Ce qui sépare vraiment Les Entreprêteurs et Lita.co

Un comparatif utile ne liste pas quarante lignes en espérant que le lecteur trouve la sienne : il commence par dire où se joue vraiment la différence. Voici les écarts les plus marquants entre ces deux plateformes, calculés sur leurs derniers indicateurs publiés.

• € Avantage Les Entreprêteurs Les pertes réellement constatées. Les Entreprêteurs déclare 0,77 % de taux de perte, contre 12,26 % pour Lita.co. La perte est l'indicateur le plus dur du crowdfunding : contrairement au retard ou même au défaut, elle porte sur du capital dont le recouvrement a échoué.
• ↻ Avantage Les Entreprêteurs Le risque de défaut. Les Entreprêteurs affiche 8,07 % de taux de défaut en montant, contre 26,23 % chez Lita.co — 3,2 fois moins. C'est le critère qui départage le plus souvent deux plateformes de rendement voisin : un écart de quelques points ici pèse plus lourd, sur la durée, qu'un écart de taux affiché.
• % Avantage Lita.co Le ticket d'entrée. On commence à investir dès 50 € chez Lita.co, contre 100 € chez Les Entreprêteurs, soit 2,0 fois moins pour démarrer. Ce n'est pas un détail : plus le ticket est bas, plus il est simple d'étaler la même somme sur un grand nombre de projets — et la diversification reste la seule protection réellement efficace en crowdfunding.
• ✓ Avantage Les Entreprêteurs Le poids sur le marché. Les Entreprêteurs a financé 207,0 M€ depuis son lancement, contre 101,1 M€ pour Lita.co, soit 2,0 fois plus. Un gros volume témoigne de la solidité commerciale d'un acteur et de sa capacité à alimenter le catalogue — pas nécessairement de sa performance pour l'investisseur.

Les Entreprêteurs vs Lita.co : le comparatif critère par critère

Tout ce que notre base permet d'opposer entre ces deux plateformes, regroupé par famille. Une case vide (« — ») signifie que la plateforme ne publie pas cette donnée : elle n'est jamais remplacée par un zéro. Le ✓ signale l'avantage sur les critères départagés chiffre contre chiffre ; le 👁 signale un point de transparence, remporté par la seule plateforme à publier la donnée — publier ses chiffres est le premier service rendu à un investisseur, et se taire ne doit jamais être plus rentable que se montrer.

L'historique des deux plateformes, courbe contre courbe

Un instantané ne dit pas tout : une plateforme dont le taux de défaut monte depuis deux ans n'est pas dans la même situation qu'une plateforme au même taux mais en amélioration. Ces courbes reprennent tout l'historique des relevés d'indicateurs des deux plateformes, superposé sur les mêmes dates. Une interruption de courbe signifie que la plateforme n'a pas publié la donnée à cette date ; rien n'est extrapolé.

Les deux plateformes en détail

Au-delà des chiffres, ce que fait chacune de ces plateformes, ce qu'on lui reconnaît et ce qu'on lui reproche. Ces éléments proviennent de nos fiches de test : cliquez sur le nom d'une plateforme pour lire son avis complet.

Les Entreprêteurs

Diversifiée

Les Entreprêteurs est une plateforme française de financement participatif créée en 2016 et spécialisée dans le financement de l’économie réelle. Agréée PSFP par l’AMF, elle se distingue par une offre particulièrement diversifiée : financement de PME, immobilier, actifs d’entreprise, franchises, projets à impact, private equity et défiscalisation Girardin. Elle développe également son activité au travers de plateformes partenaires opérées en marque blanche.

Points forts de Les Entreprêteurs

• L’une des offres les plus diversifiées du marché : PME, immobilier, créances et actifs d’entreprise, franchises, projets à impact, private equity et Girardin.
• Un Robot d'investissement
• Une expertise historique dans les plateformes en marque blanche, permettant d’élargir le sourcing et les typologies de projets.
• Des taux attractifs
• Des financements pouvant bénéficier de garanties ou sûretés variées : hypothèque, nantissement, caution, garantie à première demande, fiducie-sûreté ou actifs donnés en garantie.
• Une offre Girardin Agricole particulièrement développée, nombreux projets financés depuis l'origine et aucun défaut déclaré à ce jour sur cette activité.
• Une bonne transparence avec des indicateurs de performance détaillés
• Un volume de projet important permettant une bonne diversification
• Aucun frais d'entrée ou de gestion sur les investissements classiques.(Des frais existent en Equity)
• Plateforme hébergée en France par Ikoula et paiements opérés par Lemonway.

Points de vigilance de Les Entreprêteurs

• Un historique de défauts important, principalement sur le financement des entreprises
• Les niveaux de risque sont très différents selon les catégories proposées : un prêt PME, une opération immobilière, du private equity ou du Girardin nécessitent des analyses totalement différentes.
• Les délais entre la souscription, la clôture de la collecte et la mise en place effective du financement peuvent parfois être relativement longs.
• Pas de véritable espace communautaire permettant aux investisseurs d'échanger publiquement entre eux et avec les porteurs de projets.
• Comme pour tout investissement participatif, risque de perte partielle ou totale du capital et d'illiquidité.

• Test & avis complet de Les Entreprêteurs
• Son taux de défaut en détail
• Ses taux & durées
• Ses montants financés
• Son offre de parrainage
• Ses indicateurs officiels ↗

Lita.co

Diversifiée

LITA.co est une plateforme dédiée à l'investissement à impact social et environnemental. Fondée en 2014 par Eva Sadoun et Julien Benayoun, elle permet aux particuliers et aux investisseurs institutionnels d'investir dans des projets à fort impact positif, tels que des entreprises innovantes, des projets immobiliers durables, des énergies renouvelables et des initiatives agricoles responsables.

Points forts de Lita.co

• Investir dans des projets à impact positif 
• Large choix de projets
• Sélection rigoureuse des projets
• Accompagnement des porteurs de projets
• Eligibilité de certains projets au PEA / PME
• Accessibilité : LITA.co permet aux particuliers d’investir dans des projets via des tickets d'entrés très raisonnables
• Diversité des modes d’investissement : LITA.co propose différents modes d’investissement, tels que le prêt simple, le prêt obligataire et le capital-risque.
• Communauté active : LITA.co dispose d’une communauté d’investisseurs et de porteurs de projets active et engagée.
• Plateforme réglementée : PSFP

Points de vigilance de Lita.co

• Investissement risqué :Le financement participatif est un investissement risqué. Il existe un risque de perte en capital, c’est-à-dire que vous pourriez ne pas récupérer tout l’argent que vous avez investi. Il est donc important de diversifier vos investissements et de n’investir que l’argent que vous pouvez vous permettre de perdre.
• Illiquidité des investissements :Les investissements réalisés sur LITA.co ne sont pas liquides. Cela signifie que vous ne pouvez pas les revendre facilement. Il est donc important d’investir sur LITA.co de l’argent que vous n’avez pas besoin à court terme.
• Les Frais : LITA.co prélève des frais sur les investissements réalisés sur la plateforme. Ces frais peuvent réduire le rendement net de vos investissements.

• Test & avis complet de Lita.co
• Son taux de défaut en détail
• Ses taux & durées
• Ses montants financés
• Son offre de parrainage
• Ses indicateurs officiels ↗

Pour quel profil d'investisseur ?

Il n'existe pas de « meilleure plateforme » dans l'absolu : il existe une plateforme cohérente avec ce que vous cherchez. Voici, critère par critère, ce qui plaide pour l'une puis pour l'autre — chaque argument est directement tiré du tableau ci-dessus.

Faut-il vraiment choisir entre Les Entreprêteurs et Lita.co ?

La question posée par ce comparatif — « laquelle des deux ? » — est celle que tout le monde se pose, et ce n'est pourtant pas toujours la bonne. En crowdfunding, la première cause de perte n'est pas le choix de la plateforme, c'est la concentration : quelques projets seulement, ou un seul acteur, ou un seul type d'opération. Un portefeuille étalé sur 50 à 150 projets encaisse un défaut sans dommage ; un portefeuille de dix lignes le subit de plein fouet.

Les Entreprêteurs et Lita.co opèrent toutes deux sur l'univers Diversifiée : les répartir ne diversifie donc pas votre exposition — vous resteriez exposé au même cycle économique — mais cela diversifie bien votre risque de contrepartie plateforme et vous ouvre deux flux de projets différents, donc plus de choix pour étaler vos tickets. C'est déjà beaucoup.

La bonne façon de lire cette page n'est donc pas « qui gagne », mais « par laquelle je commence, et avec quel montant ». Le ticket minimum devient alors le critère le plus concret : il détermine combien de projets vous pourrez financer avec le budget que vous vous êtes fixé. Pour approfondir, lisez notre guide de la diversification en crowdfunding et le portefeuille pédagogique que nous publions ligne à ligne.