Bonjour @Steph35,

Merci à toi pour le partage de ton portefeuille qui a l'air déjà bien avancé ! Bravo pour ton taux de défaut toujours vierge. J'ai de mon côté vu apparaître mon premier défaut vers le 10 ème mois. J'imagine que ton Exposition Maximal élevée est lié au minimum d'investissement de 100€ sur Wiseed? On est à peu prêt sur les mêmes ratios immobilier étant pour ma part autour de 25%.

Je vois que tu as une durée moyenne d’investissement assez basse. Une bonne chose pour pouvoir réinvestir plus rapidement.

Je ne connais pour ma part pas la plateforme upstone. Peux tu nous en dire un peu plus sur cette plateforme?

Sur l'ensemble des 7 plateformes lesquelles préfères tu?

Bonjour @patrick setzekorn

Mon TEM  n'est pas du à wiseed mais à mon 1e projet sur bolden: pour profiter d'un bonus de 30€ J'ai du investir 250€... Sinon je ne mets que le minimum autorisé selon les plateformes 20, 50 pour crédit.fr et 100€ pour les projets immo. J'avais pas mal lu les forums expliquant comment bien diversifier avant de commencer !

D'ailleurs je trouve dommage que crédit.fr ne baisse pas son ticket d'entrée: 50€ ça grève vite le budget, et maintenant qu'il y a un fond d'investissement tickehau, J'ai l'impression que les projets crédit.fr sont bouclés plus rapidement.

Concernant upstone, c'est une petite plateforme de crowdfunding immo qui a l'énorme avantage(pour moi) de nous permettre d'investir à partir de 100€. Il y a peu de projets proposés (pour l'instant) mais les taux sont intéressants (souvent supérieurs à 10%) pour des durées standard(en immo) de 12 à 24 mois. Il faut par contre être patient car il y a peu de prêteurs, et attendre presque 1 mois avant la fin de la collecte(tout l'inverse de wiseed, ou il faut se connecter à la minute de l'ouverture de collecte). J'ai investi sur 2 projets de cette plateforme, et J'ai reçu la semaine dernière un mail avec photo de l'avancement des travaux pour le 1e, c'est rassurant et ça rend l'investissement concret, ce que je cherchais quand je me lancer dans le prêt participatif.

Concernant ma plateforme préférée, je dirais pretup (tant que je ne subis pas de defaut). C'est la 1e sur laquelle J'ai investi. Je trouve le site plutôt bien fait : description des projets, suivi du Portefeuille, statistiques diverses, facilité de prêt, diversité des projets, rapport taux/durée parmi les meilleurs en crowdlending entreprise.

À l'inverse, je me détache de plus en plus de lendix, car on n'a pas le temps de regarder les projets qu'ils sont déjà clôturés et les taux deviennent ridiculement bas.

Concernant bolden, je trouve que les projets se font rares. J'accumule actuellement des remboursements que je ne peux réinvestir, ce n'est pas bon pour la rentabilité, j'attends encore qq jours avant de transférer l'argent qui dort vers une autre plateforme. Mais ça fait des opérations supplémentaires et un suivi un peu plus délicat.. .

@Steph35 merci pour ton retour détaillé

Pour info sur Bolden, il n'est pas nécessaire à ma connaissance d'investir les 250€ en une fois pour obtenir le bonus. J'espère que le projet concerné n'est pas trop mal noté côté risque.

Pour crédit.fr, effectivement la plateforme n'aide pas vraiment les petits portefeuilles avec leur minimum de 50€. Le fond tikehau va effectivement avoir un impact pour nous. Il faudra être de plus en plus rapide même si le fond actuellement investi pas sur les projets de moins de 100k€. A terme je pense que cela va permettre à CREDIT.FR d'avoir plus de projet car ils seront encore plus attractif pour les emprunteurs.

La plateforme Pretup est également dans mon top 5. Elle a un bon ratio Ratio Rendement / durée, un bon volume de projet et le site fourni pas mal d'information. En cas de défaut il y a un véritable suivi des défauts, et de mon côté j'ai déjà l'assurance prêteurs qui intervient et finance 50% des échéances dues.

Étonnant ton retour sur LENDIX. Il faut faire très attention à la notion de taux bas. Je vais très prochainement publier un article sur le véritable rendement des plateformes. Au final ce n'est pas toujours celle qui offrent les meilleurs taux qui offrent les meilleures rendements! Ensuite c'est comme en bourse, on ne mise pas tout sur les actions qui ont le plus fort potentiel de hausse. On panache entre des actions refuges et des actions à plus fort risque. Lendix prouve pour l’instant dans le temps qu'il arrive à maîtriser sont aux de défaut ce qui n'est pas le cas de toutes les plateformes.

J'ai actuellement un peu le même soucis que toi sur BOLDEN qui manque de projet. Si tu souhaites avoir un peu plus de volume de projet, tu peux t'orienter vers UNLIEND qui offre actuellement un bonus de 20€ pour seulement 20€ investi... C'est actuellement la meilleure offre de bonus. Dans notre baromètre des taux de défaut UNILEND ne brille pas spécialement mais c'est lié au fait qu'ils lancé le marché en 2013. Leurs stats de 2015 à 2018 sont meilleures que la plupart des plateformes.

Merci pour ton retour sur Upstone. Dommage qu'ils manquent de projet. De mon côté j'ai réussi à obtenir le statut PREMIUM sur WISEED, ce qui permet d'être prioritaire sur pas mal de projet. Il faut un minimum de 20 projets pour être PREMIUM. Wiseed fourni une information très riche sur le suivi de ces projets et sa communauté est vraiment très active.

Bonjour @Steph35,

Beau portefeuille sans défaut et permettant de réinvestir une certaine somme chaque mois. Les projets ENR, ça ne vous tente pas ?

Pour la partie immo :

En 14 mois d’existence, il y a eu 5 projets chez Upstone dont un qui a eu une sortie positive anticipée (le 1er).

Il n’y a que l’hôtel que je n’ai pas suivi, mais la plateforme se développe car en plus des investisseurs particuliers, il y a des investisseurs institutionnels. C’est ce qui a permis la réalisation de la 2ème tentative de collecte pour l’hôtel.

Les projets présentés sont tous différents et ça change de ce qui est présenté par les mastodontes du secteur.

Il  y a également Weeximmo qui propose un ticket à 100€ et qui a comme particularité d’organiser, pour chaque projet, une conférence téléphonique pour échanger avec le fondateur de la plateforme + participation financière dans tous les projets.

En 19 mois d’activité, ce sont 9 projets dont 3 remboursés de manière anticipée.

Les périodes de collecte sont moins longues qu’au début (- de 15 jours) et la clôture est  rapide.

S’ils pouvaient présenter 1 projet / mois ça serait bien.

Bonjour @calice71
Je ne connais pas weeximmo, merci pour tes precisions, je vais peut-etre jeter un oeil meme si je ne souhaite pas trop multiplier les plateformes (quoique les projets immo sont plus faciles a gerer et moins chronophage que les projets entreprise !).
Concernant les projets enr, je commence a m'y interesser mais il me semble qu'ils sont sur des durees assez longues...mais pourquoi pas, dans l'optique de diversifier.

Effectivement, les projets immobiliers ne demandent pas de suivi particulier. Une fois terminé positivement, c’est viré sur le compte bancaire ou sur l’espace personnel.

Les projets ENR sont sur des durées plus longues (parfois 9 ans).

Akuocoop (appartient à Akuo Energy) : 4 ans à 4% (versement annuel des intérêts, mini 50€).

Enerfip : ça dépend des projets. J’en ai sur 18 / 24 / 48 / 60 / 84 mois avec des taux entre 5 et 7 %.  La mise mini varie également 10 / 50 / 100€. Le projet est bien présenté, ils font une vidéo et assurent des permanences localement. Il y a un forum et ils répondent aussi par mail. Si intéressée, voici mon code parrain : HGPARRAIN.

Lendosphère : il y a beaucoup de collectes locales et les taux vont vers du 4-5% sur du moyen terme (mini 50€).

Lumo : les taux sont du même calibre mais il y a des frais (1%). Mon dernier prêt date de l’été 2017… (mini 25€).

Je vois les projets ENR comme une sorte de LDD dynamique.

J’ai convaincu mes parents d’installer des panneaux photovoltaïques français (photowatt) et ils sont producteurs depuis janvier 2010. Sur 8 années, 2 ont eu un rendement inférieur à la production estimée au départ (-4.58% et -1.62%) et on a fait jusqu’à +10%. C’est assez stable.

Mon portefeuille c’est grosso modo : 66% immobilier – 18% entreprise – 15% ENR.

Dommage que les Plateformes ENR comme Lendosphère par exemple ne publient pas leur indicateurs de performances. Cela aurait permis de les comparer année après année avec les plateformes de LENDING (voir l'article sur Le classement des meilleurs rendements du CrowdFunding).

J'ai été très surpris de voir que certains qui ont des taux de défaut élevés ont eu de beau rendement sur 2016 et 2017. Comme quoi il faut regarder les chiffres sous de nombreux angles différents.

Beaucoup d’articles ces derniers jours et toujours de bonnes analyses 😉 .

Certaines plateformes ne jouent pas le jeu de la totale transparence et ne mettent pas à disposition tous les indicateurs de FPF, mais je suis sûre que ça sera réglé dans les prochains mois. C’est déjà une bonne avancée.

J’ai fait un petit tour sur les plateformes ENR.

Enerfip met à disposition les statistiques avec les indicateurs demandés.

Pour Lumo, la page est en cours.

Lendosphère et akuocoop publient quelques données.

Merci pour Enerfip, pas mal leur Taux de rendement Interne TRI, Vu qu'ils n'ont pas de défaut cela permet d'obtenir un taux sympathique de plus de 5%.

Espérons que les plateformes Immo vont également publier prochainement.

@calice71
Je viens de m'inscrire sur enerfip enprecisant ton code parrain. Quelle est l'offre associee ?
Je prends le temps de regarder les projets...
Bonne journee.

@Steph35

Merci d'avoir utilisé mon code parrain  😉 .

L'offre est la suivante : le parrain perçoit 20€ si le filleul participe à un projet (pas de montant minimum). La prime est versée lors de la clôture administrative du projet. Le filleul perçoit 2% de la somme investie (ex pour 20€ prêté, tu perçois 0.40€). C'est beaucoup moins que le crowdlending, mais si à ton tour tu parraines des personnes, tu recevras 20€.

Ce sont les conditions aujourd'hui et elles pourront changer à l'avenir.

Jusqu'à présent (grâce aux réseaux sociaux et ce site internet), j'ai parrainé 8 personnes que je ne connais pas et 6 ont participé à un projet.

Il faut savoir qu'Enerfip est la seule plateforme à rémunérer les sommes bloquées dans l'attente de la clôture d'un projet + les sommes de ton compte personnel.

Il faut bien prendre le temps de lire les informations des projets (DIR) et après c'est en fonction de tes critères. Ne pas hésiter à poser des questions à l'équipe.

Il y aura d'autres projets dans les mois à venir.

Certaines collectes sont 100% réservées aux citoyens proches du lieu du projet, comme c'est le cas de celui qui commence le 15/02 (région Grand Est maximum).

Bonjour @calice71
Vu la penurie de projets immobilier(et autres) du moment,
Je songe m'inscrire sur la pf weeximmo. As-tu un code parrainage ?

Bonjour @Steph35,

Il n'y a pas de système de parrainage sur weeximmo.

J'en ai un sur Homunity (Cf. lien ci-dessous), mais la mise minimum est de 1000€.

https://www.homunity.com/fr/?affid=aGVsZW5lLmdoZUBsYXBvc3RlLm5ldA

Bonjour,

Voici mon portefeuille début mars 2018

Date du premier prêt : mars 2017
Nombre de plateforme où jai investi : 7 (Pretup, bolden, credit.fr, les Entrepeteurs, lendix, wiseed et upstone)
Nombre de projets : 131 (+14 surtout pretup)
Montant total investi : 3773 € (+7%)
Montant prêté : 4103 € (+8%)
Rendement à terme estimé : 15.18% (+0.6 pts)
Rendement moyen brut par projet : 7.80% idem
Durée moyenne d’investissement : 30.12 mois (+0.2)
Intérêts bruts perçus et à percevoir : 453€ (+6%)
Intérêts bruts déjà perçu : 76€
Nombre de projets remboursés : 0
Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 0
Taux de défaut en nombre : 0
Taux de défaut en montant : 0
Perte potentiels sur défaut de plus de 60 jours : 0
Diversification du portefeuille :
- Exposition maximale : 5.02%
- Exposition moyenne 1.39% (prêt moyen 32€)
Nombre de projets arrivé à terme : 0
Échéances mensuelles : 129 € (+9€)

Voila presque 1 an que j’ai effectué mon 1e prêt. C’était sur pretup pour le projet « canaille dream » ; une sorte de coup de cœur pour financer la production d’une valise multi fonction pour parents de jeunes enfants que je suis (table à langer, sac à langer, berceau, baignoire, transat), depuis, mes investissements sont plus raisonnés, moins personnels !
Mon TEM diminue à force de prêter au montant minimum et mois après mois, au fur et à mesure des remboursements de ce « gros prêt »
A signaler ce mois-ci, la grosse pénurie sur bolden (qui s’est enfin réveillée fin de semaine dernière). Quelqu’un aurait-il des infos sur le projet intitulé « Bolden Specialty Finance » pour un montant supérieur à 1.5M€ et qui était réservé aux institutionnels ????
Je n’ai pas prêté sur crédit.fr en février, pas eu le temps malgré tous les projets proposés, je n’ai jamais été assez réactive !
Je me suis aussi inscrite sur weeximo et enerfip mais pas encore financé de projets sur ces plateformes.
J’ai 150€ répartis sur différentes pf en attente de réinvestissements, notemment sur bolden et credit.fr.

Bon anniversaire à toi @Steph35, 1 an déjà!!

Je vois que tu as bien profité des nombreux projets PRETUP! J'ai eu l'occasion de participer à 7 projets Pretup. Ils ont fait fort ce mois ci.

Globalement pour un mois de février c'était plutôt pas mal. De mon côté j'ai participé à 35 projets et encore j'en ai raté beaucoup surtout sur Credit.fr où c'est allé très vite.

Malgré le beau volume de projet j'ai 3274€ que je n'ai pas pu prêter... C'est la 4ème hausse consécutive. Pourtant j'ai eu tendance à augmenter le montant moyen investi mais cela ne suffit pas à enrayer le soucis... Va sans doute falloir que je revois ma stratégie sur le domaine.

Oui j'ai vu passé le fameux projet de 1,5M sur Bolden. Je n'ai pas vu de communication sur le sujet. Lendix fait cela aussi de temps en temps quand un seul investisseur finance l'ensemble du projet.

Joyeux anniversaire à ton portefeuille.

Il est vrai que les nombreux projets de Credit.fr partent très vite. Il pourrait être intéressant pour la plateforme de baisser son ticket d'entrée pour permettre au plus grand nombre de prêteurs de participer à un projet. En plus, avec la participation du fond institutionnel, les emprunteurs ont la garantie que leur projet sera collecté en 10 jours (faudrait d'ailleurs que Credit.fr arrête de démarrer à 45 jours sur le temps restant lors des collectes 😉 )

C'est clair que les 45 jours prêtent à sourire. Certaines plateformes commencent à mettre des plafonds sur certains projets pour permettre à plus de prêteurs de prêter. A la fois on se dit qu'on aimerait plus de volume de projet mais au final on peut pour l'instant être content que les plateformes ne se lancent pas dans une course aux projets de mauvaises qualité pour faire du volume. Les plateformes sont conscientes qu'on ne peut plus se permettre de reproduire le modèle de Finsquare qui a mené à sa chute.

En cette journée de la femme un spécial merci à @Calice71 et @Steph35 pour leurs partages sur le forum.
Ravi de voir des femmes s'investir autant dans la Finance Participative et apporter leur vision de la finance avec un angle parfois différent, beaucoup d'enthousiame et un esprit de partage! Bravo!

Bonjour,

Voici mon portefeuille début avril 2018

Date du premier prêt : mars 2017
Nombre de plateforme où jai investi : 7 (Pretup, bolden, credit.fr, les Entrepeteurs, lendix, wiseed et upstone)
Nombre de projets : 146 (+15)
Montant total investi : 4031 € (+7%)
Montant prêté : 4643 € (+13%)
Rendement à terme estimé : 15.6% (+0.5 pts)
Rendement moyen brut par projet : 7.76% idem
Durée moyenne d’investissement : 30.23mois (+0.12)
Intérêts bruts perçus et à percevoir : 533 (+17%)
Intérêts bruts déjà perçu : 76€
Nombre de projets remboursés : 1 par anticipation
Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 0
Taux de défaut en nombre : 0
Taux de défaut en montant : 0
Perte potentiels sur défaut de plus de 60 jours : 0
Diversification du portefeuille :
- Exposition maximale : 4,29%
- Exposition moyenne 1.27% (prêt moyen 32€)
Nombre de projets arrivé à terme : 0
Échéances mensuelles : 144€ (+15€)

Mes remarques du mois :
Surprise de la méthode de reversement des mensualités par pretup ; Les remboursements apparaissent les uns après les autres sur notre espace personnel dans la rubrique « transactions », assez espacés. Il faut presque 24h pour avoir l’ensemble, selon le nombre de projets (j’en ai 48, dont 44 en cours). Ça peur être un peu stressant, tant qu’on ne voit pas tous les remboursements arrivés, on peut craindre des défauts !
A l’inverse, sur credit.fr, les remboursements ayant lieu « au fil de l’eau » , potentiellement, chaque jour du mois, difficile de savoir s’il y a un projet en retard.

-1e débit effectué sur Bolden, ou l’argent dort un peu trop faute d’être réinvesti. Il sera plus rentable sur les entrepreteur qui nous propose plus de projets, même si le délai de collecte et la réactivité est un peu moindre. Le virement a été effectif sur mon compte bancaire en 2 jours, c’est moins rapide que lorsqu’on fait un versement par CB mais acceptable.
- Fin Mars, je « subis » mon 1e retard de paiement pour un projet sur Bolden ; peut-être seulement lié à la trêve bancaire du week-end Pascal.
J’ai également un 1e projet remboursé par anticipation chez Bolden. Je regrette sincerement l’absence totale de communication de la plateforme tant pour le remboursement anticipé que pour le retard.
En outre, je ne sais pas trop comment gérer ces 2 nouveaux cas dans mon fichier de suivi de projet selon le modele de Patrick (merci d’avance pour tes conseils patrick !).

Bonjour Steph35,

Je pense qu'il ne faut pas être en mode stress permanent, mais un suivi régulier est cependant important.

Je trouve pour ma part PRETUP plutôt assez bien fait sur les outils de suivi fournis. De mon côté une fois par mois je vais sur la rubrique "Impayés" ). qui te permet d'obtenir un récapitulatif des éventuels défauts. En 1 coup d’œil tu sais s'il y a des défauts ou pas. Après s'il y a des défauts tu peux entrer dans le détail des versements déjà effectués si besoin.

Le suivi est mieux réalisé que chez BOLDEN qui n'est pas toujours très réactif dans la mise à jour du suivi des projets. Tu as raison de mentionner que sur CREDIT.FR, il manque cette vision en 1 coup d'oeil des défauts. Cela manque vraiment dans leur interface. CREDIT.FR envoie par contre des emails pour te prévenir des retards.

Sur PRETUP la page de suivi des transactions est intéressante car permet de retrouver l'historique de paiement d'un projet. Sur BOLDEN par exemple il le propose mais que sur 3 mois ce qui est dérisoire lorsque l'on prête sur des projets de plusieurs années.

Pour le fichier Excel je gère les cas que tu mentionnes de la manière suivante : (pour information, j'ai mis quelques petites aides dans le fichier Excel : Quand on passe la souris sur les entêtes de colonnes certaines colonnes affichent une petite bulle d'aide pour expliquer comment fonctionne la colonne)

Remboursement par anticipation d'un projet

Colonne D : "Statut" : je rempli avec "Terminé par anticipation"

Colonne J : "Durée" : J'intègre la nouvelle durée basé sur la date de remboursement par anticipation (Ex : on passe de 48 mois à 27 mois)

Colonne M : "Dernière échéance" - Je mets la date de remboursement anticipé : Date du dernier versement.

Colonne N : "Échéance" Je met l'échéance à 0 puisqu'il n'y aura plus de versement

Colonne O : "Gain Brut" : Je modifie le gains brut basé sur le gains brut obtenu entre la date de début et le remboursement anticipé

Colonne AF et AG : "Intérêt Brut" et "Intérêt Net" : J'intègre les vrais valeurs au lieu des valeurs estimées qui sont moins précises : Tu peux utiliser le journal des transactions fourni par la plateforme pour faire le calcul des bonnes valeurs

Projets en retard 

Colonne C : "En défaut" : Je met "<60j" si projets en retard de moins de 2 mois et "x" si projet en retard de plus de 2 mois : Les deux statut sont important dans le calcul de ton taux de défaut car général un vrai taux de défaut n'est calculé que sur  les projets en retard de plus de 2 mois.

Colonne AE : "Échéances versées Réelles" : Je supprime la formule et je remplace par le numéro de la dernière échéance versée : Exemple 12. Souvent je change aussi la couleur en rouge. Ne pas oublier si le projet n'est plus en défaut de remettre la formule.

Colonne AI : "Dernière échéance payée" : Pour mémo je remplis la date de dernière échéance payé.

Colonne AJ : "CRD à ce jour si impayé" : Sois tu laisses la formule qui est imprécise, soit tu mets la vraie valeur que tu calcules. En gros si tu as prêté 100€ et que tu a déjà touché par exemple 8 échéances, tu calcules la différence entre ce que tu as prêtés et ce que l'on t'a déjà remboursé. Ex 100€ prêtés - 45€ déjà remboursé = 55€ en défaut.

C'est vrai que le suivi est un peu chronophage, mais te permet d'obtenir un suivi très précis : De mon côté c'est vitale pour évaluer le rendement réel du LENDING dans le temps. Même avec 545 projets je n'ai à ce jour pas suffisamment de recule pour connaitre le niveau de rentabilité du CrowdFunding. J'ai donc besoin  d'un outil pour m'aider dans cette analyse.

Bonjour.
Je suis de retour. Je n'ai pas eu le temps de preparer mon bilan d'avril et mai car il y a 3.6kg de bonheur qui ont débarqués dans ma vie fin avril. Ce petit bonhomme me prends beaucoup de temps, jour et nuit. J'ai quand meme realisé quelques investissements et mm des projets wiseed sans etre premium.
J'ai subi mes 1e defauts, 1 sur pretup (3e echeance non remboursee) et 1 autre sur bolden. J'oriente de plus en plus mon portefeuille vers l'immo. Et je regarde maintenant les projets enr, enfin je me documente entre 2 biberons.
A plus tard pour mon bilan chiffré

Bonjour @steph35 et surtout félicitation pour cet heureux événement !

Souvent lors d'une naissance les grands parents ouvrent genre un livret A. Pourquoi pas commencer par un petit projet de Lending sur 84 mois et 2 ou 3 obligations en  Immo ou ENR?

Une manière sympa de préparer l'avenir non?

Merci @patrick.
Effectivement c'est une bonne idée.je regrette de n'y avoir pas pensé moi-meme. Ca sera finalement un complement du livret A que sa mamy a déjà ouvert. Je vais chercher un projet ENR, dans l'ideal en Bretagne notre region actuelle, mais ca me parait compliqué ;meme les projets immo ne sont pas legion en bretagne et dans le grand ouest en general, probleme de culture ?

Si tu recherches des projets locaux as regardé la plateforme Gwenneg? Je ne sais pas ce qu'elle vaut mais c'est une des plus implantée en bretagne.