La question est dans le sujet….
Je voudrais diversifier mes projets ENR. Je suis inscrit chez eux mais avant d’investir, je voudrais savoir ce que vous en pensez : Qualité des projets, documentation, service clients, incidents éventuels etc…
A vue de nez, les projets me semblent plutôt longs et mal rémunérés, mais comme je n’ai pas d’historique j’ai du mal à me faire une idée. Les collectes me semblent très longue aussi.
Merci de vos retours.
@serge-b je connais pas cette plateforme, pour les enr je suis juste avec enerfip et Lendosphere, je vais regarder vos commentaires sur lumo
@serge-b Bonjour, la durée des projets : entre 3 et 5 ans pour une rémunération entre 6,5% et 9%.
Pour la documentation, une fois inscrit vous pouvez accéder au dossier d'investissement sur chaque projet. Aucun incident à ce jour, Lumo (pionnier du financement participatif dans les EnR en France avec une création en 2012 et 1ère start-up certifié BCorp en 2015) affiche toujours un taux de défaut à zéro.
@serge-b En bref moins pointu que toi sur mes vérifications, et d'accord avec différentes remarques des investisseurs.
Plutôt (très) content des 4 projets investis chez Lumo et remboursés sans pb à mon souvenir, que j'envisagerais bien de continuer pour diversifier les PF
Mais comme signale Tux, peu de projets dans ma région, souvent trop longs pour mes objectifs, pas mieux rétribués ou trop risqués (le taux de 9% cité par Caroline de >Lumo me ferait plutôt être très vigilant voire fuir) et dans des entreprises où je suis parfois très impliqué sur d'autres PF.
Comme signale Tux, au début il était pris 1% de frais (réponse quand j'avais demandé, du genre militant "on n'achète pas nos clients" d'autres PF faisant alors une prime aux nouveaux investisseurs) assez vite disparus, et aujourd'hui j'ai souvenir adossement à un grand groupe bancaire, je ne sais si l'équipe initiale de Lumo a été conservée
@gnp
c'est la SG qui en est propriétaire...
et je ne crois pas qu'il reste de dirigeants créateurs
lendopolis propriété de LBP
Enerfip a pour gros actionnaire le crédit agricole
Lumo propriété de SG
lendosphère propriété du gestionnaire de fonds 123 IM
Bonjour
Voici mon retour...conseillée par la société générale j'ai investi via Lumo sur le projet Gaussin en août 2023, en novembre 2024 je viens de perdre 100 000 €, ravie !
Bonjour @cecperonnas, je suis sous le choc d'apprendre que ta banque t'ai conseillé d'investir 100 000€ sur 1 seul projet. En soit, investir dans les ENR est à ce jour plutôt un bon conseil, mais investir 100K€ sur 1 seul projet est une erreur et qui est en total opposition avec les conseils de diversification prôné par les plateformes.
Sur Lumo par exemple il est clairement indiqué qu'il y a un risque de perte partielle voir total de son investissement
Risque de perte totale ou partielle du capital investi ou de non-paiement ou de paiement différé des intérêts dus : si l’Émetteur ne peut pas faire face à ses engagements dans le cadre de cette opération, cela peut se traduire par un non versement d’intérêts ou un non remboursement du capital,
Toutes les plateformes conseillent d'investir sur plusieurs dizaines de projets (Exemple 50 projets de 2000€ voir 100 projets de 1000€). Mais comme c'est chronophage d'investir 50 ou 100 fois alors peut être que la banque a pris un raccourci. (A titre personnel depuis 2016, j'ai investi sur 2600 projets.
Si la banque, t'a conseillée d'investir 100k€ sur 1 seul projet pour moi, il y a faute professionnelle. Après il faut sans doute pouvoir prouver que c'est le banquier qui t'a dit de mettre sur 1 seul projet.
c'est d'autant plus étonnant que l'investissement max était (me semble-t-il) de 50k ? @cecperonnas as-tu investi le montant max sur 2 projets?
si tu vas sur le forum bourse de Boursobank (une autre filiale de SG), tu trouveras tout un historique de messages sur Gaussin (l'emprunteur Lumo) assez inquiétants.
on peut s'interroger sur la due diligence de Lumo sur cet emprunteur mais sans vouloir appuyer là où ça fait mal, il faut reconnaître que mettre 100k sur un projet, quel qu'il soit, est une très mauvaise idée
On pourra effectivement s'interroger sur les dues diligences par contre en terme de suivi c'est exemplaire avec une page dédiée https://www.lumo-france.com/suivi-gaussin .
Et la conclusion du 04/12 est claire : il n'y aura rien à récupérer.
Je n'attend plus que le certificat d'irrécouvrabilité pour déduire la perte de mes autres intérêts...
@ostibapa oui, en effet - mais effectivement j'aurais préféré une meilleure analyse en amont ... notamment en croisant avec boursorama.
Il y a 5 ans j'ai fait 2 projets chez eux. Je découvrais alors le crowdfunding avec akuocoop, enerfip et lendosphere
A l'époque il y avait des frais de 1% qui depuis ont été supprimés. J'ai stoppé les placements sur cette plateforme car pour moi il n'y avait pas assez de collecte sans restrictions géographiques. De plus les rendements étaient un poil bas.
L'interface était plutôt basique par rapport a ce que propose enerfip ou lendosphere, bref rien de bloquant pour diversifier sur une nouvelle plateforme
@tux Bonjour, en effet depuis 2018 aucun frais d'entre ni de gestion ne sont facturés à l'investisseur. Par ailleurs, et ce depuis 2021, il y a de nombreux projets qui n'ont plus de restrictions géographiques, c'est d'ailleurs la majorité des projets. Concernant les rendements, ils sont équivalents aux autres plateformes puisque les taux affichés actuellement sur les projets oscillent entre 6,5 % et 9%, notamment depuis que la plateforme se diversifie hors sujet EnR. L'interface et le parcours utilisateur ont été modifiés depuis 2020 et la simplicité de ce parcours est soulignée par les utilisateurs. A ce jour Lumo affiche toujours un taux de défaut à 0.
@caroline-de-lumo "A ce jour Lumo affiche toujours un taux de défaut à 0"
Vous ne comptabilisez pas encore le projet Gaussin ?
@pelko en date du 12/09/23, je pense qu'elle avait raison ...
leur site est à jour : https://www.lumo-france.com/indicateurs-de-performance
@enr Oups!
Oui effectivement, en 2023 Gaussin n'était pas en liquidation.
Merci d'avoir relevé ce décalage temporel 😅
@serge-b En attendant des retours d'investisseurs j'imagine que tu as jeté un œil aux indicateurs de performances
- Les indicateurs confirment des durées longues 55 mois en moyenne.
- Le taux moyen a bien augmenté comme les autres plateformes et sont dans la fourchette haute de ce qu'il se fait ailleur
- Le volume de projet reste modeste
- Le montant moyen par projet est élevé
je me suis inscrit aussi au tout début, comme investisseur
après échange avec les dirigeants de l'époque, j'ai même failli me financer chez eux...
et puis non finalement 😉
actuellement je ne vois quasi que des projets d'apport de fonds pour des holdings, ce n'est pas l'idéal... remboursement infine, pas top non plus
taux un peu faiblards surtout pour des durées plutôt longues
à titre d'info ENOE vient de se vendre à un fond d'investissement anglais
je ne saurais vous dire si c'est parce qu'ils étaient étranglés par les dettes bancaires et CF ENR (comme cap sud il y a qq années) ou si c'est dans le cadre d'un développement harmonieux...
Merci à tous de votre retour les amis 😊 ça me parait donc possible d’y aller en appliquant les critères prudentiels habituels.
Et merci Berti49 pour l’information sur ENOE. Il n’est pas illogique qu’un Fonds UK investisse dans un secteur et une entreprise en croissance.
@serge-b
ENOE est tout de même un exemple type de structure qui fait vraiment beaucoup beaucoup beaucoup d'effet de levier bancaire + CF 
si tu as qq retards de chantier + qq retards de mise en service + qq incidents de production et le château de cartes peut vite s'écrouler
c'est beau l'hyper croissance, mais ce n'est pas sans risque
Lumo fait parti des plateformes que j'utilise depuis un an. Taux moyen bas qui ont remonté récemment, durées 3 à 5 ans, en in fine. Elle représente 4,3% de mes investissements ENR (contre 61,6% avec Enerfip et 31,1% avec Lendosphere...). Son intérêt est la diversification. Interface basique. Je recommande pour ne pas mettre tous les oeufs dans les mêmes paniers.
Patrick Setzekorn
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