Taux de défaut OCTOBER

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Tout savoir sur les TAUX de DEFAUT OCTOBER, Plateforme de Financement Participatif (CrowdLending) et ainsi limiter vos risques sur vos investissements participatifs à venir. Avant de rentrer dans les détail sachez que OCTOBER propose aux lecteurs d’A&$ un bonus de 20€ pour 200€ prêtés (au lieu de 500 habituellement) avec le code argentetsalaire en suivant ce lien.

October taux de défaut

S’informer avant d’investir reste l’un des fondements que tout investisseur devrait garder en tête. Aujourd’hui il existe de nombreuses plateformes de Financement Participatif et si le conseil qui est le plus diffusé dans le secteur est de diversifier les projets dans lesquels investir, A&$ conseil aussi vivement de diversifier les plateformes sur lesquelles investir et de surveiller de manière régulières les Statistiques de OCTOBER.

Le taux de défaut est un des critères parmi bien d’autres qui permet d’avoir une idée de l’historique du sérieux de la plateforme. Mais comme on le dit souvent « Les performances passées ne présagent pas des performances futurs ». Alors quelques soient les résultats, restez vigilant et Informez vous !

Evolution du taux de défaut OCTOBER

Tout d’abord il est important  de savoir, que rares sont les plateformes à avoir encore un taux de défaut vierge. Seules celles qui ont une ancienneté relativement faible peuvent se permettre de garder un taux vierge. Il est donc normal dans le temps que certains projets connaissent des difficultés de remboursement pouvant dans certains cas aller jusqu’à la faillite de l’entreprise. L’idée est donc de s’informer de manière régulière sur les plateformes afin de sélectionner celles dont le % de défaillance est le plus faible en surveillant les éventuelles fortes hausses.

Chaque mois, nous mettons à jour les statistiques :

  • Taux de défaut OCTOBER en nombre
  • et taux de défaut OCTOBER en montant

October a récemment publier les typologies de projets qui ont le plus de défauts et les améliorations qu’ils ont mis en œuvre pour réduire les défauts.

Les données proviennent des communications officielles. Seuls les projets en défaut de plus de 60 jours sont affichés.

Taux de défaut chez OCTOBER

A ce jour A&$ a investi sur plus de 460 projets chez OCTOBER.

Nouvelle méthode de calcul du taux de défaut

Nous vous conseillons vivement de consulter les taux de défaut d’October au format FPF (Financement Participatif France). Effectivement, les données que nous avons publié dans cette page correspondent aux données légales que la plateforme a l’obligation de publier. Mais ce calcul légal impose de ne pas tenir compte des projets terminés avec succès mais de ne se baser que sur les projets « en cours ». Du coup, nous trouvons que le résultats est fossé. En exclusivité, nous publions chaque mois le taux de défaut basé sur l’ensemble des projets quelque soit son statut. Le baromètre des taux de défaut du crowdfunding est publié chaque mois ici.

Comment savoir si votre portefeuille October possède des projets en défaut?

Pour les investisseurs, OCTOBER offre une vision assez claire des éventuels défauts de votre propre portefeuille. Dans votre espace personnel vous trouverez une liste des projets auxquels vous avez participé avec avec le statut du paiement. En un seul coup d’œil vous pourrez savoir les projets en règles et ceux qui ne le sont pas. Chaque projet fait l’objet d’un suivi détaillé avec pour les projets en défaut le détail des étapes de recouvrement qui ont été mis oeuvre.

Projets LENDIX en défaut

Projets OCTOBER en défaut

Comment OCTOBER calcule t’il le taux de défaut?

OCTOBER en tant que plateforme de financement participatif inscrite en tant qu’IFP (Intermédiaire en Financement Participatif) auprès de l’Orias, doit calculer ses taux de défaut selon une formule commune à l’ensemble des plateformes. Le but étant bien évidement de pouvoir comparer plusieurs plateformes entres elles.

Les taux de défaut  OCTOBER sont calculés sur la base des défauts de plus de 60 jours. L’idée est de ne pas faire entrer dans le calcule les entreprises qui auraient quelques jours de retards dans le paiement de son échéance.

Ainsi si vous avez 3 projets sur 100 en défaut votre taux de défaut en nombre sera de 3%. Si vos 3 défauts représente 100€ sur 10 000€ investit votre taux de défaut en montant sera de 1%.

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Important, la plateforme ne propose pas d’assurance prêteur. Aucun remboursement total ou partiel ne vous sera fait en cas de perte.

Taux de défaut OCTOBER comparé aux autres Plateformes

Pour suivre de manière régulière le taux de défaut des meilleures plateformes accédez au baromètre des taux de défaut du Crowdfunding (lien dans le menu). Vous pourrez consulter et ainsi comparer le taux de défaut de OCTOBER avec les autres plateformes de CrowdFunding. Chaque plateforme a des spécificité tant au niveau de la taille des PME qu’elle finance, que des secteurs d’activités sur lesquelles elle intervient. Il est important également de connaitre l’année de lancement de la plateforme. Statistiquement une plateforme plus ancienne pourra avoir un taux de défaut supérieur à une plateforme récente.

La procédure de recouvrement chez OCTOBER

Toujours intéressant de connaître les moyens mis en œuvre par une plateforme pour recouvrer les sommes dues. OCTOBER co-investissant systématiquement sur l’ensemble des projets, il partage donc le même intérêt que sa communauté de prêteur pour recouvrir les sommes dues en cas de défaut.

La procédure de recouvrement est la suivante : 

  • Les prélèvements chez OCTOBER ayant lieu le 5 du mois, en cas de rejet du prélèvement, OCTOBER prendra d’abord contact avec l’entreprise.
  • Une discussion amiable est alors entamée
  • Si OCTOBER n’arrivent pas à entrer en contact avec l’entreprise ou que celui-ci n’est pas très coopératif, alors OCTOBER  transmettra le dossier à un partenaire de Recouvrement qui à son tour tentera une négociation amiable via appels téléphoniques, envoi de courriers, e-mails et mise en demeure de payer.
  • Si le partenaire de Recouvrement ne parvient pas à trouver un terrain d’entente alors il lancera une procédure judiciaire dont l’objectif est de recouvrer la créance par voie d’une action auprès du Tribunal de Commerce. Cette étape peut durer plusieurs mois. Il faudra alors attendre la décision du tribunal qui dépendra de la solvabilité de l’emprunteur.
  • Chaque mois OCTOBER vous fera un compte rendu des opérations en cours que vous pourrez retrouver au sein de l’interface de votre compte

Défauts, Typologie des projets les plus sensibles selon October

OCTOBER vient de publier en toute transparence un certain nombre d’informations concernant les typologies de défauts rencontrés ainsi que les secteurs les plus à risque. Ces informations sont très intéressantes car peuvent nous permettre, nous investisseurs, d’être plus attentif à certains type de projet.

Marc Sebag directeur du Crédit Europe chez OCTOBER aborde le sujet sans tabou. Il dresse le bilan de 4 années de financement, 627 projets et plus de 300 M€ financés.

La Fraude et les Acquisitions en tête des défauts

Dans le bilan que dresse Marc Sebag, on trouve 4 principales typologies de projet qui tombent plus souvent en défaut :

  • La fraude : 7 projets font l’objet d’une fraude, pour un montant total de 5,9 M€,
  • Le financement d’acquisition : 18 projets en défaut ont le même objet de financement : celui de l’acquisition d’une entreprise ou d’un fonds de commerce. Ils représentent un CRD de 6,1 M€,
  • L’industrie : October a identifié 3 secteurs d’activité avec un risque de défaut plus élevé :
    • La construction/le BTP (8 projets / 1,6 M€), il s’agit d’un secteur cyclique. Les grandes entreprises sont mieux équipées pour gérer la facturation de leurs clients. Les petites entreprises sont totalement concentrées sur leur quotidien et peuvent oublier de facturer leurs clients, entraînant des problèmes de trésorerie.
    • Les boulangeries (3 projets / 1,1 M€), Les boulangeries et les traiteurs : les clients sont très fidèles aux exploitants de ces entreprises (on parle de clientèle intuitu personae). Dans le cadre d’un rachat, le nombre de clients peut donc diminuer post-acquisition.
    • Les traiteurs (2 projets /0,6 M€).
  • La localisation : October a identifié des régions en France, en Espagne et en Italie présentant un risque plus élevé : 5 projets sont en défaut pour un CRD total de 0,5 M€

Faut t’il mettre en place une assurance prêteur?

October n’y ai pas favorable car cela aurait un impact en terme de coût pour les prêteurs. Certains projets font néanmoins l’objet d’une garantie comme certains projets italiens en parti couverts par le fond de garantie de l’Etat Italien (Fondo di Garanzia).

October préfère donc être dans une logique de toujours améliorer son modèle et affiner ses critères de sélection. On notera également que la BigData, si cher à October, peut aider également à atteindre cet objectif de limitation des défauts.

Mieux évaluer le risque et mettre en place des mesures correctives

Dans l’idée d’amoindrir le risque et sans cesse améliorer ces processus de sélection, OCOTBER indique dans son entretient avoir pris un certain nombre de mesures sur chacune des principales causes de défaut :

  • La Fraude : En matière de fraude, October indique organiser régulièrement des ateliers internes, afin d’identifier les modèles et d’être moins exposés.

Marc Sebag : « Abandonner n’est pas une option, surtout dans les cas de fraude : nous allons au pénal et engageons des frais judiciaires à notre charge. Si nous ne sommes pas en mesure de recouvrer le capital, ces coûts sont pour October, ils ne sont pas imputés aux prêteurs »

  • Pour les Acquisitions : Depuis septembre 2018, October a décidé de prendre systématiquement des garanties pour le financement d’acquisitions. Quelles sont-elles ? Nantissement sur le fonds de commerce ou encore nantissement de compte titre. L’objectif est d’aligner les intérêts des prêteurs et ceux de l’emprunteur. La prise de garantie est spécifiée dans le contrat de prêt et elle est également visible dans la description du projet.
  • Dans le BTP : October travaille uniquement avec des entreprises notées B, ayant un chiffre d’affaires minimum de plusieurs millions d’euros car ces grandes entreprises gèrent leurs clients plus efficacement. October a également fixé une durée de prêt maximale à 3 ans afin d’atténuer le caractère cyclique du secteur.
  • Les critères d’éligibilité pour les boulangeries et les traiteurs sont plus stricts qu’auparavant (sur le chiffre d’affaires, la rentabilité et le montant des actifs).
  • Localisation : October a cessé le financement d’entreprises appartenant à certaines industries dans ces régions.

Comment évaluer l’apport des nouvelles mesures correctives?

Il est bien évidement impossible d’évaluer l’impact sur les projets futurs mais il est toujours possible de faire un « Back test ». Quel aurait été le résultat si October avait mis en place ces mesures dès le départ?

Marc Sebag : Nous avons “back-testé » le portefeuille October avec ces mesures correctives et en éliminant les projets frauduleux.

Le taux de défaut passe alors de 7,49% à 2%.

Que signifie “back-test” ? C’est un test rétroactif. Cela signifie que nous avons appliqué nos nouveaux critères de sélection à l’ensemble du portefeuille pour voir si nous aurions financé les projets ou non.

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