La MISE à JOUR  DU BILAN DU PORTEFEUILLE 2022 est disponible ICI

Quoi de mieux que la période de déclaration des impôts pour faire le bilan de son portefeuille crowdfunding en matière de pertes et profits ! Combien avons-nous investi, combien avons-nous perçu d’intérêts et quel montant de notre capital est en perte ? On vous dit tout dans ce dossier spécial Bilan Portefeuille Crowdfunding 2020.

Nous publions de manière régulière le détail de notre portefeuille crowdfunding que ce soit via un dossier complet 1 à 2 fois par an, ou via des mises à jour intermédiaires sur le forum de discussion des Portefeuilles. Il paraissait intéressant de faire un focus spécifique sur les pertes et profits de notre portefeuille à fin 2020. Effectivement, vous êtes nombreux à nous poser la question de si investir dans le crowdfunding est rentable ou pas. Nous ne répondrons bien évidemment pas à cette question de manière générale, car investir dans le crowdfunding présente des risques et chacun peut donc avoir des résultats différents. Il s’agit simplement de détailler notre cas personnel qui ne sera, en aucun cas, représentatif. Il est également important de noter que si depuis 2016, notre portefeuille montre un rendement positif, cela ne présage en aucun cas des résultats à venir.

Chiffres clés de notre portefeuille Crowdfunding

Afin de situer nos résultats dans leur contexte, quelques rappels sur les chiffres clés de notre portefeuille à fin décembre 2020 :

Intérêts crowdfunding perçus depuis 2016

 Depuis 2016, c’est un total de près de 17 000€ d’intérêts qui nous ont été versés par l’ensemble des plateformes de crowdfunding sur lesquelles nous avons investi. En voici la répartition année par année avec notre meilleure année en 2020 qui a permis de percevoir 7 480€ d’intérêts.

Pertes Crowdfunding depuis 2016

Le crowdfunding est risqué, et chaque investissement peut aboutir à une perte partielle ou totale de son investissement. Vous trouverez ci-dessous un tableau récapitulatif de nos pertes avérées. Par pertes avérées, nous entendons pertes ayant fait l’objet d’un certificat d’irrécouvrabilité de la part de la plateforme. Les pertes à terme pourront bien évidemment être plus élevées dans la mesure où plusieurs projets sont actuellement en défaut.

Depuis 2016, nos pertes avérées s’élèvent à 987€. La répartition année par année se fait de la manière suivante :

Pour rappel, vous pouvez déduire vos pertes lors de la déclaration d’impôt. Vous pourrez ainsi récupérer 12,8%. Dans notre cas, cela représente 126€ et permet ainsi de réduire la perte globale depuis 2016 à 861€.

590€ / mois en 2020 (Gains – Pertes)

Si l’on prend les intérêts perçus en 2020 et que l’on soustrait les pertes, nous arrivons à une moyenne de 590€ / mois versés. Ce montant est bien évidemment à mettre en rapport avec le montant investi sur la période. À début janvier 2020, nous avions 72 042€ investis sur des projets et avons terminé début décembre 2020 sur un montant de 97 085€ investis, soit une moyenne d’environ 88 500€ investis.

Quelle rentabilité sur 2020 ?

On pourrait être tenté de diviser 7480€ par le montant moyen investis sur l’année (88 500€) et obtenir un taux de 8,5% mais cela restera un calcul très approximatif dans la mesure où de très nombreux projets sont des projets In fine. Certains intérêts touchés peuvent provenir de projets des années antérieurs qui se sont terminés en 2020. De la même manière, certaines sommes investies en 2020 ne donneront des intérêts que sur les années à venir. Il est également bien évident que nous ne pouvons faire aucune projection sur les défauts à venir sur nos investissements 2020.

Quelles sont les plateformes qui nous ont versé le plus d’intérêts ?

Le graphique ci-dessous représente la part des intérêts versés par les plateformes entre début 2016 et fin décembre 2020. Plusieurs plateformes ne sont pas où peu présentes et le seront probablement plus fortement dans les années à venir du fait que depuis 2020 / 21 nous investissons sur moins de projets mais avec de plus gros tickets : Les projets étant In fine, les intérêts de ces projets seront versés dans les années qui viennent. C’est le cas de projets de crowdfunding immobilier sur des plateformes de type Raizers, ClubFunding, Homunity, Fundimmo, Koregraf,…

Combien d’intérêts nous reste t’il à percevoir ?

Si nous avons perçu 17 000€ entre 2016 et 2020, il nous reste à fin 2020 10 904€ à percevoir sur 2021 et les années suivantes sur les projets en cours.

Combien de projets ont été entièrement remboursés ?

Depuis 2016, ce ne sont pas moins de 613 projets qui ont été remboursés dont 380 en 2020, ce qui en fait une année record.

Bilan 2020

Malgré une année très fortement impactée par le Covid, le bilan 2020 reste excellent avec un nivau de perte très faible en rapport avec les montants investis. Si l’un des risques du Crowdfunding est son manque de liquidité (on ne peut pas revendre en cours de contrat), en investissement de manière régulière sur différents projets, non seulement on assure une bonne diversification mais on s’assure également des revenus réguliers.

Sur les premiers mois de 2021,  nous avons continué à investir entre 5 et 12 000€ / mois ce qui devrait permettre d’obtenir une croissance des intérêts versés dans les années à venir.