Si le prêt IN FINE est un standard dans le monde du CrowdFunding immobilier, il est assez rare qu’il soit utilisé dans le cadre du financement des entreprises. C’est en général beaucoup plus le traditionnel prêt amortissable qui est utilisé permettant aux prêteurs de chaque mois récupérer une partie de leur capital et intérêts. Mais le prêt amortissable répond t’il toujours aux besoins des entreprises? Le prêt IN FINE n’est t’il dans certains cas pas plus adapté?
Prêt amortissable versus Prêt IN FINE
Vu du prêteur, le prêt amortissable est toujours vu comme étant un peu plus rassurant : Les remboursements se font mensuellement et ces remboursement peuvent être utilisés sur d’autres projets ce qui va dans le sens de la diversification préconisée par la finance participative. Dans l’éventualité d’un défaut le prêteur aura tendance également à penser que le capital déjà remboursé c’est autant de moins sur la potentielle perte qu’il pourrait subir.
De notre côté en tant qu’investisseur ayant participé à plus de 570 projets, nous regardons le prêt IN FINE avec un regard un peu différent. Nous lui voyons de plus en plus d’avantages :
- La Finance Participative est chronophage! Réinvestir chaque mois sur 20 à 40 projets prends du temps. Faire le suivi des projets en cours en prends également.
- Un prêt de 100€ à x% IN FINE rapportera plus qu’un prêt amortissable de 100€ à X%
Si intuitivement on a donc tendance à penser qu’un prêt IN FINE est plus risqué, on en oublie peut être un peu vite les fondements même du financement participatif qui vous permettent d’investir dès 20€ dans un projet d’entreprise et donc de très facilement répartir le risque sur de nombreux projets. Le prêt IN FINE nous parait donc aujourd’hui avoir de réelles qualités.
Qu’en est t’il vue du côté des entreprises? Un prêt IN FINE aura forcément un coup supérieur à un prêt amortissable mais au final pour une entreprise l’important n’est pas de choisir entre IN FINE et AMORTISSABLE, c’est de trouver un financement qui match directement le besoin qu’il souhaite financer. Si l’on reprend l’exemple du CrowdFunding Immobilier, il serait totalement absurde pour un promoteur de commencer à rembourser un prêt alors que son chantier vient d’être lancé et que la pré-commercialisation ne lui permet pas de financer l’intégralité de la construction.
Financer le stock d’une entreprise : Le Financement Participatif peut t’il répondre aux besoins des entreprises ?
Les Entreprêteurs ont posé la question à Edouard Monnier fondateur de Trade Stock qui répond à la question en image. Le prêt IN FINE et le Financement Participatif semble selon lui avoir de réels atouts.
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Je participe à 4 sur 6., mais je pense qu’il y en a 1 qui ne va pas déboucher.
Bonjour Eric,
Vous êtes investisseurs en finance participative depuis combien de temps ? Investissez vous de manière régulière?
Bonjour,
Les projets partent difficilement.
J’ai participé à deux sur six et pas ceux qui ont le taux le plus élevé (4.5% et 5%).
C’est rare d’avoir du in fine sur des plateformes de crowdlending.
Certes, c’est moins chronophage, mais ça veut dire pas de rentrées sur la durée (là y’a les intérêts tous les mois).
Les autres vont-elles suivre le mouvement ?
Le prêt infine rapporte plus.
100€ sur 1 an à 7% rapporte
– En Infine : 6,96€
– En amortissable : 4,38€
En réinvestissant chaque mois le capital et intérêt en amortissable on peut se rapprocher des 6,96€ mais c’est plus de boulot et forcément cela sera moins car à chaque prêt il y a un temps de latence pour réinvestir.
Je pense que Les Entreprêteurs vont continuer à faire de l’amortissable car toutes les entreprises n’ont pas besoin de faire du IN FINE. L’IN FINE répond a certain besoins des entreprises mais pas à tous.
Je trouve cette démarche intéressante de la part de la plateforme et de l’entreprise. Nous avons donc 6 lots de stocks mais, nous l’avons soulevé à de nombreuses reprises sur Argent&Salaire, je n’ai participé qu’à un projet. Participer à deux voire six projets portés par une même entreprise multiplie d’autant le risque de défaut. Pourtant, je suis bien tenté, notamment en raison du sérieux de la plateforme Lesentrepreteurs qui a étudié le dossier. Qu’en pensez vous et/ou qu’avez vous fait si vous avez un portefeuille Lesentrepreteurs?
Bonjour Nicolas,
Oui effectivement de mon côté j’essaye de ne pas prêter plusieurs fois sur la même société. Mais cela m’arrive malgré tout de le faire quand j’estime que le montant global prêté sur les n projets n’est pas incohérent vis à vis de mon taux d’exposition maximum.
Ce qui m’a beaucoup surpris sur les projets proposés par LES ENTREPRETEURS c’est de voir des prêts IN FINE. Quelque part dommage de ne pas en voir plus souvent car c’est beaucoup moins chronophage et permet d’optimiser le rendement en cas de réussite. C’est très rare également de voir des projets noté A chez LES ENTREPRÊTEURS.