Portefeuille tux

Bonjour @tux,

Bravo pour cette superbe présentation de ton portefeuille! C'est vrai qu'un bon visuel est toujours plus parlant qu'un long discours.

Suis impressionné par le positionnement très ENR du portefeuille. De mon côté j'ai fait un peu l'inverse en me concentrant principalement sur le prêt aux entreprises et au fur et à mesure des années je vais de plus en plus sur les ENR ou aussi la Transition Agricole. Je regrette souvent que de nombreux projets ne me sont pas accessibles du fait qu'ils sont souvent réservés aux locaux.

Effectivement un  peu tôt pour parler rendement surtout quand on a une grande part de son portefeuille en InFine. La plupart des projets sont sur 3 ou 4 ans. Difficile je trouve de faire un vrai bilan avant au moins 5 années.

Je vois que tu regrettes certains versement trop importants dans les ENR? J'imagine que cela a impacté ton Taux d'Exposition Maximum. As-tu eu des défaut sur ces hauts montant?

Pour l'instant je n'ai qu' 1 prêt en retard sur October (hors ENR) donc rien de grave du coté défaut de paiement.

Le problème vient en effet du Taux d'Exposition Maximum qui est à 7,5% avec la spécificité Akuocoop, ou mes 8 autres premiers prêts avec des taux à 4,6%.

Depuis j'ai corrigé le tir, investissement à 40 ou 50€ par projet voir 100€ pour les ENR et l'immobilier.

@tux, je crois que l'on à tous fait un peu la même erreur. A mes début, j'ai prêté de gros montants car je voulais que rapidement les remboursements en capital et intérêts puissent me permettre de rapidement réinvestir sur de nouveaux projets.

A présent j'ai 5/6 projets qui sont soit en retard soit en défaut où j'ai prêté entre 500 et 1600€... Énorme erreur de ma part. Heureusement certains sont en retards, puis parfois régularisés donc petit à petit j'ai quand même ma dette qui se réduit mais cela me coûtera certainement plusieurs centaines d'Euros sur ces projets et impactera le rendement final...

Situation à fin août

En bref:

Ras hormis un gros mois sur Bienprêter avec 18 prêts

@tux, toujours aussi sympa tes graphiques !

Plutôt un bon mois de mon côté aussi sur Bienprêter avec 24 prêts. A priori, je vais à présent baisser un peu le rythme sur cette plateforme ayant atteint une part importante de mon portefeuille. Dans ma logique de diversification j'aime bien garder un certain équilibre. Du coup cela laissera un peu plus de place pour les autres ;-).

Situation fin septembre

En bref :

Modif de mon tableur avec la création d'une partie affacturage

Très gros mois sur Bienprêter. Je vais maintenant commencé à réduire les investissements sur la plateforme

Hello @tux,

Je vois qu'on est au moins 2 à réduire sur Bienprêter dans le but de ne pas avoir une trop importante surexposition. Cela va donner un peu plus de place aux autres et permettre à de nouveaux arrivant de prêter.

Ton graphique par secteurs montre une belle répartition. Je regrette dans mon excel de ne pas avoir intégré une colonne secteur qui m'aurait permis de faire quelques stats.

Situation à fin octobre

- Baisse amorcée des investissements sur la plateforme Bienprêter avec un durcissement des critères de sélection en bonus. Les mises ne se font maintenant que sur des prêts in fine A ou amortissable A/B
- Pas mal de projets financés sur October, Wesharebonds ou Les Entreprêteurs
- Modification de mon excel à prévoir. Les premiers prêts remboursés arrivent sous peu... Il va falloir rajouter quelques fonctions logiques et graphiques.

@tux, il semble que les projets A soient plus rapidement remboursés. Sur 14 projets remboursés de mon portefeuille j'en ai 10 qui sont notés A. Si tu baisses tes investissements c'est donc peut être plus raisonnable effectivement de ne sélectionner que des A.

Ton Excel gère t'il Taux de défaut? Calcul des Taux d'exposition Max et Moyen? Calcul du rendement global et rendement par plateformes?

Avé Patrick,

Mon Excel (en faite c'est du LibreOffice) ne calcule rien de ce que tu m'a demandé.

Son gros avantage, la simplicité. Peu de données à entrer, facilement adaptable. Pour l'instant je n'ai que ces 11 colonnes pour mes saisies. A cela s'ajoute une page pour l'alimentation de mes livrets.

Par contre l'énorme inconvénient est qu'il ne reflète pas les projets à l'instant t et donc donne une vision faussée du portefeuille.

Si un projet est remboursé ou en faillite, pas de problème. J'ai la mise de départ, la somme finale. Ensuite ce n'est plus qu'une question de formules.
En cours de projet par contre, je passe. Je n'ai pas de capital ou d’intérêts qui s'accumulent comme sur ton tableur. Pour les défauts à 60j idem.

Bref ton tableur est largement plus performant que le mien. Il faudrait que je passe dessus mais quand je vois le nombres de données à rentrer... pas évident.

@tux, en fait excel ne calcul rien tout seul non plus. Faut juste prendre un peu de temps d'y écrire quelques formules.

Libre Office ou Open Office sont également très performant et doivent pouvoir faire pas mal de chose. Mais c'est vrai je reconnais qu'il faut pas mal s'investir pour avoir un suivi détaillé.

Situation à fin novembre

- Baisse notable de mes investissements mensuels. Objectif un apport limité entre 400 et 800€/mois. Ces derniers mois, j'ai été trop généreux dans le crowdfunding.
- Abandon d'investissements sur les plateformes Upstone, Lookanfin et Miimosa. Il faut que j'évite pour l'instant de trop m'éparpiller. A voir dans 1 ou 2 ans...

- Coté portefeuille, 1 projet avec un sérieux retard et 1 autre plus ou moins en banqueroute. Vu la jeunesse des projets, c'est moche.

200 projets et 1 seul défaut, plutôt bien. Tu souhaites moins t'éparpiller pour faciliter le suivi?

200 projets et 1 seul défaut, plutôt bien

Oui et non car les 2 projets en "défauts" sont tombés au bout de 2 et 4 mois (sur 36) bref anormal

Tu souhaites moins t’éparpiller pour faciliter le suivi

En partie oui. J'ai investi sur 10 plateformes, maintenant je me limite à 8 car mes comptes sur Lumo et Akuocoop seront fermés à la fin de mes prêts. Vu mon épargne et la quantité de projets disponibles ces temps, j'ai largement de quoi faire.

Reporting fin décembre

- Perte de mon fichier LibreOffice donc reprise complète de mon portefeuille cette fois ci sur Excel. Pas de backup, dommage... J'en ai profité pour changer mes graphiques de synthèse pour des informations quasi similaires.
- 24 nouveaux prêts effectués en décembre. Mon objectif d'investissement 400-800€ mensuel est légèrement dépassé.
- A noter, mes premières sorties positives du portefeuille. 3 anticipés sur "Bienprêter" et 1 remboursée sur "Lendopolis". Normalement je devrais maintenant avoir chaque mois d'autres sorties. Principalement via "Bienprêter" et les projets "Créafin" sur lesquels j'ai à chaque fois investi.
- Objectif 2020, passer le cap des 20k€ d'investissements avant septembre

@tux Bonne année 2020 ! Je vois que tu t'es fixé un bel objectif avec 20k€ investi en crowdfunding! Par contre du coup, tu en es où à fin 2019 en terme de nombre de projets, montants investis?

J'ose pas imaginer si je devais tout perdre mon excel... J'essaie d'avoir plusieurs sauvegardes sur divers disques dur dont une automatique dans le cloud. J'espère que cela n'a pas été trop compliqué de tout reconstruire ton historique.

Meilleurs vœux également

- Fin 2019 je suis en gros à 14,5k€ financé via 230 projets.
- Reprendre le portefeuille m'a pris pas loin de 2 jours. Il faudra que je peaufine encore quelques parties mais le plus dur est fait. Cette fois backup réalisé !

Reporting à fin janvier

- Objectif d'investissement mensuel explosé avec le double de mon max prévu (+39 projets pour 1660€)
- Seulement 2 projets "October" suivi. Soit je deviens trop exigeant, soit les projets étaient réellement peu sexy.
- 30 projets sur "Bienprêter". En nombre et montant, la plateforme devient n°1 sur mon portefeuille.
- "Crowdup" (ex "Creafin") est mon plus gros espoir. Diversification de l'offre, assurance emprunteur, je valide complètement ! Pour simplifier les investissements "Label pierre" et "Crowdup" sont enregistrés sous "Les entreprêteurs".
- Enfin, une nouvelle plateforme au portefeuille avec "Upstone". Bref j'ai craqué !

@tux, Upstone c'est le ticket d'entrée à 100€ qui t'a fait craqué?

Te rejoins sur Crowdup, j'ai accéléré mes investissements sur Les Entreprêteurs depuis le lancement de cette plateforme.

En effet le ticket d'entré à 100€ est l'élément qui a fait pencher la balance.
En négatif sur cette plateforme
- des fiches projets très sommaires
- l'absence de stats
- une offre de projets faible

Lookandfin est la 2e plateforme immo qui m’intéresse. Les fiches projets sont très détaillées et rivalises avec celles de Wesharebonds.
En négatif, des clôtures express chiffrées en secondes et un montant minimum à 500€ donc trop haut pour moi

Salut @tux,

J'ai vu que tu t'es lancé sur Upstone.
Que penses-tu de la plateforme ? Car au vu du classement des 34 plateformes effectué par @patrick, cela m'a beaucoup refroidit d'investir sur Upstone sachant que la plateforme est dernière du classement.

Merci d'avance

Avé fizik,

Je viens en effet de me lancer sur Upstone.
Pour l'instant 2 projets financés avec le montant minimum c'est à dire 100€. Le premier à été clôturé rapidement, le deuxième par contre traîne en statut "closing".

En points noirs:
- une absence de stats.
- des projets assez peu nombreux et des fiches bien trop sommaires.

Est ce la cause d'une équipe réduite ? Peut être. Je viens d'envoyer une demande d'infos, ce sera l'occasion de tester la réactivité.

En tout cas je ferai des retours dès que l'occasion se présentera sur cette plateforme.

@fizik, attention, certaines plateformes se retrouvent en bas de classement car comme indiqué dans le classement, elles ne fournissent pas leurs statistiques où alors partiellement..  Plusieurs plateformes se sont mises à publier leurs statistiques pour figurer dans les divers classements. Du coup j'espère qu'Upstone et d'autres plateformes suivront également prochainement

@tux , @patrick
Merci pour vos réponses

J'attends avec impatience ton retour @tux sur Upstone car cette plateforme peut m'intéresser vu le ticket d'entrée pas très haut