Suite aux discussions avec Manu du blog SIPF, j'ouvre donc ce sujet ici pour discuter des taux de défaut des différentes plateformes.
Très intéressant le travail fait par Manu sur son blog que je vous invite à consulter.
Investisseur sur plus de 2 500 projets / 480K€ / Via 34 plateformes
👍1000€ de bonus dispo ici
@Manu, je fais suite à nos échanges. Oui très intéressant ton blog. Je le consulte régulièrement. On constate quand même pas mal de différence entre les plateformes sur leur taux de défaut. Ton tableau est d'ailleurs très parlant quand on compare par exemple la ligne M+16. On voit bien que Crédit.fr est toujours à 0, que Lendix est à 1,38 alors que tous les autres (Unilend, Finsquare, et Lendopolis) sont entre 3,15 et 3,67. C'est une différence énorme.
Si on poursuit 3 mois de plus ce qui n'est pas énorme, alors la différence devient encore plus flagrante puisque tu affiches dans ton tableau des taux de défaut de 6 à 15% !
Au niveau des plateformes on a aussi Lendosphère qui semble bien fonctionner. Taux toujours vierge malgré un lancement en décembre 2014. Les taux sont plus bas mais la plateforme montre pour l'instant une bonne fiabilité.
Investisseur sur plus de 2 500 projets / 480K€ / Via 34 plateformes
👍1000€ de bonus dispo ici
Hey! Voici un article nouvellement sorti plutôt intéressant, à ça près qu'ils ne précisent pas le calcul de leur taux de défaut mais qui a priori respecte les statistiques obligatoires (sauf pour Wiseed qui a carrément été sorti des analyses!).
Coincidence totale, les 3 plateformes avec le meilleur rendement concentrent 80% de mes investissements.
Un sceptique pourrait recalculer les défauts de manière pessimiste? Par exemple, Lymo a les stats les plus belles mais un projet de 2015 n'est toujours pas remboursé et me semble exclu de l'analyse car le défaut n'est pas encore définitif.
Pour avoir participé au projet en question sur Lymo, il n'y a pas de défaut. Depuis avril, les obligations ne produisent plus d'intérêt (retard commercialisation). J'espère que ça se débouclera d'ici la fin d'année.
Ce qui me surprend c'est Homunity, aucun retard ou défaut n'est répertorié sur le site hellocrowdfunding.
Pour Enerfip, c'est conforme à leur page statistique.
C'est là qu'on voit que l'immobilier est quand même plus rentable. Durée plus courte, taux plus élevé, mais ticket d'entrée plus élevé.
Merci pour l'article @Maad. J'avais publié un article de ce type en février en me basant sur les indicateurs de performance de FPF.
https://argent-et-salaire.com/classement-des-meilleurs-rendements-du-crowdfunding/
Pour moi cela ne sert pas à grand chose de comparer sur la globalité. Un pionnier comme Unilend ne peut être comparé avec Les Entreprêteurs lancé en 2016 par exemple. J'avais de mon côté choisi de comparer les performances année par année. Du coup intéressant de comparer les performances 2016, puis 2017, puis 2018.... On pourrait remonter plus tôt pour les plus anciens mais comme dit l'article, les pionniers ont un peu essuyer les plâtres...
Investisseur sur plus de 2 500 projets / 480K€ / Via 34 plateformes
👍1000€ de bonus dispo ici
@calice71 De fait vous allez tout de même encaisser 3 années d'intérêt à 10%?
Mon 1er projet était coeur de Blagnac en 2014. Durée initialement prévue de 24 mois, finalement le remboursement est intervenu après 37 mois, tout en prolongeant les intérêts. Les retards de commercialisation (les tous derniers lots) ne sont donc pas super dérangeant, tant que les intérêts courent toujours.
@patrick Dans ce cas, plutôt que de faire un classement annuel, j'imagine bien un graphique des taux de défauts par année d'existence des plateformes. De ce fait la comparaison serait totalement conforme : mêmes calculs selon la même expérience des plateformes.
@maad, en fait c'est un peu plus compliqué que cela. Si je prends par exemple 2016, les chiffres varient encore chaque mois tant que tout les projets 2016 ne sont pas tous clôturés. Du coup plus compliqué de faire un graphique. Par contre de manière régulière observer quelles plateformes obtiennent les meilleurs rendements sur une même année en utilisant le même calcul me paraît intéressant.
Je publierais une nouvelle version du baromètre en septembre en comparant les 3 dernière années.
Cela reste je pense malgré tout un sujet difficilement compréhensible pour la majorité. Quand Cbanque affiche un tableau de rendement pas sur que tout le monde soit capable de bien interpréter les chiffres qu'il y a derrière.
Investisseur sur plus de 2 500 projets / 480K€ / Via 34 plateformes
👍1000€ de bonus dispo ici
On ne peut rien déduire sur des projets financés en 2016, 2017 et 2018.
Nous avons entre 0 et 24 mois de recul sur ces prêts.
A 0 mois d'ancienneté, oui il n'y a aucun incident mais ce n'est pas étonnant.
A 12 mois d'ancienneté, nous avons en moyenne 60 % des incidents devant nous...
Et si on se met à comparer plateforme par plateforme qui ont chacune d'entre elles présenter 15,20 ou 30 projets dans l'année, c'est tout sauf sérieux !
Le seul moment où on peut vraiment sérieusement faire ses calculs c'est tout à la fin à la date de fin de prêt.
Nous avons 361 prêts qui sont arrivés à la date calendaire de fin de prêt (entièrement remboursés ou en défauts) et ce que je peux vous dire pour l'heure c'est que le TRI brut de fiscalité de ces prêts est de -2 % par an environ.
Vous aurez très prochainement le détail avec un tableau de type excel.
Pour info, pour Finsquare, nous sommes entre -4 et -5 % brut de fiscalité une fois la date de fin de prêt dépassée.
@maad,
Durant 24 mois (durée initiale) + 6 mois (prorogation), les obligations sont rémunérées à 10%, mais depuis avril 2018, il n'y a plus de rémunération. Donc si ça se déboucle d'ici avril 2019, ça sera au mieux un taux annuel entre 6 et 7%.
Vous avez eu plus de chance ^^.
J’ai commencé mon Portefeuille en 2016
À ce jour j’ai investis sur 34 plateformes, 2537 projets et près de 530 000€
DIVERSIFIER VOS INVESTISSEMENTS
⭐LES CLASSEMENTS
Tous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France.
⭐CLASSEMENTS SCPI
- CLASSEMENT DES MEILLEURES SCPI
- LE COMPARATEUR SCPI – 81 SCPI – 20 Critères
⭐IMMOBILIER FRACTIONNÉ
⭐QUI SUIVRE sur TWITTER – LINKEDIN
Je teste les plateformes depuis 2016
À ce jour j’ai investis sur 34 plateformes, 2500 projets et plus de 530 000€. Mes avis sont ainsi basés sur plus de 8 années.
ENR & TRANSITION
DONS & CONTREPARTIES
IMMO FRACTIONNÉ
SCPI
REJOINDRE LE FORUM
⭐ FORUM CROWDFUNDING N°1 en France
- près de 4 000 Investisseurs / mois consultent le forum
- 1 000 nouveaux posts / mois
- + de 55 plateformes référencées
- Esprit d’entraide
- Discussion sur les projets en financement
DISCUSSIONS en cours
⭐BONUS EXCLUSIF +1500€
- + de 40 Offres
- Des offres EXCLUSIVES !
- Cashback
- Bonus sur 1er investissement
- Bonus de fidélité sur les investissements suivants
IMMOBILIER
- ANAXAGO 100€
- BALTIS 25€
- BIENPRÊTER 50€
- CLUBFUNDING 100€
- CITESIA 50€
- COLLECTIMO 2%
- CROWDYBEE 2%
- FINPLE 50€
- FUNDIMMO 100€
- KOREGRAPH
- HOMUNITY 100€
- HOUSEBASE
- LA PREMIERE BRIQUE 3+1%
- RAIZERS 100€
- STOMEA 2%
- THE CLIQUE 1%
- TOKIMO 0,5%
- UPSTONE 30€
- WESHAREBONDS 50€
- WEVEST 1%
- WISEED 100€
- BIENPRÊTER 50€
- LES ENTREPRÊTEURS 4%
- OCTOBER 20€
- PRETUP 20€
- INVESTBOOK 50€
ENR & IMPACT
- ENERFIP 30€
- LENDOPOLIS 30€
- LENDOSPHERE 30€
- LITA.CO 20€
- MIIMOSA 50€
- SOLYLEND 20€
DEFISCALISATION
- GIRARDIN DOM COM AGRICOLE 4%
SCPI
- EPARGNOO 100€ +4%
- LOUVE INVEST 25€ +3%
- CORUM
GUIDES
- CROWDFUNDING
- CROWDFUNDING IMMOBILIER
- CROWDLENDING
- 4 ETAPES POUR INVESTIR
- 7 CONSEILS POUR CHOISIR SES PLATEFORMES IMMOBILIER
- 7 RAISONS D’INVESTIR
- 7 CONSEILS POUR ANALYSER UN PROJET IMMOBILIER
- COMMENT DIVERSIFIER SON PORTEFEUILLE ?
- COMPRENDRE LE TAUX DE DÉFAUT
- ROBOTS D’INVESTISSEMENT
- SCPI versus CROWDFUNDING
- ATTENTIONS AUX ARNAQUES