Bienprêter : Attention aux règles sur le calcul des taux

Viens de passer un peu de temps sur le contrat Bienprêter et attention les calculs ne sont pas pas tout à fait ceux auxquels nous sommes habitués dans le crowdlending.

Taux d'intérêt Projet Bienprêter

J'ai donc prêter 50€ sur le projet à 8,1% sur 24 mois. Le contrat indique l'échéancier de remboursement suivant :

1ère échéance au bout de 5 jours : Capital 0,06€ / Intérêts 0

2ème échéance à la 23ème : Capital : 2,07€   /   Intérêts  0,16€

24ième et dernière échéance  : Capital : 4,4€   /   Intérêts : 0,53€

Total intérêts : 4,05€

1er point : Habituellement sur les autres plateformes, les premiers mois on rembourse plus d'intérêts, ce qui n'est pas le cas ici puisque le montant des intérêts est identique chaque mois. Ce n'est pas à notre avantage puisque la plupart des projets seront remboursés par anticipation. On ne profitera donc pas d'intérêts plus élevés sur les premiers mois. Pire que cela le gros des intérêts est versé lors de la dernière échéances que de nombreux emprunteurs n'auront certainement jamais à payer.

2ème point : Admettons que le prêt soit remboursé au bout d'1 an par anticipation, ce qui sera le cas de nombreux prêts. Pour 50€ prêté je ne toucherais que 1,76€ soit un rendement de 3,52%. Même s'il y a une prime de 1% du capital restant dû (0,27€), on reste sur un montant inférieur à ce que l'on aurait touché ailleurs à taux équivalent

J'ai comparé avec un exemple concret :

Bolden 8% sur 24 mois Versus Bienprêter 8,1% sur 24 mois

Malgré un taux inférieur chez BOLDEN, dans les 2 cas Bienprêter est moins attractif.

Le taux de Bienprêter reste bien évidement excellent mais la rentabilité finale sera légèrement inférieure à ce que l'on peut obtenir dans le crowdlending (hors défaut). Attendons donc quelques années pour véritablement juger : Si Bienprêter arrive à maintenir un taux de défaut faible cela pourrait être un bon placement.