Portefeuille A&$

Petit bilan à fin Novembre

• 17 nouveaux projets / Total 2163
• 31 nouveaux projets terminés / Total 546
• Taux de projets terminés : 25,2% (+1,2%)
• Montant prêté : 182 407€
• Intérêts perçus : 16 582  €
• Durée moyenne : 29,24 mois (-0,07%)
• Taux d'intérêt moyen : 8,98% (+0,07%)
• Exposition max : 1,74% (=)

Parmi les bons points

• 24ème augmentation consécutive du taux moyen du portefeuille
• 30ème baisse consécutive de la durée moyenne
• 25,2% de projets du portefeuille sont terminés avec succès

toujours aussi impressionnant même si j'ai l'impression que le rythme est un peu moins soutenu : un recentrage sur BienPrêter?

ce serait intéressant également d'avoir le montant des intérêts à recevoir (en plus de ceux reçus) et le montant en risque de défaut.

@enr, comme j'avais pu en parler il y a quelques mois, je n'ai pas baisser de rythme en montant mais effectivement bien en nombre. Je n'ai pas eu trop le choix depuis la crise du covid. Avant covid, je diversifiait sur 100 à 150 projets par mois, mais avec le covid quand il a fallu passer beaucoup de temps à suivre le status des projets (tous les ré-échelonnement), cela m'a pris beaucoup de temps et du coup j'ai pris la décision d'investir de plus gros montants sur moins de projets.

Les derniers temps hors Bienprêter me suis positionné sur des projets chez Wesharebonds, Les Entreprêteurs, Wiseed, Unilend, Enerfip, Solylend, et lendosphère. Cela permet de garder une diversification de plateforme mais également de thématiques (PME, Immo, ENR).

Pour le total des intérêts (reçus et à percevoir) j'en suis à 26 941€ qui tiens déjà compte de mes pertes actuelles mais bien évidement pas de mes pertes à venir...

Sur les montants en risque de défaut, j'en suis à 1550€ de pertes et 2778€ qui sont en recouvrement.

Tout d'abord Bonne année à tous ! Espérons que 2021 soit synonyme de santé avant tout avec espérons la fin de cette crise du Covid qui aura bien impacté nos vies.

Alors que courant mars - mai 2020, je craignais un fort impact sur l'économie et une forte baisse des  performances de nos portefeuilles, à titre personnel je trouve que jusqu'à présent l'impact a été très limité. Nous avons eu à gérer de nombreux reports mais en acceptant ces reports nous avons également aidé nos entreprises à faire face à la crise et ainsi maintenir de nombreux emplois. Il faut à présent espérer que cette crise trouve une solution afin que l'économie puisse repartir et redevenir moins dépendante des nombreuses injections de liquidités qui ont été faites par les gouvernements.

Le risque d'une vague de défauts sur 2021 n'est pas totalement à écarter. Je vais donc rester prudent et poursuivre ma diversification multi support.

Je viens de publier le détail de mon portefeuille crowdfunding ici.

Parmi les faits marquants de 2020 : 

2 176 projets et presque 200 000€ prêtés

557 Nouveaux projets : En baisse par rapport aux 710 de 2019 mais c'est une stratégie voulue afin de réduire le côté chronophage du suivi. En parallèle, j'ai donc augmenté le montant moyen investi.

Année record pour le nombre de projets terminés : 613 projets terminés (dont 380 en 3030) : Je passe donc de 14,4% de projets terminés à fin 2019 versus 28,2% à fin 2020

Légère augmentation du taux de défaut en nombre mais baisse du taux de défaut en montant.

Taux moyen en constant hausse : 9,05% contre 8,24% à fin 2019

Durée moyenne des projets en constante baisse : 29,11 mois contre 32,62% à fin 2019

Fourchette de rendement estimé en hausse par rapport à 2019 :

• Fourchette basse NET : 3,45% --> 4,31% fin 2020
• Fourchette haute NET : 5,07% --> 5,73% fin 2020

Petit bilan à fin Janvier

• 11 nouveaux projets / Total 2187
• 33 nouveaux projets terminés / Total 646
• Taux de projets terminés : 29,5% (+1,3%)
• Montant prêté : 200 063€
• Intérêts perçus : 18 016  €
• Durée moyenne : 29,04 mois (-0,07%)
• Taux d'intérêt moyen : 9,11% (+0,06%)
• Exposition max : 1,73% (-0,01)

Parmi les bons points

• La barre des 200k€ investis est franchie
• 26ème augmentation consécutive du taux moyen du portefeuille
• 32ème baisse consécutive de la durée moyenne
• 29,5% de projets du portefeuille sont terminés avec succès

On est à peine à la moitié du mois et déjà 40 nouveaux projets totalement remboursés.... Sur tout janvier j'en ai eu 33...

Cela me permet d'atteindre 31,2% de mes projets remboursés. (34% en montant).

Petit bilan à fin février

• 11 nouveaux projets / Total 2198
• 55 nouveaux projets terminés / Total 701
• Taux de projets terminés : 31,9% (+1,4%)
• Montant prêté : 205 724€
• Intérêts perçus : 18 785  €
• Durée moyenne : 28,93 mois (-0,11%)
• Taux d'intérêt moyen : 9,18% (+0,06%)
• Exposition max : 1,62% (-0,11)

Parmi les bons points

• 27ème augmentation consécutive du taux moyen du portefeuille
• 33ème baisse consécutive de la durée moyenne
• 31,9% de projets du portefeuille sont terminés avec succès

Merci Patrick pour ton rapport mensuel.

Les 5700€ d’investissement de ce mois ne sont que des remboursements ou apportes tu encore de l’argent ?

si oui, as tu une limite de dépôt in fine ?

Bonjour,

Ce portefeuille me fait rêver !!! il y a du boulot.

A+

Merci Patrick pour ton rapport mensuel. Les 5700€ d’investissement de ce mois ne sont que des remboursements ou apportes tu encore de l’argent ? si oui, as tu une limite de dépôt in fine ?

Quote

Bonjour @waikiki, Oui, J'ai tendance à faire de plus en plus de nouveaux apports ces derniers temps. Si tu as suivi le post bourse, j'ai fait de très belles plus values depuis 1 an. Du coup pour diversifier, j'en réinjecte un peu sur certains projets crowdfunding.

Bonjour, Ce portefeuille me fait rêver !!! il y a du boulot. A+

Quote

Bonjour Jérôme, oui effectivement il y a un peu de travail et c'est une des raisons pour laquelle j'investis à présent sur beaucoup moins de projets chaque mois. Avant je pouvais avoir un rythme de 150 projets. Avec les décalages engendrés par le covid, du coup cela m'a demandé un peu trop de travail en terme de suivi. Du coup, j'investis toujours de gros montants mais sur moins de projets.

J'ai également depuis avril fortement augmenté mes investissements bourse, qui prennent également pas mal de mon temps. J'ai eu donc besoin de réorganiser mon temps pour permettre de mieux répartir mon temps entre les différents activités.

Petit bilan à fin mars

• 17 nouveaux projets / Total 2217
• 32 nouveaux projets terminés / Total 733
• Taux de projets terminés : 33,1% (+1,2%)
• Montant prêté : 216 318€
• Intérêts perçus : 19 754 €
• Durée moyenne : 28,84 mois (-0,1%)
• Taux d'intérêt moyen : 9,23% (+0,05%)
• Exposition max : 1,43% (-0,18)

Parmi les bons points

• 10 594€ prêtés en Mars : Sans doute un me mes plus gros mois en terme d'investissement Crowdfunding
• 28ème augmentation consécutive du taux moyen du portefeuille
• 34ème baisse consécutive de la durée moyenne
• 33,1% de projets du portefeuille sont terminés avec succès : Cela devrait fortement accélérer le mois prochain avec les nombreux remboursements anticipés de Bienprêter

gros montant investi (+10000 EUR) sur très peu de projets (17) : ton exposition max arrive quand même à baisser?

j'imagine que tu as basculé sur des projets immo principalement?

as tu fait un point sur les retards/défauts ou c'est encore trop tôt selon toi?

comment comptes tu te repositionner sur BienPrêter avec les remboursements Publicimm?

gros montant investi (+10000 EUR) sur très peu de projets (17) : ton exposition max arrive quand même à baisser? j’imagine que tu as basculé sur des projets immo principalement? as tu fait un point sur les retards/défauts ou c’est encore trop tôt selon toi? comment comptes tu te repositionner sur BienPrêter avec les remboursements Publicimm?

Quote

Pour l'exposition Max qui baisse, en fait, c'est lié à la formule de calcule qui se base sur le CRD du plus gros montant prêté de tous les prêts. Il y a quelques mois, j'ai fait 1 prêt de 1690€ qui m'a fait bondir mon Expo Max de 1,57 à 1,74%. Comme c'est un prêt amortissable et de seulement 24 mois, et qu'on me rembourse de gros montants chaque mois, alors mon exposition Max baisse à nouveau chaque mois et va donc encore baisser les prochains mois vu que le CRD baisse.

Par contre depuis que je prête de plus gros montants sur moins de projets, je vois mon exposition moyenne régulièrement augmenter : Début 2020, j'avais réussi à descendre à 0.21% en expo moyenne. Depuis cela ne cesse de monter. Suis actuellement à 0,37%.

La plus grande partie de mes tickets sont à présent autour de 1000€ sauf Bienprêter où c'est impossible de prêter ce montant. Les derniers temps, j'étais donc plus sur L'immo, les ENR, Le financement de créances commerciales (Bienprêter et Les Entreprêteurs). Et puis en fonction, de temps en temps quelques projets sur Lendix, Credit.fr, Wesharebonds et Solylend.

as tu fait un point sur les retards/défauts ou c’est encore trop tôt selon toi?

Côté défaut suis autour de 6.1% en nombre et 2,2% en montant. J'ai quelques doutes sur des projets Wiseed qui pourrait augmenter mon taux de défaut mais pour l'instant rien d'alarmant. Globalement toujours un bon placement.

comment comptes tu te repositionner sur BienPrêter avec les remboursements Publicimm?

Au vu du montant important, il me faudrait sans doute 1 an pour pouvoir le réinvestir dans Bienprêter. Du coup serait sans doute obligé d'en sortir une grande partie. J'aurais préféré ne pas le faire mais bon c'est ainsi. Du coup, soit j'en réinvestirait une partie sur d'autres plateformes, soit cela m'aidera à payer les impôts de mes plus values bourse qui vont être salées sur 2020 et 2021

Côté défaut suis autour de 6.1% en nombre et 2,2% en montant. J’ai quelques doutes sur des projets Wiseed qui pourrait augmenter mon taux de défaut mais pour l’instant rien d’alarmant. Globalement toujours un bon placement.

 

Au vu du montant important, il me faudrait sans doute 1 an pour pouvoir le réinvestir dans Bienprêter. Du coup serait sans doute obligé d’en sortir une grande partie. J’aurais préféré ne pas le faire mais bon c’est ainsi. Du coup, soit j’en réinvestirait une partie sur d’autres plateformes, soit cela m’aidera à payer les impôts de mes plus values bourse qui vont être salées sur 2020 et 2021

 

 

Quote

oui, il y a des messages de Wiseed qui n'aident pas à être hyper-confiant ...

je suis sur la même position pour BP. Quant aux impôts à payer sur les PV en Bourse, comme disait ma grand-mère, quand on paie beaucoup d'impôts, c'est aussi parce qu'on a bien gagné !

Quant aux impôts à payer sur les PV en Bourse, comme disait ma grand-mère, quand on paie beaucoup d’impôts, c’est aussi parce qu’on a bien gagné !

Tout à fait d'accord et c'est tout à fait normal de payer. Pas de soucis vis à vis de cela. C'est un privilège de payer des impôts.

Viens de m'inscrire sur Koregraf et Clubfunding. Bientôt mes 23 et 24ème plateformes?

En attente de validation de mon profil et de présentation de projets par ces 2 plateformes.

Je viens du publier un petit focus sur les gains et pertes générés par mon portefeuille Crowdfunding. J'ai profité du lourd travail de collecte de toutes les données des IFU pour calculer les intérêts perçus sur 2020. Bilan +7 500€ perçu sur 2020.

Petit bilan à fin Avril

• 18 nouveaux projets / Total 2233
• 98 nouveaux projets terminés / Total 831
• Taux de projets terminés : 37,2% (+4,1%)
• Montant prêté : 228 090€
• Intérêts perçus : 20 501 €
• Durée moyenne : 28,51mois (-0,33%)
• Taux d'intérêt moyen : 9,27% (+0,04%)
• Exposition max : 1,81% (+0.38)

Parmi les bons points

• 23 et 24 Plateformes : J'ajoute donc Clubfunding et Weeximo
• 11 780€ prêtés en Avril : Cela doit être mon record, Il a fallu réinvestir une partie des remboursements de Bienprêter
• 29ème augmentation consécutive du taux moyen du portefeuille
• 35ème baisse consécutive de la durée moyenne
• 37,2% de projets du portefeuille sont terminés avec succès : Merci Bienprêter qui a permis d'accélérer les remboursements

Petit bilan à fin Mai

• 9 nouveaux projets / Total 2242
• 40 nouveaux projets terminés / Total 871
• Taux de projets terminés : 38,8% (+1,6%)
• Montant prêté : 233 178€
• Intérêts perçus : 21 324 €
• Durée moyenne : 28,44mois (-0,07%)
• Taux d'intérêt moyen : 9,32% (+0,05%)
• Exposition max : 1,82% (+0.01)

Parmi les bons points

• 25ème Plateforme : J'ajoute donc Koregraf
• 5 080€ prêtés en Mai:
• 30ème augmentation consécutive du taux moyen du portefeuille
• 36ème baisse consécutive de la durée moyenne
• 38,8% de projets du portefeuille sont terminés avec succès

Petit bilan à fin Juin

• 7 nouveaux projets / Total 2249
• 59 nouveaux projets terminés / Total 930
• Taux de projets terminés : 41,4% (+2,6%)
• Montant prêté : 237 733€
• Intérêts perçus : 22 162 € (+739€)
• Durée moyenne : 28,42 mois (-0,01%)
• Taux d'intérêt moyen : 9,37% (+0,05%)
• Exposition max : 1,81% (-0.01)

Parmi les bons points

• 4 155€ prêtés en juin:
• 31ème augmentation consécutive du taux moyen du portefeuille
• 37ème baisse consécutive de la durée moyenne
• 41,4% de projets du portefeuille sont terminés avec succès

Petit bilan à fin Juillet

• 8 nouveaux projets / Total 2257
• 167 nouveaux projets terminés / Total 1097
• Taux de projets terminés : 48,6% (+7,2%)
• Montant prêté : 244 983 € (+7 250€)
• Intérêts perçus : 22 902 € (+739€)
• Durée moyenne : 28,38 mois (-0,03%)
• Taux d'intérêt moyen : 9,41% (+0,04%)
• Exposition max : 1,78% (-0.03%)

Parmi les bons points

• 7 250€ prêtés en juillet :
• 32ème augmentation consécutive du taux moyen du portefeuille
• 38ème baisse consécutive de la durée moyenne
• La barre des 1000 projets 100% remboursés est franchi avec un nombre record de projet remboursés ce moi-ci 167 qui porte mon taux de remboursement à 48,6%

Petit bilan à fin Août

• 4 nouveaux projets / Total 2261
• 69 nouveaux projets terminés / Total 1166
• Taux de projets terminés : 51,6% (+3%)
• Montant prêté : 247 283 € (+2 300€)
• Intérêts perçus : 23 724 € (+815€)
• Durée moyenne : 28,31 mois (-0,07%)
• Taux d'intérêt moyen : 9,45% (+0,04%)
• Exposition max : 1,84% (+0.06%)

Parmi les bons points

• 2 300€ prêtés en août :
• 33ème augmentation consécutive du taux moyen du portefeuille
• 39ème baisse consécutive de la durée moyenne
• La barre des 50% de projets remboursés à été franchie pour atteindre 51,6%

Cela reste un petit mois du fait des vacances du mois d'août et du fait que je me suis également investi sur le portefeuille bourse

Petit bilan à fin Septembre

• 7 nouveaux projets / Total 2268
• 66 nouveaux projets terminés / Total 1 232
• Taux de projets terminés : 54,3% (+2,6%)
• Montant prêté : 254 103 € (+6 820€)
• Intérêts perçus : 24 420 € (+683€)
• Durée moyenne : 28,22 mois (-0,09%)
• Taux d'intérêt moyen : 9,49% (+0,04%)
• Exposition max : 1,79% (-0.04%)

Parmi les bons points

• 6 820€ prêtés en septembre
• 34ème augmentation consécutive du taux moyen du portefeuille
• 40ème baisse consécutive de la durée moyenne
• 54,3% des projets remboursés

Egalement toujours impliqué sur le portefeuille bourse