(Last Updated On: 20 septembre 2022)
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Mise à jour du 31/05/2022 : October annonce le rachat de Credit.fr. Credit.fr ne proposera donc plus de projet

Vous pouvez à présent consulter notre avis sur October

Credit.fr à été lancée commercialement en mars 2015 en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) et Conseiller en Investissements Participatifs (CIP). Elle est agrée auprès de l’ORIAS.

Credit.fr plateforme de financement participatif

Notre avis sur CREDIT.FR

On a moins aimé chez CREDIT.FR

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  • Durée d’investissement un peu élevée par rapport à la moyenne
  • Le reporting, les statistiques, et fiches projets sont un peu trop « light »
  • Pas de possibilité d’échanges sur les projets entre Prêteurs et Emprunteurs
  • Prêt à partir de 50€ contre 20€ pour les autres plateformes. Obligation de prêter des multiples de 50€
  • Taux de défaut dans la moyenne
  • Hébergement en Irlande
  • Pas d’Assurance Prêteur
  • Pas de robot d’investissement
  • Pas d’application mobile Iphone ou Android
  • On aimerait plus de données statistiques sur le rendement de son portefeuille, un graphique du prévisionnel de paiement des échéances et des éléments de mesure de son niveau de diversification

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme de financement participatif en juin 2016 sur 3 premiers projets. A ce jour nous avons investi sur un total de 218 projets. Notre avis Credit.fr est donc basé sur près de 6 ans d’utilisation de la plateforme. Nous avons également investi 290k€ sur 25 plateformes et plus de 2300 projets ce qui nous donne un peu de recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlending. A noter qu’en ce moment, CREDIT.FR propose aux lecteurs d’A&$, une offre de 20€ pour 100€ prêtés via le lien suivant.

Une fiche descriptive avec l’adresse et les coordonnées de Credit.fr est disponible dans l’annuaire du crowdfunding

AVIS CREDIT.FR Plateforme de Prêt aux entreprises : LES CHIFFRES

CREDIT.FR fait parti des plateformes leader du Crowdlending. Nous vous présentons ici, un résumé des chiffres au 1 janvier 2022

Année de création
Numéro d’agrément AMF
Projets financés
Communauté d’investisseurs
Frais sur les investissements
Actionnaire
CREDIT.FR
Mars 2015
Classement Crowdfunding Top 10
883
108 M€
3,75% en montant et 7,13% en nombre
Taux moyen de 6.18%
37,6 mois
28 974 investisseurs
0%
50 €
Tikehau Capital

Avis Credit.fr : Taux et durées des projets

Dans notre baromètre des taux, Credit.fr apparaît parmi les plateformes qui proposent un taux moyen élevé sur des durées d’investissement moyennes plutôt longue. Credit.fr affiche un taux moyen de 6,18% sur des durées d’environ 37,6 mois.

Sur les investissements réalisés par Argent-et-Salaire.com, Credit.fr offre un taux moyen de 6.92% sur 36,8 mois. Si le rendement est dans la moyenne haute, la durée moyenne reste élevée en comparaison avec certaines plateformes. Avec des taux aussi élevé, il n’est pas rare qu’on nous demande si CREDIT.FR est une arnaque ? Rassurez vous, CREDIT.FR est inscrit au registre de L’Orias. N’hésitez pas à le contrôler par vous-même en vous rendant sur  le site.

Avis Credit.fr : Les Projets

Avec une moyenne de 11 projets par mois en 2021 Credit.fr fait partie des plateformes les plus actives. C’est une augmentation de 30% par rapport à l’année précédente.

Projets Credit.fr

Les montants empruntés qui étaient en 2016 dans une moyenne basse d’environ 50k€ ont eu fortement tendance à augmenter (>160k€ en 2021). Il n’est pas rare aujourd’hui de voir apparaître des projets entre 100 et 400k€ voir même pouvant dépasser le million. Vous pourrez d’ailleurs prévisualiser les projets 24h à l’avance ce qui est un gros plus.

Projets financés par la plateforme CREDIT.FR

Autre point fort de CREDIT.FR actuellement du fait d’une communauté de prêteurs parmi les plus importantes (plus de 28000 inscrits), les projets sont clôturés rapidement. Cette rapidité vous permettra d’optimiser votre rendement global du fait que le réinvestissement de votre capital et intérêts pourra se faire plus rapidement que sur d’autres plateformes. Revers de la médaille, il faudra être rapide dès la publication d’un nouveau projet.

Spécificité de CREDIT.FR, tous les projets présentés seront obligatoirement financés. Ce n’est pas le cas de toutes les plateformes qui peuvent vous annoncer 1 mois après que le projet n’a pas eu assez de prêteurs pour être financé. Ce type de déception qui peut avoir un impact sur votre rendement ne se produira pas sur CREDIT.FR car CREDIT.FR co-investit systématiquement sur l’ensemble des projets via le fond géré par TIKEHAU CAPITAL (pour rappel TIKEHAU CAPITAL à racheté CREDIT.FR en juin 2017). Un projet qui n’obtiendrait pas le financement via “la foule”, se verra automatiquement complété par le Fond.

CREDIT.FR Avis Taux de défaut

CREDIT.FR se situe actuellement dans la moyenne. En se basant sur le référentiel mis en place par Financement Participatif France, le taux de défaut en montant des projets se situe à 3,75%. Nous vous invitons à consulter de manière régulière notre baromètre des taux de défaut du CrowdFunding.

Hello Bank, entrée au capital de Tikehau Capital, rachat d’Homunity, Arkea Banque,…

Les dates clés de Credit.fr :

  • Septembre 2016 Credit.fr et Hello Bank ont annoncé une association qui permet à la plateforme de Credit.fr d’être intégrée directement dans l’interface des clients d’Hello Bank. Cette association inaugure sans doute l’avenir du Crowdlending. Les banques ne pourront pas indéfiniment ignorer ce marché qui se développe à grande vitesse. La banque postale a également mis en place un partenariat de ce type avec WeShareBonds et a dernièrement racheté KissKissBankBank et LENDOPOLIS. C’est donc un gros plus pour Credit.fr. Plus le nombre de prêteurs augmente plus la plateforme intéressera les entreprises qui recherchent de la réactivité.
  • 29 juin 2017, la société de gestion Tikehau Capital a annoncé avoir mis la main sur Credit.fr moyennant douze millions d’euros. Le gérant d’actifs détient désormais la plate-forme de prêts en ligne à 95 % aux côtés du fondateur et de salariés.
  • Janvier 2018, Crédit.fr annonce la constitution d’un fond de 30M€ par Tikehau Capital. Le but de se font sera de prêter sur les projet à hauteur de 50%.
  • 23 janvier 2019, CREDIT.FR annonce le rachat d’HOMUNITY. HOMUNITY est l’un des leaders du crowdfunding immobilier.
  • 7 octobre 2019, Credit.fr se lance en Suice avec Néocredit.
  • 8 octobre 2019, Credit.fr signe un partenariat avec Arkéa Banque Entreprises et Institutionnels, la filiale du groupe Arkéa dédiée au financement des entreprises (PME & ETI) des institutionnels et des professionnels de l’immobilier. Cette signature s’inscrit dans le prolongement du partenariat déjà conclu avec Arkéa Lending Services, plateforme de financements aux entreprises et collectivités du groupe Arkéa. Grâce à ces deux accords, Credit.fr complète avantageusement son dispositif de financement des

Test Credit.fr : L’interface

L’interface de la plateforme Credit.fr est agréable et offre une bonne visibilité. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

  • Une présentation de l’entreprise
  • Une présentation de l’équipe de l’entreprise
  • Une présentation du projet d’emprunt
  • L’avis de Credit.fr
  • Un bilan financier
Credit.fr Projet en financement

Malgré tout, on aimerait que l’ensemble soit un peu plus développé. Les données fournies sont parfois un peu « light ». D’autres plateformes font mieux. Credit.fr qui commence à gérer des projets de tailles moyennes devrait fournir un peu plus d’information à notre goût.

Exemple ce projet pour une assurance : on trouvera que 6 lignes pour présenter l’entreprise, le projet, et les raisons de soutenir le projet. C’est un peu léger à mon goût.

Robots d’investissement

Alors que plusieurs plateformes telles qu’UnilendPretupWesharebonds, ou Bolden proposent déjà leur robot d’investissement, il semble que cette fonctionnalité ne soit  pas à l’ordre du jour chez CREDIT.FR. Même si cette fonctionnalité est parfois critiquée du fait qu’elle va un peu à l’encontre de la philosophie du CrowdFunding, elle aide à rendre beaucoup moins chronophage le réinvestissement chaque mois du capital et des intérêts.

Credit.fr Avis Reporting et statistiques

Le reporting fourni par Credit.fr est assez complet. On y trouve :

  • Liste des projets dans lesquels on a investi avec le détail de paiement des échéances
Crédit.fr portefeuille de projet
  • Dans la section « Mes documents » : Liste de vos contrats de prêt et échéanciers
  • Un relevé de compte
Crédit.fr relevé de compte
  • Une vision des projets en défaut ou retard
  • L’accès aux informations personnelles
  • Les documents fiscaux
  • Des statistiques personnelles
Crédit.fr répartition du portefeuille

mais nous avons pu noter quelques petits manquements :

  • On trouvera dommage que l’échéancier ne soit pas daté. Effectivement seuls des numéros d’échéance sont fournis quand les autres plateformes fournissent un échéancier daté
  • Pas de prévisionnel des prochaines échéances
  • On aimerait aussi que soit pré calculé le rendement global de son portefeuille. On aime tous avoir quelques statistiques personnalisées.

Évolution de la communauté de prêteurs CREDIT.FR

Par transparence, CREDIT.FR publie chaque mois l’évolution du nombre d’inscrit sur sa plateforme. Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille, mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible.

Communauté d'investisseurs sur CREDIT.FR

Nous regrettons cependant que CREDIT.FR affiche le nombre d’inscrit et pas le nombre de prêteurs ayant fait au moins 1 prêt comme peuvent le faire d’autres plateformes ce qui rend la comparaison plus difficile.

Évolution des montants prêtés par CREDIT.FR

À date CREDIT.FR a atteint un montant de près de 108 millions d’euros prêtés depuis leur lancement.

Montants financés sur CREDIT.FR

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant Lendopolis a sorti son application IPHONE (la version ANDROID ne devrait pas tarder), October de son côté propose déjà les 2 versions IPHONE et ANDROID.

À notre connaissance pas d’application mobile de prévue du côté de chez CREDIT.FR. Le site étant responsive et la procédure de prêt étant assez simple, l’utilisation du site web sur mobile est tout à fait gérable.

Mode de Communication avec Credit.fr

Si vous avez des questions Credit.fr vous offre plusieurs canaux de communication :

  • Un blog d’information
  • Une FAQ prêteur
  • Une page Facebook
  • Une page Twitter
  • Un service client Crédit.fr accessible au 01 82 28 84 44
  • Un formulaire contact

On trouvera dommage que Credit.fr ne propose pas un chat en Live. Cette fonction est proposée par de nombreuses plateformes. Dans une période d’évangélisation cette fonctionnalité est très utile.

Discussion sur les projets

Pas de possibilité au niveau des fiches projets de poser des questions directement (ou même indirectement) aux entreprises qui sollicitent un prêt. C’est un des points faibles de la plateforme qui manque d’une véritable brique communautaire.

Avis Credit.fr : Créditer son compte et montant de l’investissement

Credit.fr propose 2 manières de créditer son compte :

  • Par carte bleu + 3D Secure
  • Par virement bancaire

Vous pouvez prêter sur chaque projet d’entreprise entre 50 et 2 000€. À l’origine le maximum était de 1 000€ mais une nouvelle loi permet aux particuliers de pouvoir à présent investir 2 000€.

On regrette néanmoins que Credit.fr ne se soit pas aligné sur les autres plateformes qui permettent de prêter à partir de 20€. Autre point important sur Credit.fr il faut investir des multiples de 50€. C’est un peu dommage car chaque mois quand on souhaite réinvestir les capitaux et intérêts versés alors il sera peut être nécessaire de réalimenter son compte pour prêter sur un nouveau projet. Ce positionnement ne favorisera pas les petits prêteurs.

Les Remboursements

Les remboursements se font de manière mensuelle et incluent une partie du capital et des intérêts, déduction faites des taxes (prélèvements forfaitaires et sociaux).

Assurance prêteurs

Credit.fr ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateformes type Pretup ou Prexem.

Il existe cependant une assurance décès de l’emprunteur. Le prêt est remboursé en cas de décès-invalidité, incapacité totale et temporaire du dirigeant.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements !

Quel est le Coût du service?

Aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur chez Credit.fr. C’est dans la norme de ce que l’on voit actuellement sur l’ensemble des plateformes de Crowdlending. Credit.fr se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Avis Credit.fr : Echelle de risques

On ne reviendra pas ici sur les risques du Crowdlending dont vous devez être avisé avant tout investissement. Mais il est important de savoir que chaque plateforme possède sa propre échelle de risque en fonction du projet. Ainsi Credit.fr classifie chaque projet en cinq catégories :

Echelle de risque Credit.fr

Echelle de risque Credit.fr

Prêter comporte des risques. Veillez à diversifier vos placements sur plusieurs projets.

*Probabilité de défaut moyen étudié sur un échantillon de 2.000.000 d’entreprises de plus de 4 ans.
**Probabilité de défaut moyen étudié sur un échantillon de 3.300.000 d’entreprises de plus de 4 ans.

Fiscalité des prêts

La fiscalité applicable pour le prêteur est celle de son pays de résidence fiscale. En France, l’intégralité de vos revenus du capital peut être soumis au choix :

  • au barème progressif de l’impôt sur le revenu
  • au PFU (prélèvement forfaitaire unique de 30%) : Flat Tax

En pratique, Credit.fr vous reverse vos intérêts après application du PFU (prélèvement forfaitaire unique de 30% composé d’une retenue à la source forfaitaire de 12,8 % (impôt sur le revenu) à laquelle s’ajoutent les prélèvements sociaux (17,2 %)).
Lors de votre déclaration des revenus, vous aurez le choix entre l’application du PFU sur l’ensemble de vos revenus du capital ou de soumettre ces revenus au barème progressif de l’impôt sur le revenu. Si vous optez pour cette dernière option, une régularisation sera effectuée sur les sommes retenues par Credit.fr lors du versement de vos intérêts.

Enfin, vous pouvez demander à être dispensé du prélèvement des 12,8% pour vos revenus N+1 si le revenu fiscal de référence (RFR) de votre foyer fiscal (indiqué sur votre avis d’imposition N) est :

  • inférieur à 25 000 € pour un célibataire,
  • inférieur à 50 000 € pour un couple.

Pour vous aider à déclarer vos revenus perçus sur Credit.fr, met à disposition un Imprimé Fiscal Unique (IFU) avant le 15 février suivant la fin de l’année fiscale correspondante.

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet.

La Sécurité

Les transactions sont sécurisées via LEMON WAY. LEMON WAY a également le rôle de poursuivre les remboursements en cas de faillite de CREDIT.FR.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent pas par les comptes bancaires de Credit.fr. Pour des raisons de réglementation et de déontologie, toutes les transactions passent par LEMON WAY. Votre compte est consultable depuis votre espace prêteur, mais est physiquement hébergé chez LEMON WAY.

Credit.fr ne demande pas de validation spécifique à chaque investissement fait sur la plateforme comme peut le faire OCTOBER par exemple qui à chaque prêt demande une validation via un code envoyé sur votre mobile. Attention donc à ne pas laisser une session ouverte sur votre ordinateur.

A savoir l’hébergement de la plateforme est en Irlande.

Crédit.fr : Le portefeuille d’A&$

Suite à la publication du classement des meilleures plateformes, nous avons décidé de poursuivre nos investissements de manière soutenu sur cette plateforme.

A ce jour, en réinvestissant chaque mois capital et intérêts  nous avons prêté un total de 176 700€ sur 218 projets.

Crédit.fr se lance à l’international

Credit.fr avait annoncé sa volonté de s’étendre à l’international. Thomas de Bourayne avait d’ailleurs eu l’occasion d’aborder le sujet de l’international lors d’une vidéo que nous avons publié ici. Credit.fr a depuis officialisé son annonce avec le lancement de neocredit.ch

Avis Credit.fr : Parrainage

Credit.fr propose une Offre de parrainage pour les lecteurs d’A&$ vous permettant de gagner 20€ pour 100€ investis soit un premier gain automatique de 20%. C’est l’une des meilleures offres actuelles. Cette offre est accessible via ce lien.

Forum de discussion Crédit.fr

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM CREDIT.FR

Avis Credit.fr : Conclusion

Les Moins de CREDIT.FR

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  • Durée d’investissement un peu élevée par rapport à la moyenne
  • Le reporting, les statistiques, et fiches projets sont un peu trop « light »
  • Pas de possibilité d’échanges sur les projets entre Prêteurs et Emprunteurs
  • Prêt à partir de 50€ contre 20€ pour les autres plateformes. Obligation de prêter des multiples de 50€
  • Taux de défaut dans la moyenne
  • Hébergement en Irlande
  • Pas d’Assurance Prêteur
  • Pas de robot d’investissement
  • Pas d’application mobile Iphone ou Android
  • On aimerait plus de données statistiques sur le rendement de son portefeuille, un graphique du prévisionnel de paiement des échéances et des éléments de mesure de son niveau de diversification

En ce moment 20€ Offerts pour 100€ prêtés sur CREDIT.FR

CREDIT.FR Questions Fréquentes

Qui est Credit.fr ?

CREDIT.FR est une plateforme de Crowdfunding spécialisée dans le Prêt aux entreprises qui permet aux particuliers d’investir sans frais dans des projets rémunérés à des taux compris entre 3,4 et 8,8%. CREDIT.FR est une filiale du groupe Tikehau Capital. Consultez notre avis sur CREDIT.FR.

Quel rendement peut-on obtenir sur CREDIT.FR ?

A ce jour CREDIT.FR propose depuis son lancement des taux allant de 3,4 à 8,4% avec un taux moyen de 6,18%. Il est important de rappeler qu’investir dans le Crowdfunding présente des risques de perte en capital, et qu’il est donc fortement recommandé de diversifier. Il est important également de rappeler que les performances passées ne présagent pas des performances futures. Nous publions chaque année le baromètre des rendements du Crowdfunding qui vous permet de comparer le rendement de CREDIT.FR avec ses principaux concurrents.

CREDIT.FR propose t’il une offre de parrainage ?
Quelle est la durée moyenne d’investissement sur CREDIT.FR ?

Les projets sur CREDIT.FR sont sur des durées pouvant aller de 12 à 84 mois. En moyenne vous investirez sur 37,6 mois mais à vous de sélectionner les projets en fonction de votre stratégie d’investissement. Vous pouvez comparer la durée d’investissement de CREDIT.FR avec les autres plateformes de Crowdfunding dans notre baromètres des Taux et Durée du Crowdfunding.

Quel est le taux de défaut de CREDIT.FR ?

Depuis son lancement en 2015, CREDIT.FR affiche un taux de défaut 3,75% en montant et 7,13% en nombre (sur la base des indicateurs de performances FPF). Vous pouvez suivre chaque mois l’historique du taux de défaut de CREDIT.FR et le comparer avec ses principaux concurrents.

Existe t’il un forum de discussion pour CREDIT.FR ?

Oui tout à fait, vous pouvez partager votre avis et obtenir l’avis de nombreux investisseurs sur le forum de discussion totalement dédié à CREDIT.FR ici.

Y a t’il des frais sur CREDIT.FR ?

A ce jour, CREDIT.FR ne facture aucun frais lorsque vous investissez sur des projets. Il n’y a également aucun frais de gestion. Notre test complet de la plateforme CREDIT.FR est disponible ici.

Investir sur CREDIT.FR est t’il risqué ?

Comme pour tout investissement avec un tel niveau de rendement (4 à 9%), investir sur CREDIT.FR présente des risques de pertes partielles ou totales de votre capital. Il est également important de prendre en compte le fait qu’il s’agit d’un placement qui n’est pas liquide : Vous ne pourrait donc pas sortir de votre investissement tant que celui-ci n’est pas arrivé au terme de son contrat. N’hésitez pas à consulter notre test CREDIT.FR.

La plateforme CREDIT.FR est t’elle légale ?

Avec des taux de 4 à 9%, il est tout à fait légitime de se demander avant d’investir si CREDIT.FR est une plateforme légale et qu’elle n’est donc pas une arnaque. Nous recommandons donc de le vérifier par vous même en allant valider son numéro d’enregistrement auprès du site de l’orias.fr. Vous constaterez que CREDIT.FR est enregistré en tant que Intermédiaire en financement participatif (IFP) sous le numéro 14006008.

Quelle est la fiscalité sur CREDIT.FR ?

Pour un particulier, le revenu des obligations est soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU), soit une taxe unique plafonnée à 30% comprenant 17,2% de prélèvements sociaux et 12,8% d’imposition.

Pour les personnes dont le Taux Marginal d’Imposition serait inférieur à 12%, vous pouvez demander à ne pas être soumis à cette Flat Tax de 30%. Vous payerez alors que les 17,2% + votre TMI habituel. Consultez notre avis sur CREDIT.FR.

Peut t’on déduire ses pertes sur CREDIT.FR ?

A compter du 1er janvier 2016, la Loi de Finance Rectificative 2015 permet aux personnes physiques la déduction des pertes en capital des intérêts perçus au cours de la même année et des 5 années suivantes pour des prêts consentis dans le cadre du financement participatif, à hauteur de 1000€ prêtés par projet. CREDIT.FR vous informera des pertes lors de l’envois de votre IFU. Consultez notre dossier sur le sujet de la fiscalité du Crowdfunding.

Où trouver son IFU sur CREDIT.FR ?

Chaque année nous publions un dossier complet pour vous permettre de plus facilement déclarer vos revenus issus du Crowdfunding. Consulter notre dossier dans lequel on vous indiquera la marche à suivre pour accéder à votre IFU CREDIT.FR (Imprimé Fiscal Unique).

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