Portefeuille EM

Merci @eric44 pour avoir partagé votre portefeuille. Rare sont ceux qui jusqu'à présent ne sont que sur une seule  plateforme. 71 projets en 6 mois, c'est déjà un très bon rythme. Cela fait une bonne diversité de projet. Avez vous réussi à maintenir un montant uniforme sur l'ensemble des projets?

Avez-vous déjà une petite idée des nouvelles plateformes que vous allez intégrer? Si vous cherchez un bon rapport Taux / Durée n'hésitez pas à consulter le Baromètre des taux et durée du CrowdFunding.

Bonjour,

Je m'astreint à 80€ par projet, au début je faisais une analyse plus circonstancié de chaque projet et donc je modulais l'investissement. Vu la rapidité de certains projets à être bouclés, maintenant c'est 80 en regardant juste le taux et la durée.

Pour les plateformes, en fait, je ne suis jamais vraiment posé la question, c'est le fait de tomber sur ce site qui m'ouvrent des perspectives : à venir Les Entrepreteurs et Credit.fr

@eric44 c'est effectivement bien de se fixer un objectif de montant et d'essayer de le tenir. J'ai personnellement fait des erreurs sur mes premiers prêts sur des montants allant de 1000€ à 1600€. Aujourd'hui avec un projet de 800€ en défaut, cela impact assez fortement mon rendement et chaque mois j'espère ne pas avoir un nouveau défaut sur mes projets à fort montant.

Credit.fr et Les Entreprêteurs sont de bon choix pour diversifier vos plateformes : Ils montrent pour l'instant beaucoup de sérieux dans la sélection de leurs projets.Chacun propose un bonus parrain de 20€ (voir colonne de droite). Crédit.fr s'est associé à un fond qui leur permet de coinvestir sur chaque projet. C'est une bonne chose car leurs intérêts sont encore plus proches de ceux de leurs prêteurs  particuliers. En cas de défaut je pense qu'ils mettrons plus de ressources sur le recouvrement que s'ils n'étaient pas aussi impliqués. Les Entreprêteurs de leur côté maintiennent depuis maintenant prés de 2 ans leur taux vierge. Ils connaîtront forcément un jour des défauts mais cela montre quand même une bonne maîtrise sur la sélection des dossiers.

Comment avez vous connu LENDIX? Qu'est ce qui vous a convaincu d'y investir?

Bilan Mars 2018

Date du premier prêt : oct-17
Nombre de plateformes :1
Nom des plateformes : Lendix
Nombre de projets : 71
Montant viré : 5500
Bonus : 0
Montant prêté : 5 140 €
Rendement à terme : 15,68%
Rendement moyen par projet : 6,45%
Durée moyenne d’investissement : 54,39
Nombre de prêts en défaut :  0
Taux de défaut (total) en nombre : 0
Taux de défaut (total) en montant : 0
Nombre de projets arrivés à terme : 0
Montant moyen prêté par projet : 72
Taux d’exposition maximal : 1,99
Taux d’exposition moyen : 1,53
Taux de rentabilité annuelle net de fiscalité et hors incident  4,72
Taux en rentabilité annuelle en prenant en compte les pertes potentielles sur les incidents > 60j : 4,72

Avril : ouverture Credit.fr Entrepreteur Wiseed

Merci à vous @eric44 pour les précisions sur les performances de votre portefeuille.

Par la simple lecture des chiffres on reconnait tout du suite un portefeuille LENDIX du fait des taux qui sont dans la tranche basse et des durée qui sont dans la tranche haute. Attention, cela ne veut pas dire que le rendement final est moins bon chez LENDIX. On peut avec des taux plus bas avoir un meilleur rendement qu'avec une autre plateforme qui propose des taux plus élevé.

En tout cas en intégrant Credit.fr, Les Entrepprêteurs et Wiseed vous devriez voir la tendance légèrement s'inverser avec une moyenne de taux plus élevé et des durées plus courtes.

Bravo pour avoir su maintenir un taux d'exposition max relativement bas qui vous permet sur l'échelle de Lendix d'avoir 3 étoiles !

Niveau de diversification LENDIX

Mon taux d'exposition Max chez LENDIX est de 5,44. Je n'ai pas été un aussi bon élève que vous à mes début avec beaucoup d'erreurs de jeunesse....

4,72 de rendement NET! Bravo !

Vous êtes vous déjà fixé un montant d'investissement pour les 3 nouvelles plateformes? Sur quel planning?

Ventilation par Pays

France : 51
Espagne : 11
Italie: 9
Allemagne : 0
Pays Bas : 0

J'espère atteindre plus de 250 projets en fin d'année, pour un montant investi de 20 k€.

Sachant que j'irais pas sur les Enr (2 projets perso dont un gros de 36 KwH) depuis 8 ans, et 2 investissements dans de l'éolien citoyen 5 k€. Pour l'éolien, si des solutions de type Danemark avec des coopératives se mettent en place en France, je retournerai sur ce type d'investissement.

Beau plan d'investissement ! Si je calcule bien vous allez donc investir 14 500€ sur 8 mois et sur minimum 179 projets supplémentaires.

Cela fait une moyenne de 80€ par projet, et un minimum de 22 nouveaux projets par mois. Cela parerait tout à fait atteignable!

Intéressant votre répartition par pays. De mon côté sur LENDIX :

• 23 projets en Espagne
• 24 projets en Italie
• 151 projets en France

En tout cas vous semblez très organisé. Du coup cela va aussi vous prendre un  peu plus de temps. Pouvoir prêter sur 22 nouveaux projets chaque mois prend un peu de temps. Faut pouvoir être rapidement disponible lorsqu'un projet se présente et être devant son ordinateur ou avoir son mobile en poche pour investir avant la clôture rapide du projet.

Bilan Avril 2018

Date du premier prêt : oct-17
Nombre de plateformes :4
Nom des plateformes : Lendix, Les Entrepreteurs, Crédit.fr, Wiseed
Nombre de projets : 101
Montant viré : 8000
Bonus : 20
Montant prêté : 7200 €
Rendement à terme : 15,11%
Rendement moyen par projet : 6,42%
Durée moyenne d’investissement : 50
Nombre de prêts en défaut :  0
Taux de défaut (total) en nombre : 0
Taux de défaut (total) en montant : 0
Nombre de projets arrivés à terme : 0
Montant moyen prêté par projet : 72
Taux d’exposition maximal : 1,44
Taux d’exposition moyen : 1,07
Taux de rentabilité annuelle net de fiscalité et hors incident  4,50
Taux en rentabilité annuelle en prenant en compte les pertes potentielles sur les incidents > 60j : 4,50
Lendix : 83
Les Entrepreteurs : 10
Credit.fr : 6
Wiseed : 1
France : 76
Espagne : 12
Italie : 13
Pays Bas : 0
Allemagne : 0

Contact très sympa avec les Entrepréteurs qui vraiment sont au top pour présenter les projets. J'ai l'impression que cette plateforme va boucler de plus en plus rapidement les projets. Lendix, ça a fritté un peu ce mois ci, sur des manques de données pour certains projets, le thème mis en avant par l'entreprise semble démesuré quand on est un peu dans la partie. Wiseed va faire payer un droit d'entrée de 0.9%, si défaut ce sera la double peine (je pense abandonner la plateforme). Crédit.fr, ça va trop vite. Investissement, le mini sur Credit.fr et Wiseed, 80€ sur les autres. J'ai loupé 10 projets sur Credit.fr, mais +30 en Avril, je suis en avance sur  le plan d'investissement : 40 aurait été le top. Mai sera certainement moins prolixe en nouveaux projets.

Bonjour @Eric44,

Belle progression ! 30 projets supplémentaires!

Je vous rejoins sur Credit.fr : Incroyable la vitesse de clôture. Le problème c'est qu'ils ont eu beaucoup de projet autour de 30 à 40k€ qui partent en quelques secondes. Et au final c'est pareil pour les projets de 100k€ puisque le fond en prend la moitié. J'ai pu participé à 6 projets.

Les Entreprêteurs sont très pro. J'ai une connaissance qui a présenté un projet chez eux et ils sont très tatillons sur les justificatifs demandés. C'est une bonne chose pour les prêteurs et c'est sans doute pour cela qu'au bout de 2 ans ils ont réussi à maintenir un taux de défaut vierge.

Pour Wiseed, j'avoue que j'ai un peu de mal à comprendre le débat qui a eu lieu les derniers jours.  Oui c'est forcément une mauvaise nouvelle de voir des frais prélevés et effectivement en cas de défaut c'est une double peine. Maintenant, l'objectif de tous le monde c'est que les plateformes sur lesquels nous prêtons soient encore là dans 10 ans (doivent donc être rentable) et continue de nous proposer des investissements attractifs.

Du coup pourquoi quitter Wiseed? Un placement IN FINE immobilier sur 24 mois à 10% (moins les 0,9% de frais) ne reste t'il pas un bon placement face à un prêt amortissable du type 6,5% sur 2 ans sur une autre plateforme? Vous indiquez un rendement moyen de 6,42% sur l'ensemble des projets. Wiseed reste donc plus que compétitif même avec 0,9% de frais.

Pour ma part j'aimerais pouvoir avoir plus de prêt IN FINE. C'est beaucoup moins chronophage à gérer (pas besoin de réinvestir chaque mois) et le rendement final est supérieur (on perd toujours un peu de rendement sur le temps de latence du réinvestissement du capital et intérêts).

Bilan Mail 2018 Date du premier prêt : oct-17 Nombre de plateformes :8 Nom des plateformes : Lendix, Les Entrepreteurs, Crédit.fr, Wiseed, MOnego, Lymo, Gwenneg, Enerfip Nombre de projets : 112 Montant viré : 9500 Bonus : 20 Montant prêté : 9050 € Rendement à terme : 15,42% Rendement moyen par projet : 6,42% Durée moyenne d’investissement : 49 en baisse Nombre de prêts en défaut : 1 + Taux de défaut (total) en nombre : 0 Taux de défaut (total) en montant : 0 Nombre de projets arrivés à terme : 0 Montant moyen prêté par projet : 72 Taux d’exposition maximal : 11.53 Taux d’exposition moyen : 2,09 Taux de rentabilité annuelle net de fiscalité et hors incident 4,50 Taux en rentabilité annuelle en prenant en compte les pertes potentielles sur les incidents > 60j : 4,50 Monego : 1 Lendix : 86 Les Entrepreteurs : 12 Credit.fr : 9 Wiseed : 4 Evolution de la stratégie devant la faiblesse des rendements proposés notamment par Lendix + la vitesse de la collecte sur Crédit.fr. Bonus au Entrepreteurs + aux plateformes dédiées immobilier Lymo, Monego, Wiseed d'autres vont venir. Problème du ticket d'entrée qui fait bondir l'expo maximale.

@eric44, Je vois que l'on a tous les mêmes problématiques à savoir comment réinvestir chaque mois son capital et intérêt. J'ai également transféré des fonds de certaines plateformes vers d'autres (voir mon post sur les arbitrages réalisés ce mois -ci.

Bonjour @eric44, Je vois que vous avez une partie immobilier. Quel est votre avis sur Monego ?

Bonjour,

Plateforme très active en région lyonnaise qui travaille avec des structures de taille importante. Le projet en cours de financement est commercialisée à plus de 65% marge opérationnelle > 13%, apport de Mongo 20% du financement. Pas de défaut ni de report à ce jour, des sorties effectives à ce jour.

Bon, ça demande un profond changement dans la stratégie du portefeuille et des mises de fonds plus importantes, mais pour le rendement il n'y a pas mieux sur le marché. Je viens d'ouvrir un compte chez Immocratie et Fundimmo. La stratégie Maad semble pertinente.

Bonjour,

Plateforme très active en région lyonnaise qui travaille avec des structures de taille importante. Le projet en cours de financement est commercialisée à plus de 65% marge opérationnelle > 13%, apport de Monego 20% du financement. Pas de défaut ni de report à ce jour, des sorties effectives à ce jour.

Bon, ça demande un profond changement dans la stratégie du portefeuille et des mises de fonds plus importantes, mais pour le rendement il n'y a pas mieux sur le marché. Je viens d'ouvrir un compte chez Immocratie et Fundimmo. La stratégie Maad semble pertinente.

Bonsoir,

Je passe sur les deux derniers projets Monego, marge opérationnelle trop faible, rendement identique.

J'ai souscrit au dernier projet Immocratie, même si c'est un marchand de bien, risque ?

Les marchands de biens, je prends avec des pincettes! Immocratie est une plateforme à haut risque pour moi, j'ai tout de même des billes sur la division de Clamart Centre à 15% par an, et j'ai eu du flair car le remboursement devrait avoir lieu par anticipation. Les points positifs étaient la localisation de fou, et le fait que seuls 2 lots soient à vendre.

Le dernier projet, bofbof, il s'agit d'un financement de fonds propres en In Fine, c'est pas très réglo pour les investisseurs, et surtout tu ignores totalement sur quels projets ils se lancent. C'est vrai que disposer des fonds avant l'achat permet de mieux négocier, mais le risque est démultiplié.

Quant aux projets sur Monego, c'est vrai que la marge prévisionnelle est faible, mais qu'est ce que les "honoraires de gestion" qui représentent 5% du CA?