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Présentation de Koregraf

Historique de Koregraf

KOREGRAF est une plateforme de CrowdFunding Immobilier a été lancé en 2014. KOREGRAF se positionne comme une plateforme qui démocratise l’investissement dans des projets immobilier auprès de promoteurs ou marchand de biens. Koregraf, qui a su s’entourer d’actionnaires de prestige comme le Crédit Mutuel Arkéa et BNP Paribas est aujourd’hui reconnu pour la qualité de ses analyses.

Plusieurs faits marquant sont à noter ces dernières années

  • KOREGRF racheté par Inter-invest : Février 2024
  • KOREGRAF franchi la barre des 250 millions d’euros financés : Mai 2023
  • KOREGRAF dépasse la barre des 100 millions d’Euros remboursés : Juin 2023
  • KOREGRAF s’associe avec Arkéa Banque pour soutenir les promoteurs et favoriser la construction de logements (Mai 2021) / Via un fond, Arkéa Banque co-investi ainsi auprès de la communauté d’investisseur de Koregraf
Auteur Patrick Setzekorn

Auteur Patrick Setzekorn

Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 520K€ investis sur 34 plateformes

Koregraf avis

KOREGRAF Les chiffres clés

KOREGRAF fait partie des plateformes leaders dans l’imobilier. Je vous présente ici, un résumé des chiffres au 1 août 2023.

KOREGRAF
Année de création 2014
Projets financés 349
Montants financés 267,6 M€
Taux de défaut 0% de pertes et 1,57% de défaut en montants
Rendement moyen Taux moyen des projets en 2023 : 10,2%
Durée moyenne d’investissement 18,4 mois en 2023
Communauté d’investisseurs ?
Frais sur les investissements 0%
Minimum d’investissement 2 000 €
Offre en cours S’inscrire sur KOREGRAF
Classement Crowdfunding Classement Crowdfunding Top 10
Numéro d’agrément AMF Prestataire de Services de Financement Participatif  (PSFP)
FP-2023-34
Actionnaire Racheté par Inter Invest début 2024 
Crédit Mutuel Arkéa et BNP Paribas Développement

Source : KOREGRAF via les Indicateurs de performances

Sommaire

Comment fonctionne KOREGRAF ?

La plateforme KOREGRAF propose de participer au financement de projets de promotion immobilière et de marchand de biens et d’obtenir en contrepartie  une rémunération. Actuellement, le taux moyen proposé est d’environ 10% sur des durées généralement assez courtes de 12 à 24 mois.

Les levées de fonds effectuées sur la plateforme KOREGRAF sont sous forme d’obligation. Les investisseurs souscrivent donc des titres de créance à partir de 2000€ et sans aucuns frais que ce soit à l’achat, ou à la revente. Aucuns frais de gestion ne vous seront également prélevés, dans la mesure où KOREGRAF ne se rémunère qu’auprès de l’emprunteur.

Mon avis sur KOREGRAF

J’ai commencé à investir sur cette plateforme crowdfunding immobilier en mai 2021. J’ai à ce jour également investi sur 32 plateformes, 2500 projets et 450K€ ce qui me donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlfunding.

J'ai moins aimé chez KOREGRAF

---
  • Ticket d’entrée de 2000€ versus 1000€ habituellement
  • Des contrats de 3 ans qui aident au bon score du taux de défaut. Rend plus compliquée la comparaison avec les autres plateformes
  • Koregraf ne propose pas d’échelle de risque / notation sur ses projets
  • Manque de statitiques sur les performances de son portefeuille
  • Pas d’échéancier prévisionnel de paiment
  • Pas d’application mobile
  • Pas de possibilité d’échanger sur les projets

KOREGRAF Un quasi sans faute ?

Koregraf offre l’un des meilleurs bilans de sa catégorie, des montants financés élevés, un volume de projets conséquent permettant une bonne diversification, des taux élevés et un taux de perte toujours vierge. Seul bémol, à ce jour Koregraf ne communiquant pas sur le nombre d’investisseurs, je n’ai pas de possibilité de réellement évaluer ce point.

Mes Investissements sur KOREGRAF : 10 000€ investis

J’ai  commencé à investir sur cette plateforme en mai 2021. À ce jour j’ai investi

  • sur un total de 5 projets 
  • pour un montant total de près de 10 000€
  • Taux d’intérêts moyens : 9,3%
  • Gains bruts : 936€ déjà encaissés sur les 1 703€ potentiels
  • Durée moyenne : 22 mois
  • 2 projets sont en sortie positive
  • 4 projets en cours 

Mon avis sur KOREGRAF est donc basé sur plus de 2 années d’utilisation de la plateforme. En parallèle, j’ai également investi sur 32 autres plateformes et 2500 projets et 450K€ investis ce qui me donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdfunding.

Taux en croissance et durée en baisse chez Koregraf

Si historiquement KOREGRAF proposait des taux dans la fourchette basse (7 à 9%) avec des durées dans la fourchette haute (24 à 28 mois), je note depuis 2023, une forte hausse des taux (10,2% de moyenne) sur des durées initiales beaucoup plus courtes d’environ 18 mois.

KOREGRAF s’adapte donc à la conjoncture où l’on observe une hausse des taux dans l’immobilier.

Quels types de projets sont financés sur Koregraf ?

KOREGRAF depuis 2014, s’est spécialisé dans le financement de projet immobilier et vous propose aussi bien des projets de marchand de biens, que de promotion.

Koregraf Liste de projets en financement

J’ai pu noter que le montant moyen des projets financés est très élevé et approche les 800K€ avec de beaux projets pouvant atteindre plusieurs millions d’euros.

KOREGRAF L’interface, descriptifs des projets

Si l’interface n’est pas des plus modernes, elle reste très efficace et claire. Les fiches projets sont parmi les plus détaillées de toutes les plateformes vous permettant ainsi de faire votre analyse financière et de rentablitié des projets immobiliers.

Chaque fiche projet est présentée en 4 parties

  • Une présentation du projet avec le niveau de commercialisation, un planning, l’emplacement, des informations marchés
Koregraf fiche projet

Koregraf fiche projet

  • Des informations sur l’Opération ; Foncier, Urbanisme, Couverture financière de l’opération, Garanties,…
  • Des informations sur l’Opérateur et son historique
  • Plétores de documents à télécharger
Koregraf documents à télécharger

Koregraf documents à téléchargerKoregraf documents à télécharger

Point qui pourrait être amélioré. KOREGRAF ne propose à ce jour pas de pouvoir échanger sur les projets en cours. C’est un peu dommage et contraire à l’esprit crowdfunding.

Pas d’échelle de risque chez KOREGRAF

Si de nombreuses plateformes apportent des indications sous forme d’échelle de risque avec des notations sur les différents critères d’analyse (Garanties, Solidité financière, Liquidité, localisation, niveau de commercialisation,…), KOREGRAF se contente lui de son côté de publier dans sa note de synthèse une liste de points clés (Positifs et négatifs).

Koregraf points clés du projet

Koregraf points clé du projet

KOREGRAF bon niveau de reporting mais statistiques insuffisantes

Disons le tout de suite, si vous cherchez des statistiques sur les performances de votre portefeuille, ce n’est pas sur le tableau de bord de Koregraf que vous les trouverez. Un petit fichier Excel sera nécessaire pour calculer votre rendement et suivre votre échéancier prévisionnel de paiement.

Pour le reste, le niveau de reporting est plutôt bon. Vous y trouverez :

  • La liste de vos projets classés par projets en cours ou terminés

Koregraf mes investissements

Koregraf mes investissements

  • La liste de vos transactions entre votre compte et votre Wallet de chez MangoPay

On regrettera juste le fait qu’il n’est pas possible d’exporter les données dans un format de type Excel

Koregraf mes transactions

Koregraf mes transactions

    Globalement, j’ai pu noter quelques manquements :

    • On aurait aimé plus de statistiques personnelles sur les rendements
    • Pas de graphique prévisionnel des prochaines échéances

    Reporting et suivi projet régulier

    De manière régulière, vous recevrez des emails d’informations sur les projets dans lesquels vous avez investi. Des informations vous seront communiquées sur le suivi du chantier, le taux de commercialisation, les remboursements,… Et même des visuels de l’avancement.

    Koregraf reporting projet

    Koregraf reporting projet

    50€ offerts sur Bienprêter

    Quel rendement sur KOREGRAF ?

    Avec un taux de rendement moyen de 8,7% depuis 2014 et un taux de perte jusqu’à présent vierge KOREGRAF montre de belle performances dans le temps avec un rendement qui a tendance à augmenter dans le temps. Avec l’augmentation des taux, Koregraf atteint même 10,2% en 2023. Attention tout de même les performances passées ne présagent pas des performances à venir. Je ne peux que vous conseiller de bien analyser vos projets avant d’investir.

    Koregraf Historique des rendements

    Koregraf Historique des rendements

    KOREGRAF +260M€ financés

    À début août 2023, KOREGRAF a atteint un montant d’un peu plus de 267 M€ financés depuis leur lancement, soit un montant moyen de près de 800K€ par projet. C’est une excellente performance.

    Un volume de projet permettant une belle diversification

    S’il est important de pouvoir diversifier dans le crowdfunding, Koregraf fera parti des plateformes capable de vous proposer 5 à 8 projets par mois. 

    Quels est le taux de défaut sur KOREGRAF ?

    KOREGRAF  publie chaque mois son taux de défaut basé sur les Indicateurs de Performance commun mis en place par Financement Participatif France. Pour rappel, ce taux de défaut est basé sur des défauts de plus de 180 jours. A date, KOREGRAF affiche un taux de perte Vierge avec quelques retards sur certains projets.

    A date, KOREGRAF compte 7 projets en retard de plus de 6 mois sur les 349 projets financés. C’est une excellente performance que je suis obligé de nuancer un peu. Effectivement, Koregraf ayant fait le choix de systématiquement signer des contrats de 3 ans avec ses emprunteurs (même si la durée cible est inférieure) contre en général 6 à 24 mois pour ses concurrents, les éventuels retards se font sentir avec un décalage plus important.

    Je vous conseille de régulièrement suivre cet indicateur et vérifier le taux de défaut de KOREGRAF au sein de mon baromètre mensuel des taux de défaut.

    La communauté de prêteur Koregraf

    Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille, mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible. À ce jour KOREGRAF ne publie pas de manière systématique le nombre d’investisseurs. Certaines communications ont permis de noter que plusieurs milliers d’investisseurs ont déjà investi depuis 2014.

    KOREGRAF comment fonctionne les remboursements ?

    Chez Koregraf, Capital et intérêts vous seront en général remboursés In Fine. Cela n’empêche pas certains projets de vous faire des remboursements partiels, mais pas de versements systématiques des intérêts chaque comme on peut l’avoir sur Clubfunding.

    KOREGRAF : Comment créditer son compte ?

    Créditer son compte sur Koregraf ne pourra se faire que via Virement. Pas de possibilité de faire un virement Carte Bleu.

    Koregraf alimenter son compte

    Koregraf alimenter son compte

    KOREGRAF: quelles garanties ?

    Concernant les garanties, il sera important de les analyser pour chaque projet, car elles ne seront pas les mêmes systématiquement. Les garanties proposées seront en général du type cautions personnelles, GAPD, Fiducie ou Hypothèques. Certains projets pourront même cumuler plusieurs garanties.

    On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements !

    Investir à partir de 2000€ et 0 frais pour les investisseurs chez KOREGRAF

    Comme la plupart des plateformes de financement participatif (sauf Wiseed a instauré des frais)., Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. KOREGRAF se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

    Le ticket d’entrée est de 2000€. Si le standard adopté par la plupart des leader du Crowdfunding immobilier est de 1000€, chez KOREGRAF on se veut un peu plus élitiste. Il faudra donc investir un minimum de 2000€. Attention donc à votre niveau de diversicication. Le montant global investi devra être plus élevé.

    Quelle fiscalité sur KOREGRAF ?

    Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant

    • 17,2% de prélèvements sociaux
    • et 12,8% d’imposition. Vous devez toujours déclarer ces revenus en tant que « revenus mobiliers ».

    Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

    Chaque année, KOREGRAF vous proposera de télécharger votre Imprimé Fiscal Unique (IFU) afin de faciliter la déclaration de vos intérêts. Un IFU par projet terminé vous sera fourni.

    Koregraf IFU

    Koregraf IFU

    KOREGRAF pas de Robots d’investissement

    Alors que plusieurs plateformes telles que PretupWesharebonds, ou Bienprêter proposent déjà leur robot d’investissement, il semble que cette fonctionnalité ne soit  pas à l’ordre du jour chez KOREGRAF. Même si cette fonctionnalité est parfois critiquée du fait qu’elle va un peu à l’encontre de la philosophie du CrowdFunding, elle aide à rendre beaucoup moins chronophage le réinvestissement chaque mois du capital et des intérêts.

    Pas d’application Iphone et Android

    Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant OCTOBER a sorti ses applications IPHONE et ANDROID, KOREGRAF semble pour l’instant avoir fait l’impasse sur cette fonctionnalité.

    Le site de KOREGRAF est néanmoins responsive, ce qui permet une utilisation sur mobile sans problème.

    Comment puis-je contacter KOREGRAF?

    Si vous avez des questions, KOREGRAF vous offre plusieurs canaux de communication :

    Adresse de Koregraf

    Retrouvez les coordonnées de KOREGRAF dans l’annuaire du Crowdfunding. KOREGRAF est un acteur du Crowfunding de la région Nouvelle-Aquitaine.

    Forum de discussion KOREGRAF

    N’hésitez pas à poser des questions et partager votre expérience sur le FORUM KOREGRAF.

    Ouvrir un compte sur KOREGRAF

    Pour ouvrir un compte sur KOREGRAF il suffira de suivre les étapes suivantes  :

    1. S’incrire via le  code partenaire as.koregraf@gmail.com
    2. Renseignez vos coordonnées
    3. Répondez au questionnaire
    4. Vou serez ammené à fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile et un RIB.

      Test KOREGRAF : Conclusion

      Les Moins de KOREGRAF

      ---
      • Ticket d’entrée de 2000€ versus 1000€ habituellement
      • Des contrats de 3 ans qui aident au bon score du taux de défaut. Rend plus compliquée la comparaison avec les autres plateformes
      • Koregraf ne propose pas d’échelle de risque / notation sur ses projets
      • Manque de statitiques sur les performances de son portefeuille
      • Pas d’échéancier prévisionnel de paiment
      • Pas d’application mobile
      • Pas de possibilité d’échanger sur les projets

      KOREGRAF Questions Fréquentes

       

      Qui est KOREGRAF ?

      KOREGRAF est une plateforme de Crowdfunding spécialisée dans le Crowdfunding immobilier qui permet aux particuliers d’investir sans frais dans des projets rémunérés à des taux compris entre 7 et 12%. Consultez mon avis sur KOREREGRAF

      A qui appartient Koregraf ?

      KOREGRAF compte actuellement  Crédit Mutuel Arkéa et BNP Paribas Développement comme actionnaires.

      Quel rendement peut-on obtenir sur KOREGRAF ?

      À ce jour KOREGRAF propose depuis son lancement un rendement d’environ 8,7%. KOREGRAF n’ayant à ce jour pas connu de perte, il s’agit d’un excellent placement. Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding immobilier présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement de KOERGRAF avec ses principaux concurrents.

      Quelle est la durée moyenne d’investissement sur KOREGRAF ?

      KOREGRAF permet d’investir dans l’immobilier sur des durées allant de 6 à 36 mois avec une moyenne de 20,5 mois. Vous pouvez comparer la durée d’investissement de KOREGRAF avec les autres plateformes via mon baromètres des taux et durée du Crowdfunding.

      Quel est le taux de défaut de KOREGRAF ?

      Depuis son lancement commercial en 2014, KOREGRAF n’a à ce jour rencontré aucune perte. Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut de la plateforme KOREGRAF et le comparer avec ses principaux concurrents.

      Existe t’il un forum de discussion pour KOREGRAF ?

      Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à KOREGRAF ici.

      Y a t’il des frais sur KOREGRAF ?

      À ce jour, KOREGRAF ne facture aucun frais lorsque vous investissez sur des projets. Il n’y a également aucun frais de gestion. KOREGRAF se rémunère auprès des emprunteurs.

      Investir sur KOREGRAF est t’il risqué ?

      Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (8 à 12%), investir sur KOREGRAF présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. A noter que les projets peuvent également subir des retards.

      La plateforme KOREGRAF est t’elle légale ?

      Avec des taux de 7 à 12%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si KOREGRAF est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’AMF. Vous constaterez que KOREGRAF est enregistré en tant que Prestataire de Services de Financement Participatif (PSFP) sous le numéro FP-2023-34.

      Quelle est la fiscalité sur KOREGRAF ?

      Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.

      Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel.

      J’ai commencé mon Portefeuille en 2016

      À ce jour j’ai investis sur 34 plateformes, 2537 projets et près de 530 000€ 

      ⭐LES CLASSEMENTS

      Tous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France.

      ⭐CLASSEMENTS SCPI

      ⭐IMMOBILIER FRACTIONNÉ

      ⭐QUI SUIVRE sur TWITTER – LINKEDIN

      Je teste les plateformes depuis 2016
      À ce jour j’ai investis sur 34 plateformes, 2500 projets et plus de 530 000€. Mes avis sont ainsi basés sur plus de 8 années.

      Crowdfunding ENR ENR & TRANSITION

      1. ENERFIP
      2. LENDOPOLIS
      3. LENDOSPHERE
      4. LUMO
      5. MIIMOSA
      6. SOLYLEND
      7. TREESITION

      Crowdfunding dons DONS & CONTREPARTIES

      1. ULULE

      ⭐BONUS EXCLUSIF +1500€

      • + de 40 Offres
      • Des offres EXCLUSIVES !
      • Cashback
      • Bonus sur 1er investissement
      • Bonus de fidélité sur les investissements suivants

      Crowdfunding immobilier IMMOBILIER

      1. ANAXAGO 100€
      2. BALTIS 50€
      3. BIENPRÊTER 50€
      4. CLUBFUNDING 100€
      5. CITESIA 50€
      6. COLLECTIMO 2%
      7. CROWDYBEE 2%
      8. FINPLE 50€
      9. FUNDIMMO 100€
      10. KOREGRAPH
      11. HOMUNITY 100€
      12. HOUSEBASE
      13. LA PREMIERE BRIQUE 3+1%
      14. RAIZERS 100€
      15. STOMEA 2%
      16. THE CLIQUE 1%
      17. TOKIMO 0,5%
      18. UPSTONE 30€
      19. WESHAREBONDS 50€
      20. WEVEST 1%
      21. WISEED 100€

      Immobilier fractionné IMMO FRACTIONNÉ

      1. ATOA.IO 1%
      2. BLOKS.CO 4%
      3. BLOCSHARE 3%
      4. BRICKS 1%
      5. MEUTE INVEST 1%
      6. STREAL 3%
      7. TANTIEM 2,3%
      8. WALLY 1%

      Crowdfunding ENR ENR & IMPACT

      1. ENERFIP 30€
      2. LENDOPOLIS 30€
      3. LENDOSPHERE 30€
      4. LITA.CO 20€
      5. MIIMOSA 100€
      6. SOLYLEND 20€

      Crowdfunding ENR DEFISCALISATION 

      1. GIRARDIN DOM COM AGRICOLE 4%

      SCPI SCPI

      1. EPARGNOO 100€ +3%
      2. LOUVE INVEST 25€ +3%
      3. CORUM

      Patrick Setzekorn

      Investisseur Crowdfunding depuis 2016

      Passionné d'investissement en Crowdfunding depuis 2016, j'ai créé le site Argent & Salaire pour partager mon expérience
      ➡️J'ai à ce jour investi plus de 520K€ dans plus de 2500 projets via 34 des meilleures plateformes d'investissement participatif.
      ➡️Je publie depuis 2017 baromètres et classements basés sur les indicateurs de performances de plus de 40 plateformes.
      ➡️Historiquement, J’ai travaillé plus de 25 ans dans des sociétés d’informatique, et de média (Presse et Télé : Challenges, Nouvelobs, Canal+,… ), j'ai également co-fondé et investi dans plusieurs startups du web.

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