(Last Updated On: 5 août 2022)
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Quoi de mieux que la période post déclaration des impôts pour faire le bilan de son portefeuille crowdfunding en matière de pertes et profits ! Combien avons-nous investi, combien avons-nous perçu d’intérêts et quel montant de notre capital est en perte ? On vous dit tout dans ce dossier spécial Bilan Portefeuille Crowdfunding 2022.

Bilan Investissement portefeuille crowdfunding 2022 - Intérêts perçus

Nous publions de manière régulière le détail de notre portefeuille crowdfunding que ce soit via un dossier complet 1 à 2 fois par an, ou via des mises à jour intermédiaires sur le forum de discussion des Portefeuilles. Il paraissait intéressant de faire un focus spécifique sur les pertes et profits de notre portefeuille à fin 2021. Effectivement, vous êtes nombreux à nous poser la question de si investir dans le crowdfunding est rentable ou pas. Nous ne répondrons bien évidemment pas à cette question de manière générale, car investir dans le crowdfunding présente des risques et chacun peut donc avoir des résultats différents. Il s’agit simplement de détailler notre cas personnel qui ne sera, en aucun cas, représentatif. Il est également important de noter que si depuis 2016, notre portefeuille montre un rendement positif, cela ne présage en aucun cas des résultats à venir.

Chiffres clés de notre portefeuille Crowdfunding

Afin de situer nos résultats dans leur contexte, quelques rappels sur les chiffres clés de notre portefeuille à fin décembre 2020 :

CHIFFRES CLÉS PORTEFEUILLE CROWDFUNDING A&S à fin 2021

Date du 1er investissement Mai 2016
Nombre de plateformes 25
Nombre de projets 2 298
Montant total investi 276 220€
Taux moyen 9,57%

Intérêts crowdfunding perçus entre 2016 et 2021

 Depuis 2016, c’est un total de plus de 26 500€ d’intérêts qui nous ont été versés par l’ensemble des plateformes de crowdfunding sur lesquelles nous avons investi. En voici la répartition année par année avec notre meilleure année en 2021 qui a permis de percevoir 9 542€ d’intérêts. C’est 2 000€ de plus que l’année dernière.

Pertes Crowdfunding entre 2016 et 2021

Le crowdfunding est risqué, et chaque investissement peut aboutir à une perte partielle ou totale de son investissement. Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif de nos pertes avérées. Par pertes avérées, nous entendons pertes ayant fait l’objet d’un certificat d’irrécouvrabilité de la part de la plateforme. Les pertes à terme pourront bien évidemment être plus élevées dans la mesure où plusieurs projets sont actuellement en défaut.

Depuis 2016, nos pertes avérées s’élèvent à 1048€. La répartition année par année se fait de la manière suivante :

Pour rappel, vous pouvez déduire vos pertes lors de la déclaration d’impôt. Vous pourrez ainsi récupérer 12,8%. Dans notre cas, cela représente 126€ et permet ainsi de réduire la perte globale depuis 2016 à 861€.

783€ / mois en 2021 (Gains – Pertes)

Si l’on prend les intérêts perçus en 2021 et que l’on soustrait les pertes de 2021, nous arrivons à une moyenne de 783€ / mois versés. Ce montant est bien évidemment à mettre en rapport avec le montant investi sur la période. A fin 2021 nous avions 117 00€ de capital en cours et avions commencé 2020 avec 98 000€ investis

Quelle rentabilité sur 2021 ?

On pourrait être tenté de diviser (Intérêts 9 542€ – perte 2021 163€ = 9 379€)  par le montant moyen investis sur l’année (110 263€) et obtenir un taux de 8,5% mais cela restera un calcul très approximatif dans la mesure où de très nombreux projets sont des projets In fine. Certains intérêts touchés peuvent provenir de projets des années antérieurs qui se sont terminés en 2021. De la même manière, certaines sommes investies en 2021 ne donneront des intérêts que sur les années à venir. Il est également bien évident que nous ne pouvons faire aucune projection sur les défauts à venir sur nos investissements 2021.

 

 

Quelles sont les plateformes qui nous ont versé le plus d’intérêts ?

Le graphique ci-dessous représente la part des intérêts versés par les plateformes entre début 2016 et fin décembre 2020. Plusieurs plateformes ne sont pas où peu présentes et le seront probablement plus fortement dans les années à venir du fait que depuis 2020 / 21 nous investissons sur moins de projets mais avec de plus gros tickets : Les projets étant In fine, les intérêts de ces projets seront versés dans les années qui viennent. C’est le cas de projets de crowdfunding immobilier sur des plateformes de type Raizers, ClubFunding, Homunity, Fundimmo, Koregraf,…

Combien d’intérêts nous reste t’il à percevoir ?

Si nous avons perçu 26 520€ entre 2016 et 2021, il nous reste à fin 2021 19 804€ à percevoir sur 2022 et les années suivantes sur les projets en cours.

Combien de projets ont été entièrement remboursés ?

Depuis 2016, ce ne sont pas moins de 1421 projets qui ont été remboursés dont 808 en 2021, ce qui en fait une année record.

Bilan Crowdfunding des gains 2021

Malgré une année très fortement impactée par le Covid, le bilan 2021 reste excellent avec un niveau de perte très faible en rapport avec les montants investis. Si l’un des risques du Crowdfunding est son manque de liquidité (on ne peut pas revendre en cours de contrat), en investissement de manière régulière sur différents projets, non seulement on assure une bonne diversification mais on s’assure également des revenus réguliers.

Sur les premiers mois de 2022,  nous avons continué à investir entre 5 et 7 000€ / mois ce qui devrait permettre d’obtenir une croissance des intérêts versés dans les années à venir.

Historique Bilan Portefeuille Crowdfunding

Bilan Portefeuille Crowdfunding 2021

20€ offerts pour 200€ prêtés

OCTOBER Plateforme de Crowdfunding - Crowdlending - Financement participatif code "argentetsalaire"

100€ offerts pour 1000€ investis

Anaxago – Plateforme de CrowdFunding immobilier - Equity

50€ offerts pour 1000€ prêtés

Wesharebonds – Plateforme de CrowdLending - Prêts aux entreprises

Avec le code "BONUS50"

40€ offerts pour 200€ prêtés

Bienprêter plateforme de financement participatif spécialisée dans le financement de factures entreprises Code "AS2018"

10 à 30€ offerts 100 à 300€ prêtés

Lendopolis – Plateforme de CrowdLending – Prêts aux entreprises - Immobilier - ENR

avec le code "AS2019"

100€ offerts pour les parrains

Homunity plateforme de crowdfunding immobilier

4% offerts sur dispositif Girardin

Code "PARRAIN201766"

100€ offerts pour 1000€ investis

Raizers – Plateforme CrowdFunding européenne d'investissement

20€ offerts pour 500€ prêtés

PretUp – Plateforme de CrowdLending – Prêts

4% sur votre 1er investissement

Les entreprêteurs Plateforme de CrowdLending - Prêts aux entreprisesavec le code "PARRAIN201766"

RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une commission.  Nous rappelons également qu'investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l'illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l'activité de l'entreprise.

IMPORTANT : Les offres de Bienvenue peuvent de temps en temps faire l'objet de modifications de la part des plateformes qui peuvent les faires évoluer à la hausse où à la baisse, voir les supprimer du jour au lendemain. Nous faisons tout notre possible pour les mettre à jour le plus rapidement. Nous ne pourrons être tenus responsable en cas de modification de ces offres. N'hésitez pas à valider les conditions de l'offre directement auprès de la plateforme au moment de votre inscription.

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