portefeuille steph35

Bonjour,

Voici mon portefeuille début juillet 2018 (comparativement à debut avril)

Date du premier prêt : mars 2017
Nombre de plateforme où j’ai investi : 9 (Pretup, bolden, credit.fr, les Entrepeteurs, lendix, wiseed et upstone plus Weeximmo et wesharebounds)
Nombre de projets : 190 (+44)
Montant total investi : 5384 (+33%)
Montant prêté : 6281 (+35%)
Rendement à terme estimé : 16,36% (+0.7 pts)
Rendement moyen brut par projet : 7.67% (-0,1 pts)
Durée moyenne d’investissement : 30.67mois (+0.4)
Intérêts bruts perçus et à percevoir : 759 (+42%)
Intérêts bruts déjà perçu : 127 €
Nombre de projets remboursés : 2 par anticipation
Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 2
Taux de défaut en nombre : 1,04%
Taux de défaut en montant : 0,22%
Perte potentiels sur défaut de plus de 60 jours : 32€
Diversification du portefeuille :
- Exposition maximale : 2,57% (4,29% fin mars)
- Exposition moyenne 0,98% (1.27% fin mars) (prêt moyen 34€ contre 32€ fin mars)
Nombre de projets arrivé à terme : 2
Échéances mensuelles : 170€ (+26€)

Mes remarques du trimestre :
Les 1e defauts arrivent : 1 sur bolden et 2 sur pretup.
L’agence de recouvrement mandatée par Bolden semble avoir été efficace ; j’ai recu le versement d’1 échéance (il en manque encore) à moins que celle-ci n’ait été prise en charge par la plateforme elle-meme (comme l’indique Patrick dans un de ces posts)
Pour pretup, j’attends la régularisation d’un de prets (l’entreprise attendait un virement de son créancier).
Mon taux d’exposition maximale diminue régulièrement, tant que mon gros prêt bolden est remboursé, et que je continue à investir.
Le taux d’exposition moyen devrait descendre moins vite car je réalise de plus en plus de prêts immobilier : beaucoup d’offres sur wiseed ces dernieres semaines (je ne suis pas encore Premium mais j’ai reçu des projets « réservés », plus 1 participation sur une nouvelle plateforme weeximmo (suggéreé par Calice71).
Je ne prête « que » 100€ mais cela fait tout de même augmenter le montant moyen preté de mon portefeuille.
Je viens d’effectué mon 2e débit de chez bolden, et je pense en effectué 1 autre de pretup apres les remboursements mensuels du 13 juillet, pour les réinvestir en immo (bientôt un nouveau projet ouvert sur upstone).
J’atteins bientôt le seuil d’apport que je m’étais fixé, donc je ne ferais plus que du réinvestissement des echeances reçues : 170€ de remboursements mensuels plus les echeances de prets immobiliers qui devraient commencer à arriver à la fin de l’été.
Je m’interesse aux ENR sur enerfip mais ils sont actuellement réservés aux riverains.
Et je suis freinée par le système de « conversion en actions » de celui proposé par wiseed (si quelqu’un à un avis ??)…
Sinon, je trouve que mon rendement à terme n’evolue pas beaucoup, malgré la participation aux prets immo pourtant bien rémunérateurs ! Cela devrait bien augmenter lorsque je cesserais réellement les apports (meme si ce sera difficile ! il faudra que je m’y tienne)

Bonsoir @Steph35,

En ce moment sur Lendosphere, il y a 2 projets ouverts à tous avec des taux plutôt élevés pour des projets ENR de facto plus risqués.

Sur Enerfip, il devient difficile d'investir et de réinvestir car lorsque les projets ouverts à tous sont en obligations simples sur une durée - de 4 ans, c'est pris d'assaut. En revanche, en obligations convertibles ça dure plus longtemps. Celui en collecte actuellement va plutôt vite, signe peut-être de l'intérêt pour l'innovation proposée en plus du taux attractif et de la durée < 4 ans.

La possibilité de devenir actionnaire ne correspond pas forcément aux attentes de tous. D'après un commentaire de Jean-Marc de Wiseed, les projets CRE financés par les plateformes sont tous en obligations convertibles et les cas de conversion sont précisés dans le contrat.

Je vois que le rythme est toujours très soutenu : 44 nouveaux projets ! C'est vrai que cela a été un beau mois avec pas mal de projets. De mon côté j'ai ainsi pu réduire le montant non réinvesti qui était devenu assez important le mois dernier.

Pour Bolden  pour ma part j'ai reçu 2 emails sur les projets Visualizer.com et L'effet d'Optique 4. Je ne sais pas si d'autres projets sont concernés par cette mesure exceptionnelle?

Bonjour @patrick,
Mon bilan de ce jour concerne 3 mois d'evolution. Donc l'augmentation de 44 projets de mon portefeuille n'est pas si exceptionnelle.
Je n'ai pas reçu de communication de la part de bolden concernant le remboursement d'une echeance en retarf du pret christina herghea (reste 2 echeances à rattraper), mais ca evolue dans le bon sens, dommage qu'il n'y ait pas de communication de la part de la plateforme !

@calice71
Merci pour les info enr.
J'ai reçu cette aprèm un mail d'enerfip me precisant que j'etais elligible a un projet car j'habite un departement limitrophe. C'est aussi des obligations convertibles en actions mais investir dans un projet "local" prend plus de sens et m'incite à prendre plus de risque (ou à preter différemment )

@steph35

Je n'aime pas du tout les obligations convertibles, qui sont clairement à l'avantage de la société et non des créanciers que nous sommes:

• Si la société se porte bien, effet de levier sur l'emprunt et remboursement des obligations.
• Si la société a des difficultés, conversion des obligations pour économiser sur les intérêts, et dans ce cas tu te doutes bien que les dividendes, il n'y en aura dans le meilleur des cas que dans très longtemps.

A mon sens c'est l'inverse qu'il nous faudrait en tant qu'investisseur: si la société a des difficultés, pas de dividende mais qu'elle rembourse ses crédits et obligations, et si l'activité explose, il vaut mieux se trouver à la place de l'actionnaire qui engrange des gains importants sur le long terme.

@Steph35,

Pour Bolden tu as un suivi des défauts tout en  bas de la page suivante :

J'ai un suivi de chacun de mes projets en défaut. Chaque mois ils rajoutent quelques informations pour indiquer l'état d'avancement de la procédure de recouvrement.

Bonjour,

Voici mon portefeuille début Aout 2018

Date du premier prêt : mars 2017
Nombre de plateforme où j’ai investi : 10 (Pretup, bolden, credit.fr, les Entrepeteurs, lendix, wiseed et upstone plus Weeximmo et wesharebounds, + euroraiser)
Nombre de projets : 203 (+13)
Montant total investi : 5781 (+7%)
Montant prêté : 6812 (+8%)
Rendement à terme estimé : 16,99% (+0.6 pts)
Rendement moyen brut par projet : 7.66% (-0,01 pts)
Durée moyenne d’investissement : 30.45 mois (+0.22)
Intérêts bruts perçus et à percevoir : 815 (+7%)
Intérêts bruts déjà perçu : 139 €
Nombre de projets remboursés : 3 dont 2 par anticipation
Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 2 sur 5 defauts
Taux de défaut en nombre : 0,98%
Taux de défaut en montant : 0,44%
Perte potentiels sur défaut de plus de 60 jours : 32€
Diversification du portefeuille :
- Exposition maximale : 2,25% (-0,32pts)
- Exposition moyenne 0,94% (-0,04pts) (prêt moyen 34€)
Échéances mensuelles : 183€ (+13€)

Faits du mois de juillet:
- 2 nouveaux defauts sur Pretup sur des prets plutôt jeunes. Une des entreprises est tres en difficulté (RJ) apres 6 échéances ! c’est inquitétant pour l’economie de facon général et prouve encore que les PME ont malheuresement souvent un avenir incertain. Moi qui travaille dans le secteur publique, le crowdfunding me permet d’etre plus consciente et plus concernée par cette réalité.
Les remboursements du prêt en defaut sur bolden ont repris, j’attends la regularisation des échéances impayées.

- Comme prévu, je prete de plus en plus dans l’immobilier (wiseed, upstone, weeximmo, et maintenant EUroraiser)

- Je procede egalement à des arbitrages car j’atteins le plafond d’apport que je m’étais fixé, plus le frein « naturel » liés à plusieurs defauts simultanés.

- J’attends maintenant les 1e remboursements immobilier chez Wiseed et bientôt upstone.

- Je me suis inscrite sur la plateforme EuroRaiser et participé à un 1e projet immo suite à la présentation de Patrick. Le prêt sera amorti tous les trimestres, ce qui est un compromis (pour réinvestir plus vite et etre moins stressée d’attendre 1 annee entière voir plus) entre les amortissements mensuels par les PME et l’amortissement in finé des projets immo habituels. J’ai egalement succombé à cause du bonus (comme pour wesharebonds) qui permet de doper facilement la rentabilité. Mais cela m’obligera sans doute à récupérer les remboursements au fur et à mesure pour les investir sur une autre plateforme.

@Steph35,

Tu es la premières ici que je vois avoir rejoins EuroRaiser. Jeune plateforme dans l'immo, mais positionnement  un peu différent des autres puisque l'on peut prêter à partir de 50€ et qu'ils sont sur l'immobilier au sens large : Pas seulement la promotion de nouveaux immeubles mais aussi la rénovation par exemple.

J'imagine que c'est encore un peu tôt mais à l'occasion cela sera intéressant d'avoir un retour sur cette plateforme qui vient tout juste de se lancer.

Étonné de voir que tu n'as participé qu'à 13 projets ce mois ci. Pourtant les projets étaient nombreux en ce mois de juillet! Une raison à cela?

@patrick
J'ai effectivement " fait un petit mois" de juillet comparativement à vous autres. Mais j'ai misé mais derniers apports sur des projets immo, chacun 100€ donc en plus petit nombre que des projets lending a 20€, et puis il y a aussi le temps et la réactivité qui me font defaut. Du coup j'avoue que je me suis lancée un peu vite sur la jeune Euroraiser, l'avenir me dira si j'ai fait une erreur...

@Steph35,

Pas de soucis sur le "petit mois" en nombre de projet. L'important c'est de bien les choisir et effectivement les projets immo ont des montants minimums supérieurs.

Je ne suis pas sûr que cela soit un problème d'avoir investi vite sur la nouvelle plateforme Euroraiser. En général quand une plateforme se lance, je pense qu'elle ne prend pas trop de risque sur ses premiers projets et encore moins le premier. J'aurais donc tendance à penser que ce n'est pas plus risqué qu'un prêt immo sur Wiseed ou autres plateformes immo.

J'espère qu'au moins tu as bénéficié du bonus parrain qui peut te permettre un petit bonus toujours bon à prendre.