Cyril Tramon, fondateur de la plateforme de financement participatif dédiée aux PME, WeShareBonds, profite de l’occasion des 3 ans de la plateforme pour nous partager les chiffres de l’année à travers une vidéo et faire le bilan sur son activité, sur sa stratégie et sur l’avenir du crowdlending.
Quel bilan après 3 ans d’existence de WeShareBonds ?
Nous avions déjà eu le plaisir d’échanger avec vous à l’occasion de nos deux ans [Lire l’article]. Pour rappel WeShareBonds est issue d’une équipe ayant une expérience du financement des PME de plus de 15 ans.
Aujourd’hui, nous pensons être dans un mouvement de fonds, et les bases technologiques et légales sont désormais en place pour faire progresser cette classe d’actif. Le secteur du crowdlending est de mieux en mieux identifié par les prêteurs et les PME. Il constitue désormais le segment phare du crowdfunding.
Pour nous le succès des acteurs viendra de leur capacité à contrôler un taux de défaut limité avec un fort degré de sélectivité, et à obtenir la confiance d’investisseurs institutionnels (family offices, fonds alternatifs, assurance-vie…) aux côtés des investisseurs particuliers.
WeShareBonds a passé le cap des 20 M€ prêtés (dont 8 M€ début 2019), qui ont permis de financer 50 projets de PME. Pourtant nous ne sommes pas dans une course au volume. Pour durer, nous voulons être perçus comme l’acteur le plus professionnel, le plus responsable, et le plus sélectif. A date nous n’avons d’ailleurs connu qu’un seul défaut sur cinquante projets de PME financés, représentant moins de 1% des montants investis. Nous commençons de plus à avoir un certain recul en termes d’ancienneté des lignes.
3 années qui nous confortent dans notre stratégie
Privilégier la qualité à la quantité, et co-investir systématiquement aux côtés des particuliers. Les trois années passées nous confortent dans le choix de cette stratégie.
Tout en restant indépendant, nous avons fait rentrer en 2017 La Banque Postale au capital de WeShareBonds. Elle est également impliquée dans nos fonds de crédit, qui co-financent chacune des PME que nous sélectionnons et présentons à nos clients particuliers…
La Banque Postale et WeShareBonds
D’autres partenaires tels que La Banque Postale Assurance, La Mutuelle Générale, des Assets Managers, des CGP haut de gamme, sont présents dans nos fonds (12 M€) ou en direct sur les projets, aux côtés de 75 business angels (entrepreneurs, dirigeants de grands groupes, professionnels de la finance et du droit) sans oublier nos 10.000 membres… Nous travaillons actuellement sur de nouveaux partenariats, qui viendront encore étoffer cette notion de co-investissement entre professionnels et particuliers, et de partage du rendement et du risque.
Maintenir l’innovation pour nous améliorer
WeShareBonds se différencie par plusieurs caractéristiques majeures :
- Organisation de co-investissements, avec notamment la remarquable plateforme belge Look&Fin ;
- Mise en place d’un module d’IA d’aide à la décision pour améliorer le processus crédit et être en mesure d’offrir instantanément online une première réponse de principe ;
- Mobilisation de la communauté des expatriés français dans le monde via notre partenariat avec l’UFE (Union des Français de l’Étranger) ;
- Sans oublier nos innovations des précédentes années (notre robot d’investissement WeBot, notre simulateur de crédit, etc.)
Nous poursuivons cette politique d’innovation, et proposerons à la rentée une nouvelle expérience d’investissement dans les PME françaises.
Participer à la croissance du marché
Dans un contexte de maintien de taux bancaires très bas, la France – qui reste leader en Europe Continentale – n’a certes pas encore rattrapé le marché du P2P Lending au Royaume-Uni avec ses plusieurs milliards de livres sterling financés annuellement. Pourtant plusieurs évolutions vont dans le bon sens pour mieux orienter l’épargne des français vers la PME : « flat tax », loi PACTE (relèvement du seuil de financement à 8 M€, éligibilité du crowdlending au PEA-PME, réforme de l’épargne salariale…).
Par ailleurs malgré sa jeunesse, le marché français, continue de se structurer. On observe un début de concentration entre acteurs, la disparition et l’apparition de nouvelles plateformes, la création d’acteurs pan-Européens, le rapprochement de plateformes y compris avec des acteurs traditionnels de la gestion, l’apparition de nouvelles thématiques telles que « l’impacting investing ».
Dans ce contexte WeShareBonds ambitionne de continuer sa progression pour atteindre un volume de 50 M€ prêtés en 2020. Enfin, nous préparons pour la rentrée de nouvelles innovations, afin de toujours démocratiser et rendre plus accessible le financement des PME françaises !
A propos de rapprochement de plateformes ou de prise de participation par des banques, où en est Wesharebonds avec La Banque Postale? Est t’il prévu une prise de contrôle totale comme pour Lendopolis? La Banque Postale co-finance t’elle certains projets ou a t’elle également un rôle d’apport d’affaire?
Bonjour Marie,
Comme vous le savez sans doute, nos actionnaires (dont La Banque Postale qui possède 10% de notre capital) co-financent chaque projet aux côtés des prêteurs, par l’intermédiaire de fonds de crédit. La Banque Postale co-finance donc indirectement chaque dossier que nous sélectionnons.
Par ailleurs, nous avons un partenariat opérationnel qui fonctionne très bien, et qui nous amène à financer de part et d’autre les besoins de PME que l’autre partenaire ne couvre pas, ou également à co-financer ensemble certains dossiers. Certaines PME ont ainsi pu notamment réaliser des opérations de croissance externe, parce que La Banque Postale et WeShareBonds ont ensemble financé ces opérations.
Nous sommes donc satisfaits de ces résultats et du partenariat actuel.
la seule plateforme ou je finance encore !
des bons dossiers bien étudiés
impeccable !
rien a voir avec les autres plateformes qui tournent à 10-15 % de LJ
Bonjour Thierry,
Je vous remercie au nom de toute l’équipe pour votre confiance et votre commentaire positif.
Nous sommes très satisfaits de notre taux de défaut actuel, mais n’oublions pas qu’investir dans les PME reste risqué, et que nous aurons nous aussi d’autres défauts. Notre mission est de maîtriser ce taux, afin de faire du crédit aux PME un placement rentable pour tous ceux qui comme vous, diversifient leur portefeuille sur WeShareBonds.
Je confirme la qualité sur la quantité. Les fiches projets sont vraiment top, à l’opposé de certaines plateformes. Du coup parfois la clôture des projets est un peu longue mais bon cela laisse le temps de s’investir dans les projets
Bonjour Maxxim,
Je vous remercie au nom de toute l’équipe pour votre confiance et votre commentaire positif. Nous sommes ravis que vous appréciez le travail de notre équipe crédit !
Du coup Bon anniversaire Wesharebonds!
Je dois avoir manqué une étape. C’est quoi le lien avec Look&Fin? Un simple partenariat ou alors aussi un regroupement capitalistique? Comment sont choisi les projets de co-investissement?
Bonjour Simon,
Le lien avec Look&Fin est issu d’un bon contact et d’un respect mutuel du travail de l’autre. Nous échangeons sur certains dossiers lorsque le montant à financer est important, et chaque plateforme réalise ses propres diligences de son côté en toute indépendance. Nous nous alignons simplement sur les conditions des prêts, afin qu’un prêteur puisse prêter à un même projet, au même moment, sur Look&Fin et WeShareBonds aux mêmes conditions. Et donc le risque de crédit analysé par nos équipes respectives prend bien en compte le montant global du prêt octroyé sur les 2 plateformes.
Merci à vous Yoann pour les précisions. J’avais donc bien loupé un épisode.
Les projets communs avec Look&fin sont t’ils mentionnés dans vos fiches? A t’on moyen de savoir lorsque l’on prête qu’il s’agit un projet commun?
Oui nous le spécifions à plusieurs reprises sur la page projet. Je vous invite à regarder le projet Soremi #3 que nous avons co-financé avec Look&Fin: https://www.wesharebonds.com/projet/73-Soremi-%233