Projet capitalisant

Bonjour à tous, Cela fait bien 2 ans que je suis le site mais étant trop pris ailleurs, je ne me suis jamais réellement occupé de mon épargne. Voilà une première erreur…! Aujourd’hui je voudrais investir dans des projets de crowdfunding. Le petit hic, c’est que je suis redevenu étudiant il y a pas longtemps et à ce titre je bénéfice des aides des pauvres (APL, prime d’activité…). Par conséquent je souhaiterais placer mon épargne dans des projets capitalisant, c’est à dire qui ne reverse pas de somme (intérèts ou emprunt) avant la finalisation du projet. Au moins 3 ans voir plus. Ceci afin de ne pas augmenter mon revenu brut global annuel pour rester en dessous du seuil nécessaire au bénéfice des aides. Avez vous des idées de projet de crowdfunding immobillier ou même d’autres placement (mis à part le PEA bien sûr) qui me permettrait de bénéficier de cet avantage. Merci à vous !

Bienvenue à toi @mathieu029 et sympa de rejoindre le groupe de discussion. Si tu suis le forum tu dois savoir que je ne donne pas de conseil car chaque cas est différent et que j'ai aucune légitimité a t'en donner. Mais ci-joint quelques réactions à ta réflexion.

Tout d'abord tu parles d'investissement assez long terme pour repousser au maximum le versement des intérêts. Je comprends la logique mais du coup il faut que tu sois conscient que tu n'auras pas de porte de sortie (pas de possibilité de vendre avant la fin du projet si tu as un besoin de liquidités) Donc quand tu indiques vouloir placer ton épargne dans le crowdfunding, j'imagine que c'est pas l'intégralité de ton épargne ?

Au niveau crowdfunding immobilier ça va être dur de trouver des projets dont la durée initiale est de plus de 24 mois. Tu risques d'avoir sur certaines plateformes des versements intermédiaires. Du coup le crowdfunding ENR est souvent plus long terme mais il peut y avoir aussi des versements d'intérêts annuels.

Je penses que le mieux c'est que tu fasses une simulation de quel niveau de revenus tu ne dois pas dépasser pour pas que cela te prive de tes aides. Si c'est plusieurs milliers d'euros alors tu as quand même de la marge car avant de recevoir plusieurs milliers d'euros d'intérêt en crowdfunding faut quand même investir de gros montants.

Hello,

As-tu ouvert un LEP ?

Alors certes c'est pas vraiment de l'investissement, uniquement de l'épargne mais rémunéré à 6,1% ! Tu es pas si loin d'un rendement classique d'un portefeuille crowdfunding après imposition.

@mathieu029 : je suis d'accord avec l'avis ci-dessus, le LEP, non fiscalisé, est une solution intéressante.

Une autre possibilité est l'assurance-vie, l'avantage étant que l'épargne reste disponible. Il y a des possibilités d'investir sans aucun risque (fonds euros, rendement limité) ou sur des fonds assez peu risqués, pas plus en tout cas que le crowdfunding. Les rendements sont capitalisés, donc pas de fiscalité tant qu'il n'y a pas de retrait, et fiscalité faible en cas de retrait dans la mesure où tu n'es de toute façon pas imposable.

Avez vous des idées de projet de crowdfunding immobillier ou même d’autres placement (mis à part le PEA bien sûr) qui me permettrait de bénéficier de cet avantage.

Il est théoriquement possible depuis plusieurs années de loger les obligations de financement participatif immobilier dans un PEA-PME. En pratique ça ne l’était pas vraiment jusqu’à tout récemment car Boursorama le propose désormais sans frais supplémentaires via un partenariat avec Homunity auquel je m’intéresse de près. Avec ce système, peu importe la durée des projets puisque le prix des obligations liquidées en fin de projet sera versé sur le PEA-PME, donc pas imposé tant que tu ne retires pas l’argent, et faiblement imposé quand tu le retires.

Mathieu029 wrote:

Avez vous des idées de projet de crowdfunding immobillier ou même d’autres placement (mis à part le PEA bien sûr) qui me permettrait de bénéficier de cet avantage.

Il est théoriquement possible depuis plusieurs années de loger les obligations de financement participatif immobilier dans un PEA-PME. En pratique ça ne l’était pas vraiment jusqu’à tout récemment car Boursorama le propose désormais sans frais supplémentaires via un partenariat avec Homunity auquel je m’intéresse de près. Avec ce système, peu importe la durée des projets puisque le prix des obligations liquidées en fin de projet sera versé sur le PEA-PME, donc pas imposé tant que tu ne retires pas l’argent, et faiblement imposé quand tu le retires.

Quote

Est-ce qu'il y a un ticket d'entrée plus élevé que sans le mettre dans le PEA ? Il me semble que j'avais regardé sur une autre plateforme et le minimum était élevé

Est-ce qu’il y a un ticket d’entrée plus élevé que sans le mettre dans le PEA ?

Il me semble que j’avais regardé sur une autre plateforme et le minimum était élevé

Non, le minimum est à 1000 € comme quand on souscrit en direct.

Raviowitch wrote:

Est-ce qu’il y a un ticket d’entrée plus élevé que sans le mettre dans le PEA ? Il me semble que j’avais regardé sur une autre plateforme et le minimum était élevé

Non, le minimum est à 1000 € comme quand on souscrit en direct.

L'article date de 2020 du coup je sais pas si toujours valable mais à l'époque Clubfunding parlait d'un ticket minimum de 10k€ pour le PEA PME

PEA-PME : comment cela fonctionne-t-il chez ClubFunding ? Les récentes évolutions du PEA-PME vont cependant dans le bon sens et permettent d’être optimistes. La possibilité technique d’y avoir recours existe et ClubFunding s’investit pour proposer la meilleure formule à ses investisseurs. Il s’agit d’une solution très prometteuse qui permet déjà d’investir directement et de manière sécurisée dans les projets sélectionnés. Pour cela il conviendra de vous rapprocher en amont d’un projet auprès du service relations investisseurs afin de connaître son éligibilité ou non au sein d’un PEA-PME, pour un montant minimum de souscription de 10 000 €.

L’article date de 2020 du coup je sais pas si toujours valable mais à l’époque Clubfunding parlait d’un ticket minimum de 10k€ pour le PEA PME

Je parlais spécifiquement du partenariat entre Boursorama et Homunity, le problème demeure en-dehors de cela.

Bonjour Patrick,
Bonjour tout le monde,

Merci à tous d'avoir pris le temps de répondre.

Effectivement, mon épargne est déjà distribuée dans les divers livrets. Surtout le LEP qui est un incontournable lorsque l'on peut en ouvrir un (faible revenu), avec un rendement à 6%, garantie par l'état, c'est assez rare!

Ensuite j'ai une parti en Livret A avec un super taux en ce moment.

J'ai bien sur aussi un PEA pour tout ce qui est environnement boursier.

Le crowdfunding m'intéresse donc pour placer le restant de mon épargne et avoir une plus grande diversification de placement.

Pour te répondre Patrick, en fait mes aides diminuent proportionnellement à l'augmentation de mon revenu. Il n'y a pas vraiment de pallier. Aujourd'hui j'ai un job à mi temps et par exemple des que je fais des heures supplémentaires et donc que j'augmente mon revenu brut global annuel, une partie de mes aides diminuent.

Merci Circum pour le conseil sur l'assurance vie. Quand je vois le taux du Livret A en ce moment, je ne trouve pas vraiment d'intérêt à aller sur du fond euros en assurance vie... Mais après je peux effectivement regarder sur d'autres actifs présents dans les assurances vies. Mais l'idée c'était quand même de se détacher du secteur boursier
Merci OP pour ton message, je vais regarder alors ce que c'est exactement HOMUNITY car ca peut vraiment m'intéresser. Les rendements doivent être intéressants en plus vu les taux d'emprunt en ce moment.

Si je ne passe pas par HOMUNITY, je me demande si ce n'est pas compliqué d'intégrer ces obligations à mon PEA. Par exemple, je suis chez Saxobank et concrètement je ne sais pas comment je vais faire pour les ajouter.

Si je ne passe pas par HOMUNITY, je me demande si ce n’est pas compliqué d’intégrer ces obligations à mon PEA. Par exemple, je suis chez Saxobank et concrètement je ne sais pas comment je vais faire pour les ajouter.

Peut-être que du coup ce serait intéressant pour toi d'ouvrir un compte chez Boursorama pour profiter du partenariat Boursorama / Homunity qui permet l'intégration direct dans ton PEA / PME. En plus, je crois qu'il y a pleins d'offres de parrainage Boursorama qui proposent 150€ de bonus (je connais pas les conditions de l'offre à vérifier donc).

Merci OP pour ton message, je vais regarder alors ce que c’est exactement HOMUNITY car ca peut vraiment m’intéresser. Les rendements doivent être intéressants en plus vu les taux d’emprunt en ce moment.

Si je ne passe pas par HOMUNITY, je me demande si ce n’est pas compliqué d’intégrer ces obligations à mon PEA. Par exemple, je suis chez Saxobank et concrètement je ne sais pas comment je vais faire pour les ajouter.

Homunity est une plateforme de financement participatif immobilier au fonctionnement très classique : on achète des obligations à 1000 € émises par des promoteurs ou des marchands de biens.

En-dehors du partenariat entre Homunity et Boursorama, à ma connaissance il est pratiquement impossible de loger ces obligations sur un PEA-PME car les plateformes ne le permettent pas. Certaines plateformes permettent de placer des parts de leur FPCR sur un PEA-PME, mais avec un ticket d’entrée à 10.000 € et la procédure est lourde et coûteuse. Au passage on parle bien d’un PEA-PME, pas d’un PEA, ce sont deux choses différentes.

Peut-être que du coup ce serait intéressant pour toi d’ouvrir un compte chez Boursorama pour profiter du partenariat Boursorama / Homunity qui permet l’intégration direct dans ton PEA / PME. En plus, je crois qu’il y a pleins d’offres de parrainage Boursorama qui proposent 150€ de bonus (je connais pas les conditions de l’offre à vérifier donc).

Il y a des offres ponctuelles dont les conditions varient. Le parrainage est toujours disponible, il donne au filleul 60 € + 70 € en cas de domiciliation de ses revenus. Il y a aussi une offre de 80 € pour l’ouverture d’un PEA-PME avec versement de 1.000 € minimum. Je suis disponible pour parrainer, au besoin.

Je suis disponible pour parrainer, au besoin.

N'hésite pas à publier ton lien de parrainage. Avec ce nouveau partenariat cela peut être utile à certains.

N’hésite pas à publier ton lien de parrainage. Avec ce nouveau partenariat cela peut être utile à certains.

Merci de m’y autoriser, ce genre de choses n’est pas toujours bienvenu sur les forums. Mon code de parrainage est OLPE5059 et pour info la somme qu’il rapporte au parrain varie au gré des offres spéciales, en ce moment c’est 80 €.

Merci de m’y autoriser, ce genre de choses n’est pas toujours bienvenu sur les forums. Mon code de parrainage est OLPE5059 et pour info la somme qu’il rapporte au parrain varie au gré des offres spéciales, en ce moment c’est 80 €.

Tu es un fidèle du forum et c'est un des parrainages que je ne publie pas donc aucun soucis. Si un jour je test le Partenariat Homunity / Boursorama faudra que je créé un compte Bourso, ça m'intéressera d'utiliser ton code de parrainage