Crowdfunding Par ou commencer... ?

@onihylis,

Bienvenu à toi ici et bravo pour ton implication à comprendre en profondeur avant d'investir..

Tu sembles déjà avoir bien creusé le sujet ! Pour info, si tu commences à investir en décembre normalement aucune déclaration pour 2019 puisque tes premiers intérêts ne te seront pas versés avant 2020.

October : Je te rejoins sur les différents points. Ils ont vraiment de beaux volumes de projets. Tous les investisseurs n'ont pas les mêmes résultats en terme de rendement. Ils ont connu pas mal de défaut sur 2017 / 2018. Mais je note un mieux sur 2019 où pour l'instant je n'ai pas eu de défaut sur mes 150 derniers projets (je touche du bois).

Bienprêter : Tu as raisons le montant de la majorité des projets sont d'environ 2500€ ce qui rend cette plateforme difficile d'accès mais le volume de projets ayant considérablement augmenter, il devient de plus de plus facile de prêter. 22 projets la semaine dernière et une quinzaine cette semaine. En plus certain projets sont limité à 20€ et autorisent donc à plus d'investisseurs de prêter. A titre personnel j'ai investi sur plus de 300 projets sur cette plateforme. Les taux sont très élevés et une grande partie des projets sont remboursés par anticipation ce qui permet de réduire la durée moyenne d'investissement.

CREDIT.FR : Tu as bien résumé aussi. Je continu d'y investir régulièrement. Près de 90 projets.

Fundimmo / Homunity / Lymo,... Oui c'est vrai que le ticket de 1000€ peut être bloquant pour certains malgré leurs bonnes performances passées

Wiseed : Le gros point fort est sa communauté et le volume de projet. Son ticket d'entrée de 100€ dans l'immobilier est intéressant. Il faut juste être conscient que pour obtenir un volume de projet optimum il faut devenir Membre Premium (il faut avoir prêter sur 20 projets)

Les Entreprêteurs : J'investi de plus en plus sur Les Entreprêteurs depuis qu'ils ont mis en place leur système d'agrégation de plateformes. A présent via des plateformes partenaires de type Creafin et Label-Pierre, ils sont capables de proposer une très belle diversité de projets. La communauté est en croissance mais c'est vrai qu'elle pourrait être un peu plus importante pour clôturer les projets plus rapidement.

Bolden : Plateforme actuellement en pause... On attends des nouvelles.

Wesharebonds : En soit sa faible communauté n'est pas un soucis dans la mesure où il y a du co-investissement. Je participe à la plupart des projets. Je crois que tout le monde est unanime pour dire qu'ils ont parmi les meilleurs fiches projets. Ceux qui aiment entrer dans le détail des projets auxquels ils participent seront servis.

Lendopolis : C'est une plateforme en pleine transition. Ayant abandonné le prêt aux entreprises, elle s'est à présent concentrée sur les ENR et l'immobilier. Gros avantage on peut prêter sur l'immobilier à partir de 20€ ce qui est très rare. On aimerait juste un peu plus de volume.

UNILEND : Le système d'enchère on aime où on aime pas mais leur robot d'investissement est l'un des meilleurs. Ceux qui aime l'auto financement apprécie sans doute.

Miimosa / transition : Le volume de projets rémunérés augmente rapidement et je trouve très intéressant les nombreux partenariats mis en place. Voir des industriels comme Carrefour, Danone, ... co-investir avec les particuliers pour aider les agriculteurs à assurer la transition vers du bio par exemple est je trouve très vertueux.

ENERFIP / LENDOSPHERE : Un peu dommage que de nombreux projets ne soient pas disponibles pour tous. Mais au final leur faible taux de défaut et l'intérêt d'investir dans les ENR fait que dès que je peux investir sur un projet je le fais avec un grand plaisir.

Bonjour,

Quelques rajouts pour moi.

- Akuocoop: C'est la plateforme de financementg d'Akuo Energy. Environ 4-5 projets/an avec des taux à 4%. Spécificité, le risque préteur est un risque Akuo Energy et non pas un risque projet.

- Enerfip: Les projets locaux sont majoritaires mais ceux sans réserves géographiques ne sont pas si rares. A savoir qu'Enerfip prospecte activement dans le secteur de l'immobilier, notamment dans le cadre d'opérations de rénovation énergétique. 1e collecte attendu pour le 1er semestre 2020...

- Upstone: Plateforme immo accessible à partir de 100€. Je n'y suis pas encore mais elle fait partie avec Crédit.fr des plateformes sur lesquelles j'irai à terme.

Merci beaucoup pour vos retours, je commence à affiner les plateformes que je vais sélectionner... !

Pour l'instant : October 200 - BienPrêter 200 - Credit.fr 200 - Wiseed 300 - Les Entreprêteurs 200 - WeShareBonds 200 - Enerfip 100 - Mintos 500 - soit un total de 1900.

@Patrick : Concernant : Prexem, Tributile, Agrilend, Solyllend et Raizers... Un avis dessus ? Je n'ai rien trouvé sur votre site... (Mais j'ai peut-être mal regardé !) - Concernant Solyllend, potentiellement, y mettre 20€ pour en récupérer 20... Ahah.

Sur Mimosa, pour l'offre de parrainage, c'est 200€ sur UN SEUL prêt ? C'est bien cela ?

Encore merci pour votre aide.

Bien à vous,

Oni.

@onihylis,

Prexem j'y ai fait 7 investissements. Pour l'instant pas de défaut mais la plateforme manque de projets et honnêtement ne suis pas fan de leur reporting. Pour l'instant je n'y investi plus.

Raizers : La plateforme présente de beaux atouts et a même fini en 2ème position du classement des plateformes crowdfunding que j'ai fait début 2019. Maintenant avec un ticket d'entrée de 1000€ à  priori si j'ai bien compris cela sera rédhibitoire pour toi?

Tributile : Je n'investis plus. Ils n'ont quasiment pas de projet et ont perdu une grande partie de mes données lors d'une migration de leur plateforme.

Agrilend et Solylend : Comme je l'explique souvent j'ai une démarche volontairement de très forte diversification et pas uniquement basée sur une recherche ultime du meilleur rendement. Agrilend, Solylend, Lendosphere et Miimosa sont donc les plateformes où j'aime bien régulièrement prêter. Les taux sont un peu plus bas mais au final avec des taux de défaut moindre on arrive à obtenir un rendement tout à fait honnête. Via Solylend j'ai prêté plusieurs fois sur des projets ENR portés par la société VALOREM (4,5% à 5% sur 24 mois) ce que je trouve un plutôt bon rapport taux / durée dans les ENR. Agrilend commence aussi à proposer des projets intéressants comme une ferme aquaponie en plein Paris à un taux de 5% : En tant qu'investisseur je vais même recevoir gratuitement des tranches de saumon pour les fêtes.

Sur Mimosa, pour l’offre de parrainage, c’est 200€ sur UN SEUL prêt ? C’est bien cela ?

Oui tout à fait

Super, un grand merci pour ton retour.

Bonsoir

C'est vrai que chaque plateforme à ces avantages et ces inconvénients.

Personnellement je trouve le site de credit.fr vraiment top mais leur petit projets a fort rendement partent en moins d'une minute faut vraiment être très rapide.

Bien prêter à des taux très intéressant mais le faible montant de chaque projet me gène un peu en plus beaucoup de prêts sont in fine je recherche plutôt des amortissables pour pouvoir réinvestir les échéances.

Les entreprêteurs j'aime bien mais je ne comprend pas pourquoi les projets mettent autant de temps avant d'être financer . sinon j'aime bien le site le fait de pouvoir investir dans plusieurs domaine sur une plateforme est top.

Pret Up j'aime bien taux intéressant durée des prêts assez courte les projets financé assez rapidement.

October ce qui me gêne un peu c'est la longueur des prêts parfois 7 ans c'est très long.

@pommy64,

Bien prêter à des taux très intéressant mais le faible montant de chaque projet me gène un peu en plus beaucoup de prêts sont in fine je recherche plutôt des amortissables pour pouvoir réinvestir les échéances.

Pourtant les prêts infiné permettent aussi de meilleurs rendements? En répartissant bien de nombreux prêts infiné de 20€ par exemple sur plusieurs mois on aura également des remboursements réguliers d'autant plus que sur Bienprêter les remboursements anticipés sont nombreux. Hors éventuel défaut, cela permet du coup un meilleur rendement que sur de l'amortissable.

Les entreprêteurs j’aime bien mais je ne comprend pas pourquoi les projets mettent autant de temps avant d’être financer . sinon j’aime bien le site le fait de pouvoir investir dans plusieurs domaine sur une plateforme est top.

J'aime bien effectivement aussi ce concept de pouvoir fortement diversifier au sein d'une même plateforme. Depuis l'arrivée de Creafin et Label-pierre au sein des Entreprêteurs j'ai augmenté le nombre de prêts sur cette plateforme.

October ce qui me gêne un peu c’est la longueur des prêts parfois 7 ans c’est très long.

Vu le volume de projet pour moi ce n'est pas vraiment un problème. Sur 2019, j'ai participé à 64 projets <=36 mois. On peut donc facilement adapter son portefeuille en fonction de son objectif de durée moyenne.

Bon voila... Je suis inscrit et confirmé un peu partout...

Y'a plus qu'à attendre que ma banque m'autorise à payer sur le net... Foutu certicode de la poste... Ça fonctionne quand ça à le temps, et pas quand tu en as besoin !

@onihylis Oui certicode pas top... Encore bugué...

Du coup tu as choisi quelles plateformes pour  commencer ton portefeuille?

October / BienPrêter / Credit.fr / WiSeed / Les Entreprêteurs / WeShareBonds / EnerFIP / Mintos / Solylend (juste pour le bonus... my bad) / Grupeer.

Je vais tranquillement investir sur fin décembre / début janvier... On verra ce que ça donne à l'usage, mais il y a déjà certaines plateformes qui me rebutent vu le peu d'information disponible et/ou vu la dangerosité des projets (pourtant relativement bien notée).

Par contre, je reste assez positif sur Mintos et Grupeer... Bien que très risqué (surement plus que les plateformes FR), à minima, celui-ci est bien rémunéré. A voir à l'usage. - J'ai un léger doute sur le fait de pouvoir abonder via un compte Revolut pour investir en devise sans prendre les frais de change, mais c'est pas ultra important pour l'instant.

@onihylis : faut oublier La Poste! je te parraine quand tu veux chez Boursorama 🙂 et ça rapporte encore plus que sur les plateformes en bonus parrain/filleul...

Je profite de ce post pour dire par où j'ai moi-même commencé, étant également un nouveau venu 2020 dans le monde du Crowd

Je suis incrit et j'ai commencé à prêter sur October / ClubFunding / PretUp / BienPrêter / Credit.fr / WiSeed / Les Entreprêteurs (incl. Creafin & Label Pierre) / WeShareBonds / Homunity /Lendopolis / Miimosa, pour un global de 6k€ à ce jour (50% immobilier @1k€, 50% reste @250€ en moyenne)

Je suis inscrit également sur Fundimmo /  UNILEND / Euroraiser / Immocratie (pas encore de prêt)

Personnellement j'aime autant les InFine que les amortissables, car au moins l'investissement est à 100% (= tout le capital investi rapporte tous les intérêt), et ça permet de récupérer des vraies sommes à réinvestir plutôt que d'avoir quelques dizaines d'euros disponibles sur chaque plateforme.

Pour info, j'enquiquine toutes les plateformes qui ne font pas de preview et/ou qui ne communiquent pas sur les preview (October, ClubF). Si certains d'entre vous faisaient pareil les choses bougerait peut-être...

@Patrick, petite remarque que je me suis faite lors de mes premiers pas sur le site: j'étais très étonné de lire par exemple sur l'avis" Les Entreprêteurs ont connu leurs premiers défaut fin 2018. Une belle performance puisque celui-ci se maintient parmi les meilleurs." Quand on affiche 5.5% de défaut 60j en montant, peut-on vraiment considérer que c'est une bonne perf ? moi j'aurais dit au mieux passable... Quels sont les éléments à prendre en compte ?

Sinon, est ce que vous connaissez un site du type https://www.hellocrowdfunding.com/ qui reprendrait tous les types de projets/plateforme ? L'agrégateur a notamment l'info "taux de projet remboursés/échus" que je trouve très intéressant, car cela indique si les projets terminés ont été OK jusqu'au bout, et pour moi reflète (entre autre) le sérieux de la plateforme dans ses choix de projets.

@CCO

Pour info, j’enquiquine toutes les plateformes qui ne font pas de preview et/ou qui ne communiquent pas sur les preview (October, ClubF). Si certains d’entre vous faisaient pareil les choses bougerait peut-être…

October a bien des préview 24h à l'avance. Par contre, ils n'envoient pas d'email pour prévenir. Il faut juste regarder une fois par jour la page projet.

petite remarque que je me suis faite lors de mes premiers pas sur le site: j’étais très étonné de lire par exemple sur l’avis » Les Entreprêteurs ont connu leurs premiers défaut fin 2018. Une belle performance puisque celui-ci se maintient parmi les meilleurs. » Quand on affiche 5.5% de défaut 60j en montant, peut-on vraiment considérer que c’est une bonne perf ? moi j’aurais dit au mieux passable… Quels sont les éléments à prendre en compte ?

Tu as raison. Ma problématique aujourd'hui c'est de mettre à jour de manière très régulière tous les avis et je peux te dire que cela prend beaucoup de temps au vu du nombre d'articles publiés sur A&S. Visiblement la dernière grosse mise à jour de cet avis date de début 2019 à une époque où les taux de défaut des Entreprêteurs étaient plus bas. Par contre, c'est vrai que la courbe des taux de défaut est elle à jour car quand je met à jour le baromètre des taux de défaut mensuellement cela met à jour automatiquement la courbe au sein de l'article AVIS.

J'essaye de mettre à jour les avis au moins 1 fois par an, car c'est vrai que l'information est vite obsolète : D’où l'importance de se maintenir constament au courant quand on investi dans le crowdfunding. Parfois je fais plusieurs petites retouches + un grosse mise à jour.

Sinon, est ce que vous connaissez un site du type https://www.hellocrowdfunding.com/ qui reprendrait tous les types de projets/plateforme ? L’agrégateur a notamment l’info « taux de projet remboursés/échus » que je trouve très intéressant, car cela indique si les projets terminés ont été OK jusqu’au bout, et pour moi reflète (entre autre) le sérieux de la plateforme dans ses choix de projets.

Oui excellent site à suivre de manière régulière. Une vrai mine d'information pour mieux investir dans l'immobilier. Je vais ce soir au Baromètre du Crowdfunding qui est réalisé par Fundimmo en partenariat avec HELLO.

@Patrick

Ma problématique aujourd’hui c’est de mettre à jour de manière très régulière tous les avis et je peux te dire que cela prend beaucoup de temps au vu du nombre d’articles publiés sur A&S

c'est un peu ce que je me disais, et j'imagine bien le temps que ça prend d'être "à jour" sur tout...

entièrement pardonné 🙂 et merci encore pour le site & toutes les infos

@CCO Tu as en tout cas raison de le souligner. A la vitesse où se développent les plateformes, il faudrait sans doute que je mette à jour tous les 3 mois, mais j'essaye malgré tout de le faire le plus possible. C'est une des raisons pour laquelle, je publie plus régulièrement certains baromètres afin de proposer aux investisseurs certaines métriques qu'il faut suivre de manière plus régulière.

Le temps me manque!

Bonjour, juste une relance pour la communauté, car mon précédent post couvrait plusieurs sujets

Quelqu'un connait'il un site du type https://www.hellocrowdfunding.com/ , mais qui reprendrait tous les types de projets/plateforme ( hellocrowdfunding étant dédié uniquement à l'immobilier), avec notamment info du type « taux de projet remboursés/échus » ? Merci

A ma connaissance, il n'y a pas de site recensant tous les projets de toutes les plateformes.
La site hellocrowdfunding recense des projets en crowdfunding immobilier.
Pour la partie crowdlending, il y a l'agrégateur du site https://www.crowdlending.fr

Après, ça dépend du bon vouloir des plateformes de développer les flux permettant de "pusher" leurs projets sur ces plateformes. Pour exemple, il me semble qu'homunity a arrêté en 2019 d'insérer ses projets sur le site hellocrowdfunding.

Merci jplo, j'avais vu cet agrégateur ; je vais donc m'y inscrire

@jplo, je me suis incrit sur l'agrégateur de https://www.crowdlending.fr/, j'y a d'ailleurs rentré mes projets (quand dispo), mais je ne vois aucune statistique de plateforme sur cet outil. De ce que j'en vois, c'est du suivi projet/projet. J'ai loupé un truc ?

Note: du coup j'ai vu dans les projets en collecte pas mal de choses sur MyOptions, je pense que je vais m'y inscrire.

Le site hellocrowdfunding et l'agrégateur de www.crowdlending.fr fonctionnent effectivement différemment.

Sur hellocrowdfunding, les nouveaux projets sont annoncés avant ouverture de la collecte, les projets sont recensés par plateforme, on a des infos sur le nombre de projets collectés, terminés, en retard et en défaut par plateforme. Par contre, les projets sont souvent très peu commentés et la fonctionnalité "mon portefeuille" ne semble pas achevée.

Sur l'agrégateur de www.crowdlending.fr, l'objectif est plus de se constituer un porte-feuille, de suivre ses projets, d'avoir des infos sur les défauts et leur évolution, de commenter le projet. Il y a souvent annonce de projet avant ouverture et il est possible d'avoir quelques stats par plateforme en utilisant un filtre sur celle-ci.

Bonjour,

Post intéressant mais je n'ai pas compris les termes AUM et track record.

Je suis également nouveau dans le crowdfunding/crowdlending.

Clément.

Bonjour @clemtls,

Pour AUM, je pense qu'il parle du montant des projets. Plus le montant est élevé plus un nombre d'investisseurs important peu participer. Lorsque les montants sont faibles, il faut être très rapide car risque que le projet parte très vite.

Pour le Track Record, il s'agit de l'historique de la plateforme.

D'accord, merci beaucoup Patrick !

AUM : Asset under management.

Le montant global sous gestion, en fait.