Bienprêter Bienprêter - Statistiques de remboursement anticipé

Oui, je l'avais déjà téléchargé, mais je ne l'utilise pas pour le moment n'ayant pas eu assez de temps pour me plonger dedans.

Tu parles bien du fichier dans ton premier post le version (V7) !

Moi de mon côté j'avance, mais le travail n'est pas terminé, je dois t'avouer que j'ai un gros coup de barre aujourd'hui, donc je publierais sans doute pas avant demain.

@mdo100, Oui c'est bien celui là.

Si ton but est de partager le fichier avec la communauté attention quand même la moindre erreur de calcul  peut-être un problème. Au final tout ce qui se trouve dans mon fichier tu seras quelques part obligé de l'implémenter même si sur la forme on peut en faire quelque chose de différent et ajouter de nouvelles fonctions.

Pour certaines statistiques (rendements par plateforme par exemple) tu sera également obligé de te lancer dans l'écritures de Macro (langage Visual Basic)...

Ne pas oublier également que pour la communauté on ne peut pas sortir des versions qui évoluent de manière régulière. Impossible de faire des mises à jour Excel. Il faut donc une version figée et finalisée...

@Patrick,

Bon, après une grosse après-midi de repos a faire autre chose qu'Excel, et j'en bien avais besoin !

J'ai une question toute bête, comment joindre un fichier Excel en téléchargement sur le forum ?

@mdo100, n'hésite pas à me l'envoyer via l'email de contact si tu n'arrives pas à le mettre en ligne

Je dois avoir tiré les « mauvais » numéros : je n’ai aucun remboursement anticipé sur 4 projets datant de février / mars 2019.

Mais aucun défaut non plus, donc tout va bien.

@op, de mon côté je n'en ai que 13 sur 240 qui se sont terminés par anticipation. Moyenne de 5,4 mois au lieu de 17,7 mois prévu initialement.

+ 5 qui se sont terminés à date prévu.

Le principal c'est qu'ils continuent à te rapporter pendant que tu dors... 😉

@op,

Faut pas se faire de soucis, sur 48 projets dans lesquels j'ai investi entre février et mars, 4 ont été remboursés dont 2 par anticipation, 1 datant de février l'autre de mars.

Mais ça peut se débloquer d'un moment à l'autre, plusieurs projets d'un coup où alors avoir des périodes d'attente plus longue.

Sachant que l’activité immobilière est en ébullition entre mars et juin d'une année civile, cela permet de se donner une idée sur d'éventuels remboursements anticipés.

Toutefois, le but n'est pas d'avoir des remboursements par anticipation, même si il y a les 1% de pénalité, je préfère que le projet aille le plus loin possible dans les mensualités, cela rapporte davantage que s'il est remboursé par anticipation.

Bien sûr, la plateforme Bienprêter conserve sont statut "sans défaut ni retard" 😀  et c'est bien là le principal.

@Patrick, a résumé en un phrase simple, ce que j'ai expliqué avec circonvolution.

Viens de recevoir mon 19ème remboursement total (14 par anticipation)

• Moyenne 5,9 mois au lieu de 14,8 mois initialement prévu
• fourchette de 2 à 10 mois

Pour ma part:

5ème remboursements au total (3 par anticipation)

■ Durées moyennes des remboursements 6,33 / 11,33 mois

■ Fourchette 3 à 15 mois

■ Fourchette 3 à 15 mois

@mdo100 à priori fourchette pas possible puisque Bienprêter à moins de 12 mois...

@Patrick,

Ok, je corrige alors:

■ Fourchette 3 à 10 mois

Je prenais le nombre de mois max du prêt remboursé s'il avait été jusqu'au bout, alors que si je comprends bien il faut prendre le nombre de mois max du prêt remboursé.

Est-ce cela?

@mdo100 oui l'idée est vraiment petit à petit d'obtenir une valeur moyenne de la vrai durée d'un projet.

Quand j'ai ouvert le post j'étais à une moyenne de 4 mois. A présent je suis à 5,9. Cela va je pense augmenter encore car on manque encore de recul. Mais je pense que d'ici plusieurs mois les chiffres vont s'affiner petit à petit. Cela permettra à la communauté d'avoir une moyenne et de savoir que quand ils investissent sur 12 à 24 mois au final cela peut être beaucoup moins et ainsi permettre de récupérer ses liquidité plus rapidement.

@Patrick,

Merci de ta réponse, cela me permet de mieux faire mes p'tites stats de mon côté afin de les publier ici et moi aussi contribuer modestement aux futures décisions de la communauté.

@mdo100 aucune contribution n'est à mes yeux modeste. Chaque contribution apporte sa valeur.

On sait que le crowdfunding a 2 principaux risques : Les défauts (on peut pas faire grand chose à par essayer de prendre du temps pour choisir ses plateformes et projets) et l'illiquidité (pas de possibilité de revendre le titre avant terme du contrat). Du coup pour certains c'est important de pouvoir investir sur de courtes durées car en cas de coup dur plus la durée du contrat est faible plus cela permet de récupérer ses liquidités rapidement en cas de besoin.

@Patrick,

Merci pour ta diligence. 😉

Dis-moi si tu es d'accord avec ses chiffres, est-ce cohérent pour toi ?

■ Durées moyennes des projets remboursés  7,2 / 10,8 mois

■ Durées moyennes remboursements / anticipés 6,33 / 11,33 mois

Oui cohérent. Cela semble laisser penser que tu choisis plutôt des projets initialement de courte durée puisque tu parles d'une moyenne initiale autour de 11 mois. Pour ma part suis sur les projets remboursés sur une moyenne un peu plus haute de 14,8 mois.

Quelques chiffres Février 2019 ► Novembre 2019

■ Participation à 204 projets à ce jour
■ Nombre moyen d'investissement par mois 4,25 projets
■ Au Taux Moyen de 10,96%
■ Taux Moyen du Portefeuille 11,02%
■ Durées moyennes des projets 17,58 mois
■ Rendement annuel net à ce jour des projets 7,71%
■ Part du capital remboursé 3,89%
■ Ré-investissement capital remboursé 3,88%
■ Part des intérêts nets reçus 22,09%

■ 5 projets remboursés au total, soit 2,45%
■ Durées moyennes des projets remboursés  6 / 9 mois
■ Fourchette 3 à 10 mois

■ 3 projets remboursés par anticipation soit 1,47%
■ Durées moyennes remboursements / anticipés  6,33 / 11,33 mois
■ Fourchette 3 à 10 mois

■ Projets en cours à ce jour 199 soit 97,55%
■ Durées moyennes des projets en cours 17,41 mois

@Patrick,

N'hésite pas a me faire savoir si tu trouves des incohérences dans mes chiffres.

@mdo100, tu me connais un peu.. pour moi trop de stats tue la stat..

Pour ma part je resterais plus concis :

• Projets : 282
• Taux moyen pondéré : 10,95%
• Durée moyenne : 18,6 mois
• Projets terminés : 20 (7,1%)
• Durée moyenne des projets terminés : 6,15 mois versus 14,9 mois initialement prévus

Du coup intéressant de voir que pour l'instant les projets sont remboursés plus de 2 fois plus rapidement qu'initialement prévu.

@Patrick,

C'est vrai que j'en fais un peu beaucoup 😀  en même temps puisque mes calculs se font automatiquement, je vais quand même les garder.

Mais j'en publierais un peu moins la prochaine fois. 😉

Toutefois, avec nos chiffres j'espère que cela aidera d'autre prêteurs a se rassurer concernant Bienprêter, car j'ai lu des critiques non fondées et un peu acerbes ses derniers temps.

Petite mise à jour de mes stats de remboursement anticipé.

Projets : 348
Taux moyen pondéré : 10,97%
Durée moyenne : 18,9 mois

Projets terminés : 29 (8,33%) : 12 terminés et 17 terminés par anticipation
Durée moyenne des projets terminés : 7,2 mois versus 14,07 mois initialement prévu

La durée moyenne des projets remboursés continue d'augmenter ce qui est normal car il faut se rapprocher d'un échantillon représentatif. On note que le nombre de projets remboursés par anticipation reste élevé ce qui est plutôt une bonne chose faisant ainsi baisser de 50% la durée initialement prévue.

@Patrick,

J'avais dit moins de chiffres donc je me base sur ceux dont tu fais référence.

Quelques chiffres Février 2019 ► Décembre 2019

■ Participation à 243 projets à ce jour
■ Au Taux Moyen de 10,99%
■ Durée moyenne des projets 17,11 mois
■ Projets terminés 11 (4,53%) : 4 terminés et 7 terminés par anticipation
■ Durée moyenne des projets terminés : 6,55 mois versus 12,73 mois initialement prévus

@mdo100,

Nos chiffres semblent aller dans le même sens.

• Plus de projets remboursés par anticipation que de projets terminés normalement
• On divise par 2 la durée moyenne initialement prévu des projets remboursés

Pour ton taux moyen ? Est ce un taux moyen pondéré par ton montant investi où as tu juste fait une moyenne du taux de tous tes projets?

Pour ma part :

117 projets : 5 Terminés par anticipation (moyenne 7,2 mois) et 6 terminés naturellement (moyenne 9,66).

A noter qu'au début il y avait des prêts de 12 mois, c'est devenu inexistant, maintenant c'est du 18 mois ou plus. (Moyenne 19,6 mois pour mon portefeuille)

@Patrick,

Il s'agit de la moyenne du taux de tous mes projets.

Avec le fichier exemple que tu m'avais fourni, j'ai aussi fait ce calcul:

■ Taux Moyen du Portefeuille 11,03%

Y a t-il donc une autre formule pour le "taux moyen pondéré" ? Si oui, je veux bien que tu m'indique comment le calculer.

@tinkymento,

Merci d'avoir partagé quelques chiffres avec le forum.

@tinkymento, en fait vu qu'une grande partie des projets sont remboursés en anticipation au final, je préfère du coup des projets de 24 à ceux de 12 mois pour avoir une chance de toucher la prime de 1% du capital restant dû.

@mdo100, le calcul du taux pondéré est important car par exemple si tu as 2 prêts

• 1000€ à 10% sur 12 mois
• 100€ à 5% sur 12 mois

Si tu fais juste la moyenne des taux cela te donne 7,5%. (10+5)/2

Alors que si tu fais la moyenne pondérée du taux en fonction du montant, on est à 8,33% ce qui est ton Vrai taux. Le calcul est un peu compliqué quand tu veux extraire les données uniquement pour 1 seule plateforme : Pour obtenir le montant plateforme par plateforme, j'ai du écrire une macro excel : Onglet Stat de mon excel

En gros, il faut calculer le poids de chaque prêt par rapport aux autres. Dans mon exemple,  j'ai un poids de 66,66% sur le premier prêt et de 33,33% sur le second prêt car l'un apporte 10€ (2/3) d'intérêts alors que le second en apport 5€ (1/3). Puis ensuite faut faire une moyenne productive entre les taux de chacun des projets avec le poids de chaque projet....