Portefeuille A&$

J'ai envie de dire que tout roule. Les 500 avant la fin de l'année !!

@nicolas,

Les 500 quoi ? avant fin d'année?

Au temps pour moi, j'étais sur le mauvais post. Désolé...

Ci-joint une mise à jour du portefeuille CrowdLending à fin Novembre

Les faits Marquants du mois :

–  36 nouveaux projets, en retrait par rapport aux 48 projets du mois précédent

– Premier prêt sur la 18ème plateforme : Bienprêter

– Après la baisse des défauts le mois dernier, cette fois ci cela repart à la hausse (+8)

Même si mon taux de défaut en montant reste gérable (2,08%), un grosse partie de ces défauts auraient pu être évités : Investissement multiples sur la même entreprise, Montant supérieur à ma moyenne... Ces erreurs me coûtent 0,8% !!

Date du premier prêt : Mai 2016

Nombre de plateforme où l’on a investi : 18 (+1)

Nombre de projets  : 857 (+36)

Montant total investi : 34 280€

Montant prêté : 78 926€ (+2 714€)

Rendement moyen brut par projet : 7,10%

Durée moyenne d’investissement : 38,17 mois (-0,33)

Intérêts perçus et à percevoir : 10 712 € (+392€)

Intérêts déjà perçu : 4 978 €(+195€)

Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 39 (+8)

Taux de défaut en nombre : 4,55% (+0,77%)

Taux de défaut en montant : 2,08% (+0,34%%)

Perte potentielle sur défaut de plus de 60 jours : 1641 (+312€)

Diversification du portefeuille :  Exposition maximale : 2,12% (-0,06%), Exposition moyenne 0,53% (+0,01%)

Nombre de projets arrivé à terme : 59(+7)

Échéances mensuelles : 1 544 € (+43€)

Taux de rentabilité annuelle net de fiscalité et d’incident   (Basé sur une flat taxe à 30%). Ce chiffre ne tiens pas compte des prêts in finé Wiseed qui ne sont pas terminés. Ils ne sont intégrés que lorsque la plue value est effective. Ce calcul n’intègre aucun des bonus perçus.

Calcul basé sur Perte réelles (Entreprise en liquidation Judiciaire) : 3,32% (-0,44%)

Calcul basé sur des entreprises ne faisant l’objet d’aucune procédure à ce jour : Risque modéré : 5,57%

Viens de publier mon portefeuille à fin décembre ici.

Avec 52 nouveaux projets, les plateformes ont fait un beau mois de décembre sans doute un peu aidé par l'opération organisée par OCTOBER.

Mon taux de défaut fait un peu du yoyo lié à un projet qui un mois est en défaut et le mois suivant ne l'est plus et comme c'est un projet ou il reste plusieurs centaines d'Euros cela impact forcément le rendement.

Ci-joint une mise à jour du portefeuille CrowdLending à fin janvier

Les faits Marquants du mois :

–  32 nouveaux projets, c'est peu mais c'est 1 de plus qu'en janvier 2018.

- 6 projets terminés (-69 au total)

- Depuis la lancement de Bienprêter j'ai réussi à participer à 19 projets. Suis assez impressionné par le nombre de projets qu'ils arrivent à publier. C'est plus que certaines plateformes où je suis depuis plusieurs années.

- 6 nouveaux projets en défaut. Le rendement net n'est pas trop impacté car petit à petit  j'ai plusieurs projets InFine qui arrivent à terme et m'aident à maintenir mon rendement.

Date du premier prêt : Mai 2016

Nombre de plateforme où l’on a investi : 18

Nombre de projets  : 941 (+32)

Montant total investi : 34 280€

Montant prêté : 83 045€ (+1 997€)

Rendement moyen brut par projet : 7,13%

Durée moyenne d’investissement : 37,64 mois (-0,26)

Intérêts perçus et à percevoir : 10 859 € (-63€)

Intérêts déjà perçu : 5 505 €(+310€)

Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 48 (+6)

Taux de défaut en nombre : 5,1% (+0,48%)

Taux de défaut en montant : 2,44% (0,1%%)

Perte potentiels sur défaut de plus de 60 jours : 2028 (+127€)

Diversification du portefeuille :  Exposition maximale : 2,10% (=), Exposition moyenne 0,49% (-0,01%)

Nombre de projets arrivés à terme : 69(+6)

Échéances mensuelles : 1 566 € (-21€)

Taux de rentabilité annuelle net de fiscalité et d’incident   (Basé sur une flat taxe à 30%). Ce chiffre ne tiens pas compte des prêts in finé Wiseed qui ne sont pas terminés. Ils ne sont intégrés que lorsque la plue value est effective. Ce calcul n’intègre aucun des bonus perçus.

Calcul basé sur Perte réelles (Entreprise en liquidation Judiciaire) : 5,14%

Calcul basé sur Perte potentielles (Entreprise en défaut de plus de 60j) : 2,97%

Ci-joint une mise à jour du portefeuille CrowdLending à fin Février

Les faits Marquants du mois :

–  46 nouveaux projets (dont 27 chez Bienprêter)

- 10 projets terminés (79 au total)

- Tous les indicateurs sont au verts :

• Augmentation du rendement NET,
• Baisse du taux de défaut,
• baisse de l'exposition maximale
• Baisse de la durée moyenne
• Augmentation du taux moyen

- Depuis la lancement de Bienprêter j'ai réussi à participer à 46 projets. Suis assez impressionné par le nombre de projets qu'ils arrivent à publier. C'est plus que certaines plateformes où je suis depuis plusieurs années.

Date du premier prêt : Mai 2016

Nombre de plateforme où l’on a investi : 19

Nombre de projets  : 987 (+46)

Montant total investi : 34 280€

Montant prêté : 89 166€ (+6 121€)

Rendement moyen brut par projet : 7,2%

Durée moyenne d’investissement : 36,88 mois (-0,76)

Intérêts perçus et à percevoir : 11 557 € (+697€)

Intérêts déjà perçu : 5 926 €(+421€)

Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 50 (+2)

Taux de défaut en nombre : 5,07% (-0,04%)

Taux de défaut en montant : 2,3% (-0,14%%)

Perte potentielle sur défaut de plus de 60 jours : 2049 (+20,42€)

Diversification du portefeuille :  Exposition maximale : 1,98% (-0,12), Exposition moyenne 0,43% (-0,06%)

Nombre de projets arrivés à terme : 79(+10)

Échéances mensuelles : 1 607 € (+40,34€)

Taux de rentabilité annuelle net de fiscalité et d’incident   (Basé sur une flat taxe à 30%). Ce chiffre ne tiens pas compte des prêts in finé Wiseed qui ne sont pas terminés. Ils ne sont intégrés que lorsque la plue value est effective. Ce calcul n’intègre aucun des bonus perçus.

Calcul basé sur Perte réelles (Entreprise en liquidation Judiciaire) : 5,22% (+0,08%)

Calcul basé sur Perte potentielles (Entreprise en défaut de plus de 60j) : 3,15% (+0,18%)

Toujours impressionnant le portefeuille A&S. Le 1000e projet devrait arriver en mars.

Bravo pour les prêts Bienpreter, c'est une performance physique et technologique (Il faut un bon matos et un clic rapide).

50 défauts et retards, ça fait quand même froid dans le dos même si c'est à comparer au nombre total de prêts du portefeuille.

Au moins prochain pour fêter les 1000 🙂

Merci @nicolas,

Toujours difficile de savoir si la performance est bonne ou pas. De mon côté mon objectif est d'être largement au dessus de l'assurance vie ou des livrets.

Je pense que j'aurais fait mieux en ayant une part plus importante sur l'immobilier mais je suis dans une logique long terme de diversification. L'immobilier lui aussi peut avoir des périodes plus où moins bonnes et ne souhaite pas être aveuglé par les bons scores de l'immo.

Je regarde de moins en moins le nombre de défaut qui ne veut plus rien dire. On peut avoir 1 projet en défaut sur 1000 et perdre de l'argent ou en avoir 100 sur 1000 et gagner de l'argent.

Mon indicateur de référence du coup c'est plutôt le taux de défaut en montant (et non en nombre). Ce mois-ci il est en baisse à 2,3% au lieu de 2,44% le mois précédent, et c'est un montant tout à fait acceptable malgré 1% qui sont purement liés à mes propres erreurs que je suis forcé d'assumer :

• Montant investi sur certains projets nettement au dessus de la moyenne
• Investissement en double sur certaines entreprises qui sont tombées en défaut

Je viens de publier mon portefeuille à fin mars.

Plutôt un bon mois dans l'ensemble avec :

• 59 nouveaux projets
• 1046 projets au total
• Augmentation du taux moyen 7,87% (+0,03%)
• Baisse de la durée moyenne 36,26 mois (-0,62%)
• Baisse de l'exposition moyenne 0,41% (-0,02%)
• Baisse du taux de défaut en montant : 2,16% (-0,13%)
• 8 nouveaux projets terminés : Total 87

Dans les points négatifs :

• 3 défauts supplémentaires : Total 53
• 1 retard qui s’il se transforme en défaut pourra impacter ma rentabilité le mois prochain. (Une erreur de jeunesse sur ce projet où j'ai investi plus que sur la moyenne des autres projets)

Croisons les doigts pour que ce retard reste un simple retard.

Si je ne me trompe pas le prochain objectif et les 100k€ de prêts?

@nicolas,

les 100k€ était l'objectif que je m'étais associé au 1000 prêts et que finalement je n'ai pas atteint. Les 100k€ viendront donc un peu plus tard. J'ai un peu accéléré en mars en investissant 5k€ mais pas sûr de poursuivre à ce rythme en avril. Faudra donc sans doute encore quelques mois.

Pour mon retard, c'est un de mes tous premiers prêts où j'avais mis 1600€... Beaucoup trop. Il reste environ 500€ à rembourser... Si je perds 500€, cela impactera pas mal mon rendement.... Comme quoi toujours utile de surveiller son Taux d'exposition max.... Le prêt concerne  une avocate... Cela serait le comble qu'une plateforme de crowdfunding doive faire un procès à une avocate pour recouvrir le restant dû...

Ci-joint une mise à jour du portefeuille CrowdLending à fin Avril

Les faits Marquants du mois :

–  28 nouveaux projets

- 11 projets terminés (98 au total)

- Malgré taux de défaut en hausse, mon rendement Net est en augmentation grâce à quelques projets infiné qui se sont bien terminés.

Date du premier prêt : Mai 2016

Nombre de plateforme où l’on a investi : 19

Nombre de projets  : 1074 (+28)

Montant total investi : 34 280€

Montant prêté : 96085 (+1 971€)

Rendement moyen brut par projet : 7,88%

Durée moyenne d’investissement : 35,97 mois (-0,29)

Intérêts perçus et à percevoir : 11 557 € (+697€)

Intérêts déjà perçu : 6590 €(+327€)

Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 57 (+4)

Taux de défaut en nombre : 5,31% (+0,24%)

Taux de défaut en montant : 2,26% (+0,09%)

Perte potentielle sur défaut de plus de 60 jours : 2169 (+132€)

Diversification du portefeuille :  Exposition maximale : 2,1% (+0,11), Exposition moyenne 0,41% (=)

Nombre de projets arrivés à terme : 98(+11)

Échéances mensuelles : 1 742 € (+75€)

Taux de rentabilité annuelle net de fiscalité et d’incident   (Basé sur une flat taxe à 30%). Ce chiffre ne tiens pas compte des prêts in finé Wiseed qui ne sont pas terminés. Ils ne sont intégrés que lorsque la plue value est effective. Ce calcul n’intègre aucun des bonus perçus.

Calcul basé sur Perte réelles (Entreprise en liquidation Judiciaire) : 5,32% (+0,14%)

Calcul basé sur Perte potentielles (Entreprise en défaut de plus de 60j) : 3,35% (+0,07%)

Ci-joint une mise à jour du portefeuille CrowdLending à fin mai :

Les faits Marquants du mois :

–  56 nouveaux projets

- 5 projets terminés (103 au total)

Date du premier prêt : Mai 2016

Nombre de plateforme où l’on a investi : 19

Nombre de projets  : 1130(+56)

Montant prêté : 99 545 €

Rendement moyen brut par projet : 7,88%

Durée moyenne d’investissement : 35,73 mois (-0,24)

Intérêts perçus et à percevoir : 12 771 € (+344€)

Intérêts déjà perçu : 6805 €(+223€)

Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 58 (+2)

Taux de défaut en nombre : 5,22% (-0,09%)

Taux de défaut en montant : 2,27% (+0,01%)

Perte potentielle sur défaut de plus de 60 jours : 2225 (+86€)

Diversification du portefeuille :  Exposition maximale : 2,15% (+0,07), Exposition moyenne 0,40% (-0,01)

Nombre de projets arrivés à terme : 103(+5)

Échéances mensuelles : 1 741 € (-1€)

Taux de rentabilité annuelle net de fiscalité et d’incident   (Basé sur une flat taxe à 30%). Ce chiffre ne tiens pas compte des prêts in finé Wiseed qui ne sont pas terminés. Ils ne sont intégrés que lorsque la plue value est effective. Ce calcul n’intègre aucun des bonus perçus.

Calcul basé sur Perte réelles (Entreprise en liquidation Judiciaire) : 5,24% (-0,08%)

Calcul basé sur Perte potentielles (Entreprise en défaut de plus de 60j) : 3,31% (-0,04%)

Patrick,bonjour;

j’ai juste deux questions,peut être un peu personnel pour vous:

vous êtes vous donnez une limite ou seuil d’investissement?

reinvestissez vous capital+intérêt ou juste les remboursements capital ?

Bonjour @waikiki,

Pas de sujet tabou concernant mon portefeuille Crowdfunding. J’essaye toujours d'être le plus transparent aussi bien sur les bonnes que les moins bonnes nouvelles de mon portefeuille.

Pour les limites, je dirais que j'ai 3 types de limites :

• Les limites qui concernent un seul et même projet : Au début j'ai fait des erreurs en investissant jusqu'à 1600€ sur un même projet alors que j'aurai pu en investir que 20... J'ai voulu aller trop vite et cela m'a coûté cher. A présent je regarde de beaucoup plus près mont Taux d’Exposition Maximum que je calcul en temps réel via le tableau excel. Cela me permet de mieux répartir le risque
• Les limites sur une seule et même plateforme. Même si certaines plateformes me donnent de meilleurs rendements que d'autres j'essaye de malgré tout de répartir mes investissements sur plusieurs plateformes car je considère qu'elles sont encore toutes des startups. La jeunesse est en soit un risque. Mais cela ne m’empêche pas de faire des arbitrages et d'investir plus sur certaines que d'autres.
• Les limites liées à mon patrimoine : Bien évidement je ne consacre pas  toutes mon épargne au crowdfunding. Je diversifie donc aussi dans Livret / Résidence principale / Assurance vie / bourse,....

Ré-investissement du capital et Intérêt : Oui actuellement je réinvesti à la fois le capital et Intérêt. Après j'ai toujours la possibilité en cas de besoin de liquidité de faire une pause sur quelques mois où je vais récupérer une partie de mes gains. Parmi les risques du crowdfundinng on indique souvent que c'est un placement non liquide (qu'on ne peut pas revendre comme une action par exemple). Mais actuellement, chaque mois je récupère entre 1500 et 2000€ de capital et intérêt. Cela peut donc me permettre en cas de coup dur de faire une pause et récupérer ces liquidités.

Ai je répondu à vos questions?

Merci beaucoup, vous avez amplement répondu à mes questions,merci

Viens de publier l'ensemble des données du portefeuille crowdfunding à fin juin.

Au niveau des faits marquants :

• 51 nouveaux projets
• 25 projets terminés (total 128)
• La barre des 100k€ a été dépassée (103,4k€)
• Baisse de 0,41% de mon Taux d'exposition Max (Correction de ma formule excel qui ne comptait que les 1000 premiers projets) : Suis à présent à 1,76%
• Légère augmentation du taux de défaut en montant à 2,36% (+0,1%)

bonjour,

je suis curieux de connaître la répartition du taux de défaut en montant entre les différentes plateformes.

pour ma part, j'ai investi 72k sur 10 plateformes (en fait 9, car j'ai déposé 500 euros sur bienprêter sans avoir pu investir sur un seul projet : je n'ai pas envie de rester derrière mon ordinateur le week-end à regarder l'horloge atomique pour espérer avoir un ticket). J'ai des défauts sur 3 plateformes avec une énorme concentration sur october (34% de mes investissements, 68% des défauts) soit 5.56% de défaut en montant sur cette plateforme.

Bonjour @enr,

Ci-joint mes taux de défaut en montant sur les différentes plateformes

Ces chiffres sont ceux de mon portefeuille et bien évidement difficile d'en tirer des conclusions. Par Exemple Les Entreprêteurs ont un taux de défaut globale très bas mais j'ai eu la malchance de tomber sur leur 3 défauts et vu que j'ai peu de projets chez eux cela donne un taux assez élevé.

Pour October, je confirme qu'il y a eu une belle vague d'incident avec des projets qui sont tombés en défaut très tôt. October a d'ailleurs publié une analyse de leurs défauts. Sur October j'ai prêté sur 364 projets et j'ai eu en tout 37 défauts et 11 ont été résolu : Il m'en reste donc 26 dont certain sont en bonne voie. Il est aussi important d'assumer ses erreurs. Sur October 1% du montant en défaut est de ma faute (Montant investit sur 1 projet beaucoup trop élevé par rapport aux autres, et investissement 2 fois sur le même projet). Sans ces erreurs je serais donc à 3,7% de défaut en montant ce qui reste correct. J'assume ces erreurs.

Autre statistique intéressante sur October, sur les 8 derniers mois j'ai investi sur 92 projets et aucun d'eux n'est tombé en défaut. C'est une bonne statistique car j'ai 7 projets qui sont tombés en défaut très tôt (<6 mois). Cela va donc dans le bon sens.

Pour Bienprêter, oui c'est vrai que c'est un peu compliqué de prêter. Tu peux utiliser le robot d'investissement. Je pense qu'il y aura de plus en plus de projet via le robot. Maintenant, j'ai eu l'occasion de pouvoir prêter en pleine nature via mon smartphone. C'est tout à fait jouable et du coup prend très peu de temps. Tes 500€ devraient pouvoir se placer assez facilement surtout si tu prends des projets infine qui nécessite pas de réinvestir chaque mois.

Bravo pour ton portefeuille. 72k€ prêter sur 9 plateformes c'est un beau portefeuille. N'hésite pas à créer un post sur la rubrique "Portefeuille" Cela intéressera j'en suis sur de nombreux investisseurs ( dont moi) d'avoir ton retour d'expérience.

Bonsoir

Mes taux de défauts :

Premier prêt sur :

•  October             mars 18                 164 prets      12 défauts soit 7.3 %

.    Credit fr           mars 18                 135 prets       5 défauts soit 3.7 %

.    Wesharebonds janv 19                      13  prets      0 défauts

.     Bienpreter           fev 19                      50 prets       0 defauts

Jean-Pierre

Nota: J'envie l'optimiste de Patrick  pour ma part que 4 plateformes mais une diversification sur ces 4 plateformes maximum …….

@jppe9460n, je ne sais pas si c'est de l'optimisme ou juste de l'analyse dans le temps. En fait c'est un peu comme si je disais : je n'investi plus dans l'action Apple car elle a perdu 20% sur 1 an.... La bourse a aussi des hauts et des bas.

Quand on investi en crowdfunding c'est sur 3, 4, 5 ans voir 7 ans. Il y aura donc forcément des bonnes et moins bonnes années. Je ne me voile pas la face pour autant et je constate qu'October a eu une mauvaise passe. J'ai vu mon taux de défaut fortement augmenter sur 2018. Il est important de suivre de près son évolution afin de voir si October apprend de ses erreurs et affine son algorithme. Je pense qu'il n'a d'autre choix que de le faire autrement il perdra ses soutiens (fonds d'investissement).

J'aime beaucoup l'indicateur de diversification dans le tableau de bord d'October. Malheureusement je ne m'y suis intéressé qu'un peu trop tard. Avec 338 projets en cours sur October je devrais avoir 5 étoiles et être ultra diversifié.... Et bien non... October me rappel tous les jours que j'ai fais des erreurs d'investissement et que si j'avais suivi leur directive j'aurais un bien meilleur rendement.

October niveau de diversification

Et vous quelle est votre niveau de diversification sur OCTOBER? Combien d'étoile avez-vous? Quelle est votre niveau d'exposition maximum?

"Et vous quelle est votre niveau de diversification sur OCTOBER? Combien d’étoile avez-vous? Quelle est votre niveau d’exposition maximum?"

Niveau  3 etoiles

Prêts en cours
162
Exposition maximum
1,26 %

Au début,  j'investissais la même somme sur tous les projets, ensuite j'ai un peu proratiser en fonction du montant du prêt( nous avions échangé la dessus l'été dernier).

J'ai un peu de difficulté à comprendre ce que signifie  réellement le  1.26 % d'exposition maximum .

"Il est important de suivre de près son évolution afin de voir si October apprend de ses erreurs et affine son algorithme. Je pense qu’il n’a d’autre choix que de le faire autrement il perdra ses soutiens (fonds d’investissement)."  et oui faudra bien que quelque chose change à priori .

Bonne soirée

@jppe9460n,

L'exposition Maximum indiqué par October est un indicateur important. En fait il va mettre en avant la perte maximum que peut engendrer le projet le plus à risque (celui sur lequel il te reste le Capital Restant dû le plus important).

Avec une Exposition de 1,26%, tu peux donc perdre 1,26% de ton capital restant dû si le projet sur lequel tu as le plus investi tombe en défaut. Selon October tu devrais essayer de te rapprocher de 0,6% pour avoir 5 étoiles.

Niveau de diversification October

Bien évidement ceci est un indicateur parmi d'autre. Tu peux décider de le suivre ou pas. Un investisseur qui a de bonnes bases en finance et qui est capable d'avoir une bonne vision de marché et qui sait décrypter un bilan investira par exemple des montants beaucoup plus élevés sur des projets qu'il juge moins à risque que d'autre. Du coup son taux d'exposition sera plus élevé mais il aura évaluer d'autres critères de risque.

pour ma part, 182 projets October dont 5 remboursés - expo max : 1.9% - TRI divisé par 2 par rapport au max possible. Mon TRI était plutôt plus faible que la moyenne car j'ai écarté volontairement des projets notés C. Cependant October est si nul qu'ils ont plus de défaut en B qu'en C ... j'ai fait aussi quelques erreurs comme prêter 2 fois au même emprunteur ou à des secteurs trop risqués (reprise de commerce) ou sur des durées trop longues (84 mois).

aujourd'hui, je suis en gain négatif selon leur politique de dépréciation des retards et défauts : de très très loin, la plus mauvaise plateforme pour mon portefeuille