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Portefeuille LvE

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 LvE
(@lve)
Active Member
Inscription: Il y a 4 ans
Posts: 12
Début du sujet  

Bonjour,

Après plusieurs mois à regarder régulièrement le forum je me suis lancé dans une gestion plus "rigoureuse" de mon portefeuille.

L'objectif étant d'avoir une meilleure visibilité des remboursements futurs et contrôle des remboursements mensuels.

Octobre 2020 :

  • Total prêté : 20 431 € (+ 2 721 €)
  • Capital remboursé : 1 500 € ( + 1 500 €)
  • Intérêts nets perçus : 101 € (+ 45 €)
  • Intérêts estimés : 2 106 € (+ 316 €)
  • Nombre de projets : 169 (+ 22)
  • Nombre de projets terminés : 1 (+ 1)
  • Taux moyen : 9,94 % (- 0,06 pts)

Commentaires / objectifs :

> Premier prêt UPSTONE de 100 €, le montant minimum et le volume de projet est intéressant. Je reste septique sur la qualité des informations (échéancier ? Date de remboursement ? ...)

> Réinvestissement du projet Bienprêter à finaliser (1 000 € sur le compte).

> Augmenter la part de UPSTONE dans le portefeuille

> La diminution du taux moyen (pondéré au capital prêté) du fait de prêts Bienprêter Securidock et BNB.

> La durée des prêts n'est pas un critère de selection, même si j'ai tendance à ne plus investir sur Homunity du fait que les intérêts et le capital sont différés contrairement à Raizers.

> Diminution du montant moyen prêté qui est de 118,64 € (- 8,64 €)

Les nouvelles formules de prêt Bienprêter seront plus difficiles à traiter sur excel pour les intérêts estimés.

A suivre...


   
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(@patrick)
Membre Admin
Inscription: Il y a 8 ans
Posts: 5934
 

@lve, intéressant ton portefeuille ! Je vois que tu investis de beaux  montants : T'es tu fixé un objectif ?

Je vois que tu as un montant moyen prêter de 118€. Je suppose que c'est grâce à Bienprêter que tu as réussi à faire fortement baisser ta moyenne mais avec de nombreux projets à 1000€ en immo je suppose tu dois avoir un taux d'exposition max assez élevé non?

Investisseur sur plus de 2 500 projets / 480K€ / Via 34 plateformes
👍1000€ de bonus dispo ici


   
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 LvE
(@lve)
Active Member
Inscription: Il y a 4 ans
Posts: 12
Début du sujet  

Pas d'objectif particulier, cela dépend d'une part des projets présentés et d'autre part de mon épargne disponible. Mais à court terme je pense atteindre 30 k€ de prêts.

Oui il doit être élevé, les 12 prêts Homunity et Raizers représentent 60% du portefeuille en octobre.

Comment est calculé le taux d'exposition ?

 

 


   
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Raizers bonus 100€

(@alearth)
Inscription: Il y a 5 ans
Posts: 95
 

Pas d’objectif particulier, cela dépend d’une part des projets présentés et d’autre part de mon épargne disponible. Mais à court terme je pense atteindre 30 k€ de prêts. Oui il doit être élevé, les 12 prêts Homunity et Raizers représentent 60% du portefeuille en octobre. Comment est calculé le taux d’exposition ?

Deux taux d'expositions : la lecture ici :

https://argent-et-salaire.com/evaluer-niveau-diversification-portefeuille-crowdfunding/
Le taux d'exposition max, c'est ton prêt le plus élevé par rapport au total du portefeuille.


   
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(@patrick)
Membre Admin
Inscription: Il y a 8 ans
Posts: 5934
 

Merci @alearth ! C'est exactement cela !

Investisseur sur plus de 2 500 projets / 480K€ / Via 34 plateformes
👍1000€ de bonus dispo ici


   
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 LvE
(@lve)
Active Member
Inscription: Il y a 4 ans
Posts: 12
Début du sujet  

Le taux d'exposition est donc de 5% (1 000 € / 19 931 €). Ce qui est relativement élevé, mais à tendance à diminuer du fait d'investissements sur des plateformes avec des minimums moins importants.


   
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(@patrick)
Membre Admin
Inscription: Il y a 8 ans
Posts: 5934
 

Le taux d’exposition est donc de 5% (1 000 € / 19 931 €). Ce qui est relativement élevé, mais à tendance à diminuer du fait d’investissements sur des plateformes avec des minimums moins importants.

C'est aussi une des raisons pour laquelle j'aime bien aussi calculer le taux d'exposition Moyen (voir article en réféence). Permet une autre vision complémentaire.

Investisseur sur plus de 2 500 projets / 480K€ / Via 34 plateformes
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 LvE
(@lve)
Active Member
Inscription: Il y a 4 ans
Posts: 12
Début du sujet  

Novembre 2020 :

  • Total prêté : 23 151 € (+ 1 720 €)
  • Capital remboursé : 1 501 € ( + 1 €)
  • Intérêts nets perçus : 144 € (+ 44 €)
  • Intérêts estimés : 2 247 € (+ 141 €)
  • Nombre de projets : 185 (+ 16)
  • Nombre de projets terminés : 1
  • Taux moyen : 10,10 % (+ 0,16 pts)

Commentaires / objectifs :

> Augmentation de la part de UPSTONE dans le portefeuille, hausse à continuer en fonction des projets proposés

> Réinvestissement de mon solde Bienprêter à finaliser sur décembre

> Hausse du taux moyen à consolider sur les prochains prêt. Les investissements sont progressivement plus sélectifs étant donné que l'objectif n'est plus d'augmenter uniquement le montant des investissements "rapidement".

> Le montant moyen prêté qui est de 117,67 € (- 0,97 €) reste stable, mais commence à être faussé du fait de l'augmentation de montant moyen prêter sur Bienprêter du fait des regroupements.

> Je me demande si je ne vais pas chercher une nouvelle plateforme pour continuer la diversification par plateforme à partir de janvier.


   
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 LvE
(@lve)
Active Member
Inscription: Il y a 4 ans
Posts: 12
Début du sujet  

Décembre 2020 :

  • Total prêté : 24 451 € (+ 1 300 €)
  • Capital remboursé : 1 692 € ( + 191 €)
  • Intérêts nets perçus : 194 € (+ 50 €)
  • Intérêts estimés : 2 331€ (+ 84 €)
  • Nombre de projets : 200 (+ 15)
  • Nombre de projets terminés : 5 (+ 4)
  • Taux moyen : 10,08 % (- 0,02 pts)

 

Commentaires / objectifs :

> Augmentation de la part de UPSTONE dans le portefeuille (+ 300 € en décembre) et d'October. Chez October souscription à des PGE ce qui induit une diminution du taux moyen.

> Quatre remboursements anticipés sur Bienprêter, il reste donc un solde à réinvestir sur Janvier, et peut être un complément d'investissement en fonction des projets et la possibilité d'investir (vu les difficultés à investir). Je me questionne sérieusement sur arrêter cette plateforme du fait des problèmes techniques récents ...

> Inscription sur "La première Brique", pas d'investissements pour l'instant

> Inscription et deux investissements sur WEDOGOOD, je vais voir comment traiter dans mes fichiers les investissements.

> Peut-être une nouvelle plateforme pour le premier trimestre ... mais il faut choisir !


   
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Wiseed bonus 100€

(@waikiki)
Reputable Member
Inscription: Il y a 5 ans
Posts: 383
 

Merci pour ce rapport détaillé et très clair à lire.

Je vois que l’on a le même pourcentage de Bienpreter dans notre portefeuille (38%), est-ce volontaire ? Pour moi, même si je souhaite abaisser ce taux, j’apprécie tout de même d’y être autant exposé,car ils ont une rotation courte des prêts ainsi que les intérêts mensuels ce qui assure un certains cash chaque mois tout en ayant un excellent TRI.

La plateforme devrait bénéficier d’une refonte mise en ligne, tout devrait rentrer dans l’ordre.

Pour la première brique,pas d’inquiétude, plusieurs projets sont prévus en février,dont un qui devrait apparaître en début de semaine.

En fin,pour une nouvelle plateforme,j’opterai pour une ENR afin de continuer la diversification.

bon dimanche


   
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