Bricks.co Bricks - Villa Anglet Chiberta - 18/01/2025

@patrick il y a 0 risque si on investi la dessus?

@vincent271288 bienvenu à toi sur le forum.

Quand on investi à 10% quelque soit le placement il y a forcément du risque. En crowdfunding le risque est non seulement de perte partielle ou totale mais aussi un risque d'iliquidité c'est à dire on ne peut pas vendre avant terme.

Important de comprendre ce qu'est l'investissement en crowdfunding avant d'investir. Ce placement est fondé sur un besoin de fortement diversifier. C'est à dire qu'il ne faut pas investir sur 1 seul projet mais plusieurs dizaines pour repartir le risque.

Au plaisir de poursuivre les échanges 

@patrick  merci pour votre réponse. Si j'investi 500 euros sur 10 projets par exemple. Il suffit que l'un des projets echoue et les interets de 10 % n auront servi a rien. a quoi bon du coup?

@vincent271288 c'est la raison pour laquelle 10 projets n'est pas suffisant pour une bonne diversification. Ceux qui investissent en crowdfunding investissent sur plusieurs dizaines de projets.

Dans ton exemple, dans le calcul du risque que tu vas faire il faut aussi intégrer la notion de durée des projets. Si tu investi sur 10 projets de 12 mois ou 24 mois ce n'est pas la même chose puisque 1 projet sur 24 mois te rapportera 20% du montant investi. Important aussi dans ton calcul de risques d'intégrer la flat tax de 30% car 10% c'est du brut.

Un point que je trouve important aussi dans ma stratégie c'est de ne pas investir tout en même temps. J'appelle cela de la diversification temporelle et correspond à la stratégie DCA que l'on fait en bourse. Du coup je pense mieux d'investir sur plusieurs dizaines de projets dans le temps que de le faire sur un même mois 

Après il y a plein d'autres possibilités de diversification, en prenant par exemple des projets dans différentes régions mais aussi différentes thématiques comme Immo, ENR, PME,...

@patrick vous investivez beaucoup sur bricks? vous avez confiance? ils sont censé choisir les meilleurs projets et étudiez le profil du porteur de projet...

@vincent271288 dans ton exemple,  tu a 5000€ et tu investi 10 projets 500€ et 10% de rendement. Imaginons qu'ils aient tous une durée de 1 ans.

Potentiellement tu va faire 500€ de plus value et récupérer tes 5000€ de mise, soit 5500€.

Si un projet foire tu va récupérer 4500€ de mise et 450€ d'intérêts soit donc 4950€. Tu perd donc 50€ et ton argent bloqué 1 ans pour rien. 

Pour bien diversifier,  pour moi,  (c'est pas une obligation,  chacun au final voit ce qui est le mieux pour lui, ) met pas plus de 2% de ce que tu a comme base à investir, dans ton exemple 100€ par projet donc 50 projets. 

Pour compléter ta diversification choisi divers types de projets ENR, Immo, fractionné,  Affacturage et pas seulement un type. 

Le crowdfunding immobilier par exemple souffre en se moment et avoir des "billes " ailleurs permet de traverser cette période plus sereinement 

Et comme dit Patrick,  étale tes investissements dans le temps 

J'aime bien le projet, mais en cherchant un peu il semble que les memes gerants sont proprietaire d'un restaurant, "La Vallee bleue", qui a quand meme plus d'1 M de dettes et une liquidite de 0.6. Brics note a 4/10 pour l'historique financier du porteur de projet. Quelqu'un a creuse un peu sur la dimension viabilite financiere?

Posté par: @vincent271288

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vous investivez beaucoup sur bricks? vous avez confiance? ils sont censé choisir les meilleurs projets et étudiez le profil du porteur de projet.

Oui j'y investi au même titre que j'ai investi dans 33 autres plateformes pour bien diversifier.

Mais en investissement il vaut mieux partir du postulat qu'on a confiance en personne. Cela aide à rester prudent et constamment essayer de faire les meilleurs choix possible.

Il est important également d'être conscient qu'on vient de traverser une crise de l'immobilier et que c'est difficile de savoir comment seront les années à venir. D'où ma stratégie de diversifier sur plusieurs plateformes, plusieurs thématiques de manière temporelle. Et bien évidemment de diversifier sur d'autres supports, bourse assurance vie, crypto,...

@patrick vous pensez investir sur ce projet? comment reconnaitre un projet serieux?

@vincent271288 J'investi depuis 2016, mais je ne suis pas un spécialiste de l'analyse. D'où le fait que je ne fais pas de reco ici. Pour moi, analyser un projet, c'est un métier et je ne suis qu'un investisseur amateur.

J'ai regroupé quelques bonnes pratiques ici : https://argent-et-salaire.com/analyse-projet-crowdfunding-immobilier/

Il est aussi important de comprendre les différentes garanties proposées : https://argent-et-salaire.com/les-garanties-hypotheque-gapd-caution-nantissement-fiducie-surete/

De ce que j'ai pu analyser depuis 2016, c'est qu'il n'y a pas grande différence entre les portefeuilles d'investisseurs amateurs qui prennent beaucoup de temps à analyser et ceux qui prennent moins de temps mais qui diversifient beaucoup. Au final, avec la crise de l'immo, je pense qu'on a tous souffert. C'est un peu comme en bourse : Quand le marché est haussier la plupart en profite et quand y a un crash alors beaucoup sombrent. 

Globalement mon portefeuille s'en sort bien car :

• J'investi chaque mois depuis plus de 8 ans : J'ai donc eu les excellentes années qui compensent largement les moins bonnes, liées à la crise immo
• J'ai diversifié dans l'ensemble des catégories de crowdfunding : Immobilier, PME, ENR, Crowdfactoring,... M'a permis d'amortir la crise immo avec des investissements ENR et Crowdfactoring