Portefeuille Calice71

Hello @Callice71,

Merci pour ton update toujours pleins de commentaires utiles. On en apprend toujours beaucoup via ton partage d'expérience.

Crédit.fr fait pour ma part parti du top 3 des plateformes de mon portefeuille avec Lendix et Wiseed. J'en suis à 40 projets chez eux avec un taux moyen de 7,43% (5,6% à 8,7%) et sur des durées moyennes de 45,9 mois (36 à 60 mois). Ils ont un taux de défaut en nombre d'1,59% est donc l'une des meilleures plateformes à ce jour. Autre avantage de credit.fr c'est de publier un volume de projet parmi les meilleurs aujourd'hui et contrairement à ce que tu exprimes sur wiseed où tu trouves que ton argent est "séquestré" sur de longue période, crédit.fr fait parti des plateformes les plus réactives sur la vitesse de clôture des projets.. Si tu souhaites t'inscrire tu pourras trouver un code parrain ici .

Je ne sais pas si tu as suivi les différents échanges sur le forum concernant le calcul du rendement Net annualisé (rendement qui tient compte des prélèvements sociaux et des défauts). Nous avons mis en ligne un fichier excel qui permet de le calculer. N'hésite pas si tu souhaites le télécharger et publier ton rendement net. Le but est de le calculer uniquement sur la base des intérêts versés et non sur les promesses futurs de gain.

Bonjour,
Finalement le remboursement du projet immobilier qui devait être réglé ces derniers jours a été décalé mais je ne sais pas à quelle date.
Je me suis inscrite à credit.fr via l’offre de ma banque en ligne.
C’est marrant car le projet en cours de collecte, je le connais. C’est pas loin de chez moi. J’y suis allée une fois il y a environ 2 ans et je l’avais trouvé sympa, en tout cas le spectacle des oiseaux était bien. Il y a des concerts l’été. Je serais bien tentée.
Oui j’ai vu dans les autres sujets la création de ce fichier excel. Si j’arrive à retrouver toutes les infos j’essayerai.

Pour info ci-joint mon avis sur Hello Bank… J’y suis depuis quelques années et franchement pas top… Tu nous donneras ton retour !
Marrant que tu connaisses le parc animalier. Il est noté B+ donc plutôt rassurant chez Credit.fr. En tout cas c’est une des plateformes qui propose le plus de projet.

Bonjour, voici mes données à ce jour :
Date 1ère échéance : mars 2015
Date dernière échéance : mai 2026
Nombre de plateformes = 18 actives (+ credit.fr – tudigo – prêt up)
Nombre de projets : 75 (+8) (dont 4 en cours de collecte)
Montant total prêté : 15 314.40€ (+840€), (dont 60€ de parrainage, 45€ d’offres commerciales finsquare, 54.40€ de frais)
Rendement moyen brut par projet : 7.69%
Durée moyenne d’investissement : 31.05 mois
Montant moyen par projet : 204€
Intérêts brut perçus : 274.70€
Capital perçu : 3 596.21€
Nombre de projets en défaut > 60 jours : 3
Perte en capital et intérêts estimée (frais de recouvrement + projets en procédures collectives) : 40.97€ + 1.07€ = 42.04€
Diversification du portefeuille : exposition maximale = 17.55% ; exposition moyenne = 6.70%
Le CRD (hors projet en cours de collecte – terminés sans PC) s’élève à 11 213.58€
Projets en cours de collecte = 400€
Nombre de projets arrivés à terme (de manière anticipée et par rapport au calendrier) : 13 (dont 2 en procédure collective et 3 de manière anticipée)

Bilan :
Plus de participation à des projets entreprise avec une présence sur 3 autres plateformes (credit.fr – tudigo – prêt up) ;
Remboursement anticipé d’un projet immobilier (un autre est prévu mi-novembre) ;
Weeximmo propose maintenant des projets avec un ticket d’entrée à 100€ rejoignant ainsi wiseed et upstone ;
Les projets ENR ouverts à tous sont de plus en plus rares ;
Diminution de mon ticket moyen.

Hello @Calice71, je vois que tu arrives chaque moi a réinvestir 7 à 800€! Tu le fais via du réinvestissement ou bien tu augmentes chaque mois via de nouveaux dépôts?

As tu tenté de calculer ton rendement net de fiscalité et de défaut?

Je n’ai que 6 projets avec des remboursements mensuels pour un montant global d’une dizaine d’euros donc ça ne me permet pas de réinvestir. C’est quasiment que de l’argent frais que j’avais sur des placements sans risques faiblement rémunérés.

J’arrive à 85% en non risqué et 15% en risqué (dont un peu moins de 10% dans le financement participatif), ce qui me convient bien pour l’instant.

Avec le remboursement d’un projet immobilier début octobre (1102€ net pour une mise de 1000€), ça m’a permis de réinvestir. J’ai quelques projets en vue d’ici la fin de l’année (1 dans l’immobilier – 3 dans les ENR – 2 dans les entreprises).

Si tout va bien, je pense récupérer en moyenne 450€/mois sur 2018 et 345€/mois en 2019 (en ne prenant en compte que le capital). Je ne sais pas encore si je réinvestirai la totalité.

Je n’ai pas calculé le TRI mais n’ayant quasiment que des projets à échéances in fine ça doit correspondre à la moyenne des taux attendus.

Je trouve que pret-up est plus réactive que credit.fr avec une communication par mail de la fin de la collecte et de l'échéancier. J'étais inscrite depuis longtemps, mais c'est suite à un mail sur le projet API TECH que j'ai réalisé un premier investissement.

Pour l'instant pas de problème rencontré avec hello bank si ce n'est un délai plus long de débit d'une opération CB. Pour faire que des paiements CB ça me suffit amplement. Je vais tester orange bank qui a l'avantage d'avoir une prise en compte immédiate des mouvements CB.

@Calice71, suis impressionné par la maîtrise de tes finances en ayant déjà des projections sur 2018 et 2019!!

Oui Pretup est une plateforme intéressante et même si aujourd'hui j'ai quelques défauts chez eux j'apprécie certaines choses comme par exemple :

• Le prêt en 1 clic très rapide
• Le fait d'avoir un onglet totalement dédié aux suivis de ses défauts (peux de plateformes ont cela)
• L'assurance prêteurs qui prend en charge une partie des défauts rencontrés
• La rapidité de clôture des projets
• Un bon ratio entre Taux élevés et / Durée d'investissement courte

J'ai également participé à API TECH.

Ce que j’apprécie aussi chez pret-up en plus des durées courtes que tu as souligné, c’est que les projets se situent dans une zone géographique proche (à vol d’oiseau) de la mienne.

Avant de venir et d’intervenir sur ce forum, je n’avais pas de projection sur les années à venir, mais en faisant un bilan mensuel ça m’a poussé à faire un suivi des remboursements sur les 2 prochaines années (je verrai après pour les suivantes). Et surtout de suivre le montant des intérêts car comme je fais une demande de dispense d’acompte IR chaque année, je ne dois donc pas dépasser 2000€. J’en suis à un peu moins de 1000€ pour l’année prochaine, ça laisse de la marge.

Je me pose la question qu’est-ce qu’il advient de tout ça si l’on vient à passer l’arme à gauche ? Peu de plateforme demande de renseigner les personnes à contacter en cas de décès.

Les banques demandent en moyenne 300€ pour frais de succession ce qui est énorme surtout quand on est multibancarisé.

Est-ce que les plateformes ont déjà fait face à cette problématique ?

Excellente question sur le sujet des successions. J’ai contacté LENDIX qui m’indique qu’il n’y a aucun frais. Le compte revient à la personne héritière. Par contre s’il y a plusieurs ayant-droits alors les remboursement ne se font plus mensuellement mais organisés annuellement.

Il faudrait poser la question à l'ensemble des plateformes pour connaître leur position.

Merci pour la réponse de Lendix.

Etant sur plusieurs plateformes, je ferai un mail collectif.

Les réponses devraient être similaires.

Bonsoir, voici mes données à ce jour :

Date 1ère échéance : mars 2015

Date dernière échéance : mai 2026

Nombre de plateformes = 19 actives (+ les entreprêteurs)

Nombre de projets : 88 (+13) (dont 6 en cours de collecte)

Montant total prêté : 16 364.40€ (+1020€), (dont 60€ de parrainage enerfip, 45€ d’offres commerciales finsquare, 54.40€ de frais lumo+immocratie+Lita.co, 50€ de prime hellobank sur credit.fr)

Rendement moyen brut par projet : 7.65%

Durée moyenne d’investissement : 31.40 mois

Montant moyen par projet : 188€ (-16€)

Intérêts brut perçus : 284.98€

Capital perçu : 3 697.31€

Nombre de projets en défaut > 60 jours : 3

Perte en capital et intérêts estimée (frais de recouvrement + projets en procédures collectives) : 40.97€ + 1.07€ = 42.04€

Diversification du portefeuille : exposition maximale = 16.40% ; exposition moyenne = 5.92%

Le CRD (hors projet en cours de collecte – terminés sans PC) s’élève à 12 012.24€

Projets en cours de collecte = 550€

Nombre de projets arrivés à terme (de manière anticipée et par rapport au calendrier) : 14 (dont 2 en procédure collective et 4 de manière anticipée)

Bilan :

Plus de participation à des projets « entreprise » avec une présence sur une autre plateforme (les entreprêteurs) ;

Remboursement anticipé d’un projet immobilier ;

Diminution de l’exposition maximale et moyenne ;

Diminution de mon ticket moyen.

Me reste à utiliser 10€ du bonus de 60€ sur credit.fr et si tout va bien, avec le lien de parrainage de Patrick, je devrais recevoir 20€ puisque j’ai effectué 3 prêts pour un total de 100€ sur lesentrepreteurs.

La saison 2017 du crowdfunding est quasiment terminée. Je vais réfléchir à ce que je ferai avec les rentrées régulières à venir : reprêter, placer sur un livret fiscalisé ou dépenser. Sûrement un mix des 3…

@Claudius69 et toi @Calice71 êtes très rapides pour publier vos portefeuilles !!! N'ai pas encore eu le temps de publier le mien.

Je vois que les objectifs et résolutions 2018 sont déjà en cours de réflexion ! Tu nous en diras je suis sur plus le mois prochain!

Erratum : j'en suis à 87 projets et non 88, donc +12.

J'ai un projet chez wiseed où on est passé de soleil à nuage. Je l'ai pas compté dans défaut car il n'y a pas, pour l'instant, de sortie (négative ou positive). Afin de ne pas perturber le bon déroulement des opérations, je ne le citerai pas.

Il serait intéressant d'avoir l'info de Wiseed sur la signification du nuage. S'agit t'il d'un simple retard? Où ont t'il détectés des problèmes qui peuvent avoir une incidence sur le remboursement?

@Calice71, si tu cliques sur le bouton vert complètement à droite "Accédez au suivi", y a t'il plus d'information sur l'origine du petit nuage?

Globalement, je ne sais pas quelle est la signification du soleil + pluie, du nuage et du nuage + pluie, et ce quelque soit le projet : startup / immo / ENR / agroforesterie / innovation sociale. Peut-être qu'il y a une signification différente selon le type / domaine du projet.

Après, je l'ai su car wiseed a envoyé un mail m'informant du changement de l'état du projet, la raison pour laquelle la situation a évolué ainsi que les actions en cours. C'est forcément préoccupant mais pas perdu d'avance.

Bonjour, meilleurs vœux aux crowdfunders actuels et futurs.

Voici mes données au 31/12/2017 :

Date 1ère échéance : mars 2015

Date dernière échéance : mai 2026

Nombre de plateformes = 19 actives

Nombre de projets : 92 (+5) (dont 3 en cours de collecte)

Montant total prêté : 16 629.40€ (+265€)

Dont :

60€ de parrainage enerfip

45€ d’offres commerciales finsquare

54.40€ de frais lumo+immocratie+Lita.co

60€ de prime hellobank sur credit.fr

Rendement moyen brut par projet : 7.66%

Durée moyenne d’investissement : 31.55 mois

Montant moyen par projet : 180.75€

Intérêts brut perçus : 295.43€

Capital perçu : 3 738.07€

Nombre de projets en défaut > 60 jours : 3

Perte, en capital et intérêts, estimée (frais de recouvrement + projets en procédures collectives) : 40.97€ + 1.07€ = 42.04€

Diversification du portefeuille : exposition maximale = 14.99% ; exposition moyenne = 4.98%

Le CRD (hors projet en cours de collecte – terminés sans PC) s’élève à 12 520.80€

Projets en cours de collecte = 300€

Nombre de projets arrivés à terme (de manière anticipée et par rapport au calendrier) : 14 (dont 3 en procédure collective et 4 de manière anticipée)

Bilan de décembre :

Faible activité.

Report contractuel d’un projet immobilier (le 1er via Lymo).

Bilan 2017 :

Très forte progression en matière de participation à des projets (de 20 à 92) et des sommes investies (de 5 240€ à 16 629€).

Equilibre en nombre (30 – 33 – 28) et déséquilibre en montant (2 878€ - 11 246€ - 2 405€) pour les secteurs entreprise / immobilier / ENR.

Perspectives (résolutions) 2018 :

D’après mes prévisions, les premiers mois devraient être très faibles en matière de remboursements. Il me sera possible de réinvestir vers mars / avril.

Je vais limiter l’argent frais, réinvestir une partie et placer / dépenser le reste.

Je prévois donc une année beaucoup plus calme et une évolution relative (projets + montants).

Bonne année à toi également @calice71!!

Serais curieux de connaitre ton rendement à terme voir ton net annuel. Ton portefeuille étant fortement orienté Immobilier en montant et donc sur des taux élevés tu dois pouvoir obtenir d'excellent rendement. A l'occasion si tu as un peu de temps cela m'intéresse. Mon portefeuille étant 25% immo et 75% lending et le tiens étant 68% immo et 32% autres tu dois en toute logique obtenir un rendements à terme assez élevé.

Bonsoir Patrick,

Effectivement, mon portefeuille est fortement orienté vers l'immobilier. Le crowdfunding est le seul moyen abordable d'investir dans ce secteur.

Je n'ai pas calculé de TRI mais tous les projets sont en remboursement in fine avec un taux annuel moyen de 9.95% et une durée moyenne de 19 mois.

Les projets ENR ont un taux moyen de 5.38% où majoritairement on perçoit les intérêts annuellement. En revanche les durées sont très longues : un peu plus de 49 mois.

Les projets entreprise ont un taux moyen de 7.31%. Toutes les plateformes n'indiquent pas le TRI.

Sur Lendix avec les projets Finsquare ça fait (d'après eux) un taux de rentabilité brut de 7.63% (avant défaut) et de 5.47% (après défauts).

Mes autres projets entreprise sont tout récents, je commence à percevoir les premières mensualités chez credit.fr / pretup / lesentrepreteurs.

Je peux publier mon portefeuille avec les données suivantes : plateforme / projet / montant / durée / taux.

Calice71.

Bonsoir,

Voici mes données au 31/01/2018 :

Date 1ère échéance : mars 2015

Date dernière échéance : mai 2026

Nombre de plateformes = 19 actives

Nombre de projets : 99 (+7) (dont 3 en cours de collecte)

Montant total prêté : 17 084.40€ (+455€)

Dont : 285€ de primes (finsquare-enerfip-hellobank-les entreprêteurs-wiseed) et 54.40€ de frais (lumo-immocratie-Lita.co)

Rendement moyen brut par projet : 7.64%

Durée moyenne d’investissement : 31.92 mois

Montant moyen par projet : 172.57€

Intérêts brut perçus : 316.34€

Capital perçu : 3 760.47€

Nombre de projets en défaut > 60 jours : 3

Perte, en capital et intérêts, estimée (frais de recouvrement + projets en procédures collectives) : 40.97€ + 1.07€ = 42.04€

Diversification du portefeuille : exposition maximale = 14.56% ; exposition moyenne = 4.71%

Le CRD (hors projet en cours de collecte – terminés sans PC) s’élève à 12 922.46€

Projets en cours de collecte = 300€

Nombre de projets arrivés à terme (de manière anticipée et par rapport au calendrier) : 16 (dont 3 en procédure collective et 4 de manière anticipée)

Bilan de janvier :

Utilisation de la prime des entreprêteurs + wiseed (jeu twitter).

Reports contractuels de deux projets immobiliers sur wiseed (Le Bourg et Le Douglas).

Le TEM est toujours élevé car j’ai des projets de 20 à 2000€.

Diminution du montant moyen du fait de la participation à des projets « entreprise » avec des tickets mini inférieurs aux projets « immobilier ».

Equilibre par secteur : 34 « entreprise » - 34 « immobilier » - 30 « ENR ».

Déménagement en perspective, donc ma participation dans des projets devrait être encore plus faible sur les 2 prochains mois.

Bientôt la barre des 100!!

Du coup si tu prévois moins de participations le mois prochain vas tu avoir tendance à augmenter le ticket moyen ou à laisser ta cagnotte grossir pour de futurs projets?

Bonne chance pour le déménagement !

Merci !

La barre symbolique des 100 projets a été franchie en 3 ans de crowdlending.

Mes participations sont moindres en montant donc même 2-3 ou 20 projets sur le mois me permettront de diminuer mon ticket moyen. En revanche, si je participe à un projet immo à 1000€, il va sacrément augmenter, mais ce n’est pas prévu.

Pour l’instant, je privilégie les entreprêteurs et pretup (durée courte + montant mini de 20€). Chez lendix, les durées sont trop longues et les taux vraiment bas, il faudrait un juste milieu. Comme je ne reçois pas de mail de credit.fr pour les nouveaux projets, la probabilité de participer est faible.

Deux gros projets immobiliers qui devaient se terminer en avril / mai vont probablement être reportés, donc ma cagnotte prévisionnelle devrait être très faible sur les prochains mois.

Pour Credit.fr faut aller dans tes préférences en indiquant que tu veux recevoir les emails pour les nouveaux projets.

De mon côté je les reçois bien. Credit.fr  reste la plateforme qui a le meilleur rendement actuel.

C'est activé mais je ne reçois rien, enfin au début oui, mais depuis quelque temps plus rien... Des fois, ils communiquent sur twitter.

De mon côté je reçois bien. As tu essayé de les contacter? Es tu inscrites avec une adresse gmail? Car j'ai eu des surprises de voir gmail envoyer des mails dans l'onglet promotion ou réseaux sociaux sans parler des spams.

Je me suis inscrite avec une adresse mail laposte.net

Je les ai contacté et d'après eux le problème est résolu.

A voir pour les prochains projets...