Avis BOLDEN – Plateforme CrowdLending – Rendements de 5,7 à 10%

MAJ : La plateforme n’ayant plus publié de projet depuis plusieurs mois et le support ne répondant plus aux questions des investisseurs nous recommandons pour l’instant d’attendre un prochain communiqué de la plateforme. 

MAJ 2 : Le 27/10/2020 BOLDEN a annoncé son rachat par RiverBank. Bolden stoppe ainsi son acticité auprès des particuliers. Ci-joint le communiqué

Vous êtes nombreux à vous être questionnés quant à la baisse d’activité sur la plateforme ces derniers mois et nous tenions tout d’abord à vous remercier pour votre patience.

Nous sommes ravis de vous annoncer que Bolden a été racheté par RiverBank.
C’est une nouvelle étape pour Bolden que nous sommes fiers de pouvoir partager avec vous. Nous rejoignons une banque Fintech pan-européenne avec de grandes ambitions et une mission qui nous tient à cœur : fournir des solutions de financement rapides aux PME et aux professionnels de l’immobilier.

C’est dans cette perspective que nous nous sommes attachés à développer deux nouvelles offres de prêt en adéquation avec la stratégie de notre nouveau partenaire.

Dans cette nouvelle configuration, avec des montants d’investissement plus important et une réactivité accrue il ne nous est pas possible de poursuivre l’activité de collecte de financement auprès des particuliers («crowdlending»), activité que nous allons progressivement mettre en sommeil. Nous ne ferons plus de nouveaux prêts dans cette activité. Nous nous engageons bien évidemment à suivre et gérer vos prêts en cours, avec le même niveau de service, jusqu’à leur échéance.

Enfin, je souhaite terminer ce message en vous adressant personnellement mes plus vifs remerciements pour votre confiance depuis le lancement de Bolden sans laquelle rien de tout ce que nous avons accompli n’aurait été possible.

Le site de Bolden restera votre point de contact, et vos interlocuteurs continueront de rester disponible pour répondre à vos questions.

Bien cordialement.

Tristan Grué,
Fondateur de Bolden
Head of RiverBank France

Ci joint l’ANCIENNE PRESENTATION DE LA PLATEFORME

La plateforme Bolden a été fondée en 2014 par Tristan Grué. C’est une plateforme de Financement participatif agrée en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) auprès de l’ORIAS.

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme en juin 2016. A ce jour nous avons investi sur un total de 74 projets (sur les 165 dossiers financés par la plateforme). Notre avis sur BOLDEN est basé sur près de 3 ans d’utilisation de la plateforme. En parallèle nous avons également investi sur près d’une vingtaine de plateformes et 1080 Projets ce qui nous donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlending. A noter qu’en ce moment, BOLDEN propose aux lecteurs d’A&$, une offre exclusive de 35€ pour 300€ prêtés via le lien suivant.

Une fiche descriptive avec l’adresse et les coordonnées de BOLDEN est disponible dans l’annuaire du crowdfunding. Si vous souhaitez en savoir plus sur le Crowdfunding nous vous invitons également à lire notre guide.

Avis Bolden : Taux et durées des projets

Dans notre baromètre des taux, BOLDEN affiche un taux moyen de 7,93% pour une durée moyenne de 43 mois. Dans la pratique, nous avons pu constater des taux s’échelonnant entre 5 et 10% sur des durées allant de 12 à 48 mois.

Par rapport aux plateformes concurrentes on peut dire que BOLDEN offre des taux dans la moyenne haute sur des durées plutôt longues. Il est cependant tout à fait possible de ne sélectionner que des projets sur des durées courtes si votre objectif est plus courtermiste.

Ces performances sont remarquables d’autant plus qu’en général, il y a eu une tendance ces dernières à une baisse des taux. Il semble que Bolden ai réussi à maintenir des taux attractifs.

Avis Bolden : Les Projets

Autant le dire aujourd’hui le nombre de projet est un peu la faiblesse des plateformes de Crowdlending (Je vous invite à lire notre article sur la pénurie de projet dans le crowdlending). On en voudrait beaucoup plus afin d’avoir un plus large choix d’investissement mais également du fait que lorsque chaque mois la plateforme vous reverse capital et intérêts on souhaite pouvoir réinvestir au plus vite.

Côté BOLDEN on est sur des volumes qui progressent régulièrement et permettent à BOLDEN d’être dans le top 6 (Une soixantaine de projets sur 2018). Les montants empruntés sont souvent dans des tranches de 100 à 200k€. On commence à voir de beaux projets de 500k€ et plus. Malheureusement pour l’instant certains très gros projets sont réservés aux institutionnels via l’offre « Bolden Specialty Finance ». BOLDEN indique travailler pour que ces projets soient également accessibles aux particuliers.

Projets CrowdFunding Bolden

BOLDEN Avis : Taux de défaut

Après une hausse des taux de défaut début 2018, BOLDEN a su maintenir un niveau de défaut tout à fait correct. Si le taux de défaut en nombre reste élevé >8%, celui en montant lui est parmi les meilleurs (env 2%).

Test Bolden : L’interface

L’interface de la plateforme Bolden est très agréable et offre une bonne visibilité. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

• Une présentation de l’entreprise
• Une présentation du projet d’emprunt
• Un bilan financier
• Une présentation de l’équipe dirigeante de l’entreprise
• Une analyse de Bolden sur le projet

Pour prêter, il vous suffira d’indiquer le montant (minimum 20€). Bolden vous affichera instantanément une évaluation de votre gain à terme.

Prêter sur Bolden

Robots d’investissement

Alors que plusieurs plateformes telles qu’Unilend, Pretup, Wesharebonds, ont un robot d’investissement, BOLDEN fait également parti des plateformes qui ont intégré cette fonctionnalité très top dans son développement. Cette fonctionnalité aide à rendre beaucoup moins chronophage le réinvestissement chaque mois du capital et des intérêts.

Très simple d’utilisation, ce robot vous permet de configurer le montant à investir à chaque projet (à partir de 20€) et le niveau de risque des projets (1 à E)

Robot d’investissement BOLDEN

Reporting et Statistiques

Le reporting fourni par BOLDEN est assez détaillé malgré quelques petits manques que nous aimerions bien trouver.

On retrouve donc :

• Liste des projets dans lesquels on a investi avec accès aux contrats et information sur  la prochaine échéance
• Un relevé de compte détaillé
• L’accès aux informations personnelles
• L’accès aux parrainages
• Des statistiques personnelles sur les investissements réalisés

On trouvera dommage de ne pas trouver :

• Une vision des prochaines échéances dans le temps avec la possibilité d’export
• Des éléments de mesure du niveau de diversification de son portefeuille
• Une information sur le Rendement réel de son portefeuille 

Evolution de la communauté de prêteurs BOLDEN

BOLDEN avait l’habitude de publier chaque mois l’évolution du nombre de prêteurs sur sa plateforme mais ce n’est plus le cas depuis octobre 2017. C’est très dommage d’autant plus que toutes les autres plateformes les publies.

Les communautés de prêteurs sont un point très important qu’il est bien de surveiller. Plus la communauté est importante plus les projets présentés seront rapidement clos ce qui permet non seulement d’optimiser le rendement de son portefeuille mais cela permet aussi d’attirer de nouveaux emprunteurs qui apprécieront des délais de financement le plus court possible.

Espérons que BOLDEN évolue sur le sujet et décide d’à nouveau publier de manière régulière son nombre de prêteurs. Ci-joint la courbe de progression jusqu’en septembre 2017.

Evolution des montants prêtés par BOLDEN

A fin avril BOLDEN a atteint un montant d’un peu plus d’17 millions d’euros prêtés depuis leur lancement. Cela représente un projet moyen de 105 k€.

Application Iphone et Android

Rares sont les plateformes à proposer une véritable application mobile. Si pour l’instant LENDOPOLIS a sorti son application IPHONE, OCTOBER de son côté propose déjà les 2 versions IPHONE et ANDROID.

A notre connaissance pas d’application mobile de prévue du côté de chez BOLDEN. Le site étant responsive et la procédure de prêt étant assez simple, l’utilisation du site web sur mobile est tout à fait gérable. On regrettera juste de ne pas recevoir de notification.

Mode de Communication avec BOLDEN

Si vous avez des questions BOLDEN vous offre plusieurs canaux de communication :

• Une FAQ prêteur
• Une page Facebook
• Une page Twitter
• Un service client accessible au 01 80 04 10 39
• Un email de contact contact@bolden.fr
• Un chat en mode Live ou Différé : Directement accessible sur la page d’accueil, le chat permet en fonction de votre heure de connexion de soit parler avec une personne de chez Bolden en live, soit de laisser un message.  Dans le second cas Bolden vous fera un retour email.

C’est l’une des plateformes les plus complètes à ce jour.

Discussions sur les projets

BOLDEN n’offre pas de possibilité au niveau des fiches projets de poser des questions directement (ou même indirectement) aux entreprises qui sollicitent un prêt. C’est dommage et un peu à contresens de l’esprit du CrowdFunding.

Comment créditer son compte et montant de l’investissement

Bolden  propose 2 manières de créditer son compte :

• Par carte bleu + 3D Secure
• Par virement bancaire

Vous pouvez prêter sur chaque projet d’entreprise entre 20 et 2 000€. A l’origine le maximum était de 1 000€ mais une nouvelle loi permet aux particuliers de pouvoir à présent investir 2 000€. Petit plus Bolden permet de prêter des montants qui ne sont pas des multiples de dizaines (ex 64€). C’est utile quand on réinvesti chaque mois ses intérêts. Beaucoup de plateformes obligent d’arrondir à la dizaine voir parfois à la cinquentaine.

Remboursements Bolden

Les remboursements se font de manière mensuelle et incluent une partie du capital et des intérêts, déduction faites des taxes (prélèvements forfaitaires et sociaux).

Assurance prêteurs

BBOLDEN ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateforme type PRETUP ou PREXEM. Nous n’avons également pas vu d’assurance assurance décès de l’emprunteur comme peuvent le proposer d’autres plateformes.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!

Bolden Avis Coût du service

Alors qu’à ses débuts BOLDEN prélevait des frais sur les transactions, ce n’est à présent plus le cas. Comme la plupart des plateformes de financement participatif, Il n’y a aucun frais d’entrée ou de frais de gestion pour le Prêteur. BOLDEN se rémunère uniquement auprès de l’entreprise qui recherche un financement.

Echelle de risques Bolden

On ne reviendra pas ici sur les risques du Crowdlending dont vous devez être avisé avant tout investissement. Mais il est important de savoir que chaque plateforme possède sa propre échelle de risque en fonction du projet. Ainsi Bolden attribue à chaque projet une note (comprise entre A-note la plus élevée et E-note la plus faible) correspondant à une évaluation de la solidité financière de l’entreprise.

L’échelle de risque proposée par Bolden est la suivante :

A – Risque minimal (taux de défaillance estimé de 0 – 2%)
B – Risque très faible (taux de défaillance estimé de 2 – 3%)
C – Risque faible (taux de défaillance estimé de 3 – 4%)
D – Risque modéré (taux de défaillance estimé de 4 – 5%)
E – Risque élevé (taux de défaillance estimé de 5 – 8%)

Les taux d’intérêt des projets seront donc fonction de cette échelle de risque que BOLDEN réévalue semestriellement en fonction de risque identique, en fonction de l’évolution de critères macroéconomiques (parmi lesquels taux directeurs, croissance française et européenne, taux de défaillance moyen), et d’autres critères tels que l’offre et la demande. Une telle modification n’impacte que les dossiers à venir, les taux étant fixés lors de la mise en ligne des projets sur Bolden.fr, et ce pour toute la durée du prêt.

Avis BOLDEN : Impayé

En cas d’impayé ou de retard de paiement, BOLDEN informe les prêteurs par email. Vous pouvez également consulter l’état de votre portefeuille : Les incidents en cours y sont détaillé avec un suivi des actions menées par le service recouvrement.

Bolden défauts en cours

Fiscalité Bolden

D’un point de vue Fiscalité, BOLDEN se conforme à la législation. Les intérêts issus des prêts sont des produits de placement à revenu fixe. Ils sont soumis à 2 types de prélèvement

• L’impôt sur le revenu (prélèvement forfaitaire de 12,8%),
• auquel il faut ajouter les prélèvements sociaux de 17,2%.

Vous pourrez opter, au moment de votre déclaration de revenus, pour une imposition au barème progressif. Cela est intéressant si votre taux marginal d’imposition est inférieur à 12,8%.

La dispense du règlement de l’acompte d’impôt sur le revenu est possible si le revenu fiscal de référence de votre foyer fiscal de l’année précédente (indiqué sur votre avis d’imposition) est :

• inférieur à 25 000 € si vous êtes célibataire, divorcé ou veuf,
• inférieur à 50 000 € si vous êtes soumis à une imposition commune.

Pour les prêts réalisés après le 1er janvier 2016, vous pouvez déduire vos éventuelles pertes en capital définitives de l’Impôt sur le Revenu dû sur vos intérêts.

Avis Bolden : Sécurité

Les transactions sont sécurisées via LEMON WAY. LEMON WAY a également le rôle de poursuivre la collecte des remboursements en cas de faillite de BOLDEN.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent pas par les comptes bancaires de BOLDEN. Les fonds sont encaissés par un prestataire de Paiement, qui est contrôlé par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) organisme de contrôle des Banques. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.

BOLDEN demande de resaisir son mot de passe à chaque investissement fait sur la plateforme. C’est un juste milieu entre les plateforme qui ne demande rien (Prêt en 1 clic) et d’autres comme peut le faire LENDIX qui à chaque prêt demande une validation via un code envoyé sur votre mobile.

BOLDEN ne communique pas sur le pays de l’hébergeur des données.

Forum de discussion BOLDEN

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM BOLDEN

Avis Bolden : Parrainage

BOLDEN propose à ce jour une offre de parrainage vous permettant de gagner 35€ pour 300€ investi soit un premier gain automatique de 12%. C’est l’une des meilleures offres actuelles. Vous pouvez profiter de cette offre en cliquant sur ce lien.

Avis Bolden : Conclusion