Portefeuille Ricou

Merci à vous Ricou pour le partage de votre portefeuille. Je vois que lorsque vous décidez d'investir dans la finance participative vous ne faites pas les choses à moitié.

Petite remarque sur l'investissement fait chez Les Entreprêteurs. Avez vous participé aux différents projets de la société Trade Stock? Sans porter aucun jugement sur l'investissement en lui même il est parfois plus risqué d'investir plusieurs fois sur une même entreprise. En cas de défaut de l'entreprise, ce sont l'ensemble des projets qui sont impactés.

Je vous rejoins sur le fait qu'il est parfois difficile de prêter sur certaines plateformes tant la vitesse de clôture est rapide. Vous mentionnez à ce sujet UNILEND, mais sachez que vous pouvez configurer le robots d'investissement pour être sûr de participer en fonction de vos critère d'investissement.

Je vous rejoins également sur l'importance d'avoir un bon reporting. C'est également un critère que je regarde de mon côté. Toutes les plateformes n'ont pas le même niveau de reporting.

Vous êtes vous fixé des objectifs d'investissement a atteindre sur l'année?

En effet je veux commencer assez fort pendant quelques temps pour "lancer la machine" et recevoir assez de dividendes pour diminuer mes apports au fil du temps, diminuer mais pas arrêter, cela me permettra de reprendre mes investissements, que j'ai ralenti,dans mes SCPI et PEA.
Pour Les Entreprêteurs Je ne participe pas à 2 ou plusieurs projets d'une même société même si le taux ou la durée sont alléchantes.Le cas c'est présenté aussi sur Bolden.
J'ai programmé le robot sur Unilend à 7%, mais je dois être trop gourmand.Pourtant, le dernier projet à été financé à 7% mais je n'ai pas été retenu.
c'est vrai que sur certaines plateformes grâce à des tableaux, graphiques en un coup d'oeil on peut savoir combien de dividendes on va recevoir, on à reçu et qu'il reste à recevoir etc....c'est pratique et agréable. Sur d'autres c'est moins précis, voir on est un peu dans le flou.
Pour l'instant je ne me suis pas fixé d'objectif j'essaye de jongler entre mes différents investissements (SCPI, PEA, je pense de plus en plus aussi à l'immobilier). Cela fait un mois que j'ai commencé le crowdfunding je ferai un premier point dans 2 ou 3 mois puis à la fin de l'année, je me fixerai peut être un budget par mois ou par année.

Bon réflexe donc si vous n'avez pas participé sur 2 projets d'une même entreprise. Cela faisait parti de mes propres erreurs de débutant...

Pour UNILEND, 7% est effectivement trop gourmand. En fait il faut entrer dans le mode expert qui permet de personnaliser son % en fonction de la note attribuée et de la durée d’investissement. On arrivera jamais à prêter à 7% sur un projet de 24 mois noté 4 étoiles par exemple. Il faut donc moduler en fonction des caractéristiques des projets.

Petite précision, dans l'univers du prêt on ne parle pas de Dividende mais juste d'intérêt versés. Les dividendes s'appliquent plus aux actions.

En tout cas plutôt bien d'avoir réparti comme vous le faite vos investissements, entre Financement Participatif, Action, Immobilier,... Toujours bien de diversifier

Je me demandais si il valait mieux investir sur des courtes durées (12,18,24 mois) ou sur des longues durées (60,72,84 mois).

j'imagine que se sont deux stratégies différentes, est ce qu au final le résultat est le même si on investit "x" somme sur 24 mois à un taux "y" et que l on renouvelle 2 fois l investissement. (cela fait 72 mois)ce qui peut être assez compliqué avec les temps de démarrage de remboursement de projets.

Ou "x" somme sur 72 mois directement à un taux "y" ( x et y sont identiques à celui du dessus).

Le prêt participatif est ce qu'on appel un placement qui n'est pas liquide. L'argent que l'on prête n'est pas disponible tant qu'il n'est pas remboursé. Quand on achète une action du cac40 par exemple, si du jour au lendemain on a besoin d'argent, on peut vendre ses actions. Ce n'est pas le cas du Crowdlending. Quand on fait un placement long, on immobilise son argent sur une plus long période que lorsque l'on fait un placement court. Le placement court a donc un avantage.

On dit souvent que les placements longs rapportent plus que les placements courts. Mais au final on s’aperçoit en crowdlending que ce n'est pas forcément vrai. A titre personnel  j'essaye de favoriser les plateformes ayant le meilleur ratio Taux / Durée. Voir le baromètre des taux. A taux identique je préfère donc le placement de plus courte durée.

Dernier avantage du placement court. Plus vous avez un placement court plus les mensualités de remboursement seront importantes. Si vous prêtez 100 euros sur 1 an ou 5 ans les mensualités seront bien plus importante sur 1 an. En ayant des mensualités supérieures vous pouvez plus facilement réinvestir chaque mois sur de nouveaux projets, ce qui permet de plus facilement diversifier votre portefeuille.

Dans la pratique, je panache placement court et long. C'est une manière également de diversifier.

Voici le bilan de mon portefeuille de Mai 2018 :

Ce mois de Mai, j’ai investi 490€ sur 12 projets de 25€ à 100€

Date du premier prêt : Mars 2018

Nombre de plateformes où j’ai investi : 6 (+ 1 Wiseed sur 2 projets en Immo)

Nom des plateformes : Wiseed, Credit.fr, Les entreprêteurs, PretUp, Bolden et Lendix

Total Montant Prêté :1435€ (+ 490€)

Nombre de projets : 42 (+12)

Bonus : 40€ (+20 Les Entreprêteurs )

Rendement moyen par projet : 7,75%

Durée moyenne d’investissement : 38.62 mois

Intérêts nets perçus : 2.50€

Nombre de prêts en défaut : 0

Nombre de projets arrivés à terme : 0

échéances mensuelles : 50.42€

Montant moyen prêté par projet : 34€

Pour début juin j'ai réussi à investir sur Unilend 1 projet + 1 en attente ainsi que 2 sur Wiseed en Immo.
Cela fait 7 plateformes, je pense me concentrer sur ces 7 là, ne pas trop s'éparpiller.

Bonjour @Ricou,

Je vois que tu poursuis tes investissements en abondant chaque mois ton portefeuille. 7 plateformes pour 1490 € c'est effectivement un peu beaucoup car plus dur de réinvestir chaque mois son capital et intérêts. Maintenant si tu abondes chaque mois de 500€ cela a un sens. T'es tu fixé des objectifs à terme?

j'ai n'ai pas trop d'objectif, le moi de juin sera peut être moins productif car je vais acheter un appartement pour de la location et je viens d'investir en bourse sur des actions à dividendes.....enfin je dis ça et nous sommes le 06 juin et j'en suis à 6 projets pour 340E....dont 2 sur Wiseed en immo.

Sur mon bilan de Mai j'en suis à 39 projets et non 42.

Sur le montant prêté 1335E et non 1435E.

J'ai comptabilisé la première semaine de juin dedans.

Bonne chance dans le monde de la location Immo.... J'ai eu l'occasion de me lancer sur ce type d'investissement il y a une vingtaines d'années. J'ai réalisé de très beaux rendements mais je ne suis pas près de recommencer. Gestion des impayés, travaux de rénovation ou de remise aux normes, procès à la société de gestion qui n'a pas fait son boulot,... Bref c'est très chronophage aussi et parfois un peu stressant sur la trésorerie. Toujours avoir plusieurs mois de trésorerie d'avance car tu peux facilement te retrouver avec plusieurs mois d'impayé. Sur mon dernier locataire je me suis retrouvé avec 1 an et demi d'impayé car la société de gestion avait mal fait son boulot auprès de l'assurance loyer impayé....

Voici le bilan de mon portefeuille de Juin 2018 :

Ce mois de Juin, j’ai investi 460€ sur 12 projets de 25€ à 100€

Date du premier prêt : Mars 2018

Nombre de plateformes où j’ai investi : 7

Nom des plateformes : Wiseed, Credit.fr, Les entreprêteurs, PretUp, Bolden ,Lendix et Unilend

Total Dépôt :1748€

Total Montant Prêté :1795€ (+ 460€)

Nombre de projets : 51 (+12)

Bonus : 40€

Rendement moyen par projet : 7,79% (+0,04%)

Durée moyenne d’investissement : 37.69 mois

Intérêts nets perçus : 5.61€

Nombre de prêts en défaut : 0

Nombre de projets arrivés à terme : 0

échéances mensuelles : 70.01€

Intérêts après Impôts : 122.98€

Estimation Intérêts après Impôts %: 7.04%

Montant moyen prêté par projet : 35€

Pour juin j’ai réussi à investir sur Unilend 2 projets et 2 sur Wiseed.

Je pense continuer à investir entre 250 minimum et 500 maximum par mois sur des projets en me fixant une limite de 1 projet sur Wiseed (100€) et 1 voir 2 sur crédit.fr par mois et 2 maxi sur les 5 autres plateformes.

Bonjour @Ricou,

Toujours aussi organisé! Tu sais déjà à l'avance les investissements que tu vas faire le mois prochain sur chaque plateforme !

Bonsoir, je me pose une question sur le calcul pour le rendement pour les projets .

par exemple je prête 25E à 7% sur 12mois cela donne des mensualités de 2.17E environs, un gain brute de 1.03E et un rendement affiché de 4.12%.

il s'agit de 4.12% brute?

je pensais que le gain brute sur le projet devait être de 1.75E (7% de 25E sur 12 mois).

au finale on a pas 7% de gain brute?

il vaut mieux prêter sur une longue période dans ce cas le rendement et à chaque fois plus élevé.

comment sont calculés les intérêts, je suis un peu perdu....

Bonjour @Ricou,

Le raisonnement que tu as fonctionnerait très bien s'il s'agissait d'un prêt Infine où on te rembourse la totalité du capital et des intérêts en fin de projet. Là tu toucherais bien 7%

Pour un prêt amortissable, c'est exactement pareil que lorsque tu fais un prêt conso ou un prêt immobilier. Quand tu empruntes 10 000€ sur 12 mois à 3% pour t'acheter une  voiture tu ne payeras pas 300€ d'intérêts mais environ 160€. (Tu peux simuler cela avec les nombreux outils de calculette de crédit conso que tu trouves sur le web)

Quand le premier mois l'entreprise te rembourse une partie du capital les mois suivant l'entreprise ne te paye plus d'intérêts pour le capital qu'elle t'a déjà remboursé et ainsi de suite pour les mois suivant. Donc au final, bien que l'entreprise a emprunté au taux de 7% sur la globalité du prêt tu ne toucheras pas 7% d'intérêt.

Par contre si chaque mois le capital qu'on ta remboursé est réinvesti sur un autre projet à 7%, alors sur les 12 mois tu vas te rapprocher très fortement des 7%. (Tu n'auras pas exactement 7% car il y a toujours un petit temps de latence entre le moment où on te rembourse le captital et le moment où il est réinvesti)

Espère avoir pu t'éclairer.

Merci pour la réponse, en effet  je voyais cela comme un prêt infine.

Le but étant de réinvestir le plus rapidement possible sur un autre projet le capital remboursé pour augmenter le rendement.

Tout à fait. Laisser son argent dormir n'est jamais très bon. Grand intérêt donc de réinvestir systématiquement sur d'autres projets ce qui permet d’accroître également sa diversification.

finalement ne vaut il pas mieux privilégier les prêts infine?

On ne s occupe de rien et on touche bien les 7%, ou les taux affichés, à la fin du prêt.

On réinvestit dés que la prêt est remboursé.

Les prêts Infine sont malheureusement rares au niveau des entreprises qui emprunte car pour elles le coût serait alors beaucoup plus important. Si tu recherches des prêts infine il faut se tourner vers le crowdfunding immobilier, type wiseed, anaxago, fundimmo,...

C'est vrai que c'est beaucoup moins chronophage par contre attention, on ne touche rien pendant  plusieurs années. Donc si besoin de liquidités tu ne pourras pas utiliser le capital et intérêts versé via les prêts amortissables chaque mois.