Ce qui sépare vraiment Maclear et MiiMOSA

Un comparatif utile ne liste pas quarante lignes en espérant que le lecteur trouve la sienne : il commence par dire où se joue vraiment la différence. Voici les écarts les plus marquants entre ces deux plateformes, calculés sur leurs derniers indicateurs publiés.

• € Avantage Maclear Le vote des investisseurs. La communauté note Maclear 4,4/5, contre 3,7/5 pour MiiMOSA. Ce sont les seuls critères de cette page que les plateformes ne maîtrisent pas : interface, fiches projets, qualité des dossiers, reporting, performances ressenties et support client, notés par des membres qui y ont investi.
• ↻ Avantage Maclear Le poids sur le marché. Maclear a financé 133,1 M€ depuis son lancement, contre 132,7 M€ pour MiiMOSA. Un gros volume témoigne de la solidité commerciale d'un acteur et de sa capacité à alimenter le catalogue — pas nécessairement de sa performance pour l'investisseur.

Maclear vs MiiMOSA : le comparatif critère par critère

Tout ce que notre base permet d'opposer entre ces deux plateformes, regroupé par famille. Une case vide (« — ») signifie que la plateforme ne publie pas cette donnée : elle n'est jamais remplacée par un zéro. Le ✓ signale l'avantage sur les critères départagés chiffre contre chiffre ; le 👁 signale un point de transparence, remporté par la seule plateforme à publier la donnée — publier ses chiffres est le premier service rendu à un investisseur, et se taire ne doit jamais être plus rentable que se montrer.

L'historique des deux plateformes, courbe contre courbe

Un instantané ne dit pas tout : une plateforme dont le taux de défaut monte depuis deux ans n'est pas dans la même situation qu'une plateforme au même taux mais en amélioration. Ces courbes reprennent tout l'historique des relevés d'indicateurs des deux plateformes, superposé sur les mêmes dates. Une interruption de courbe signifie que la plateforme n'a pas publié la donnée à cette date ; rien n'est extrapolé.

Les deux plateformes en détail

Au-delà des chiffres, ce que fait chacune de ces plateformes, ce qu'on lui reconnaît et ce qu'on lui reproche. Ces éléments proviennent de nos fiches de test : cliquez sur le nom d'une plateforme pour lire son avis complet.

Maclear

Diversifiée

Maclear est une plateforme suisse de crowdlending dédiée au financement de PME européennes. Sous sa forme actuelle, le projet Maclear a été développé à partir de 2020 et sa première collecte a été lancée en août 2023. Les investisseurs peuvent financer des prêts aux entreprises à partir de 50 €, avec des taux actuellement affichés autour de 14 à 16 % par an et des intérêts généralement versés mensuellement.

Basée en Suisse, Maclear est membre de PolyReg, un organisme d’autorégulation reconnu par la FINMA, notamment dans le cadre des obligations de lutte contre le blanchiment. Cette affiliation ne doit toutefois pas être confondue avec un agrément PSFP européen ou une surveillance prudentielle directe de Maclear par la FINMA.

Points forts de Maclear

• Ticket d’entrée accessible dès 50 €
• Taux d’intérêt élevés, autour de 14 à 16 %
• Intérêts généralement versés mensuellement
• Aucuns frais sur les investissements du marché primaire
• Prêts accompagnés de garanties ou sûretés
• Fonds de provision en cas de retard de paiement
• Marché secondaire pour revendre ses investissements
• Outil AutoInvest disponible
• Diversification entre plusieurs PME et secteurs européens

Points de vigilance de Maclear

• Rendements élevés impliquant un niveau de risque important
• Ne publie pas ses indicateurs de performance au format France Fintech. On souhaiterait plus de transparence
• Risque de défaut et de perte en capital
• Fonds de provision non assimilable à une garantie de remboursement
• Pas d’agrément PSFP européen
• Cadre réglementaire suisse différent de celui des plateformes françaises
• Historique opérationnel encore relativement court
• Liquidité du marché secondaire non garantie
• Frais de 2,5 % en cas de vente sur le marché secondaire
• Pas de garantie des dépôts comparable à celle d’un établissement bancaire
• Déclaration fiscale à effectuer par l’investisseur français ; Maclear fournit un relevé mais ne déclare pas les revenus à sa place

• Test & avis complet de Maclear
• Son taux de défaut en détail
• Ses taux & durées
• Ses montants financés
• Son offre de parrainage
• Ses indicateurs officiels ↗

MiiMOSA

Diversifiée

MiiMOSA est une plateforme française de financement participatif fondée en 2015 et spécialisée dans la transition agricole, alimentaire et énergétique. Elle permet d’investir dès 100 € dans des exploitations agricoles, des coopératives et entreprises agroalimentaires, des startups ou des projets d’énergies renouvelables, ainsi que de soutenir des projets sous forme de dons avec contreparties. Agréée PSFP par l’AMF, MiiMOSA revendique plus de 8 000 projets financés.

Points forts de MiiMOSA

• Une offre d’investissement particulièrement diversifiée et porteuse de sens : énergies renouvelables, exploitations agricoles, coopératives, PME/ETI agroalimentaires, artisanat et startups.
• Une véritable spécialisation et expertise dans les secteurs agricole et alimentaire.
• Une communauté très importante
• De nombreux partenariats avec de grands groupes et acteurs des filières : Carrefour, Danone, Herta, Airbnb, Coopérative U, etc.
• MiiMOSA Transition, un fonds de dette privée de 50 M€, qui cofinance certains projets aux côtés des particuliers avec notamment le Fonds Européen d’Investissement, la Banque des Territoires, l’ADEME, Groupama et Carrefour.
• Entreprise certifiée B Corp, renforçant son positionnement autour de l’investissement à impact.
• Un ticket d’entrée accessible dès 100 €, facilitant la diversification.
• Possibilité d’interagir directement sur les projets via les commentaires et, sur certaines collectes, de participer à des webinaires avec les dirigeants.
• Wallet opéré par Mangopay.

Points de vigilance de MiiMOSA

• Une sinistralité très différente selon les typologies de projets : ENR, exploitations agricoles, coopératives ou startups ne présentent absolument pas les mêmes niveaux de risque.
• Un parcours de préinscription aux nouveaux projets encore peu intégré : les phases de « teasing » et demandes d’accès prioritaire passent souvent par des formulaires externes. Une fiche projet directement accessible, avec préinscription intégrée voire investissement via robot d'investissement, améliorerait nettement l’expérience.
• Pas de véritable notation ou d’échelle de risque standardisée projet par projet facilitant les comparaisons : MiiMOSA privilégie les facteurs clés de succès et points de vigilance.
• Des taux parfois relativement faibles sur les dossiers pourtant plus à risque. Le taux n'est pas proportionnel au risque
• Des durées d’investissement pouvant être longues : certains prêts peuvent dépasser cinq ans et aller jusqu’à sept ans.
• Les indicateurs de performance ne respectent pas la norme France Fintech et ne permettent pas de calculer le taux de défaut

• Test & avis complet de MiiMOSA
• Son taux de défaut en détail
• Ses taux & durées
• Ses montants financés
• Son offre de parrainage
• Ses indicateurs officiels ↗

Pour quel profil d'investisseur ?

Il n'existe pas de « meilleure plateforme » dans l'absolu : il existe une plateforme cohérente avec ce que vous cherchez. Voici, critère par critère, ce qui plaide pour l'une puis pour l'autre — chaque argument est directement tiré du tableau ci-dessus.

Faut-il vraiment choisir entre Maclear et MiiMOSA ?

La question posée par ce comparatif — « laquelle des deux ? » — est celle que tout le monde se pose, et ce n'est pourtant pas toujours la bonne. En crowdfunding, la première cause de perte n'est pas le choix de la plateforme, c'est la concentration : quelques projets seulement, ou un seul acteur, ou un seul type d'opération. Un portefeuille étalé sur 50 à 150 projets encaisse un défaut sans dommage ; un portefeuille de dix lignes le subit de plein fouet.

Maclear et MiiMOSA opèrent toutes deux sur l'univers Diversifiée : les répartir ne diversifie donc pas votre exposition — vous resteriez exposé au même cycle économique — mais cela diversifie bien votre risque de contrepartie plateforme et vous ouvre deux flux de projets différents, donc plus de choix pour étaler vos tickets. C'est déjà beaucoup.

La bonne façon de lire cette page n'est donc pas « qui gagne », mais « par laquelle je commence, et avec quel montant ». Le ticket minimum devient alors le critère le plus concret : il détermine combien de projets vous pourrez financer avec le budget que vous vous êtes fixé. Pour approfondir, lisez notre guide de la diversification en crowdfunding et le portefeuille pédagogique que nous publions ligne à ligne.