Sélectionner une page
Rating: 4.4. From 6 votes.
Please wait...
Dernière modification le : 28 février 2017
Avis Bolden Plateforme de Crowdlending

La plateforme Bolden a été fondée en 2014 par Tristan Grué après avoir passé 10 à Londres dans de grands groupes bancaires et avoir travaillé sur les problématiques de financement des PME.

A&$ a commencé à investir sur cette plateforme de financement participatif en juin 2016 sur 4 premiers projets. A ce jour nous avons investi sur un total de 5 projets. Notre avis BOLDEN est donc basé sur un peu plus de 8 mois d’utilisation de la plateforme. Nous avons également investi sur un peu plus d’une dizaine de plateforme ce qui nous donne du recul et une vision d’ensemble de ce qui se fait sur le marché du Crowdlending.

Lendix

Une fiche descriptive avec l’adresse et les coordonnées de BOLDEN est disponible dans l’annuaire du crowdfunding.

Avis Bolden : Taux et durées des projets

Dans notre baromètre des taux de septembre, Bolden apparaissait comme l’une des plateformes qui propose actuellement les taux moyens parmis les plus élevés et les durées d’investissement les plus courtes.

Sur les investissements réalisés par Argent-et-Salaire.com, Bolden offre en moyenne un rendement de 7,75% sur 24 mois. Ces valeurs sont proches de celles affichées par Bolden lui même qui annonce à ce jour un rendement moyen de 7,6%

%

Taux moyen constaté sur le portefeuille A&$

Durée moyenne en mois constatée sur le portefeuille d'A&$

Ces performances sont remarquables d’autant plus qu’en général les meilleurs rendements sont obtenus sur des durée plus longues. Il s’agit donc d’un excellent rapport rendement sur durée!

Le Test @Bolden_fr Plateforme de #Crowdfunding au taux moyen de 7,6% Click to Tweet

Avis Bolden : Les Projets

Autant le dire aujourd’hui le nombre de projet est un peu la faiblesse des plateformes de Crowdlending (Je vous invite à lire mon article sur la pénurie de projet dans le crowdlending). On en voudrait beaucoup plus afin d’avoir un plus large choix d’investissement mais également du fait que lorsque chaque mois la plateforme vous reverse capital et intérêts on souhaite pouvoir réinvestir au plus vite. Il n’est pas rare sur les plateformes de Crowdlending de devoir attendre pour qu’un nouveau projet soit présenté, et lorsqu’un projet se présente, mieux vaut être rapide car certaines plateformes sont capables de boucler un projet en quelques heures seulement.

Côté Bolden on reste sur des volumes encore un peu faible (Une trentaine de projet sur 2016). Les montants empruntés sont également dans une tranche basse 5 à 50k€ avec une moyenne autour de 25k€. Avec l’augmentation du nombre de prêteurs cela a forcément un impact sur les possibilités de prêts. Un projet de 25k€ sera forcément vite clôturé.

Avis Bolden : Statistiques

Les statistiques évoluent très vites dans le monde du financement participatif. A date BOLDEN annonce :

Lendix

Nombre de projets

Nombre d'investisseurs

Total Montant financé (€)

Avis Bolden : L’interface

L’interface de la plateforme Bolden est très agréable et offre une bonne visibilité. Chaque projet, outre les habituels taux, durée, propose également :

Lendix
  • Une présentation de l’entreprise
  • Une présentation du projet d’emprunt
  • Un bilan financier
  • Une présentation de l’équipe dirigeante de l’entreprise
  • Une analyse de Bolden sur le projet

Avis Bolden  : Créditer son compte et montant de l’investissement

Bolden  propose 2 manières de créditer son compte :

  • Par carte bleu + 3D Secure
  • Par virement bancaire

Vous pouvez prêter sur chaque projet d’entreprise entre 20 et 2 000€. A l’origine le maximum était de 1 000€ mais une nouvelle loi permet aux particuliers de pouvoir à présent investir 2 000€. Petit plus Bolden permet de prêter des montants qui ne sont pas des multiples de dizaines (ex 64€). C’est utile quand on réinvesti chaque mois ses intérêts. Beaucoup de plateformes obligent d’arrondir à la dizaine voir parfois à la cinquentaine.

Avis Bolden : Remboursement

Les remboursements se font de manière mensuelle et incluent une partie du capital et des intérêts, déduction faites des taxes (prélèvements forfaitaires et sociaux).

Avis Bolden : Assurance prêteurs

Bolden ne propose à l’heure actuelle pas d’assurance prêteur comme peuvent le faire certaines plateforme type Pretup ou Prexem.

Nous n’avons également pas vu d’assurance assurance décès de l’emprunteur comme peuvent le proposer d’autres plateformes.

On ne le rappellera jamais assez, n’oubliez pas l’une des meilleures garanties pour le prêteur consiste à diversifier ses investissements!

Avis Bolden : Coût du service

Edit du 28/02/2017 : Bolden annonce qu’il supprime les frais pour les Prêteurs. C’était l’une des seules plateformes à en avoir. 

Alors que l’ensemble du secteur à fait le choix de n’appliquer ni frais d’entrée ni frais de gestion, Bolden surprend de son côté en appliquant des frais de fonctionnement annuels de 1% du capital restant dû sur les prêts effectués. Ce prélèvement est réalisé à la source.

Il existe néanmoins une solution pour échapper à ces frais : Souscrire un des packs financeurs qui implique une gestion automatiser d’une partie de votre portefeuille par BOLDEN. Exemple avec un “Pack Exploreur”, Bolden placera automatiquement votre argent sur 4 projets à raison de 250€ par projet. Vous garderez néanmoins un droit de veto sur une période de 48h si le placement proposé ne vous convient pas. D’autres possibilités de pack sont possibles sur des montants supérieurs (2 et 5K€).

Avis Bolden : Echelle de risques

On ne reviendra pas ici sur les risques du Crowdlending dont vous devez être avisé avant tout investissement. Mais il est important de savoir que chaque plateforme possède sa propre échelle de risque en fonction du projet. Ainsi Bolden attribue à chaque projet une note (comprise entre A-note la plus élevée et E-note la plus faible) correspondant à une évaluation de la solidité financière de l’entreprise.

L’échelle de risque proposée par Bolden est la suivante :

A – Risque minimal (taux de défaillance estimé de 0 – 2%)
B – Risque très faible (taux de défaillance estimé de 2 – 3%)
C – Risque faible (taux de défaillance estimé de 3 – 4%)
D – Risque modéré (taux de défaillance estimé de 4 – 5%)
E – Risque élevé (taux de défaillance estimé de 5 – 8%)

Les taux d’intérêt des projets seront donc fonction de cette échelle de risque que Bolden réévalue semestriellement en fonction de risque identique, en fonction de l’évolution de critères macroéconomiques (parmi lesquels taux directeurs, croissance française et européenne, taux de défaillance moyen), et d’autres critères tels que l’offre et la demande. Une telle modification n’impacte que les dossiers à venir, les taux étant fixés lors de la mise en ligne des projets sur Bolden.fr, et ce pour toute la durée du prêt.

Avis Bolden : Taux de défaut

Lors de notre dernière enquête sur la transparence des plateformes Bolden faisait parti des plateformes ayant l’un des meilleurs niveau de transparence concernant ses éventuels taux de défaut.  A l’époque de notre enquête Bolden affichait un taux de défaut vierge. Il est à présent de 1,95% en valeur.

Taux de defaut Bolden

Bolden travaille avec une société spécialiste du recouvrement, pour ouvrir une procédure judiciaire à l’encontre des entreprises qui ne régleraient pas leurs échéances.

En cas de faillite de la plateforme Bolden, celle-ci à signé une clause de gestion extinctive avec son prestataire de paiement S-Money. En cas de faillite de Bolden, l’entreprise continue à régler les échéances auprès du prestataire de paiement et les fonds sont remboursés auprès des Prêteurs comme avant.

Avis Bolden : Fiscalité

D’un point de vue Fiscalité, Bolden se conforme à la législation.

Les intérêts issus des prêts sont des produits de placement à revenu fixe. Ils sont soumis à 2 types de prélèvement

  • L’impôt sur le revenu (prélèvement forfaitaire de 24%),
  • auquel il faut ajouter les prélèvements sociaux de 15,5%.

Ces deux impôts font l’objet d’une retenue à la source. Les intérêts que vous recevez chaque mois font l’objet de cette retenue à la source : vous encaissez donc des intérêts nets d’impôts. Pour le prélèvement forfaitaire de 24%, il s’agit d’un acompte sur votre impôt sur le revenu. L’éventuel excédent vous sera remboursé par l’administration fiscale. Vous devez déclarer ces intérêts dans votre déclaration de revenus.

Vous devrez payer (ou recevoir, si votre taux marginal est inférieur à 24%) l’impôt sur le revenu correspondant à la différence entre 24% et votre taux marginal. Si vous percevez moins de 2 000 € par an de produits de placement à revenu fixe, vous pourrez demander, sur votre déclaration de revenus, à être soumis à une imposition forfaitaire libératoire de 24% (c’est intéressant si votre taux marginal d’imposition est supérieur à 24%).

La dispense du règlement de l’acompte d’impôt sur le revenu est possible si le revenu fiscal de référence de votre foyer fiscal de l’année précédente (indiqué sur votre avis d’imposition) est :

  • inférieur à 25 000 € si vous êtes célibataire, divorcé ou veuf,
  • inférieur à 50 000 € si vous êtes soumis à une imposition commune.

A partir du 1er octobre 2016, les investissements effectués sur Bolden par des personnes physiques, d’un montant maximal de 2 000 € par projet, prennent la forme d’un prêt régi par la législation sur le financement participatif. A ce titre, toute perte en capital dans le cadre d’un tel prêt (octroyé depuis le 1er octobre 2016) peut être déduite des intérêts perçus au titre d’autres prêts de même nature.

Avis Bolden : Sécurité

Les transactions sont sécurisées via S-Money (filiale de Banque Populaire Caisse d’Epargne). S-Money a également le rôle de poursuivre les remboursements en cas de faillite de Bolden.

Les fonds versés sur le compte « Prêteur » ne transitent pas par les comptes bancaires de Bolden. Les fonds sont encaissés par un prestataire de Paiement, qui est contrôlé par l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) organisme de contrôle des Banques. L’argent déposé sur le compte du « Prêteur » reste sa propriété tant qu’il n’a pas effectué d’offre de prêts.

Bolden demande de resaisir son mot de passe à chaque investissement fait sur la plateforme. C’est un juste milieu entre les plateforme qui ne demande rien (Prêt en 1 clic) et d’autres comme peut le faire Lendix qui à chaque prêt demande une validation via un code envoyé sur votre mobile.

Bolden ne communique pas sur le pays de l’hébergeur des données.

Avis Bolden : Reporting et Statistiques

Le reporting fourni par Bolden est assez détaillé malgré quelques petits manques que nous aimerions bien trouver.

On retrouve donc :

  • Liste des projets dans lesquels on a investi avec accès aux contrats et information sur  la prochaine échéance
  • Un relevé de compte détaillé
  • L’accès aux informations personnelles
  • L’accès aux parrainages
  • Des statistiques personnelles sur les investissements réalisés

On trouvera dommage de ne pas trouver :

  • Une vision des prochaines échéances dans le temps avec la possibilité d’export
  • L’accès aux documents fiscaux

Avis Bolden : Communication avec Bolden et les entreprises

Communication avec Bolden

Si vous avez des questions Bolden vous offre plusieurs canaux de communication :

  • Une FAQ prêteur
  • Une page Facebook
  • Une page Twitter
  • Un service client accessible au 01 80 04 10 39
  • Un email de contact contact@bolden.fr
  • Un chat en mode Live ou Différé : Directement accessible sur la page d’accueil, le chat permet en fonction de votre heure de connexion de soit parler avec une personne de chez Bolden en live, soit de laisser un message.  Dans le second cas Bolden vous fera un retour email.

C’est l’une des plateformes les plus complètes à ce jour.

Communication avec les entreprises

Bolden n’offre pas de possibilité au niveau des fiches projets de poser des questions directement (ou même indirectement) aux entreprises qui sollicitent un prêt.

Forum de discussion BOLDEN

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM BOLDEN

Avis Bolden : Parrainage

Bolden propose à ce jour une offre de parrainage vous permettant de gagner 30€ pour 250€ investi soit un premier gain automatique de 12%. Cela reste l’une des meilleures offres actuelles. Vous pouvez profiter de cette offre en cliquant sur ce lien. (Argent et $alaire gagnera aussi 30€, ce qui contribuera à son développement tout en restant indépendant des avis qu’il propose).

En ce moment 30€ Offerts pour 250€ prêtés sur BOLDEN

Je m'inscris pour obtenir les 30€

 Interview Bolden

Bolden est spécialisée dans les crédit court et moyen terme (1 à 3 ans) aux Très Petites Entreprises (TPE) établies. Ce positionnement, notre capacité technologique, ainsi que l’accompagnement et le support client font de Bolden un acteur unique…. Lire la suite de l’interview de Joël Gaudeul Directeur Marketing et Opérations chez Bolden

Joël Gaudeul

Directeur Marketing et Opérations, BOLDEN

Avis Bolden : Conclusion

 

Les Moins de BOLDEN

---
  • Encore trop peu de projets présentés
  • Le montant des projets restent encore un peu faible autour de 25k€
  • Pas de possibilité d’échanger avec les entreprises qui sollicitent un prêt
  • On aimerait une vision globale des prochaines échéances

Nos tous derniers Tests et Avis :

Avis BOLDEN plateforme de Crowdlending

La plateforme Bolden a été fondée en 2014 par Tristan Grué après...
Lire plus à ce sujet

Crowdlfunding : Quelle est la meilleure plateforme?

Toujours difficile de répondre à une telle question tant chacun peut...
Lire plus à ce sujet

Avis LENDOPOLIS plateforme de Crowdlending

Après avoir créé KissKissBankBank et hellomerci ses créateurs ont...
Lire plus à ce sujet

Avis CREDIT.FR plateforme de Crowdlending

Credit.fr à été lancée commercialement en mars 2015 en tant...
Lire plus à ce sujet

Avis PRETUP plateforme de Crowdlending

Initié en 2013, la plateforme Pretup à été lancée commercialement en...
Lire plus à ce sujet

Avis Unilend – Plateforme de prêt participatif

En mai dernier je publiais un test de la plateforme Lendix dans...
Lire plus à ce sujet

Test Lendix – Plateforme de crowdfunding

Gagner de l’argent grâce au crowdfunding Placer son argent n’a...
Lire plus à ce sujet

Sondages rémunérés – Le test Toluna

J'ai testé pour vous Toluna, un site communautaire de 8 Millions de...
Lire plus à ce sujet

Test Hello Bank – Mon avis

Tout d'abord je tiens à préciser que cet article ne fait que dresser...
Lire plus à ce sujet
Rating: 4.4. From 6 votes.
Please wait...
Gagner de l'argent avec Argent et Salaire

Newsletter A&$

Inscrivez vous pour recevoir les dernières news 

Vous êtes à présent abonné à la Newsletter

11 Partages
Tweetez1
Partagez2
Partagez5
+13