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Portefeuille Marion

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(@purpleladybug)
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Début du sujet  

Bonjour,

Après quelques mois à me documenter sur le crowdlending (notamment sur Argent & Salaire), je me suis lancée dans l'aventure fin juillet. Il y a longtemps que j'ai ce souhait de prendre part à l'économie du pays que ce soit à travers les entreprises, l'ENR ou autres mais j'étais certainement frileuse du fait de la nouveauté de ces modes de financement et aussi car mon portefeuille ne me le permettait pas (en tout cas, j'avais d'autres projets: maison et enfants). Et puis je me dis après tout, autant commencer le plus tôt possible, mais mes apports se feront lentement mais sûrement avec surtout la certitude que je peux bloquer cet argent et absorber les pertes s'il y en a (car j'en suis consciente).

Voici donc mon portefeuille au 31/07/2019 :

Date du premier prêt : Juillet 2019

Nombre de plateforme où j'ai investi : 3

Nombre de projets  : 11

Bien prêter : 5
October : 4
Crédit.fr : 2

Montant déposé : 300 €

Montant prêté: 280 €

Taux moyen brut investi : 7,95 %

Durée moyenne investie : 31.45 mois

Intérêts bruts perçus et à percevoir : 36.43 €

Intérêts bruts à ce jour : 0 €

Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 0

Taux de défaut en nombre : 0 %

Taux de défaut en montant : 0 %

Perte potentielle sur défaut de plus de 60 jours : 0 €

Exposition maximale : 17.86 %  → 2 prêts à 50€ sur Crédit.fr au lieu des 20€ que je prête normalement
Exposition moyenne : 10.97 %
Nombre de projets arrivés à terme : 0

Échéances mensuelles (brut) : 4.73 € → car 5 prêts in fine sur Bien prêter

Je suis heureuse de participer à cette "aventure". N'hésitez pas à me faire part de vos remarques.

Bonne journée à toutes et tous.


   
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(@patrick)
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Bonjour @purpleladybug,

Merci à vous de partager votre expérience! Je trouve votre démarche très saine :

  • Une phase de documentation via A&S mais également d'autres sites
  • Les premiers apports restent raisonnables
  • Vous êtes déjà consciente qu'il peut y avoir des pertes
  • Vous semblez être dans une logique de diversification à la fois de projets, mais également de plateformes

Bravo!

Au plaisir de suivre la suite de vos investissements

Investisseur sur plus de 2 500 projets / 480K€ / Via 34 plateformes
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(@purpleladybug)
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Début du sujet  

Bonsoir,

Ce mois-ci, j'ai surtout essayé d'obtenir les bonus de crédit.fr et Bien prêter, c'est chose faite. J'ai donc obtenu 70€ de bonus qui me permettent d'investir plus que ce que j'ai déposé, merci A&S. Le mois prochain, je vais me concentrer sur le bonus October. C'est une stratégie comme une autre mais vu le petit montant que j'injecte chaque mois, je vais me concentrer sur ces 3 plateformes dans le but de pouvoir réinvestir les intérêts. J'ai pourtant très envie de tester d'autres plateformes mais il faut savoir être patiente.

Voici donc mon portefeuille au 31/08/2019 :

Date du premier prêt : Juillet 2019

Nombre de plateforme où j’ai investi : 3 (=)

Nombre de projets  : 20 (+9)

Bien prêter : 12 (+7)
October : 5(+1)
Crédit.fr : 3 (+1)

Montant déposé : 420€ (+120)

Montant prêté: 490 (+210)

Taux moyen brut investi : 8.91% (+0.96)

Durée moyenne investie : 27.4 mois (-4.05)

Intérêts bruts perçus et à percevoir : 68.42 € (+31.99)

Intérêts bruts à ce jour : 0 €

Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 0

Taux de défaut en nombre : 0 %

Taux de défaut en montant : 0 %

Perte potentielle sur défaut de plus de 60 jours : 0 €

Exposition maximale : 10.20 %  (-7.66)
Exposition moyenne : 5.96 % (-5.01)
Nombre de projets arrivés à terme : 0

Échéances mensuelles (brut) : 7.56 €  (+2.83)

Concernant le fichier de suivi Excel, j'ai deux soucis sur le Global, les taux de rentabilité et le taux moyen brut du portefeuille sont marqués #DIV/0!, est-ce parce-que je n'ai pas encore eu d'échéances?

Et l'onglet Stat ne fonctionne pas, quand je mets Calculer, il dit Erreur de compilation, procédure trop grande? Je n'y connais rien, si vous savez pourquoi, je veux bien de l'aide...

Merci à tous pour vos partages d'expériences, j'apprends beaucoup et je me prends au jeu (même si ce n'en est pas un!)

Bonne soirée.


   
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Enerfip bonus 30€

(@waikiki)
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Bonsoir;

toujours pas d’interets au mois d’aout ? Ayant pourtant des prêts « bienpreter » validés en juillet ?


   
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(@purpleladybug)
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Début du sujet  

Bonsoir,

Effectivement, j'ai reçu un début d'intérêts (0.13 cts nets) mais je me suis conformée à ce que Patrick préconisait sur le tableur à savoir "Pour les prêts Infiné mettre 0 tant que le prêt n'est pas terminé puis mettre le gains brut perçu quand le prêt et terminé". Comment faites-vous?


   
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(@waikiki)
Reputable Member
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Ah oui,effectivement je comprend mieux.

personnellement je fais le point chaque mois de tous les intérêts touchés (fine ou amortissable).

etant réinvestis à chaque fois,ça me fausserai trop mes comptes.


   
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Clubfunding bonus 100€

(@patrick)
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@purpleladybug,

Merci pour le suivi. C'est vrai que quand on démarre, les bonus peuvent apporter un plus non négligeable. Mais toujours important de rester raisonnable sur sa capacité d'investissement. Si on se disperse sur trop de plateformes il faut pouvoir ensuite avoir suffisamment de fonds pour pouvoir ré-investir chaque mois. Il y a donc des bons et moins bons côtés.

Pour le fichier excel, il peut y avoir des problèmes avec d’anciennes versions d'excel surtout sur la partie statistique car elle utilise une  Macro programmées en Visual Basic. Quelle version d'Excel avez-vous? De mon côté j'utilise la version 2016.

Pour la problématique du #DIV/0!, difficile de dire sans voir le fichier. N'hésitez pas à me l'envoyer si vous souhaitez que j'y jette un coup d’œil.

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(@purpleladybug)
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Bonjour,

Merci pour vos réponses.

@waikiki

Ca doit être un gros travail de mise à jour vu le nombre de projets que vous avez.

@patrick

Pour excel, j'utilise la version 2010. C'est dommage car cet onglet à l'air très utile. Pour le #DIV/0!, j'avais ma 1ère échéance amortissable au 31/08 ce qui a donc rempli la 1ère ligne du tableau le 1er septembre, c'est donc à 100% et le reste à 0% car pas encore eu la 1ère échéance. Tout est ok. Merci quand même.


   
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(@patrick)
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@purpleladybug, bonne nouvelle pour le problème du #DIV/0! et par contre effectivement dommage pour l'onglet "Stats" car il aide à donner une vision Plateforme par plateforme contrairement à l'onglet "Global" qui lui donne une vision d'ensemble.

J'ai pas trouvé d'autres moyens que d'écrire une macro pour gérer l'onglet Stats. Effectivement la version 2010 n'est pas suffisante pour le faire marcher. J'espère que vous trouverez un moyen de vous procurer une version plus récente.

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Anaxago bonus 100€

(@purpleladybug)
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Bonjour,

De retour sur ce mois d'octobre car je n'avais pas partagé mon portefeuille en septembre faute d'investissement.

Après réflexion, j'ai finalement opté pour la méthode de @waikiki en mettant à jour les intérêts des prêts in fine tous les mois.

Date du premier prêt : Juillet 2019

Nombre de plateforme : 3 (=)

Nombre de projets : 33 (+13)

Montant prêté : 840 € (+350€)

Rendement moyen brut par projet : 8,35% (-0,56%) (Faut-il prendre la cellule B19 ou B20?)

Durée moyenne d’investissement : 28.36 mois (+0,96)

Intérêts bruts perçus et à percevoir : 106.54 € (+38.12€)

Intérêts bruts déjà perçus : 6.02 €(+6.02€)

Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 0

Taux de défaut en nombre : 0

Taux de défaut en montant : 0

Perte potentielle sur défaut de plus de 60 jours : 0

Diversification du portefeuille : Exposition maximale : 6.03% (-4.17), Exposition moyenne 3.63% (-2.33)

Nombre de projets arrivés à terme : 0

Échéances mensuelles : 16.61€ (+9.05€)

Taux de rentabilité annuelle net de fiscalité et d’incident (Basé sur une flat taxe à 30%): 6.23%

Objectif des prochains mois: investir minimum 200€ par mois et diversifier sur 1 ou 2 plateformes de plus et d'autres types d'investissements, Enerfip sur le projet éolien en Occitanie (@Patrick, pour avoir le bonus, je dois forcément mettre un ticket de 100€?) et Wiseed me tente énormément malgré le ticket à 100€ qui risque de faire exploser mon exposition. A suivre...

Bon investissement de novembre à vous et merci pour vos partages sur le forum.


   
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(@patrick)
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@purpleladybug, Merci pour la mise à jour de ton portefeuille et belle progression sur octobre!

Pour la mise à jour des intérêts chaque mois sur les prêts infine c'est une bonne idée car permet un suivi plus précis. Par contre attention d'une plateforme à l'autre les projets infine n'ont pas forcément les mêmes règles. Par exemple sur les projets immobilier de Wiseed pas de versement d'intérêt chaque mois. Les intérêts sont Infine également. Du coup, il faut adapter ton excel en fonction de la typologie de projet.

Pour le bonus d'Enerfip effectivement, le bonus n'est applicable que sur le 1er prêt (voir détail ici : https://argent-et-salaire.com/code-parrainage-enerfip/, du coup effectivement obligé de prêter minimum 100€ pour en bénéficier.

Bon réflexe que de surveiller ton exposition Max. Pour ma part c'est une métrique que je regarde avec une vision long terme. Vu que tu viens de lancer ton portefeuille, forcément ton Exposition ne peut pas être bonne. Je ne sais pas si tu as une vision du montant global que tu souhaites investir sur 1 an par exemple. Je pense que ton objectif de TEM doit se faire avec cette vision long terme et basé sur ton objectif d'investissement à terme.

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(@purpleladybug)
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@patrick , pour la mise à jour des prêts in fine, je remplis manuellement uniquement les colonnes AF et AG qui correspondent aux prêts bruts et nets à ce jour. Ainsi, en fonction du prêt et de la plateforme, j'adapte la saisie. Dois-je compléter d'autres colonnes du coup que AF et AG?

Pour le projet Enerfip, il s'ouvre à l'Occitanie le 10 décembre, si c'est encore possible d'investir, je mettrais les 100€ pour le bonus.

Pour le TEM, je comprends tout à fait que la jeunesse de mon portefeuille et le peu de projet que j'ai ne permettent pas d'avoir un taux d'exposition bas. J'espère investir 2 000 à 4 000€ d'ici 1 an.


   
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La Première Brique parrainage

(@patrick)
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@purpleladybug,

Pour les prêts Infiné, je gère les colonnes AF et AG de manière différente en fonction du type de prêt.

Si prêt Infiné avec versement mensuel des intérêts (Ex Bienprêter) alors je garde les formules automatique comme pour les prêts amortissable. A la fin du projet je rentre les valeurs finales manuellement (surtout s'il y a remboursement anticipé.

Si prêt Infiné avec versement des intérêts in Finé (Ex Wisee) alors je met à Zéro les 2 celulles. A la fin du projet je rentre les valeurs finales manuellement.

4000€ cela permet environ 200 projets à 20€. October estime qu'il faut environ 140 projets de même montant pour avoir un portefeuille bien diversifié. Après tu peux sur quelques projets augmenter le montant en passant un peu plus de temps à sélectionner ton projet en essayant de diminuer le risque par une analyse un peu plus approfondie. C'est ce que j'essaye de faire quand je prête sur des plateformes où le minimum est de 1000€ par exemple.

 

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(@purpleladybug)
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Merci pour ces commentaires et bon week-end.


   
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(@purpleladybug)
Eminent Member
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Bonjour,

Voici mon petit bilan à fin novembre 2019

Date du premier prêt : Juillet 2019

Nombre de plateforme : 3 (=)

Nombre de projets : 42 (+9)

Montant prêté : 1050 € (+210€)

Rendement moyen brut par projet : 8,38% (+0,03%)

Durée moyenne d’investissement : 28.88 mois (+0,52)

Intérêts bruts perçus et à percevoir : 134.79 € (+28.25€)

Intérêts bruts déjà perçus : 10.46€(+4.44€)

Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 0

Taux de défaut en nombre : 0

Taux de défaut en montant : 0

Perte potentielle sur défaut de plus de 60 jours : 0

Diversification du portefeuille : Exposition maximale : 4.84% (-1.19), Exposition moyenne 2.83% (-0.8)

Nombre de projets arrivés à terme : 0

Échéances mensuelles : 22.97€ (+6.36€)

Taux de rentabilité annuelle net de fiscalité et d’incident (Basé sur une flat taxe à 30%): 6.20% (-0.03%)

Objectif des prochains mois: Les mêmes... Investir minimum 200€ par mois et diversifier sur 1 ou 2 plateformes de plus et d’autres types d’investissements

Bon investissement à tous.


   
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Les Entreprêteurs 4% de cashback

(@patrick)
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@purpleladybug, merci pour le suivi.

Tu indiques comme objectifs d'investir sur 1 ou 2 plateformes supplémentaires. Sur lesquels as tu déjà investi et as tu déjà une idée pour les 2 prochaines?

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(@purpleladybug)
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@Patrick, pour l'instant j'ai investi sur October, Crédit.fr et Bien Prêter surtout parce qu'il y a beaucoup de projets proposés. Mais du coup je n'ai investi que sur des prêts aux entreprises. Je suis tentée par Enerfip pour lequel je mettrai un premier ticket à 100€ pour le bonus et j'hésite entre Wiseed et Les Entrepreteurs pour l'immo.


   
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(@patrick)
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@purpleladybug la philosophie de Wiseed et de Les entreprêteurs sont différentes.

Chez Wiseed, on est sur des obligations Infine avec ticket d'entrée de 100€ (attention il y a des frais 0,9% : donc sur 100€ on te prélèvera 90 centimes). Pour bénéficier de volumes important de projet il faut attendre d'obtenir le statut PREMIUM et pour l'obtenir il faut avoir participé à 20 projets soit un investissement de 2000€ minimum.

Chez Les Entreprêteurs, via Label-Pierre, ils commencent à publier des projets immobilier. On aura à la fois des projets de prêts à partir de 20€ ou des obligations mais à priori à partir de 1000€. En général ceux qui s'inscrivent sur Les Entreprêteurs c'est aussi pour profiter de leur diversité de projets : PME / Immobilier / Créances commerciales / ...

Bref chacune des plateformes à ses avantages.

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Wiseed bonus 100€

(@purpleladybug)
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@Patrick Oui j'avais vu le post des Entrepreteurs pour le Black Friday mais impossible pour moi d'investir 500€ en 15 jours donc pas pour moi.


   
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(@patrick)
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@purpleladybug, l'offre 20€ pour 200€ est également toujours disponible sans limite de temps. L'offre Black Friday n'était que sur 1 semaine. Tu as raisons de ne pas vouloir te précipiter et prendre ton temps.

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(@purpleladybug)
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Bonjour et bonne année,

Voici mon petit bilan à fin décembre 2019

Faits marquants du mois: inscription sur une 4 ème plateforme, Enerfip

Date du premier prêt : Juillet 2019

Nombre de plateforme : 4 (+1)

Nombre de projets : 47 (+5)

Montant prêté : 1260 € (+210€)

Rendement moyen brut par projet : 8,17% (-0,21%)

Durée moyenne d’investissement : 30.53 mois (+1.65)

Intérêts bruts perçus et à percevoir : 158.33 € (+23.54€)

Intérêts bruts déjà perçus : 16.45€(+5.99€)

Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 0

Taux de défaut en nombre : 0

Taux de défaut en montant : 0

Perte potentielle sur défaut de plus de 60 jours : 0

Diversification du portefeuille : Exposition maximale : 8.16% (+3.32), Exposition moyenne 2.84% (+0.01) C'est à cause d'un prêt de 100€ sur Enerfip pour le bonus alors que je prête le minimum en temps normal

Nombre de projets arrivés à terme : 0

Échéances mensuelles : 25.90€ (+2.93€)

Taux de rentabilité annuelle net de fiscalité et d’incident (Basé sur une flat taxe à 30%): 6.25% (+0.05%)

Bon investissement à tous.


   
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Lendosphère bonus 30€

(@patrick)
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@purpleladybug, Bonne année également ! Plein de succès dans la poursuite de ton portefeuille.

Tu as visiblement réussi à finir l'année sans défaut. Que 2020 puisse se poursuivre ainsi!

Effectivement les bonus n'aident pas toujours pour faire baisser le taux d'exposition... J'espère que cela sera un mal pour un bien.

Des objectifs pour 2020 en nombre de projets? Plateformes? Montants investis?

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(@purpleladybug)
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Bonjour,

Un peu tardivement, je vous fais le bilan de mon portefeuille à fin janvier avec exceptionnellement un montant supérieur investi par rapport aux 200€par mois fixé.

Faits marquants du mois: inscription sur une 5 ème plateforme, Les Entreprêteurs.

Je vais essayer de ne pas augmenter le nombre de plateforme afin de réinvestir les sommes perçues.

Date du premier prêt : Juillet 2019

Nombre de plateforme : 5 (+1)

Nombre de projets : 74 (+27)

Montant prêté : 1950 € (+690€)

Rendement moyen brut par projet : 8,20% (+0,03%)

Durée moyenne d’investissement : 29.47 mois (-1.06)

Intérêts bruts perçus et à percevoir : 238.54 € (+80.21€)

Intérêts bruts déjà perçus : 24.16€(+7.71€)

Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 0

Taux de défaut en nombre : 0

Taux de défaut en montant : 0

Perte potentielle sur défaut de plus de 60 jours : 0

Diversification du portefeuille : Exposition maximale : 5.29% (-2.87), Exposition moyenne: 1.74% (-1.1)

Nombre de projets arrivés à terme : 0

Échéances mensuelles : 45.36€ (+19.46€)

Taux de rentabilité annuelle net de fiscalité et d’incident (Basé sur une flat taxe à 30%): 6.20% (-0.05%)

Bon investissement à tous.


   
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(@purpleladybug)
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Merci @Patrick pour tes encouragements sur 2020. J'espère aussi garder un portefeuille sans défaut pour ma 1ère année de crowdlending!


   
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25€ offerts sur Louve Invest

(@purpleladybug)
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Bonjour,

Je reviens après 5 mois d'absence sur le site mais j'ai malgré tout investi, au feeling et sans objectif particulier sur ces 5 mois (pas eu trop le temps puis la période était particulière et les projets peu nombreux).

Je fête en juillet mes 1 an de crowdlending et malgré le Covid-19, mon portefeuille va bien et je suis toujours aussi ravie de cette expérience.

Comparatif par rapport au portefeuille janvier 2020

Date du premier prêt : Juillet 2019

Nombre de plateforme : 5 (=)

Nombre de projets : 111 (+37)

Montant prêté : 2830 € (+880€)

Montant réinvesti (hors parrainage): 341€

Rendement moyen brut par projet : 8,29% (+0,09%)

Durée moyenne d’investissement : 28.87 mois (-0.6)

Intérêts bruts perçus et à percevoir : 354.02 € (+115.48€)

Intérêts bruts déjà perçus : 88.03€(+63.87€)

Nombre de prêt en défaut > 60 jours : 0

Taux de défaut en nombre : 0

Taux de défaut en montant : 0

Perte potentielle sur défaut de plus de 60 jours : 0

Diversification du portefeuille : Exposition maximale : 4.05% (-1.24), Exposition moyenne: 1.14% (-0.6)

Nombre de projets arrivés à terme : 4 (+4) par anticipation pour les 4

Échéances mensuelles : 63.68€ (+18.32€)

Taux de rentabilité annuelle net de fiscalité et d’incident (Basé sur une flat taxe à 30%): 6.18% (-0.02%)

Petit bilan: 4 projets terminés et pas de défauts pour mes 1 an, ça se fête! Mais je pense que c'est surtout grâce à tous vos conseils et grâce à vos partages d'expériences me permettant de ne pas commettre les mêmes erreurs. Merci à chacun d'entre vous d'être aussi bienveillant à l'égard des petits nouveaux. Merci à Patrick pour ce site complet.

Objectif: Elargir mes investissements à d'autres plateformes puisque je commence à pouvoir réinvestir mes intérêts+capital de chaque plateforme, je me tâte pour savoir laquelle.

Bon été à toutes et tous.


   
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