Bricks.co Bricks - L'atelier d'Ange - 26/04/2025

Voici que BRICKS a changé totalement les SCORINGS de ces projets mais en pire, voir plus opaques qu'auparavant à mon grand regret 😔 

Déjà qu'auparavant nous n'avons jamais eu les bilans financiers des projets, ce n'était que des notations :

- des flux de trésorerie

- du niveau d'endettement du SPV

- du niveau des comptes courants d'associés

Ces éléments indispensables pour prendre une décision même si c'était flou, alors maintenant c'est l'aveuglement 😤 

Comme par ailleurs des éléments sur le projet tels que :

- l'état du bien

- sa qualité énergétique

- la demande de ce type de produit

- le marché des transactions

et bien BASTA nous dit-il !!!!!

En fait on ne demande même pas aux investisseurs leurs avis, ça se décide en haut lieu pour des raisons qu'on ignore et on nous l'impose alors même que ces nouvelles données nous éloignent des précédentes !

Voilà c'était mon coup de gueule d'une plateforme qui commence à partir en vrille 🤕 

@cedre l exemple contraire , ce sont les dossiers de la plateforme belge beebonds. Dossiers tres complets et validés par un cabinet d'audit externe (visibles sans avoir de compte) . Et criteres stricts de selections (pour un projet immo: que en complement pret bancaire, max 75% des fonds propres, et permis purgé. Pour corporate :  ebidta moyen positif sur le 3 dernieres années et rayio endettement < 60%). nota : je ne sait pas s'ils acceptent les investisseurs français.

@cedre entièrement d'accord. Je pense que dans 2 ans il y aura des casseroles au fesses de Brick.co. Ils visent la première place sans se soucier des investisseurs

@joez Très intéressante cette plateforme, je vais m'inscrire pour creuser les projets.

Apparemment pas d'inconvénients pour les français.

Ils ont même du crowdlending à capital assuré 🍹 

Sinon tu peux nous glisser un dossier pdf complet pour voir l'architecture d'un dossier stp ?

@patrick tu as des infos sur cette plateforme ou un partenariat ?

Posté par: @cedre

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@patrick tu as des infos sur cette plateforme ou un partenariat ?

@cedre je ne connaissais pas et à ma connaissance pas de programme de parrainage. Je suis allé jeter un oeil. Bon point, la plateforme est PSFP.

Par contre niveau transparence des chiffres, cela ne semble pas être le point fort. La plateforme existe depuis 2016 et aucun chiffre, à part le fait d'avoir financé 99 projets et 106M€.

Aucune plateforme n'a pas été impacté par le crise, je doute donc que Beebonds y ai échappé comme d'ailleurs dans d'autres domaine comme les SCPI. Mais le problème c'est qu'on ne peut pas quantifier vu qu'ils ne communiquent pas sur leurs défauts.

Dans un article paru le 31/01/2024, il était indiqué que seul 21M€ avait été remboursés sur les 85M€, soit 25%. Même LPB qui est beaucoup plus récent a un taux de remboursement de 34%. Pour repère Bienprêter 40%, Clubfunding 46%, Koregraf 47%, Monego 60%, Pretup 76%, Raizers 50%, Upstone 60%

BeeBonds en quelques chiffres

Depuis le lancement de BeeBonds en 2016, 79 projets ont été financés pour un montant total de 85.259.800 € et les montants remboursés aux investisseurs s’élèvent à 21.658.500 €.

J'avais d'ailleurs eu le même problème avec la plateforme Belge Look&Fin. Pendant plusieurs années ils ont été membre FPF et ils étaient dans l'obligation de publier leurs indicateurs de performance mais malgré mes relances, ils n'ont jamais voulu le faire jusqu'au jour où ils ont du quitter FPF à priori pour manque de transparence. Depuis que je relève quelques statistiques chez Look&Fin, le taux de défaut affiché ne change pas, il est de 1,52% figé depuis 2021. Mécaniquement il doit obligatoirement évoluer tous les mois, mais chez eux non. 

Je pense qu'on a de la chance en France d'avoir FPF, et d'avoir les indicateurs de performance. Le fait d'avoir à disposition un historique des performances est un vrai plus. Point important également à vérifier si BeeBonds fourni un IFU à la fin de l'année : Bien utile pour les impôts.

@cedre J'ai trouvé un autre article qui indiquait que Beebonds avait financé plus de 30M€ entre 2016 et mars 2021. Du coup encore plus étonné de voir que le 31/01/2024 seul un total de 21M€ a été remboursé...

@patrick Merci pour ton retour et tes précieuses infos 👍 

En effet il n'y a pas photo, c'est plutôt au ralenti sur cette plateforme 😮 

@patrick , je me suis amusé a collecter les données des projets beebonds (date/mt/durée, remb ou pas) sur cette page ( https://www.beebonds.com/projets/) , je t'envoie le fichier en msg perso. 

voici ce que ca donne en gros : 2017 à 2023 : 70 projets pour 82,3M€. (2017-2021 : 44,5M€)
29 remboursés / 30.3M€ de capital.  27 en cours (dont 3 retard de moins d'1 mois).  6 retard moins de 6 mois.  5 entre 6 et 12mois. 4 entre 12 et 24mois de retard. et enfin 1 47mois de retard. (celui la, je suppose qu'il est en perte). 
en terme de volume : 2021: 16 projets. 2022: 15. 2023: 17.  2024: 19.
Mt moyen/projet : 1M€.

@joez Je n'ai pas pu lire ton ecxel qui indique être en mode protégé. Comment as tu pu avoir le statut de chaque projet? Il est dispo quand on est inscrit ?

Après perso ce qui m'intéresserait c'est d'avoir des statistiques comme on a en France. Le niveau de détail fourni par les plateformes françaises et assez unique je trouve. On peut savoir exactement le niveau de projets terminés, en cours, en retard moins de 6 mois, plus de 6 mois, en procédures, en perte,... C'est ce qui fait par exemple que je n'ai jamais investi sur Look&Fin. Ce manque de transparence est pour moi rédhibitoire et c'est vrai que je préfère aussi les plateformes pour lesquels on a un IFU à la fin de l'année et qui facilite la déclaration d'impôt. 

@patrick non. je ne suis pas inscrit. Sur la page des projets, les projets remboursés sont listés a part par année de remboursement. les cloturés(non remboursés) par année de cloture. et pour chaque projet il est indiqué la date de cloture, la duree en année, le mt et le taux.</p>
<p>Et oui les indicateurs de performance sont un gros plus.  La j ai pu recolter les données brutes (hors notion de perte definitive) en one-shot car dispo sur le site et moins de 100 projets. Mais ce n est faisable pour un vrai suivi.  

Ne pas avoir d'IFU ne meme pose pas de pb pour les interets, c est plus l eventuelle demarche pour eviter la double imposition.

je te renvoi le fichier en csv. 

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Posté par: @joez

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Ne pas avoir d'IFU ne meme pose pas de pb pour les interets, c est plus l eventuelle demarche pour eviter la double imposition.

Ne pas oublier aussi de déclarer le compte à l'étranger. Annexe Déclaration 3916