonné l'idée, il n'y a que très peu de LO émettant en Euro... Et ils ne m'attirent pas plus que ça. Je regarderai dans le futur si l'envie me prend de diversifier en devise étrangère...

J'avoue avoir un peu raté le coup sur le rouble pendant la crise... Tant pis.

Il me reste NeoFinance & Flender à creuser, le dernier étant sur les SME Irlandaises, ça me tente pas mal...

L'intérêt est identique avec un portefeuille de 500€ ou 50 000€... Ça se regarde en relatif. Et honnêtement, les plateformes françaises me font assez peu envie...

BienPrêter, très bien, mais l'exposition est sur un unique émetteur, donc difficile d'y mettre beaucoup...

Credit.fr, les due dil' sont assez pauvres, le dealflow pas énorme, et en ce moment, quasi uniquement du PGE (et c'est loin d'être les meilleurs dossiers).

WiSeed, pas trop mal pour les projets immo. Pour les SME, c'est le bordel... C'est souvent en Equity, et en dette ça met des mois à se clôturer, ça flingue complètement le TRI. Les frais à l'entrée sont immondes... Mais globalement, les due dil sont assez bien faites, et la zone commentaire assez riche en information.

October, idem que Credit.fr. Due dil très pauvre, dealflow plus élevé, mais le couple rendement / risque est assez médiocre. Le prêteur n'est vraiment pas bien rémunéré pour le risque pris...

Les Entreprêteurs : Pas trop mal, mais y'a rien, il ne s'y passe rien... Il n'y a même pas de PGE... A se demander s'ils ne sont pas morts...

WSB : Les descriptions sont excellentes mais... Il ne s'y passe rien. C'est dommage. Une zone de commentaires en plus les propulserait assez haut dans le classement des plateformes françaises... Gros point noir pendant la crise : Un gel des remboursements y compris intérêts, et sans contrepartie. Je ne comprends pas... Mais bon...

Solylend : Je le dis et je le redis, c'est une vaste blague, j'ai juste été chercher le parrainage.

EnerFIP, pour ma région, pas grand chose à se mettre sous la dent, du coup, pas vraiment d'avis, mais les descriptifs sont assez complets.

--> Pour toutes ces plateformes FR, il est véritablement dommage de ne pas y trouver de marché secondaire. C'est un gros frein.

En étrangère :

Mintos, assez riche en LO, permet de diversifier assez facilement, et il est facile d'y investir de grosses sommes rapidement. Le marché secondaire (bien qu'avec frais maintenant..) permet de liquider des positions rapidement. Il est dommage que Mintos donne de plus en plus de pouvoir aux LO... Ce qui entraine une baisse des taux... Il est difficile de prêter maintenant à plus de 10%. Mais il y a une garantie de capital qui fonctionne assez bien.

PeerBerry : Comme déjà expliqué, assez peu de LO, en gros, un seul avec ses filiales... Bon... Y'a énormément de monde qui adore, perso je ne suis pas super fan... Du coup je réduis mon exposition petit à petit. Je vais y laisser un résidu, mais rien d'énorme.

EstateGuru : Bonne plateforme immobilière. De bons projets, bien détaillés, avec de bonnes garanties (pour la plupart...). Le recouvrement fonctionne, dixit les commentaires, très bien. Les retours de l'équipe sur les différents projets sont appréciables. Les reporting réguliers. Ils travaillent maintenant avec LemonWay qui es agréé en France, et ont fait une augmentation de capital il y a peu sur Seedrs qui a très bien fonctionné. Ils sont principalement dans les pays de l'est, avec maintenant quelques projets en Allemagne et en Finlande. Ils ont pour projet de couvrir toutes l'Europe. Je pense que c'est une bonne plateforme. Une des moins "risquées".

CrowdEstate : Plateforme immobilière également, dans les pays de l'est, également de très bons projets avec de bonnes garanties. Je trouve les reporting encore meilleurs que EG. Ils se développent énormément en Italie. Je ne suis pas fan du pays, mais je trouve que c'est une bonne chose, j'espère qu'ils arriveront à se développer ailleurs. Très content de celle-ci également.

Bondora : Prêt personnel d'un unique LO (Bondora...). On ne choisit pas ses prêts, on active simplement des critères et on nous fournit les prêts s'ils correspondent... De très petites lignes. Je suis tellement frileux sur cette plateforme que j'ai du mal à y investir plus de 100€. Ca me va bien, je ne veux aps trop m'exposer à une unique tête... J'ai un très bon TRI, même sans garantie de capital. Comme PeerBerry, je vais y laisser un résidu (en gros, 100€...). C'est peu, mais en relatif sur mon portefeuille, ça représente +0.52% de rendement, c'est pas dégueulasse...

Donc quand on regarde un peu plus en détail, entre les plateformes où il est difficile d'investir avec des reportings très faiblards, les plateformes sur lesquelles je veux sortir, etc... Il ne reste pas forcément grand chose. D'où mon envie de regarder un peu ce qui se fait ailleurs, sans forcément y aller pour des millions au départ, juste aller essayer avec quelques centaines d'euros pour voir... Comprendre...

Solylend : Je le dis et je le redis, c’est une vaste blague, j’ai juste été chercher le parrainage.

Quote

Bonjour;
Merci pour le partage.
Effectivement, très intéressant de suivre l’évolution de ce portefeuille essentiellement basé sur des plateformes étrangères .
Juste une question, que ce qui te fait dire cela pour Solylend ?
Je suis curieux car j’y investi aussi.
Il est vrai que je suis assez étonné et curieux de savoir comment on peut tourner avec des offres de parrainage aussi « cadeau ».

Onihylis wrote:

Solylend : Je le dis et je le redis, c’est une vaste blague, j’ai juste été chercher le parrainage.

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Bonjour; Merci pour le partage. Effectivement, très intéressant de suivre l’évolution de ce portefeuille essentiellement basé sur des plateformes étrangères . Juste une question, que ce qui te fait dire cela pour Solylend ? Je suis curieux car j’y investi aussi. Il est vrai que je suis assez étonné et curieux de savoir comment on peut tourner avec des offres de parrainage aussi « cadeau ».

Quote

C'est surtout le fait qu'il n'y ait qu'un deal par mois... La plateforme est complètement inintéressante. Après si on pousse plus loin... On peut se demander pourquoi la collecte augmente de façon lineaire pendant tout le mois... On peut se demander comment ils mangent à la fin du mois car même en prenant 10% de frais sur l'origination de chaque deal, disons de 100k, ça ne fait que 120k à la fin de l'année... Moins les charges, moins les salaires, etc...

Il est vrai que je suis assez étonné et curieux de savoir comment on peut tourner avec des offres de parrainage aussi « cadeau ».

Cette offre de parrainage va évoluer prochainement et sera moins intéressante. C'était une promo ponctuelle.

On peut se demander comment ils mangent à la fin du mois car même en prenant 10% de frais sur l’origination de chaque deal, disons de 100k, ça ne fait que 120k à la fin de l’année… Moins les charges, moins les salaires, etc…

C'est le principe des startups. La rentabilité n'est pas forcément l'objectif premier quand on lance une fintech. Quasi aucune plateforme de crowdfunding n'est rentable aujourd'hui mais cela n’empêche pas de voir le marché commencer à se consolider et de voir de gros acteurs de la finance prendre des parts voir racheter ses startups.

La Banque Postal a bien racheté KissKissBankBank en 2017 et ce mois ci ils viennent de racheter microdon.org.  Pas sûrr que microdon.org soit rentable. Mais cela fait parti de la politique de La Banque Postal de se positionner sur des marchés ayant un objectif d'impact social.

Solylend est une plateforme avec un positionnement particulier. Elle pourra à terme également intéresser un groupe souhaitant bénéficier de l'expertise d'une startup dans ce domaine.

waikiki wrote:

Il est vrai que je suis assez étonné et curieux de savoir comment on peut tourner avec des offres de parrainage aussi « cadeau ».

Cette offre de parrainage va évoluer prochainement et sera moins intéressante. C’était une promo ponctuelle.

Quote

 

je suis entièrement d’accord. mais cela dit , ça fait plus d’un an que cette offre existe. alors on ne va pas se plaindre,loin de la, mais quand on voit qu’au parrainage d’un filleul chacun reçoit 20€ (soit 40€ offert) pour simplement 20€ validés, l’interrogation est la. c’est limite la plateforme qui finance ses projets elle même . mais je lui souhaite longue vie, surtout que ses projets sont tres intéressants et offre souvent des solutions humanitaires ou d’actions sociales.

alors on ne va pas se plaindre,loin de la, mais quand on voit qu’au parrainage d’un filleul chacun reçoit 20€ (soit 40€ offert) pour simplement 20€ validés, l’interrogation est la.

Là encore c'est le principe de toute startup qui se lance. La valorisation d'une entreprise se base sur de nombreux critères dont l'un est sa communauté. C'est un cercle vertueux : Plus la communauté est grande plus les projets sont financés rapidement et plus les projets sont financés rapidement plus cela intéresse les emprunteurs. Il n'y a qu'à voir toutes les néobanques qui sont capable d'offrir elles aussi de belles primes.

Dans les télécoms par exemple l'acquisition d'un nouvel abonné en comptant l'argent investi dans les opérations marketing peut coûter plus de 1000€.

Pour moi rien de choquant.

Hello all,

Pour cause de congés... Synthèse très light et très rapide. Grosso modo, pas énormément de mouvements, sauf quelques remboursement anticipés que je n'ai pu réinvestir faute de temps... Et pas mal de retard sur Mintos (juste pour la fin du mois :)).

Voici la synthèse de Aout 2020 :

Date du premier prêt : Décembre 2019

Nombre de plateformes : 13

Nombre de projets : 517 (+26), dont : 3 en période de grâce, 11 en retard de moins de 30J, 4 en retard de moins de 60J, 4 en retard de plus de 60J, 30 en défaut, 11 buyback, 170 vendus, 63 remboursés par anticipation et 53 remboursés.

TRI : 5.31% (+28 bps)

Durée moyenne résiduelle : 17.41 mois (-0.77 mois)

Montant prêté : 4974.75 € (+312.61 €) (dont 1848.12 € remboursés)

Intérêts perçus et à percevoir : 416.98 € (+14.81 €) (dont 101.64 € déjà perçu)

Exposition maximale : 3.68% (-0.09%) ; Exposition moyenne : 0.17% (-0.01%)

Quelques graphiques… :

Oni

@onihylis, impressionné que tu sois arrivé à faire baisser ta durée moyenne de 0,8% en 1 mois avec plus de 500 projets dans ton portefeuille !

Hello,

Sachant qu'un mois est passé entre Juillet et Aout, la diminution aurait du etre de 1 mois, or, elle n'est que de 0.77... Implicitement, la durée a augmenté
Mon portefeuille ne comporte pas 500 prêts en vie, il y en a 170 de vendus, 30 en défaut et (11+63+53) de remboursés...  Soit 190, seulement, en vie.

Hello all,

Voici la synthèse de Septembre 2020 :

Date du premier prêt : Décembre 2019

Nombre de plateformes : 13

Nombre de projets Brut : 539 (+22), dont : 1 en période de grâce, 5 en retard de moins de 30J, 5 en retard de moins de 60J, 4 en retard de plus de 60J (représentant 3.42€...), 30 en défaut, 13 buyback, 192 vendus, 68 remboursés par anticipation et 56 remboursés. -> Soit 180, en net.

TRI : 5.37% (+6 bps)

Durée moyenne résiduelle : 16.40 mois (-1.01 mois)

Montant prêté : 5212.96 € (+238.21 €) (dont 2017.28 € remboursés)

Intérêts perçus et à percevoir : 422.88 € (+5.90 €) (dont 116.34 € déjà perçu)

Exposition maximale : 3.60% (-0.08%) ; Exposition moyenne : 0.17% (=)

Quelques graphiques… :

Quelques commentaires en vrac... :

Pas énormément d'activité ce mois-ci... Ce qui me va bien avec la charge au taff qui augmente... Globalement, je n'ai fais que du réinvestissement bête et méchant sur Mintos, EG, ... D'ailleurs, les statistiques sont quasi identiques...

Au niveau des plateformes, PeerBerry continue à diminuer, je ne suis toujours intéressé à y retourner (même si je reconnais que leur gestion / communication est de plus en plus pro).

Mouvement sur les secteurs du fait du reclassement de quelques loans sur EG, de Immo vers Commercial. Même si le loan est garantie par un bien immo, il s'agit bien d'un business loan (même principe que BienPrêter...).

Au niveau des pays, augmentation de l'Espagne via un loan sur EG (fait le mois dernier, mais je n'avais pas eu le temps d'en parler).

Le bucket 50-60 € diminue doucement avec les amortissements (notamment sur EG).

Concernant les taux d'intérêt, il est de plus en plus compliqué de trouver des loans avec un taux > 11%... On est plutot sur des taux entre 9 et 10%. Les taux supérieurs sont sur Bondora, c'est assez marginal dans mon portefeuille, mais ça apporte un peu de pep's sur le TRI (+61 bps).

Diminution du bucket 18-24 mois au profit du bucket 12-18 mois... A force, ça devait arriver :). Et augmentation du bucket 6-12 mois avec les réinvestissements sur des durées assez courtes.

Concernant les LO (de Mintos, principalement), augmentation de IuteCredit, DelfinGroup et PlacetGroup qui semblent les plus secure. CreamFinance aussi (mais pas en augmentation).

Diminution des retards (97% du portefeuille "en cours", versus 92% le mois dernier).

Au global, je pense m'orienter un peu plus sur des opérations immo sur EG plutôt que la SME FR pour les prochains mois... Ce n'est pas une période très propice pour elles... A voir...

Voila voila... Je reste à dispo s'il y a des questions.

Cdt, Oni.

Ce qui me va bien avec la charge au taff qui augmente

J'aime bien ce type de remarque ! Bon signe l'économie repart !!

Onihylis wrote:

Ce qui me va bien avec la charge au taff qui augmente

J’aime bien ce type de remarque ! Bon signe l’économie repart !!

Quote

  Plus les entreprises font faillites, plus j'ai du taff... Ca te va bien comme remarque ?

Plus les entreprises font faillites, plus j’ai du taff…

Aie... J'ai parlé un peu trop vite alors...

Hello,

Au cas où... Comme je risque de ne pas avoir beaucoup de temps sur le prochain reporting mensuel, et qu'il y a des changements impactant, je préfère les noter dès aujourd'hui...

• Retraitement des primes de parrainages en "Dividende" afin de coller à la réalité fiscale...
• Retraitement de la perte sur Grupeer en "Dividende" plutôt qu'en capital - J'avais traité le flux comme du capital négatif pour "annuler" l'investissement... c'était quand même pris dans le TRI, mais du coup, pas dans les intérêts, donc idem, pour coller à la réalité fiscale, petit retraitement...

Voila voila...

Hello all,

Voici la synthèse de Octobre 2020 :

• Comme indiqué précédemment, ce "nouveau" reporting prend en compte les bonus de parrainage en dividende, et la perte sur Grupeer également en dividende (plutôt qu'en ajout / perte de capital respectivement, dans le but d'avoir une vision "fiscale" du portefeuille).

Date du premier prêt : Décembre 2019

Nombre de plateformes : 13

Nombre de projets Brut : 563 (+24), dont : 1 en période de grâce, 4 en retard de moins de 30J, 2 en retard de moins de 60J, 4 en retard de plus de 60J (représentant 3.42€…), 31 en défaut, 16 buyback, 197 vendus, 73 remboursés par anticipation et 57 remboursés. -> Soit 189, en net (+9).

TRI : 5.79% (+42 bps)

Durée moyenne résiduelle : 15.85 mois (-0.55 mois)

Montant prêté : 5598.04 € (+385.08 €) (dont 2309.40 € remboursés)

Intérêts perçus et à percevoir : 322.64 € (-90.24 €) (dont 1.40 € déjà perçu)

Exposition maximale : 3.33% (-0.27%) ; Exposition moyenne : 0.16% (-0.01%)

Quelques graphiques… :

Quelques commentaires en vrac… :

Concernant le retraitement, on se rend compte que j'arrive simplement à l'équilibre en terme de dividendes reçus. Je commence donc simplement à gagner de l'argent après 10 mois. Malgré tout, je suis assez content de réussir à faire grimper mon TRI (principalement via des réinvestissements, et des remboursements de prêts en retard, dont l'échéance en question était considérée comme perdue).

Quelques réinvestissements en ce mois d'Octobre (soit du cash dormant, soit de la new money) : 50€ sur WSB, projet Groupe Villa ; 50€ de new money sur Mintos ; 70€ de new money sur EG ayant entrainé 150€ de réinvestissement ; ... EG devient donc ma première plateforme, juste devant BienPrêter.

Ces investissements ont naturellement pour conséquence une diminution de l'exposition maximale qui descend à 3.33%. Ceci, en conservant une durée moyenne du portefeuille stable à 15.85 mois. Egalement, la part immobilière de mon portefeuille augmente en conséquence à 34% (vs. 32%). La part de prêts Français reste stable à 50%.

En terme de maturité résiduelle, forte augmentation du bucket 6-12 M & 12-18 M, via l'amortissement naturel, mais également via les réinvestissements de ce mois, sur des maturités assez courtes. Principalement sur des IRR de 10 à 12.5%.

Concernant les réinvestissements sur Mintos, ils ont principalement été fait sur les LO : IuteCredit, DelfinGroup, Mogo, Wowwo et Placet Group. En fonction des disponibilités, des taux, ...

To Do :

<span style="text-decoration: underline;">Investir le cash disponible au gré des projets :</span>

Il me reste encore à investir sur EnerFIP... En ne prenant à chaque fois que le ticket minimum, ce n'est pas évident... Mais ça se fait, petit à petit... Du cash s'accumule sur WSB, October et credit.fr, mais je deviens de plus en plus sélectif. Il est anormal à aujourd'hui qu'une société vienne se financer à 5/6/7%... alors que des PGE quasi gratuit sont disponibles...

<span style="text-decoration: underline;">Plateformes :</span>

Je pense ouvrir un compte sur Moncera, c'est une boutique / vitrine du LO "Placet Group" sur Mintos. Pas vraiment d'intérêt à première vue, si ce n'est un taux légèrement supérieur (mais c'est pas ouf non plus...) et une prime de parrainage à aller chercher. J'allègerai donc naturellement mon exposition Placet Group sur Mintos pour l'augmenter sur Moncera, au moins pendant un an... Avant de refaire certainement le chemin inverse.

Je continue toujours d'avoir sur ma todo de regarder des plateformes comme Iuvo, Flenders, etc... Mais sans précipitation tant que la situation sanitaire ne se sera pas stabilisée...

Voila... A dispo s'il y a des questions
Oni.

Félicitations pour ce compte rendu hyper détaillé, C’est un plaisir de le lire.

j’ai juste une question:

tu ne fais pas d’arbitrage entre plateformes ?(cash chez WSB/October/Credit)

car pour ma part,je ne laisse quasi aucun euro dormir sur une plateforme,je fais constamment de l’arbitrage pour le réinvestir.

merci.

De temps en temps... Mais il s'agit en général de l'équivalent de un ou deux projets... C'est pas non plus des milles et des cents... Les projets ne sont pas légions en ce moment, et je n'ai pas non plus une envie de folie d'investir tout ce qui sort... Donc pour l'instant, ça dort tranquillement. Au pire, je peux les ramener sur mon compte bancaire, mais la plupart du temps, fonctionnant par virement, ça peut me générer une perte de réactivité...

Hello all,

Voici la synthèse de Novembre 2020 :

Date du premier prêt : Décembre 2019

Nombre de plateformes : 14 (+1 - Moncera)

Nombre de projets Brut : 593 (+30), dont : 2 en période de grâce, 4 en retard de moins de 30J, 2 en retard de moins de 60J, 4 en retard de plus de 60J (représentant 3.40 €…), 31 en défaut, 16 buyback, 205 vendus, 86 remboursés par anticipation et 51 remboursés. -> Soit 204, en net (+15).

TRI : 6.05% (+26 bps)

Durée moyenne résiduelle : 15.62 mois (-0.23 mois)

Montant prêté : 6021.75 € (+426.76 €) (dont 2597.81 € remboursés)

Intérêts perçus et à percevoir : 363.51 € (+30.86 €) (dont 46.45 € déjà perçu)

Exposition maximale : 3.20% (-0.13%) ; Top 10 : 26.34%

Quelques graphiques… :

Quelques commentaires, rapidement... Peu de temps... :

Nouvelle plateforme :Moncera. Il s'agit de la plateforme de distribution de Placet Group, un LO présent sur Mintos, un des plus gros... J'ai ouvert le compte uniquement pour aller chercher la prime de parrainage... 25€ pour 100€ placé pendant 1Y. Du coup, je transfère simplement mon exposition d'une plateforme à une autre... Le risque est identique.

Concernant les flux :

• Deux nouveaux projets sur Enerfip, c'est impressionnant ! Et il devrait y en avoir un nouveau demain.
• Un dernier projet investi sur October, pour liquider le cash... Et je pense que ce sera le dernier avant un bon moment... Ce n'est vraiment pas sérieux le peu de détail disponibles...
• Idem sur Credit.fr... De temps en temps, le risque me semble assez faible (tout du moins, acceptable), mais les descriptifs sont souvent minables...
• Coté plateforme FR, il reste WSB (mais peu de projets...) et WiSeed avec des taux assez faibles... Quelque fois sur Les Entreprêteurs, niveau info c'est assez hétérogène... EnerFIP fait un bon boulot d'information et semble proposer de plus en plus de projets. A suivre.
• Un remboursement anticipé partiel sur CrowdEstate le 30.11... Il ne restait qu'un mois de vie, de toute façon, rien de dramatique, mais il n'a pas pu être replacé.
• Un investissement au Portugal sur EstateGuru.
• Coté plateforme étrangère, je continue de rouler mes positions sur Mintos en sélectionnant les LO / Pays qui m'intéressent... Je continue de sortir au rythme des remboursements de PeerBerry (même si j'admets volontiers que ça semble très sérieux). Je regarde en détail CrowdEstate & EstateGuru que j'apprécie fortement. Il est envisageable que mes prochains abondements aillent sur ces plateformes. Sur Bondora,, j'ai une toute petite poche qui roule toute seule... Je me contente de vendre les prêts les moins secure (à mon goût).

Légère diminution de la poche Immo (due to le remboursement anticipé sur CrowdEstate et l'augmentation du portefeuille via Moncera en personnal loan).

Légère diminution de l'exposition à l'Estonie (idem, à cause du remboursement anticipé).

Et pour continuer, diminution du bucket des prêts >= 100€, toujours pour la même raison.

Peu de changement sur la répartition par taux d'intérêt.

Légère augmentation du bucket d'IRR entre 2.5% et 5% (à cause de retard sur certain prêt que je considère comme perdu... jusqu'à leur recouvrement).

Evidemment, explosion de l'expostion à Placet Group que je vais laisser filer sur Mintos (car replacé sur Moncera).

Et un nouveau graphique afin de garder un oeil sur l'exposition... Car c'est bien gentil de dire que mon exposition max est à 3.20%... Mais mes 10 plus grosses lignes représentent quand même plus du quart de mon portefeuille ! Et mes 28 plus grosses lignes représentent 50% de mon portefeuille.

Voila... Globalement c'est de plus en plus compliqué de trouver du temps pour suivre mon portefeuille (plus les portefeuilles actions... plus les... plus les...), ça me frustre un peu de ne pas réussir à tout faire sur ce sujet... Mais je reste dispo' s'il y a des questions
Oni.

(Oh la la... Désolé pour le foirage sur la mise en forme... 😕 )