Ce qui sépare vraiment Clubfunding et Lendosphere

Un comparatif utile ne liste pas quarante lignes en espérant que le lecteur trouve la sienne : il commence par dire où se joue vraiment la différence. Voici les écarts les plus marquants entre ces deux plateformes, calculés sur leurs derniers indicateurs publiés.

• € Avantage Lendosphere Le risque de défaut. Lendosphere affiche 0,41 % de taux de défaut en montant, contre 17,45 % chez Clubfunding — 42 fois moins. C'est le critère qui départage le plus souvent deux plateformes de rendement voisin : un écart de quelques points ici pèse plus lourd, sur la durée, qu'un écart de taux affiché.
• ↻ Avantage Lendosphere Le ticket d'entrée. On commence à investir dès 50 € chez Lendosphere, contre 1 000 € chez Clubfunding, soit 20 fois moins pour démarrer. Ce n'est pas un détail : plus le ticket est bas, plus il est simple d'étaler la même somme sur un grand nombre de projets — et la diversification reste la seule protection réellement efficace en crowdfunding.
• % Avantage Clubfunding Le poids sur le marché. Clubfunding a financé 1,91 Md€ depuis son lancement, contre 462,8 M€ pour Lendosphere, soit 4,1 fois plus. Un gros volume témoigne de la solidité commerciale d'un acteur et de sa capacité à alimenter le catalogue — pas nécessairement de sa performance pour l'investisseur.
• ✓ Avantage Clubfunding La durée d'immobilisation. Le capital reste engagé 22,6 mois en moyenne chez Clubfunding, contre 40,0 mois chez Lendosphere (17,4 mois d'écart). Une durée plus courte fait tourner le capital plus vite et réduit la fenêtre pendant laquelle un projet peut mal tourner ; une durée plus longue n'est pas disqualifiante si le taux la rémunère.

⚠️ Attention : ces deux plateformes ne financent pas la même chose. Clubfunding opère surtout sur l'univers Immobilier, Lendosphere sur l'univers ENR. Un taux ne veut pas dire la même chose d'une famille à l'autre : le risque, l'horizon, la nature des garanties et même la fiscalité diffèrent. Comparer leurs chiffres reste instructif, mais ce sont deux briques complémentaires d'un portefeuille bien plus que deux options interchangeables.

Clubfunding vs Lendosphere : le comparatif critère par critère

Tout ce que notre base permet d'opposer entre ces deux plateformes, regroupé par famille. Une case vide (« — ») signifie que la plateforme ne publie pas cette donnée : elle n'est jamais remplacée par un zéro. Le ✓ signale l'avantage sur les critères départagés chiffre contre chiffre ; le 👁 signale un point de transparence, remporté par la seule plateforme à publier la donnée — publier ses chiffres est le premier service rendu à un investisseur, et se taire ne doit jamais être plus rentable que se montrer.

L'historique des deux plateformes, courbe contre courbe

Un instantané ne dit pas tout : une plateforme dont le taux de défaut monte depuis deux ans n'est pas dans la même situation qu'une plateforme au même taux mais en amélioration. Ces courbes reprennent tout l'historique des relevés d'indicateurs des deux plateformes, superposé sur les mêmes dates. Une interruption de courbe signifie que la plateforme n'a pas publié la donnée à cette date ; rien n'est extrapolé.

Les deux plateformes en détail

Au-delà des chiffres, ce que fait chacune de ces plateformes, ce qu'on lui reconnaît et ce qu'on lui reproche. Ces éléments proviennent de nos fiches de test : cliquez sur le nom d'une plateforme pour lire son avis complet.

Clubfunding

Immobilier

CLUBFUNDING, fondée en 2015, est une plateforme française de financement participatif spécialisée dans l'immobilier. Elle permet aux particuliers d'investir à partir de 1 000 € dans des projets immobiliers variés, tels que la promotion, la rénovation et les opérations de marchands de biens, CLUBFUNDING propose également un fond d'investissement ainsi que des produits de défiscalisation type Girardin.

Points forts de Clubfunding

• 1ère plateforme à dépasser le Milliard financé
• Taux d’intérêt élevés
• Durées d’investissement courtes
• Distribution mensuelle des intérêts
• Eligibilité de certains projets au PEA / PME
• Levée de fond de 125 M€ pour un développement Européen
• Des projets au Benelux, au Portugal et en Espagne où Clubfunding à ouvert un bureau
• Des fiches projets très détaillées
• Aucun frais pour les prêteurs
• Des volumes et montants de projets important permettant une excellente diversification
• Paiements opérés directement sur votre propre compte

Points de vigilance de Clubfunding

• Manque de reporting sur le rendement global de son portefeuille
• 2024 a vu le nombre de projets en retards et de procédures collectives fortement augmenter : C’est un point de vigilance important - Prenez le temps le temps d'analyser les projets et surveillez votre niveau de diversification
• Interface pas à la hauteur d'une plateforme de ce niveau
• On aimerait un meilleur suivi des projets
• Pas de robot d'investissement
• Pas de possibilité d’échanger sur les projets
• Volume en baisse sur les projets de Crowdfunding immobilier

• Test & avis complet de Clubfunding
• Son taux de défaut en détail
• Ses taux & durées
• Ses montants financés
• Son offre de parrainage
• Ses indicateurs officiels ↗

Lendosphere

ENR

Lendosphere est une plateforme française de financement participatif fondée en 2014 et spécialisée dans la transition énergétique et écologique. Elle permet d’investir dans des projets solaires, éoliens, hydroélectriques, de stockage d’énergie ou de décarbonation, sous forme de prêts, d’obligations ou de prises de participation. Filiale du groupe 123 IM, elle est exploitée par Lendocompany, agréée PSFP par l’AMF, qui regroupe également Lendopolis et AkuoCoop by Lendosphere, un portail dédié aux projets d’énergies renouvelables du groupe Akuo.

Points forts de Lendosphere

• L’un des principaux acteurs français du financement participatif dédié aux énergies renouvelables et à la transition écologique.
• Une expérience importante depuis 2014, avec d'importants volumes de projet permettant une bonne diversification
• Une offre diversifiée : solaire, éolien, hydraulique, méthanisation, stockage d’énergie et décarbonation industrielle.
• De nombreux projets bénéficiant du label « Financement participatif pour la croissance verte ».
• Certains investissements éligibles au PEA ou au PEA-PME.
• Aucun frais de souscription ou de gestion facturé aux investisseurs.
• Certains projets reposent sur des actifs en exploitation ou sur des contrats de vente d’électricité de longue durée, apportant davantage de visibilité sur leurs revenus.
• Une offre renforcée par le rapprochement avec Lendopolis et l’intégration d’AkuoCoop by Lendosphere.
• Une communauté importante d'investisseur
• Gestion des paiements assurée par Lemonway, établissement de paiement agréé.

Points de vigilance de Lendosphere

• Une partie des collectes est réservée temporairement ou définitivement aux habitants proches des projets.
• Durées d’investissement relativement longues
• Capital généralement immobilisé jusqu’à l’échéance, sans marché secondaire.
• Risque de concentration : plusieurs opérations successives peuvent être proposées par les mêmes groupes énergétiques.
• Interface utilisateur très basique qui a très peu évoluée au fil du temps
• L'espace question / réponse trop complexe à utiliser nécessitant de passer par un envois email

• Test & avis complet de Lendosphere
• Son taux de défaut en détail
• Ses taux & durées
• Ses montants financés
• Son offre de parrainage
• Ses indicateurs officiels ↗

Pour quel profil d'investisseur ?

Il n'existe pas de « meilleure plateforme » dans l'absolu : il existe une plateforme cohérente avec ce que vous cherchez. Voici, critère par critère, ce qui plaide pour l'une puis pour l'autre — chaque argument est directement tiré du tableau ci-dessus.

Faut-il vraiment choisir entre Clubfunding et Lendosphere ?

La question posée par ce comparatif — « laquelle des deux ? » — est celle que tout le monde se pose, et ce n'est pourtant pas toujours la bonne. En crowdfunding, la première cause de perte n'est pas le choix de la plateforme, c'est la concentration : quelques projets seulement, ou un seul acteur, ou un seul type d'opération. Un portefeuille étalé sur 50 à 150 projets encaisse un défaut sans dommage ; un portefeuille de dix lignes le subit de plein fouet.

Ici, la complémentarité est même explicite : Clubfunding travaille surtout l'univers Immobilier quand Lendosphere se positionne sur l'univers ENR. Ces deux familles ne réagissent pas aux mêmes cycles : les tenir toutes les deux, c'est précisément ce que recommande une approche diversifiée, bien plus que d'en élire une.

La bonne façon de lire cette page n'est donc pas « qui gagne », mais « par laquelle je commence, et avec quel montant ». Le ticket minimum devient alors le critère le plus concret : il détermine combien de projets vous pourrez financer avec le budget que vous vous êtes fixé. Pour approfondir, lisez notre guide de la diversification en crowdfunding et le portefeuille pédagogique que nous publions ligne à ligne.