Bonjour,

Voici mes données au 28/02/2018 :

Date 1ère échéance : mars 2015

Date dernière échéance : mai 2026

Nombre de plateformes = 18 actives (Lendix, Credit.fr, Pretup, Les entreprêteurs, Lendopolis, Tudigo, Enerfip, Lendosphère, Akuocoop, Lumo, Lymo, Wiseed, Homunity, Immocratie, Fundimmo, Upstone, Weeximmo, Lita.co)

Nombre de projets : 108 (+9) (dont 4 en cours de collecte)

Montant total prêté : 17 531.40€ (+447€)

Dont : 285€ de primes (finsquare-enerfip-hellobank-les entreprêteurs-wiseed) et 54.40€ de frais (lumo-immocratie-Lita.co)

Rendement moyen brut par projet : 7.71%

Durée moyenne d’investissement : 31.65 mois

Montant moyen par projet : 162.33€

Intérêts brut perçus : 345.07€

Capital perçu : 3 851.57€

Nombre de projets en défaut > 60 jours : 3 (Finsquare)

Perte, en capital et intérêts, estimée (frais de recouvrement + projets en procédures collectives) : 40.97€ + 1.07€ = 42.04€

Diversification du portefeuille : exposition maximale = 14.15% ; exposition moyenne = 4.47%

Le CRD (hors projet en cours de collecte – terminés sans PC) s’élève à 13 283.45€

Projets en cours de collecte = 260€

Nombre de projets arrivés à terme (de manière anticipée et par rapport au calendrier) : 17 (dont 3 en procédure collective et 5 de manière anticipée)

Bilan de février :

Mois normal.

Projets essentiellement sur Pretup et Les entreprêteurs.

Premier projet immobilier sur Lendopolis avec remboursement mensuel des intérêts.

Première participation en royalties sur la plateforme We do good pour le projet Listo : faites la paie (qui ne rentre pas dans les statistiques).

Pour diversifier et parce que le projet m’intéresse beaucoup, investissement en capital dans l’entreprise Aviwell sur Wiseed.

Hello @calice71 , toujours impressionné sur le nombre de plateformes active mêmes s'il semble qu'il y en ai une de moins que le mois précédent.

Je viens pour ma part d'ajouter une douzième plateforme (Wesharebonds). Ils manquent encore un peu de projets mais le fait d'être soutenu par La Banque Postale m'a convaincu de tester.

Cool pour les Primes qui te rapportent presque autant que les intérêts! Tu parles d'une prime Wiseed : A ma connaissance ils n'ont pas de système de parrainage. Est ce un bonus Projet?

Bonjour @patrick,

Beaucoup de plateformes, mais sur certaines, je n’ai qu’un ou deux projets essentiellement en immobilier (Tudigo / Lymo / Fundimmo / Lita.co / Immocratie / Homunity). Les autres plateformes c’est entre 3 et 29 projets.

J’ai enlevé Finsquare, comme ça été repris par Lendix, on va dire que ça fait plus qu’une plateforme au lieu de deux (même si j’ai encore 3 projets en procédures collectives dont je ne reverrai très probablement pas les sommes concernées).

Concernant Wiseed, effectivement il n’y a pas de système de parrainage ou d’offre de bienvenue. C’est suite à un jeu sur twitter où j’ai gagné 100€.

Peu de projets sur wesharebonds, mais des montants collectés entre 100 000 et 500 000 € par projet, ce qui est du même calibre que Lendix. Mais plus intéressant côté taux et durée.

Je viens de m’inscrire et de participer au projet en cours sur Solylend, suite à un bonus. J’adhère totalement au recyclage des containers en logement / local d’entreprise.

Bonjour c@alice71,
Tu diversifies vraiment beaucoup ! Outre le nombre de plateforme, le type de projets (enr, immo), tu investies maintenant en capital sur wiseed; cela s'apparente plus à des placements en action sur un PEA qu'à de l'investissement participatif, non ? Je connais le principe du PEA car j'en possede un et je le gere personnellement (pas de gestion pilotee par la banque)mais je n'ai pas encore compris comment associer l'investissement participatif et le PEA. Peux-tu m'en dire plus ?

Bonjour @Steph35,

J’ai débuté dans le financement participatif en 2014 et je diversifie les modes de participation et les plateformes : dons avec contreparties (08/2014) – lending (03/2015) – projets immobiliers (10/2015) – ENR (12/2016) – actions (08/2017) – royalties (02/2018).

Je n’ai pas de PEA pour l’instant, mais si un jour j’en ouvre un, je pense passer par Yomoni et donc déléguer la gestion. J’avoue que je ne saurais pas trop quoi y mettre si je devais le gérer personnellement.

L’investissement dans les startups est l’activité historique de Wiseed (pionnier en France et dans le monde aussi il me semble, depuis 2008).

C’est de l’investissement participatif, seul l’outil financier diffère (action vs obligation). L’essence même de rassembler les particuliers est toujours là. Les projets en action sont en grande partie éligibles au PEA, mais je pense que ça doit être avantageux pour des montants importants. Ce qui n’est pas mon cas étant donné que je mets la mise minimum. L’avantage IR est donc plus cohérent.

« La réduction d’Impôt sur le Revenu vous permet de réduire 25% des sommes investies dans le capital de PME françaises et européennes. Pour bénéficier de cet avantage fiscal, les actions doivent être conservées pour une durée minimale de 5 ans et la souscription doit avoir lieu avant le 31 décembre de l'année fiscale en cours. L’avantage fiscal est plafonné à 50 000 € pour une réduction d’impôt maximale de 9 000 €. » (Source : Wiseed).

Il faudrait voir avec eux comment ça s'intègre dans ton PEA, si c’est possible avec ta banque et quels sont les frais.

Peut-être qu’il y a des actionnaires Wiseed présents sur le forum ou qui passent par là et qui pourraient expliquer la procédure et indiquer les frais.

La diversification est ici poussée à l'extrême. C'est vraiment très intéressant et très instructif.

Merci @calice71 pour ces precisions.
Tout cela est interessant mais necessite du temps pour comprendre avant de s'engager...je garde toutes ces remarques en tete, pour eventuellement un jour.

En cette journée de la femme un spécial merci à @Calice71 et @Steph35 pour leurs partages sur le forum.
Ravi de voir des femmes s'investir autant dans la Finance Participative et apporter leur vision de la finance avec un angle parfois différent, beaucoup d'enthousiame et un esprit de partage! Bravo!

Bonjour @patrick,

Merci de nous mettre à l’honneur en cette journée des droits de la femme.

Dire qu’il n’y a pas si longtemps que ça, une épouse devait demander l’autorisation à son mari pour ouvrir un compte bancaire, travailler… Les choses évoluent, mais il y a toujours cette comparaison homme-femme alors que l’article 1 de la Déclaration universelle des Droits de l’Homme (1948) indique que « Tous les êtres humains naissent libres et égaux en dignité et en droits. Ils sont doués de raison et de conscience et doivent agir les uns envers les autres dans un esprit de fraternité. ». Il y a encore du chemin à parcourir…

En ce qui concerne le financement participatif, les femmes sont peu présentes. Exemple sur Wiseed, elles représentent 19% des investisseurs. Récemment sur une campagne d’un projet immobilier, elles représentaient 7%. La finance n’est pas l’affaire des hommes mais de tous. Je ne crois pas que les quotas (notamment pour les conseils d’administration) changent les mentalités. En revanche l’éducation est le meilleur moyen pour inculquer la tolérance et l’égalité.

Peut-être que le crowdfunding n'intéresse pas les femmes...

De rien @calice71!

J'apprécie beaucoup d'avoir des femmes qui non seulement s'intéressent à la finance participative mais en plus viennent pour partager leur avis, leurs expériences, leurs enthousiasmes! En plus Tu fais d'ailleurs même parti des pionières du domaine! Ton expérience a beaucoup de valeur!

C'est toujours compliqué je trouve d'avoir un vrai avis tranché sur la notion d'égalité Homme / Femme. Parfois les inégalités se crées de part les choix que l'on fait soit même dans la vie que l'on soit homme ou femme. Beaucoup de femmes gèrent à présent leur propre argent alors pourquoi si peu de femmes parmi les investisseurs CrowdFunding alors qu'il suffit de 20€ pour se lancer?!

Alors Mesdames venez échanger, découvrir et rejoindre la belle aventure du financement des projets par la foule!!

Bonjour,

Voici mes données au 31/03/2018 :

Date 1ère échéance : mars 2015

Date dernière échéance : mai 2026

Nombre de plateformes = 19 actives (Lendix-Finsquare, Credit.fr, Pretup, Les entreprêteurs, Lendopolis, Tudigo, Enerfip, Lendosphère, Akuocoop, Lumo, Lymo, Wiseed, Homunity, Immocratie, Fundimmo, Upstone, Weeximmo, Lita.co, Solylend)

Nombre de projets : 116 (+8) (dont 1 en cours de collecte)

Montant total prêté : 18 621.40€ (+1090€)

Dont : 365.04€ de primes (finsquare-enerfip-hellobank-les entreprêteurs-wiseed-solylend) et 54.40€ de frais (lumo-immocratie-Lita.co)

Rendement moyen brut par projet : 7.61%

Durée moyenne d’investissement : 31.50 mois

Montant moyen par projet : 160.53€

Intérêts brut perçus : 354.66€

Capital perçu : 3 887.53€

Nombre de projets en défaut > 60 jours : 3 (Finsquare)

Perte estimée (frais de recouvrement + projets en procédures collectives) : 40.97€ (capital) + 1.07€ (intérêts) = 42.04€

Diversification du portefeuille : exposition maximale = 13.44% ; exposition moyenne = 4.06%

Le CRD (hors projet en cours de collecte – terminés sans PC) s’élève à 14 000.90€

Projets en cours de collecte = 100€

Nombre de projets arrivés à terme (de manière anticipée et par rapport au calendrier) : 17 (dont 3 en procédure collective et 5 de manière anticipée)

Bilan :

Mois plus actif que prévu avec notamment un projet immobilier porté par Capelli où j’ai plus investi que d’habitude (500€ vs 100€).

Diminution du ticket moyen (204€ au 31/10/17), stabilisation de la durée moyenne + taux moyen.

Hello @Calice71,

Qu'est ce qui t'a convaincu de mettre 500€ dans un nouveau projet immobilier? Pas très bon pour ton taux d'exposition max et moyen...

Je dis cela mais en fait j'ai fait la même chose 500€ également : Bien qu'avez un rendement inférieur aux autres projets immo (7%), c'est rare d'avoir un projet noté A chez Wiseed. J'ai donc pris le risque.

Bonsoir @patrick,

Depuis octobre, j’observe une diminution de mon taux d’exposition maximale et moyenne :

OCTOBRE
17.55% - 6.70%
NOVEMBRE
16.40% - 5.92%
DECEMBRE
14.99% - 4.98%
JANVIER
14.56% - 4.71%
FEVRIER
14.15% - 4.47%
MARS
13.44% - 4.06%

Mon plus gros investissement (immobilier) est censé être remboursé mi-mai et cela fera baisser mon taux d’exposition de manière significative.

Ce qui m’a convaincu dans le projet sur Wiseed : la renommée du promoteur / la pré-commercialisation à 100%. Le taux n'a pas été un frein puisque la collecte a été plutôt rapide.

Hello @calice71,

J'ai des frissons rien qu'à regarder ton tableau d'exposition max et moyenne... Te souhaites que le projet de mai se passe bien. Même si le taux d'exposition max va drastiquement baisser le taux moyen restera je pense assez élevé. Mai bon depuis 2015 je trouve que tu as vraiment plutôt bien choisi tes projets. Peu d'investisseurs ayant commencé en 2015 ont un taux de défaut aussi bas. Bravo!

Bonsoir,

Effectivement, en comparant avec les taux d’exposition des autres crowdfunders, le mien est très élevé. Si tout va bien, il devrait être autour de 8 % fin mai.

Je n’ai pas beaucoup de projets et mon portefeuille est fortement orienté immobilier (en montant) avec des tickets plus élevés.

Pour l’instant, dans l’industrie du financement participatif, les défauts concernent quasiment que le lending. Les raisons : c’est beaucoup plus de projets / plateformes et une ancienneté plus grande que les autres secteurs.

Mes défauts concernent Finsquare, mais d’autres projets connaissent des turbulences. D’ailleurs, mon 1er projet immobilier d’octobre 2015, d’une durée de 24 mois + prorogation de 6 mois, va nécessiter des mois / trimestres supplémentaires pour espérer une sortie positive. J’ai également un projet ENR dont l’objet du financement n’a finalement pas eu lieu. Et où une négociation entre la plateforme et le porteur de projet dure depuis novembre et devrait aboutir à un accord de remboursement selon un calendrier différent, d’ici la fin du mois.

Beaucoup de projets entreprise sont au début de la période de remboursement et il y aura forcément des ratés. Mais, je n’ai pas mis les mêmes montants. Epoque Finsquare, moyenne = 136.36€ vs global entreprise, moyenne = 77.39€.

En revanche, je fonctionne encore beaucoup au feeling.

Je suis partisane d’un portefeuille comprenant 3 secteurs : immobilier – entreprise – ENR et non 100% sur un secteur.

Tu es à 25% immobilier - 75% lending c’est ça  (en montant) ?

Oui tout à fait suis à 75% (Entreprise + ENR) et 25% Immobilier (en montant) : Te rejoins sur le fait de diversifier sur les 3 secteurs

Ci-joint pour info l'échelle de risque de LENDIX sur le taux d'exposition MAX.

Niveau de diversification LENDIX

A 13,44% d'exposition Max tu te retrouves donc au niveau 0
Et à 4,06 d'exposition moyenne tu te retrouve à 3 étoiles sur 6

L'immobilier a peut être moins de défaut por l'instant mais les montants investi sont suppérieur. Un défaut peut donc faire du mal.
De mon côté par exemple sur Wiseed,
- j'ai un projet dont le capital a été remboursé mais pas les intérêts qui pour l'instant sont bloqué.
- J'ai un second projet qui pour l'instant est bloqué à la fois en capital et intérêt. Le projet est en difficulté.

Sur une trentaine de projets en avoir 2 qui ne se déroulent pas tout à fait bien c'est donc un risque non négligeable....

Bonsoir,

Voici mes données au 30/04/2018 :

Date 1ère échéance : mars 2015

Date dernière échéance : mai 2026

Nombre de plateformes = 20 actives (Lendix-Finsquare, Credit.fr, Pretup, Les entreprêteurs, Lendopolis, Tudigo, Enerfip, Lendosphère, Akuocoop, Lumo, Lymo, Wiseed, Homunity, Immocratie, Fundimmo, Upstone, Weeximmo, Lita.co, Solylend) + Gwenneg

Nombre de projets : 125 (+9) (dont 5 en cours de collecte)

Montant total prêté : 19 250.40€ (+629€)

Dont : 365.04€ de primes (finsquare-enerfip-hellobank-les entreprêteurs-wiseed-solylend) et 54.40€ de frais (lumo-immocratie-Lita.co)

Rendement moyen brut par projet : 7.56%

Durée moyenne d’investissement : 30.90 mois

Montant moyen par projet : 154.00€

Intérêts brut perçus : 414.21€

Capital perçu : 4 237.13€

Nombre de projets en défaut > 60 jours : 3 (Finsquare)

Perte estimée (frais de recouvrement + projets en procédures collectives) : 40.97€ (capital) + 1.07€ (intérêts) = 42.04€

Diversification du portefeuille : exposition maximale = 12.93% ; exposition moyenne = 3.86%

Le CRD (hors projet en cours de collecte – terminés sans PC) s’élève à 14 563.19€

Projets en cours de collecte = 345€

Nombre de projets arrivés à terme (de manière anticipée et par rapport au calendrier) : 19 (dont 3 en procédure collective et 7 de manière anticipée)

Bilan d’avril :

Sortie positive anticipée de 2 projets immobiliers sur Wiseed.

Premier projet immobilier non débouclé au bout de 30 mois (24+6), rémunération à 0% demandée en AG pendant une année supplémentaire.

Ajout de la plateforme Gwenneg pour un projet de 6 mois.

Hello @calice71, je vois que petit à petit tu réussi de manière régulière à faire baisser ton taux d'exposition. Y a encore un peu de travail mais bon tu y arrives!

Je vois que tu as décidé de prêter sur une nouvelle plateforme (Gwenneg). Qu'est ce qui ta motivé à rejoindre une 20 ième plateforme!! Pour l'instant suis de mon côté encore réserver sur ouvrir un compte sur Gwenneg. Il y a trop peu de projets présentés à mon goût ce qui risque de rendre difficile le réinvestissement. As tu déjà fait le calcul en fin de mois de combien tu as sur chacune des plateformes sur ton compte restant à investir? parfois en cumulant toutes les plateformes on peut arriver à des sommes importantes qui dorment donc en attente d'être réinvesties.

Bonsoir @patrick,

Effectivement, il baisse mois après mois en participant davantage à des projets de crowdlending avec des montants bien inférieurs à l’immobilier.

Je pense qu’il restera élevé puisque je compte mettre 1000€ sur certains projets immo cette année.

D’ailleurs, je pense passer par une n ième plateforme : Monego (régionale Rhône-Alpes), qui propose des durées assez courtes (entre 6 et 18 mois).

Je me suis inscrite sur Gwenneg car il y avait un projet sur 6 mois en in fine à 7.4%/an et l’entreprise a déjà fait appel à cette plateforme l’année dernière dans les mêmes conditions.

En général, je retire chaque mois sur les plateformes (quand il n’y a pas de minimum imposé) et je réinjecte sur un ou plusieurs projets. Je rajoute une somme de mon compte pour pouvoir réinvestir.

Janvier : 21.06 + 20.92 vs 455€ d’investissement

Février : 91.11 + 28.70 vs 447€ d’investissement

Mars : 36.06 + 9.60 vs 1090€ d’investissement

Avril : 349.49 + 61.13 vs 629€ d’investissement

Comme tu peux le constater, c’est peu pour réinvestir. Mais ça reflète mon portefeuille grandement axé sur des remboursements in fine. Alors patience...

Si tout va bien, dans 2 semaines je récupère ma plus grande mise  😀 .

Au final, le IN FINE est quand même TOP! Dommage que l'on en trouve pas de manière régulière sur des plateformes type LENDIX, CREDIT.FR,...

C'est quel type de projet en IN FINE sur Gwenneg ? M'intéresse de savoir à quel type de besoin cela répond pour les entreprises.

Bonjour,

Ça fait un an que je publie mon portefeuille ^^.

Voici mes données au 31/05/2018 :

Date 1ère échéance : mars 2015
Date dernière échéance : mai 2026
Nombre de plateformes = 20 actives (Lendix-Finsquare, Credit.fr, Pretup, Les entreprêteurs, Lendopolis, Tudigo, Enerfip, Lendosphère, Akuocoop, Lumo, Lymo, Wiseed, Homunity, Immocratie, Fundimmo, Upstone, Weeximmo, Lita.co, Solylend, Gwenneg)
Nombre de projets : 133 (+8) (dont 5 en cours de collecte)
Montant total prêté : 20 952€ (+1736€)
Dont : 365.04€ de primes (finsquare-enerfip-hellobank-les entreprêteurs-wiseed-solylend) et 37.10€ de frais (lumo-immocratie-lita.co-wiseed)
Rendement moyen brut par projet : 7.51%
Durée moyenne d’investissement : 31.36 mois
Montant moyen par projet : 157.21€
Intérêts brut perçus : 624.82€
Capital perçu : 6 405.89€
Projets en défaut > 60 jours : 3 (Finsquare)
Projets en défaut < 60 jours : 1 (Pretup)
Perte estimée (frais de recouvrement + projets en procédures collectives) : 75.20€ (capital) + 5.47€ (intérêts) = 80.67€
Diversification du portefeuille : exposition maximale = 6.82% ; exposition moyenne = 2.87%
Le CRD (hors projet en cours de collecte – terminés sans PC) s’élève à 13 560.36€
Projets en cours de collecte = 536€
Nombre de projets arrivés à terme (de manière anticipée et par rapport au calendrier) : 20 (dont 3 en procédure collective et 7 de manière anticipée)
Capital en défaut sur capital restant du = 0.55%
Capital en défaut sur total investi = 0.36%

Bilan de mai :
- J’ai revu les montants communiqués en enlevant du capital investi les frais, ce qui n’était pas logique.
- Dans la rubrique frais, j’ai enlevé les 20€ d’Anaxago puisqu’ils ont été remboursés in fine mais n’ont pas produit d’intérêts.
- Remboursement de l’investissement le plus élevé sur Homunity.
- Remboursement partiel anticipé d’un projet immobilier sur Weeximmo (37.5%).
- 1er prêt en défaut sur Pretup, mais j’ai apprécié le détail des informations communiquées.

Il y a eu quelques erreurs sur les montants remboursés suite à mes demandes de dispense d’acompte IR. Une plateforme disait ne pas avoir reçu le document (mais j’ai gardé les mails qui affirment le contraire…), une a été très réactive alors que je ne vais plus dessus depuis presque un an et l’autre après relance avance un argument que je qualifierais de bidon pour se mettre en conformité.
Cette année, je ne ferai pas de demande, ça simplifiera grandement les choses !

Je suis coincée depuis le 12 mai pour retirer mes mensualités sur Solylend, le problème traîne et rien ne bouge. Pas très sérieux…

Je suis tentée par les 2 projets en cours de collecte sur Wesharebonds et je vais peut-être souscrire à un projet sur Monego d’ici la fin de l’année.

Des retours d'expérience sur ces 2 plateformes ?

Bonsoir,
Voici mes données au 30/06/2018 :
Date 1ère échéance : mars 2015
Date dernière échéance : mai 2026
Nombre de plateformes = 22 actives (Lendix-Finsquare, Credit.fr, Pretup, Les entreprêteurs, Lendopolis, Tudigo, Enerfip, Lendosphère, Akuocoop, Lumo, Lymo, Wiseed, Homunity, Immocratie, Fundimmo, Upstone, Weeximmo, Lita.co, Solylend, Gwenneg, Wesharebonds) + Monego
Nombre de projets : 146 (+13) (dont 7 en cours de collecte)
Montant total prêté : 23 026€ (+2074€)
Dont : 385.65€ de primes (finsquare-enerfip-hellobank-les entreprêteurs-wiseed-solylend) et 38.90€ de frais (lumo-immocratie-lita.co-wiseed)
Rendement moyen brut par projet : 7.47%
Durée moyenne d’investissement : 31.23 mois
Montant moyen par projet : 157.71€
Intérêts brut perçus : 653.98€
Capital perçu : 6 616.50€
Projets en défaut > 60 jours : 3 (Finsquare)
Projets en défaut < 60 jours : 1 (Pretup)
Retards de paiement : 1 (Pretup) + 1 (Lendopolis)
Perte estimée (frais de recouvrement + projets en procédures collectives) : 74.50€ (capital) + 5.47€ (intérêts) = 79.97€
Retard = 5.30€ (capital) + 1.93€ (intérêts) = 7.23€
Diversification du portefeuille : exposition maximale = 6.30% ; exposition moyenne = 2.50%
CRD (hors projet en cours de collecte – terminés sans PC) = 14 661.42€
Projets en cours de collecte = 1624€
Nombre de projets arrivés à terme (de manière anticipée et par rapport au calendrier) : 21 (dont 3 en procédure collective et 7 de manière anticipée)
Capital en défaut sur capital restant du = 0.51%
Capital en défaut sur total investi = 0.32%

Bilan de juin :
Ajout d’une plateforme : Monego.
2 projets en retard où les mensualités devraient être versées dans les jours à venir.
1 sortie positive sur Wiseed.

Notre recordwoman des plateformes a encore frappé! 22 Plateformes !!! Suis admiratif. Du coup quel a été ta motivation pour rejoindre Monego?

C’est une plateforme de crowdfunding immobilier régionale avec à priori une bonne connaissance du tissu local. Elle est jeune, mais il y a déjà des projets débouclés. Les durées proposées vont de 6-8 mois à 18 mois. Les taux sont les mêmes que sur les autres plateformes.

Le projet auquel j’ai participé se situe dans l’Ain, c’est une résidence senior 100% commercialisée auprès d’un bailleur connu dans la région. Ça change un peu des autres projets.

Les projets en in fine ne demandent pas de suivi particulier donc ce n’est pas dérangeant d’être sur plusieurs plateformes.

Tu fais de la veille en permanence sur de nombreuses plateformes pour dénicher de tels projets?