Portefeuille CD

@claudius69, Le projet sur Tudigo, c'est un investissement type équity ou contrepartie? Qu'est ce qui motivé dans cet investissement?

Bonsoir Patrick,

C'est de l'equity en titres participatifs avec un petit intérêt. Le projet est de redynamiser des centres de petites villes. C'est ce qui m'a plu.

Voici le bilan de mon portefeuille à fin avril 2019 :

Date du premier prêt : Janvier 2017

Nombre de plateformes où j’ai investi : 13 (=)

Nom des plateformes : Wiseed, Credit.fr, Lendopolis, Lendosphere, Les entreprêteurs, PretUp, Unilend, Bolden, Prexem, Lendix, Solylend, WeShareBonds et Bien prêter.

Montant prêté : 24 479 € (+ 320 €).

Capital restant dû : 13 655 € (-262 €)

Taux moyen brut investi : 7,63%

Durée moyenne des prêts : 32 mois

Nombre de projets au total : 452 (+4).

Nombre de projets terminés : 27 (+6)

Prêt moyen : 54€

Exposition maximale au risque : 1,46%

Exposition moyenne au risque : 0,47%

Intérêts bruts payés sans incident : 1 400 €

Pertes quasi certaines : 349 € (1 projet en perte avérée et 6 en pertes quasi-certaines)

50% des pertes proviennent d'un seul projet où j'avais investi 200€ (171€ de perte quasi-certaine). C'était l'emballement des débuts ! Par la suite, je suis descendu au minimum de chaque plateforme (souvent 20€)...

Intérêts bruts estimés nets de pertes : 2 591 € ; 19,91%

Projets en défaut > 60 jours : 21 (=) ==> 4,38%

Projets en défaut > 60 jours : 413 € ==> 1,75%

Taux de rentabilité annuel avec projets en défaut + 2 échéances : 2,93% (contre 1,10%)

Taux de rentabilité annuel avec entreprises en liquidation + pertes : 3,35% (contre 4,07%)

Malgré les retards de paiement et les pertes, le taux de rentabilité annuel reste bien supérieur au taux du livret A ou même d'un bon fonds euros d'assurance vie !

Bonjour Claude,

De ce que je vois "petit mois" en ce qui concerne le nombre de nouveau projet mais grand mois sur l'amélioration de la rentabilité de ton portefeuille. Comment as tu fait pour passer de 1,1% à 2,93%?

Bonjour Patrice,

En fait, c'est une régularisation. J'avais constaté des pertes sans enlever le montant du KRD. Donc, le capital en défaut était compté 2 fois.

C'est le genre de correctif qui donne le sourire! Doublé son rendement par simple correction d'un bug quel soulagement!

Voici le bilan de mon portefeuille à fin mai 2019 :

Date du premier prêt : Janvier 2017

Nombre de plateformes où j’ai investi : 13 (=)

Nom des plateformes : Wiseed, Credit.fr, Lendopolis, Lendosphere, Les entreprêteurs, PretUp, Unilend, Bolden, Prexem, Lendix, Solylend, WeShareBonds et Bien prêter.

Montant prêté : 25 199 € (+ 720 €).

Capital restant dû : 13 748 € (+ 93€)

Taux moyen brut investi : 7,70%

Durée moyenne des prêts : 32 mois

Nombre de projets au total : 464 (+12).

Nombre de projets terminés : 37 (+10)

Prêt moyen : 54€

Exposition maximale au risque : 1,46%

Exposition moyenne au risque : 0,47%

Intérêts bruts payés sans incident : 1 463 €

Pertes quasi certaines : 378 € (2 projets en pertes avérées et 6 en pertes quasi-certaines)

Intérêts bruts estimés nets de pertes : 2 669 € ; 20,44%

Projets en défaut > 60 jours : 20 ==> 3,99%

Projets en défaut > 60 jours : 404 € ==> 1,60%

Taux de rentabilité annuel avec projets en défaut + 2 échéances : 2,95% (contre 2,93%)

Taux de rentabilité annuel avec entreprises en liquidation + pertes : 3,29% (contre 3,35%)

Je garde mon cap avec des arbitrages visant à reporter les montants disponibles sur des projets de courte durée et à taux élevé.

Bravo @claudius69 pour ta nouvelle baisse du taux de défaut. Suis impressionné!

Et bientôt les 500 projets!

Avec quelques jours de retard, voici le bilan de mon portefeuille à fin juin 2019 :

Date du premier prêt : Janvier 2017

Nombre de plateformes où j’ai investi : 13 (=)

Nom des plateformes : Wiseed, Credit.fr, Lendopolis, Lendosphere, Les entreprêteurs, PretUp, Unilend, Bolden, Prexem, Lendix, Solylend, WeShareBonds et Bien prêter.

Montant prêté : 25 499 € (+ 300 €).

Capital restant dû : 13 534 € (- 214€)

Taux moyen brut investi : 7,74%

Durée moyenne des prêts : 32 mois

Nombre de projets au total : 471 (+7).

Nombre de projets terminés : 42 (+5)

Prêt moyen : 54€

Exposition maximale au risque : 1,48%

Exposition moyenne au risque : 0,47%

Intérêts bruts payés sans incident : 1 528 €

Pertes quasi certaines : 410 €

Intérêts bruts estimés nets de pertes : 2 683 € ; 21,25%

Projets en défaut > 60 jours : 24 ==> 4,68%

Projets en défaut > 60 jours : 443 € ==> 1,72%

Taux de rentabilité annuel avec projets en défaut + 2 échéances : 2,64% (contre 2,95%)

Taux de rentabilité annuel avec entreprises en liquidation + pertes : 3,22% (contre 3,29%)

Le nombre de nouveaux prêts est en diminution. Il est de plus en plus difficile d'accéder aux prêts de Bienprêter.com (site encombré à l'heure d'ouverture et montant souscrit en moins d'une minute !) Je m'interroge d'ailleurs sur la diversification à l'intérieur de ce site. Il semble n'y avoir qu'un seul emprunteur : PUBLICIMM ???

Bonjour @claudius69,

De mon côté pas de soucis pour l'instant pour prêter sur Bienprêter. Bien qu'il y a du monde j'arrive en général à bien m'en sortir que je sois sur  mobile ou mon ordinateur.

Oui un seul emprunteur pour l'instant (publicimm) mais comme tu le sais c'est le même groupe que Bienprêter... On attend avec impatience des projets issus de sociétés externes.

Voici mon bilan à fin juillet 2019. A partir de ce mois, ce sera celui d'un portefeuille en remboursement. Je n'investis plus. L'expérience crowd lending est très intéressante, mais j'ai décidé de simplifier mes placements. Je vais donc gérer ce portefeuille jusqu'au dernier remboursement... 16 novembre 2023 ! D'ici là, je publierai encore mes bilans et ce sera intéressant de voir comment évolue un portefeuille qui n'est plus régénéré par de nouveaux prêts.

J’ai investi dans 471 projets sur 13 plateformes : Wiseed, Credit.fr, Lendopolis, Lendosphere, Les entreprêteurs, PretUp, Unilend, Bolden, Prexem, Lendix, Solylend, WeShareBonds et Bien prêter.

Montant prêté : 25 499 € .

Capital restant dû : 13 023 € (- 511€)

Nombre de projets terminés : 46 (+4)

Intérêts bruts payés sans incident : 1 590 €

Pertes quasi certaines : 410 €

Intérêts bruts estimés nets de pertes : 2 680 € ; 21,90%

Projets en défaut > 60 jours : 29 (+5) ==> 5,61%

Projets en défaut > 60 jours : 507 € (+64 €) ==> 1,99%

Taux de rentabilité annuel avec projets en défaut + 2 échéances : 2,18% (contre 2,64%)

Taux de rentabilité annuel avec entreprises en liquidation + pertes : 3,29% (contre 3,22%)

Bonjour @claudius69,

Quelle rescision radicale! Quelque part je comprends pour la simplification mais du coup j'aurais pensé que tu réorienterais éventuellement sur du Infine.

D'autres projets de placement hors Crowdfunding?

Bonjour Patrick,

J'ai fait du in fine ces derniers mois, notamment sur Wiseed et Bienprêter.

Mes objectifs de placements : je garde mon CTO et mon PEA encore quelques années, et pour bénéficier de l'avantage fiscal en cas de succession, je mettrai un maximum en assurance vie avant d'avoir 70 ans.

A bientôt

Voici le bilan à fin août 2019 de mon portefeuille en décroissance, comme je l'ai expliqué précédemment.

J’ai investi dans 471 projets sur 13 plateformes : Wiseed, Credit.fr, Lendopolis, Lendosphere, Les entreprêteurs, PretUp, Unilend, Bolden, Prexem, Lendix, Solylend, WeShareBonds et Bien prêter.

Montant prêté : 25 499 € .

Capital restant dû : 12 391 € (- 632 €)

Nombre de projets terminés : 50 (+4)

Intérêts bruts payés sans incident : 1 658 €

Pertes quasi certaines : 410 €

Intérêts bruts estimés nets de pertes : 2 678 € ; 23,22%

Projets en défaut > 60 jours : 32 (+3) ==> 6,14%

Projets en défaut > 60 jours : 620 € (+113 €) ==> 2,43%

Taux de rentabilité annuel avec projets en défaut + 2 échéances : 2,30% (contre 2,18%)

Taux de rentabilité annuel avec entreprises en liquidation + pertes : 3,39% (contre 3,29%)

On constate que le taux des projets en défaut augmente car il n'y a plus de nouveaux projets pour élargir la base...

Le taux de rentabilité annuel monte malgré les projets en défaut, en raison des intérêts des prêts in fine, notamment chez Wiseed et qui sont arrivés à échéance.

Merci à toi @claudius69 pour continuer de publier ton portefeuille. Cela va être intéressant de voir comment se comporte la rentabilité dans le temps.

Les projets In-Fine sont toujours une bonne surprise quand ils arrivent à terme. Cela permet souvent de redonner un peu de peps au rendement du portefeuille De mon côté cela représente environ 20% de mes prêts.

Voici le bilan à fin septembre 2019 de mon portefeuille en décroissance, comme je l’ai expliqué précédemment.

J’ai investi dans 471 projets sur 13 plateformes : Wiseed, Credit.fr, Lendopolis, Lendosphere, Les entreprêteurs, PretUp, Unilend, Bolden, Prexem, Lendix, Solylend, WeShareBonds et Bien prêter.

Montant prêté : 25 499 € .

Capital restant dû : 11 807 € (- 584 €)

Nombre de projets terminés : 56 (+6)

Intérêts bruts payés sans incident : 1 728 €

Pertes quasi certaines : 410 €

Intérêts bruts estimés nets de pertes : 2 671 € ; 24,20%

Projets en défaut > 60 jours : 33 (+1) ==> 6,26%

Projets en défaut > 60 jours : 639 € (+19 €) ==> 2,50%

Taux de rentabilité annuel avec projets en défaut + 2 échéances : 2,35% (contre 2,30%)

Taux de rentabilité annuel avec entreprises en liquidation + pertes : 3,48% (contre 3,39%)

On constate que le taux des projets en défaut augmente car il n’y a plus de nouveaux projets pour élargir la base…

Le taux de rentabilité annuel monte malgré les projets en défaut, en raison des intérêts des prêts in fine, notamment chez Wiseed et qui sont arrivés à échéance.

@claudius69,

Il te reste combien d'année avant de finaliser l'ensemble de tes projets?

Intéressant de voir que le taux de défaut en nombre peut augmenter et pourtant voir son rendement augmenter. C'est ce que j'essaye de régulièrement expliquer sur cet article sur la compréhension des taux de défaut.

@claudius69,

Il te reste combien d'année avant de finaliser l'ensemble de tes projets?

Intéressant de voir que le taux de défaut en nombre peut augmenter et pourtant voir son rendement augmenter. C'est ce que j'essaye de régulièrement expliquer sur cet article sur la compréhension des taux de défaut.

Hello, si la rentabilité augmente drastiquement avec une échéance non mensuelle, cela signifie que les intérêts courus ne sont pas pris en compte. Cela nuit à la comparaison d'un mois à l'autre. A titre perso, je calcule les intérêts courus "acquis" à la fin de chaque mois pour tous les prêts avec intérêts non-mensuels afin de ne pas avoir de pic de rentabilité lors des remboursements effectifs et pouvoir comparer ma rentabilité de manière linéaire d'un mois à l'autre, les seuls gaps de rentabilité devant alors être générés uniquement par des incidents/défauts de paiement.

@olx,  tu as sans doute raison de faire un suivi des intérêts versés sur les projets infiné mais pour ma part j'ai pris aussi le parti de calculer de la même manière que @claudius69. Tant pis pour les pics car j'estime que le suivi des projets infiné est trop compliqué. La plupart des projets surtout dans l'immobilier ont des dates trop flexibles. Soit remboursement anticipé soit retard contractuel de 6 mois et même plus parfois. Du coup quand on a plusieurs centaines de projets trop compliqué je trouve d'aller récupérer les intérêts versés.

@Patrick,

Mon dernier prêt est à échéance 16/11/2023, mais le plus gros devrait être remboursé en 2021.

Voici le bilan à fin octobre 2019 de mon portefeuille en décroissance, comme je l’ai expliqué précédemment.
J’ai investi dans 471 projets sur 13 plateformes : Wiseed, Credit.fr, Lendopolis, Lendosphere, Les entreprêteurs, PretUp, Unilend, Bolden, Prexem, Lendix, Solylend, WeShareBonds et Bien prêter.
Montant prêté : 25 499 € .
Capital restant dû : 11 245 € (- 562 €)
Nombre de projets terminés : 80 (+24)
Intérêts bruts payés sans incident : 1 793 €
Pertes quasi certaines : 410 €
Intérêts bruts estimés nets de pertes : 2 664 € ; 25,81%
Projets en défaut > 60 jours : 36 (+3) ==> 6,56%
Projets en défaut > 60 jours : 647 € (+8 €) ==> 2,54%
Taux de rentabilité annuel avec projets en défaut + 2 échéances : 2,19% (contre 2,35%)
Taux de rentabilité annuel avec entreprises en liquidation + pertes : 3,57% (contre 3,48%)
On constate que le taux des projets en défaut augmente car il n’y a plus de nouveaux projets pour élargir la base…
Le taux de rentabilité annuel monte malgré les projets en défaut, en raison des intérêts des prêts in fine, notamment chez Wiseed et qui sont arrivés à échéance.

La mise à jour de la base est longue et fastidieuse d'autant que chaque plateforme a son mode de présentation du portefeuille... il n'y en a pas deux pareils !
Je pense à Patrick et ses 1336 projets... Il y a nécessairement des approximations.

@claudius69, merci à toi de poursuivre ton suivi malgré le côté fastidieux du suivi (je ne t'en voudrais pas si tu souhaites arrêter ou faire un compte rendu plus espacé). J'essaye pour ma part de continuer à être très méticuleux. A priori les approximations sont principalement celles liées aux projets dont les échéanciers ne sont pas très conventionnels (Remboursement avec décalage de 3 mois par exemple), mais à chaque projet terminé je prend le temps d'exporter toutes les opérations pour obtenir le bilan au centime près ce qui permet de corriger d'éventuelles approximations.

@claudius69, Toi qui a de nombreux projets Bienprêter, n'hésite pas à modifier la formule des colonne AF et AG comme décrit dans le post suivant sur les projets Bienprêter In FINE: Cela permet de gérer le calcul des intérêts pour les projets Infiné dont le versement se fait mensuellement. Du coup cela permet d'être plus proche de la réalité et ainsi d'avoir des chiffres de rendement plus élevés. Cela évite d'attendre la fin du projet pour que le rendement des intérêts déjà versés soient pris en compte.

Voici un point en fin d'année 2019 pour mon portefeuille dans lequel je n'investis plus. Il est donc en décroissance... au rythme des remboursements.

J'essaie une nouvelle présentation :

montant déposé : 17 890€

+ bonus : 170€

+ remboursements reçus (K + intérêts nets) : 16 518€

- retraits : 9 003€

- commissions Wiseed : 33€

- solde disponible : 42€

= montant investi : 25 499€

Le capital restant dû est de 10 200€ selon les plateformes et de 9 782€ selon le tableau... peut-être à cause des remboursements non mensuels. Il faudra que je vérifie.

Sur 471 projets, 98 sont terminés positivement, soit 21% ; 41 sont en défaut (7,21%) ce qui représente 764€ (3%)

Les taux de rentabilité annuels ne varient pas beaucoup :

• projets + 2 échéances : 2,37%
• projets entreprises en liquidation + pertes : 3,75%

@claudius69, Bonne année ! Merci pour le suivi de ton portefeuille.

Te souhaites d'arriver à maintenir un rendement intéressant. Il te reste encore des projets infine type Wiseed en cours? Permet souvent de remonter son rendement.