Portefeille Tinkymento

Bonjour Tinkymento et bienvenu !

C'est déjà un beau portefeuille 🙂

Les 1er conseils, que j'ai appris ici d'ailleurs, sont la diversification des projets pour diminuer le risque d'impact des défauts sur le portefeuille, et le réinvestissement des remboursements pour augmenter le rendement.

Je note des prêts moyens de 62 euros par projets. Me concernant, je ne prête que la mise minimum à chaque projet (sauf une exception) soit 50e pour credit.fr et 20e pour Unilend et Lendix. En même temps, ma stratégie est en adéquation avec le volume de projets présentés et mon épargne disponible pour le crowdlending. Si mon épargne disponible était plus important (ou le volume de projets moindre) je ferrai peut être autrement. 😉

Bonjour,

Pour le moment je ne trouve pas assez de projet pour mon objectif de placement (6000e d’ici la fin de l’année) il faut peut être que je me mette sur une ou deux plateformes supplémentaires pour voire passer plus de projet.

Une nouvelle plateforme a me conseiller ?

Bonjour @tinkymento,

Bienvenu et merci pour le partage de ton portefeuille. Tout d'abord je pense qu'on peut dire qu'on est tous des novices avec beaucoup de chose à apprendre. Bien que je m'approche des 500 projets, je considère que le CrowdFunding en ai qu'au tout début de son développement et peux de personnes peuvent se prétendre véritablement expert dans un domaine qui va vraisemblablement encore beaucoup évoluer dans les prochaines années.

Tout d'abord félicitation, vous semblez avoir déjà lu beaucoup avant d'investir et ensuite vous vous êtes fixé des objectifs financiers  pour 2018 (6000€ d'ici la fin de l'année). Toujours bien de se fixer des objectifs.

Si je fais un calcul rapide 6000€ permet de participer à 150 projets de 40€ (150 projets étant un bon niveau de diversification).  Pour atteindre les 150 projets il sera effectivement judicieux de rejoindre quelques plateformes supplémentaire afin d'obtenir un peu plus de volume.

Lendix, Credit.fr et Unilend sont de très bon choix pour commencer (J'espère que vous avez bénéficié des offres parrainages de ces plateformes). Si vous souhaitez élargir un peu pour plus de volume, vous pouvez ajouter

• PRETUP (30€ offre exclusive pour les lecteurs d'A&$ pour 200€ prêtés). Ils ont beaucoup de volume en ce moment sur des taux élevés et durées courtes. Ils ont aussi une assurance prêteurs en cas de défaut qui peut réduire les éventuelles pertes.
• Les Entreprêteurs (20€ offert pour 200€ prêtés) : Pas beaucoup de volume mais jusqu'à présent 0 défaut
• Wesharbonds (30€ offert pour 200€ prêtés) : Pas beaucoup de volume mais un partenariat intéressant avec la Banque Postale
• Wiseed pour diversifier sur l'immobilier (pas d'offre)
• Lendopolis (10 à 30€ offerts pour 100 à 300€ prêtés) : A connu des débuts difficile mais depuis son Rachat par la Banque Postal on observe une belle diversification sur des projets Entreprises, Immobilier et ENR.
• Bolden (30€ offert pour 250€ prêtés) : A connu une belle progression en volume de projet en 2017. A suivre sur 2018
• Lendosphère : Si vous aimez soutenir les projets ENR : Les rendements sont un peu plus faible

La liste des codes promos parrainages sont accessibles ici

Pour ma part, je suis sur vos 3 plateformes + Lesentreprêteurs, Solylend et Lendosphère.

Lendosphère et Solylend sont sur des projets ENR et solidaires. Très peu de projets avec effectivement des taux plus bas...mais j'ai l'impression moins risqués. Avec la particularité d'avoir des collectes ouvertes à certaines populations pour Lendosphère, ce qui limite encore plus.

Mon coup de cœur revient à Lesentrepreteurs. Ce sont des projets entreprises plutôt bien rémunérés et sur des durées raisonnables (on est loin des 84 mois trouvés sur Lendix). Le taux de défaut est effectivement à 0 et l'analyse me semble bien faite. De même que le suivi pendant la collecte et avant signature du contrat. Le mois dernier, une collecte a été annulée parce que la plateforme a détecté une anomalie de la part de l'emprunteur (un emprunt non déclaré si ma mémoire est bonne). J'ai eu l'occasion de demander des précisions sur certains projets et j'ai eu, à chaque fois, des réponses rapides et hyper précises. Les dossiers semblent maitrisés sur le bout des doigts.

L'inconvénient majeur reste une durée de collecte assez longue ... mais qui permet une bonne prise de connaissance des éléments du projet avant d'y souscrire (contrairement à Credit.fr et Lendix où il faut y aller les yeux fermés).

@Nicolas, je rejoins entièrement ton analyse sur les entrepreteurs. Des projets bien sélectionnés, et disponible quand on a des questions. Un peu plus de volume serait appréciable mais visiblement ils ne veulent pas le faire au détriment de la qualité.

Bonsoir Tikymento,

Bienvenue sur ce forum pour l'échange des expériences.

Après un an de pratique du crowdlending sur 11 plateformes, je ne peux qu'appuyer les conseils de Nicolas et de Patrick :

1 - Diversification

2 - Diversification

3 - Diversification

La première année s'est passée sans aucun incident et je viens d'en enregistrer 4 sur janvier et février. Comme toi, j'ai voulu constituer rapidement un portefeuille de 10 000€. J'y suis parvenu en quelques mois en prêtant au début 200€ par projet, puis j'ai réduit le montant prêté au minimum requis par la plateforme. Même si cela demande plus de temps pour gérer les réinvestissements par la suite.

Bonsoir,

Je profite de la trêve bancaire pour faire un point

Date du premier prêt : Novembre 2017
Nombre de plateforme où j’ai investi :5(+2) (credit.fr, lendix, unilend ,Pretup ,Les Entrepreneurs )
Nombre de projets  : 49 (+23)
Montant investi : 2328€
Montant prêté : 2450€ (+820)
Rendement à terme estimé :13.76% (+2,1%)
Durée moyenne d’investissement :44,84 mois (-1,16)
Intérêts bruts perçus et à percevoir :320€ (+102)
Intérêts bruts déjà perçu :20€ (+7)
Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 0
Taux de défaut en nombre : 0
Taux de défaut en montant : 0
Perte potentiels sur défaut de plus de 60 jours : 0
Diversification du portefeuille :
Exposition maximale : 4,00% (-2,11%)
Exposition moyenne 1,69%
Nombre de projets arrivé à terme : 0
Échéances mensuelles :75 € (+24)

Fait du mois :
- Nouvelles plateformes,
- Je prete des plus petits montants sur plus de projets du coup le Exposition diminue

Objectif du mois d'avril :
- Investissement d'environ 750e (Objectifs fin 2018 : 6K€)

Bonjour @tinkymento,

Je vois qu'en 1 seul mois vous avez réussi à presque doubler le nombre de projets!!! Il faut dire que Mars a été particulièrement bons. Nous allons de notre côté aussi battre notre record (nous publierons notre portefeuille lundi). Bon choix d'avoir ajouté Les ENTREPRETEURS et PRETUP.

Avez-vous pour objectifs d'intégrer de nouvelles plateformes?

Pour le moment je lorgne sur Wiseed, mais le ticket d'entrée est assez élevé par rapport aux autres plateforme. Je ne sais pas si je sauterai le pas d'une nouvelle plateforme en avril.

Effectivement sur Wiseed, le ticket est à 100€ mais le ticket immobilier est souvent plutôt autour de 1000€ sur les autres plateformes. Reste que cela risque d'augmenter votre taux d'exposition, ce qui  n'est jamais très bon. Vous êtes déjà sur un bon noyaux de plateforme qui proposent déjà un bon volume de projet.

Après si vous chercher un peu plus de volume de projet pour atteindre votre objectifs de 6000€ Lendopolis, Bolden et Wesharebonds peuvent être des alternatives intéressantes.

Quelles plateformes appréciez vous pour l'instant le plus?

Bonjour,

Voici le point de mon portefeuille à fin avril

Date du premier prêt : Novembre 2017
Nombre de plateforme où j’ai investi  7(+2) (credit.fr, lendix, unilend ,Pretup ,Les Entrepreneurs,Bolden, Wiseed )
Nombre de projets  :90 (+41)
Montant investi : 4000€
Montant prêté : 4220€ (+1770)
Rendement à terme estimé :13.5% (-0,26)
Durée moyenne d’investissement :42,68 mois (-2,16)
Intérêts bruts perçus et à percevoir :540€ (+220)
Intérêts bruts déjà perçu :32,54€ (+12,42)
Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 0
Taux de défaut en nombre : 0
Taux de défaut en montant : 0
Perte potentiels sur défaut de plus de 60 jours : 0
Diversification du portefeuille :
Exposition maximale : 6,15% (+2,15)
Exposition moyenne 1,60% (-0,76)
Nombre de projets arrivé à terme : 0
Échéances mensuelles :133,83 € (+58)
Fait du mois :
– Nouvelles plateformes : Bolden et Wiseed
– J'ai prêté 250€ sur un projet Bolden pour toucher le bonus (durée 12mois) donc le TEMaxi à augmenté

– L'objectif de prêt est largement dépasser pour avril (1770€ prêté contre 750 d'objectif)

Objectif du mois de mai :
– Investissement d’environ 500€ maxi : Je freine un peu l'investissement pour préparer une acquisition immobilière (Objectifs fin 2018 : 6K€), je risque donc de délaisser pour ce mois les plateforme Wiseed et Credit.fr pour les plateforme où on peut prêter 20€ ce qui me fait environ 30 projets pour mai.

Bonjour @tinkymento,

Comment as tu fait pour investir sur 41 nouveaux projets en étant sur 7 plateformes !!! De mon côté j'ai atteint ce mois ci 37 projets via 12 plateformes... C'est énorme! Bravo.

Par contre attention ton taux d'exposition bondi! Sache que normalement, tu n'est pas obligé d'investir les 250€ en une seule fois pour toucher le bonus Bolden. Tu peux le répartir sur plusieurs prêts. Cela prend un peu plus de temps mais du coup beaucoup moins risqué....

- Pour Bolden je me suis fait avoir par le terme 1er investissement... Bon je n'ai plus qu'à croiser les doigts pendant 12 mois 🙁

- Pour le nombre de projets, j'étais en vacances, donc je n'ai pas du en laisser beaucoup passer. Après je ne compte le projet qu'à la date des déblocage des fonds, cela peut expliquer un décalage au niveau.

Bonjour,

Portefeuille à fin mai :

Date du premier prêt : Novembre 2017
Nombre de plateforme où j’ai investi  7 (credit.fr, lendix, unilend ,Pretup ,Les Entrepreneurs,Bolden, Wiseed )
Nombre de projets  :111 (+21)
Montant investi : 4594€
Montant prêté : 4860€ (+640)
Rendement à terme estimé :14.36% (+0.86)
Durée moyenne d’investissement :42,15 mois (-0,52)
Intérêts bruts perçus et à percevoir :660€ (+120)
Intérêts bruts déjà perçu :50.61€ (+18.07)
Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 0
Taux de défaut en nombre : 0
Taux de défaut en montant : 0
Perte potentiels sur défaut de plus de 60 jours : 0
Diversification du portefeuille :
Exposition maximale : 5.41% (-0.75)
Exposition moyenne 1,35% (-0,25)
Nombre de projets arrivé à terme : 0
Échéances mensuelles :147,27 € (+13,44)

Fait du mois :
- Mois un peu plus calme qu'avril. J'ai presque tenu mon objectif d'investissement maxi à 500 (518 reel) avec un projet Wiseed qui à pris une bonne partie.
Pas d'objectif pour le mois de juin, on reste sur un montant d'environ 500e d'investissement.

21 projets sur Mai reste correcte. Avec le nombre de jours férié et les projets de certaines plateformes qui partent de plus en plus vite cela devient compliqué. J'ai de mon côté commencé à réaliser certains arbitrages pour répondre à ces problématiques. Je vois que tu travailles pas mal ton taux d'exposition (-0,75%)! Important!

Portefeuille à fin mai :

Date du premier prêt : Novembre 2017
Nombre de plateforme où j’ai investi  7 (credit.fr, lendix, unilend ,Pretup ,Les Entrepreneurs,Bolden, Wiseed )
Nombre de projets  :136 (+25)
Montant investi : 5072€
Montant prêté : 5340€ (+680)
Rendement à terme estimé :14.91% (+0.55)
Durée moyenne d’investissement :42,13 mois (-0,02)
Intérêts bruts perçus et à percevoir :756€ (+96)
Intérêts bruts déjà perçu :78,35€ (+27,03)
Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 0
Taux de défaut en nombre : 0
Taux de défaut en montant : 0
Perte potentiels sur défaut de plus de 60 jours : 0
Diversification du portefeuille :
Exposition maximale : 4,46% (-0.94)
Exposition moyenne 1,09% (-0,26)
Nombre de projets arrivé à terme : 0
Échéances mensuelles :166,51 € (+19,24)

Fait du mois :
– Pas beaucoup de temps ce mois ci, mais je suis sur mon objectif d'investissement. J'ai vu beaucoup de projet sur Credit.fr mais je n'ai quasiment participer à aucun faute de réactivité.

Bonjour @tinkymento

Autant la mois dernier je n'arrivais presque jamais à prêter sur credit.fr (4 projets) autant ce mois-ci a plutôt été bon (12 projets).

Si tu recherches des plateformes où l'on peut prendre le temps pour prêter wesharebonds peut répondre aux problèmes de réactivité que tu as. Wesharebonds tout comme Lendix et Credit.fr coinvestissent systématiquement sur tous les projets mais ils le font en fin de collecte et non en début. Du coup les projets sont disponibles sur de plus longues périodes. Les montants étant souvent important (ils ont publié dernièrement un projet de 1M€), cela permet à plus  de monde de participer. Leur offre parrain de 30€ toujours dispo.

Il y a eu aussi pas mal de projet chez Wiseed dans l'immobilier. Continues tu à prêter chez Wiseed?

Oui je continue sur Wiseed, mais je me suis fixé 300e d'investissement pour ce mois ci. Donc cela ne fait que 3 projets sur Wiseed

Portefeuille à fin juillet :

Date du premier prêt : Novembre 2017
Nombre de plateforme où j’ai investi  7 (credit.fr, lendix, unilend ,Pretup ,Les Entrepreneurs,Bolden, Wiseed )
Nombre de projets  :143 (+7)
Montant investi : 5218€
Montant prêté : 5840€ (+300)
Rendement à terme estimé :15.21% (+0.29)
Durée moyenne d’investissement :41,57 mois (-0,55)
Intérêts bruts perçus et à percevoir :793€ (+37)
Intérêts bruts déjà perçu :106,16€ (+27,81)
Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 0
Taux de défaut en nombre : 0
Taux de défaut en montant : 0
Perte potentiels sur défaut de plus de 60 jours : 0
Diversification du portefeuille :
Exposition maximale : 3,94% (-0.53)
Exposition moyenne 1,03% (-0,06)
Nombre de projets arrivé à terme : 0
Échéances mensuelles :169,78 € (+3,26)

Fait du mois :
– Un manque total de temps, du coup peu d'investissement. J'ai investi plutôt sur des obligations (Wiseed) qui demande moins de temps.
- Je suis d'accord avec les remarques avec Unilend (d'ailleurs premier incident de paiement, pas encore pris en compte)

Bonjour @tinkymento,

Effectivement grosse baisse de régime ce mois ci avec seulement 7 projets comparé au 41 du mois d'avril. Le lending prend du temps et bonne idée que de se replier sur des obligations infine qui sont moins consommatrice de temps. Attention à ne pas se retrouver avec trop d'argent qui dort du coup sur les plateformes. Ne pas hésiter à faire des virements entre plateforme pour faire parfois quelques rééquilibrages.

Portefeuille à fin aout :

Date du premier prêt : Novembre 2017
Nombre de plateforme où j’ai investi  7 (credit.fr, lendix, unilend ,Pretup ,Les Entrepreneurs,Bolden, Wiseed )
Nombre de projets  :154 (+11)
Montant investi : 5358€ (+150)
Montant prêté : 6140€ (+300)
Rendement à terme estimé :15.53% (+0.32)
Durée moyenne d’investissement :41,02 mois (-0,55)
Intérêts bruts perçus et à percevoir :831€ (+38)
Intérêts bruts déjà perçu :148€ (+42)
Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 0
Taux de défaut en nombre : 0
Taux de défaut en montant : 0
Perte potentiels sur défaut de plus de 60 jours : 0
Diversification du portefeuille :
Exposition maximale : 3,48% (-0.46)
Exposition moyenne 0,97% (-0,06)
Nombre de projets arrivé à terme : 0
Échéances mensuelles :178,38 € (+6,60)

Fait du mois :
– Un déménagement, donc une absence de temps et investissement financier limité.

@tinkymento du coup ton défaut d'Unilend du mois précédent s'est t'il résorbé?

Calcul tu chaque mois les montants non réinvesti sur chaque plateforme? Attention c'est un peu le piège du lending quand on réinvesti moins on peut se trouver avec de gros montants non utilisés. J'ai personnellement fini le mois d'août avec plus de 3 700€ non réinvesti.

Portefeuille à fin octobre (delta pour 2 mois car je n'ai pas posté en septembre) :

Date du premier prêt : Novembre 2017
Nombre de plateforme où j’ai investi  7 (credit.fr, lendix, unilend ,Pretup ,Les Entrepreneurs,Bolden, Wiseed )
Nombre de projets  :170 (+16)
Montant investi : 5774€ (+416)
Montant prêté : 6890€ (+750)
Rendement à terme estimé :16.19% (+0.67)
Durée moyenne d’investissement  :39.75 mois (-1.27)
Intérêts bruts perçus et à percevoir :935€ (+103)
Intérêts bruts déjà perçu :217€ (+66)
Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 0
Taux de défaut en nombre : 0
Taux de défaut en montant : 0
Perte potentiels sur défaut de plus de 60 jours : 0
Diversification du portefeuille :
Exposition maximale : 2.51% (-0.98)
Exposition moyenne 0,90% (-0,07)
Nombre de projets arrivé à terme : 1 (le premier !!!)
Échéances mensuelles :186,46 € (+10.08)

Remarque : Premier projet totalement remboursé au bout d'un an de présence :).

Je vois que l'exposition maximal a baissé de presque 1%. Toujours plutôt bien de voir cette métrique baisser.

Bravo pour le premier projet menée à terme. On peut aussi fêter le 1er anniversaire de ton portefeuille que tu as visiblement réussi à maintenir vierge de défaut! Te souhaite une deuxième année aussi bonne que la première!