OCTOBER (ex LENDIX) – Guide 2020 – La société, Prêter, Avis, Rendements, Défauts,…

Le vendredi 30 Octobre 2018, LENDIX a annoncé son changement de nom et est devenu OCTOBER.

OCTOBER actuelle plateforme numéro 1 des plateformes de prêt aux PME (CrowdLending) en France et en Europe continentale, permet aux particuliers et aux Institutionnels de participer au développement des entreprises en prêtant de l’argent à des taux pouvant varier de 2,5 à 9,9%.

 

Comment fonctionne la plateforme de CrowdFunding? Comment participer à des projets? Quel rendement peut t’on espérer toucher sur un prêt participatif? Y a t’il des risques? Quelles sont les statistiques? Tels sont les nombreux sujets auxquels nous allons essayer de répondre dans ce dossier.

OCTOBER – Le Portefeuille d’A&$

Ce guide est réalisé sur la base de près de 3 ans d’investissement sur la plateforme OCTOBER. A ce jour nous avons

• Prêtés sur +450 Projets OCTOBER
• avec un taux moyen de 6,43%
• pour un montant de 27 260€

Ce dossier à pour but de partager cette expérience et de répondre aux maximums de vos questions avant d’y investir.

Sommaire / Accès rapide 

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OCTOBER : La Plateforme de CrowdLending

• Tout savoir sur l’offre de 20€ proposé par OCTOBER  pour découvrir la plateforme
• Olivier Goy, Fondateur de LENDIX – L’Historique des levées de Fonds – ses actionnaires d’OCTOBER – Le rachat de FINSQUARE

Performances d’OCTOBER :

Test et AVIS OCTOBER – Les Rendements de OCTOBER – Taux et durée des projets – Volume et montants des projets financés – Historique des taux de défaut de OCTOBER

OCTOBER dans la pratique :

OCTOBER Comment ça marche? – Comment s’inscrire sur OCTOBER? – Choisir ses projets et diversifier –  Comment prêter? – Quelle fiscalité? Critère de sélection des PME – Le service client OCTOBER – Forum de discussion OCTOBER

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OCTOBER La société

OCTOBER (ex LENDIX) a été créé en septembre 2014 et a réalisé ses premiers prêts en avril 2015. En Octobre 2014, la loi « Financement Participatif » a ouvert une brèche dans le monopole bancaire, permettant aux PME d’emprunter sans passer par le système bancaire traditionnel. De là, l’idée est venue de démocratiser le secteur du prêt aux PME et de créer une nouvelle classe d’actifs pour les épargnants privés et investisseurs institutionnels. OCTOBER, après avoir racheté FINSQUARE en 2016 est actuellement présent dans plusieurs pays tels que la France (PARIS), L’Italie (MILAN), L’Espagne (Madrid), L’Allemagne (Franckfort) et les Pays-Bas (Amsterdam). Plus de 320 Millions d’euros ont été à ce jour financés. Dès 2016 OCTOBER arrive à la 32e position du classement mondial des 100 fintech leaders réalisé par kpmg et h2 ventures.

OCTOBER est à présent devenu la plateforme de CrowFunding Numéro 1 du prêt participatif devant des concurrents du type UNILEND, Credit.fr,… Pour l’instant OCTOBER n’opère pas directement sur le CrowdFunding Immobilier (financement d’opérations immobilières) tel que peuvent le faire des plateformes du type WISEED ou ANAXAGO. Il est à noté que OCTOBER vient de rejoindre l’association FINANCEMENT PARTICIPATIF FRANCE.

Qui est OLIVIER GOY fondateur de OCTOBER?

 

 

Souvent surnommé « le rouleau compresseur du financement participatif français » OLIVIER GOY est le fondateur et président du directoire de OCTOBER. Avant de lancer LENDIX, OLIVIER GOY avait déjà pu s’illustrer en lançant 123Investment Managers :

 

• 2000 : Fondateur et CEO de 123Investment Managers (anciennement 123Venture) en 2000.  123Investment Managers compte désormais plus de 70.000 clients privés et 1,3 milliard d’euros d’actif sous gestion investi dans 108 sociétés non cotées européennes.
• 2014  : Devient Président du Conseil de Surveillance de 123Investment Managers
• Olivier GOY est également Vice-Président Trésorier de l’association France FinTech.

AVIS OCTOBER

A&$ a depuis 2016 investi sur plus de 450 projets sur le site de CrowdFunding OCTOBER mais également sur un total de plus de 1 600 projets sur 22 des meilleures plateformes de Financement Participatif. Nous vous proposons ici un test complet de la Plateformes de crowdfunding afin de juger de ses performances et de la comparer avec les plateformes concurrentes.

OCTOBER Comment ça marche ?

Avant de commencer à prêter via la plateforme OCTOBER, il est toujours intéressant de comprendre comment fonctionne une plateforme de prêts aux entreprises. Pour cela nous vous proposons un dossier entièrement dédié aux fonctionnalités de la plateforme et ainsi répondre à vos différentes questions sur le sujet :

• Comment se lancer dans le prêt aux entreprises et la finance participative ?
• Comment s’inscrire et créer son compte ?
• A partir de quel montant peut t’on prêter?
• Comment choisir ses projets?
• Y a t’il des risques?
• Quelle est la fiscalité ?
• Le CrowdLending est t’il une bonne alternative ou un bon complément aux produits d’épargne traditionnels

OCTOBER les statistiques

Lorsque l’on décide de s’investir dans le prêt aux entreprises, quelque soit la plateforme, il est très important de suivre de manière régulière les performances de la plateforme. Nous mettons à votre disposition de nombreuses informations afin de répondre aux questions du type :

• Quelles sont les performances de OCTOBER en terme de financement des PME ?
• Quels sont les taux moyens et durées moyennes des projets?
• Quel rendement peut t’on obtenir en prêtant sur des projets de 4 à 9,5%?
• A quel niveau se situe les taux de défaut en nombre et en montant de OCTOBER?
• Combien de projet et quel montant OCTOBER a t’il déjà financé.

A fin juin 2019, OCTOBER avait déjà eu l’occasion de financer plus de 318 Millions d’euros.

OCTOBER parrainage : Offre exclusive

OCTOBER plateforme de CrowdLending N°1 en France, propose une offre Exclusive aux lecteurs d’A&$ avec un code parrainage OCTOBER qui permet à tout nouvel inscrit de toucher 20€ pour 200€ versés (au lieu de 500€ habituellement).

Financement OCTOBER des PME

Critères de sélection des PME par OCTOBER

Quand on prête sur une plateforme de crowfundfing on aime savoir comment les entreprises ont été sélectionnées? La promesse de OCTOBER c’est une réponse en 48h pour des demandes de financement pouvant aller de 30 000€ à 5 Millions d’euros. L’un des gros avantages par rapport à une banque, outre la rapidité de financement c’est qu’aucune caution personnelle n’est demandée aux dirigeants des PME.

La plateforme de Prêt s’adresse aux TPE, PME ou ETI de tous secteurs, basées en France, Espagne ou Italie. Si la grille de critère n’est pas communiquée on sait malgré tout que OCTOBER restreint son éligibilité aux entreprises :

• Ayant un chiffre d’affaire de plus de 250 000€
• Profitables et présentant une capacité de remboursement suffisante

Les prêteurs particuliers et les prêteurs institutionnels prêtent aux entreprises avec des taux d’intérêt fixés en fonction de la qualité du projet établie par OCTOBER et de la durée du projet.

Quels avantages pour les PME à emprunter sur OCTOBER?

Pour faire face à la concurrence des banques, OCTOBER met en avant de nombreux avantages à passer par une plateforme de financement participatif. Parmi ces avantages OCTOBER met en avant :

• La rapidité du financement (1 à 2 semaines)
• La diversification des sources de financement 
• Pas de garanties personnelles comment le demande souvent les banques
• Donner de la visibilité à son projet

Quels types de projets finance OCTOBER ?

Si OCTOBER finance tout type de secteur, OCTOBER est capable de financer de nombreux besoins des entreprises dont certains sont parfois difficilement finançable par les banques :

• L’achat de matériel
• Des travaux de rénovation
• Un recrutement Ex un Commercial
• Des actifs immatériel
• Le refinancement d’un compte courant d’associé
• L’achat d’un fond de commerce ou une reprise d’entreprise
• ….

OCTOBER co-investi Systématiquement sur l’ensemble des projets

C’est une des spécificité de OCTOBER qui depuis à été suivi par d’autres plateformes type WESHAREBONDS ou CREDIT.FR. OCTOBER a dès le départ choisi de co-investir systématiquement sur l’ensemble des projets via des FONDS qu’il gère lui-même. Les institutionnels et les investisseurs avertis peuvent souscrire un fonds d’investissement géré par lendix factory, société de gestion de portefeuille agréée par l’AMF. De leur côté les particuliers souscrivent directement via OCTOBER IFP (intermédiaire en financement participatif), enregistré auprès de l’orias sous le numéro 15000364)

OCTOBER CO-INVESTI à hauteur de 50%

100% des projets présentés sont ainsi Financés

Les institutionnels prêtent aux mêmes conditions que les investisseurs particulier à hauteur de 50%. Cela peut aller plus loin dans le cas où les investisseurs particuliers n’aurait pas réussi à financer entièrement le projet. C’est un point important qui permet de garantir que tous les prêts proposés par la plateforme seront ainsi financés.

La Banque européenne d’investissement Investi dans OCTOBER

Dès juillet 2017, la Banque européenne d’investissement (BEI), à travers le Fonds européen d’investissement (FEI), a rejoint la plateforme pour accroître les financements aux entreprises françaises et européennes à hauteur de 18,5 millions d’euros. L’annonce à l’époque a été faite en présence de Bruno Le Maire, ministre de l’Économie et des Finances,

Le support Client OCTOBER

Lorsque l’on rejoint une plateforme de financement telle que OCTOBER, on est en droit de se poser la question de quel niveau de support on va pouvoir bénéficier. De plus en plus de banque propose des services 100% en ligne avec des niveaux de qualité très différent. Qu’en est t’il du support client OCTOBER? Sur l’ensemble des plateformes que nous avons eu l’occasion de tester on peut d’ores et déjà dire que OCTOBER est la plateforme qui offre le meilleur support et ceux pour plusieurs raisons :

La FAQ OCTOBER

Que vous soyez Emprunteur ou Investisseur OCTOBER propose à ses communautés près d’une centaines de pages qui s’enrichissent de manière régulière sur les sujets les plus communs.

Ainsi un prêteur ou investisseur trouvera des réponses sur comment prêter, gérer son compte, recevoir ses remboursements chaque mois, mais également la fiscalité.

 

Du côté des Emprunteurs, OCTOBER répondra à la majeur partie des questions sur comment faire une demande de prêt, ainsi que la présentation du projet.

Le support Client Live de OCTOBER

Mais bien souvent l’on aura aussi besoin d’un support personnalisé et c’est là l’une des forces de OCTOBER qui grâce à son équipe support est en mesure de répondre en 20 minutes en moyenne.

 

Dans la pratique, c’est parfois plus rapide, et avons même observé des retours hors heures ouvrées. Il n’est pas rare de recevoir des réponses les week-ends, où a des heures où en général le support est fermé.

 

Dans tous les cas un retour vous sera fait soit en live soit en différé avec une réponse email.

 

N’hésitez donc pas à tester par vous même!