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Dernière modification le : 28 avril 2017
crowdfunding lendix

Gagner de l’argent grâce au crowdfunding

Placer son argent n’a jamais été aussi compliqué et pourtant on a tous besoin tout au long de sa vie de pouvoir épargner. Pour ma part j’ai bien évidement un livret A mais je pleure devant le faible niveau d’intérêts versés en chaque fin d’année, J’ai investi dans l’immobilier locatif et après plus de 10 ans de galère pourtant très rémunératrice j’avoue ne plus avoir envie de réitérer ce type de placement, J’ai testé quelques livrets alternatifs comme celui d’Hello Bank dont j’ai récemment publié un test. Je boursicote avec des hauts et des bas (pas facile en ce moment : même les grosses capitalisations jouent au yoyo…).

Bref en bon père de famille, on se pose toujours la question de comment gagner de l’argent sans trop prendre de risque et tout en s’assurant un niveau de rémunération un peu au-dessus du marché.  J’ai donc eu envie de tester une plateforme de crowdfunding, placement dont tout le monde parle mais que peu de personnes ont déjà testé.

Lendix

Pourquoi tester LENDIX l’une des nombreuses plateformes de crowdfunding?

Financements participatifs, crowdlending ou crowdfunding, plateforme de prêts rémunérés,… Bref on entend de plus en plus parler de tous ces termes et c’est normal, il ne se passe pas un mois sans qu’une nouvelle plateforme se lance. Les offres sont donc pléthores et donc difficile de porter un jugement sur laquelle offre les meilleurs rendements et permettent de gagner le plus d’argent. On manque encore réellement de recule pour cela.

Pour les besoins d’une de mes sociétés, j’en ai donc appelé une petite dizaine de sociétés de crowdfunding, et Lendix m’a paru la plus professionnelle. Excellente réactivité, des critères de sélections très strictes sur le choix des entreprises qu’elles acceptent de financer,… mais le critère numéro un qui m’a donné envie de tester en tant que prêteur c’est le fait que Lendix investi lui-même son propre argent dans chacune des sociétés qu’elle accepte de financer. (Au moins 51% selon la personne que j’ai eu au téléphone). Si je résume, en tant que prêteur, si vous gagnez de l’argent eux en gagne aussi, et si vous en perdez c’est également le cas pour eux. Nous partageons donc le même intérêt. C’est pour moi un réel plus sur d’autres plateformes qui n’ont de rôle que de sélectionner des dossiers et de jouer le rôle d’intermédiaire entre entreprises et entreprises.

Au final on peut dire que Lendix est à la croisée des chemins entre organisme de crédit et crowdfunder et offre ainsi une bonne alternative aux sites de crowdfunding pur et dur d’un côté et aux organismes de crédit de l’autre.

Lendix 100% des dossiers sélectionnés seront financés

Derniers points qui m’a donné envie de tester Lendix, le fait que 100% des dossiers qu’ils sélectionnent obtiendront leur financement en 4 à 15 jours. Quand on est une entreprise et que l’on a besoin d’argent, le critère de réactivité est fondamental. Plus les choses vont vite, plus la PME peut se concentrer sur son business. Quand Lendix accepte votre dossier vous être donc sûr d’obtenir le financement. En effet s’il n’y a pas assez d’investisseurs pour financer le prêt alors Lendix complète grâce à son propre fond d’où la possibilité pour une entreprise d’obtenir son financement quelques jours après l’acceptation de son dossier.

C’est radicalement différent d’une autre plateforme que j’ai eu au téléphone (pretgo.fr) qui vous conseil une fois que votre dossier de demande de crédit est acceptée d’organiser le buzz vous-même pour augmenter les chances de succès. En gros cela veut dire qu’ils n’ont eux même pas assez d’investisseurs et vous demande de faire une partie du boulot de communication… De plus quand on est pas assuré du financement, on peut avoir promis de prêter 100€ à une société et puis au bout d’un mois on vous dit que finalement la société n’ayant pas reçu le minimum requis, le prêt est annulé. On perd ainsi 1 mois d’intérêt sachant que le problème peut se reproduire plusieurs mois d’affilé.

Pour information, Lendix vient de faire l’acquisition de Finsquaire. La consolidation du marché commence donc à se faire ce qui n’est pas plus mal et permettra de faire émerger des acteurs plus solides.

Petite précision, cet article n’est aucunement sponsorisé. Le choix de tester Lendix est le mien. J’en assurerais un suivi dans le temps vous permettant de voir les gains ou pertes que j’aurais pu faire en toute transparence.

Pour ceux qui souhaitent s’inscrire sur LENDIX et bénéficier du bonus parrainage il suffit de suivre ce lien.

Avis Lendix : Inscription

L’inscription a Lendix en tant que prêteur est très simple. L’inscription se fait ici et le lien que je vous propose vous permet à vous et à moi de gagner 20€ si vous décidez de placer un minimum de 200€ soit déjà 10% de gain ! Lendix comme toute bonne société du web 2.0 propose donc un système de parrainage qui vous permettra donc de gagner de l’argent à la fois sur les placements que vous ferez mais également en parrainant vos proches et amis.

Lendix

Lendix 2 procédures d’inscription différentes

Vous aurez le choix entre 2 procédures en fonction du montant que vous souhaitez investir. Si moins de 240€, le parcours d’inscription sera très léger (Prénom, nom, email, mot de passe, date de naissance et adresse postale)

inscription crowdfunding lendix

Après validation de votre email, vous n’aurez plus qu’à entrer une date de naissance et une adresse pour pouvoir commencer à abonder votre compte avec minimum 100€ et maximum 240€ si vous choisissez de ne pas vérifier votre compte.

inscription crowdfunding lendix 2

Lendix

Si vous souhaitez investir plus de 240€, la procédure sera un peu plus longue (mais raisonnable) puisque qu’il faudra passer par une phase de validation. Lendix se plie aux obligations que peuvent avoir les organismes bancaires en demandant

  • copie de pièces d’identité
  • justificatif de domicile
  • RIB
  • Petit questionnaire de 5 questions pour évaluer votre niveau de connaissance sur les risques d’investir sur une telle plateforme de crowdfunding.
  • Validation via code envoyé par SMS sur votre smartphone

La validation se fait en 48h.

inscription crowdfunding lendix 3

Test Lendix : Alimenter votre compte

Mise à jour du 30/05/2016 : A présent la possibilité de faire un virement est possible avec 2 à 3 jours de délais.

L’alimentation du compte se fait très facilement par virement carte bleu. C’est le seul moyen proposé pour l’instant.

alimenter compte lendix

un SMS avec un code vous sera envoyé pour valider la transaction

crowdfunding lendix alimentation compte

Une fois le compte alimenté, on peut donc commencer à prêter pour espérer gagner de l’argent!

Premiers placements sur Lendix

Lendix met en garde et il me paraît important de le rappeler également : prêter de l’argent à des TPE/PME présente un risque de perte en capital et nécessite une immobilisation de votre épargne. Une fois cela en tête, j’ai choisi de suivre les préconisations de Lendix en terme de stratégie d’investissement , celles-ci me paraissant tout à fait pertinentes :

Règle numéro 1 : Diversifier :

La diversification permet de limiter le risque. Une perte sera plus facilement absorbée si vous investissez dans 50 entreprises différentes plutôt que 5.

Règle numéro 2 ; Réinvestir

Lendix prend l’exemple suivant :  Si vous prêtez sur 48 mois à 7% et que vous ne réinvestissez pas vos remboursements, vous aurez, au bout de 48 mois, touché 14% d’intérêts. Si tous les mois, vous réinvestissez vos remboursements au même taux, vous aurez, au bout de 48 mois, touché 32% d’intérêts.

Choix des projets

Petite déception au moment crucial de faire mes premiers investissements, quasi tous les projets sont déjà financés tel que ce prêt de 250 000€ pour la société T&T NATURE.

lendix plateforme crowdfunding prêt

Lendix me propose ce jour uniquement 2 projets sur 3 et 5 ans.

lendix plateforme crowdfunding prêt disponible

Vérification sur Internet

Après quelques recherches sur internet sur les entreprises INFOSEA et TOI DE SOI, je décide donc d’investir 100€ uniquement dans la société INFOSEA considérant que 0,95% de plus pour un risque me paraissant bien supérieur ne vaut pas le coup. Effectivement pour TOI DE SOI, le prêt est sur 5 ans au lieu de 3 ans pour INFOSEA. De plus dans sa fiche d’évaluation, Lendix attribut des notes bien meilleures à INFOSEA que TOI DE SOI.

crowdfunding lendix evaluation du risque

Simulation des gains

En plus d’un long descriptif de la société et d’une analyse proposée par Lendix, vous trouverez quelques informations sur les gains possibles en fonction du montant investi : Ici un exemple de calculette :

lendix plateforme crowdfunding simulation

Vous trouverez également un état des lieux de la collecte :

lendix plateforme crowdfunding collecte

Passons aux choses sérieuses : J’investi donc 100€ dans INFOSEA

lendix plateforme crowdfunding pret infosea

Validation du contrat

Je valide ensuite le contrat

lendix plateforme crowdfunding pret infosea contrat

Un code SMS m’est envoyé sur mon mobile et mon premier prêt est validé !

lendix plateforme crowdfunding pret infosea contrat valide

Fiscalité des placements

Lorsque Lendix vous verse vos intérêts un Acompte Forfaitaire de 24% d’Impôt sur le Revenu et de 15,5% de prélèvements sociaux vous sera prélevé.
Lors de votre Déclaration fiscale cet acompte viendra en réduction du montant de votre Impôt sur le Revenu payé l’année suivante ou vous sera remboursé en cas d’excédent.
Compensation des pertes : depuis le 1er janvier 2016, il est possible de déduire les pertes en capital définitives de l’Impôt sur le Revenu dû sur les intérêts.

Avis Lendix : Suivi de mes placements sur Lendix

En tout transparence je publierais de manière régulière sur Argent & $alaire les montants investis ainsi que les gains ou pertes obtenues sur cette plateforme de crowdfunding. Rendez-vous donc prochainement pour un premier bilan !

Edit du 02/09/2016 : Petit point du jour. Actuellement j’ai investi 7 200€ sur Lendix sur 12 projets avec des montants oscillants entre 100 et 1 000€ maximum par projet. A ce jour aucun impayé. Chaque mois je reçois environs 150€ de remboursement incluant le capital et les intérêts. J’ai du coup investi sur 2 projets supplémentaires portant donc le tout à 14 projets. Les taux s’échelonnent entre 4,75 et 8%. Afin d’optimiser les risques j’ai également investi sur d’autres plateforme de crowdlending tel que : Wiseed, lendopolis, credit.fr, Unilend, Pretup, Bolden, Tributile (Voir l’interview de Grégoire Wallaert), Prexem, Les entreprêteurs,… Le marché du Crowdlending étant relativement jeune il m’a semblé important de diversifier le plus possible non seulement sur les entreprises à qui je prête mais aussi donc sur les plateformes que j’utilise pour prêter.

Mise à jour Septembre 2016 : J’ai approfondi le sujet des taux d’intérêts dans mon article Crowdfunding baromètre des taux que vous pouvez consulter et qui vous donnera une vision des taux sur une dizaine de plateforme différente.

Mise à jour Novembre 2016 : Suite à la publication du classement des meilleures plateformesLENDIX a terminé 1er, j’ai décidé de porter mes investissement sur cette plateforme de 7500€ à 10 000€. J’ai également porté le nombre de projets dans lesquels j’ai investi à 25. Je continuerais également à investir capital et intérêts versés chaque mois sur de futurs projets.

Mise à jour avril 2017 :  A présent j’ai investi sur 52 projets Lendix. J’ai également pu investir sur 4 projets espagnoles car LENDIX c’est ouvert sur des projets européens. J’apprécie aussi la nouvelle application mobile Lendix qui me permet de prêter depuis mon mobile et facilite ainsi beaucoup les choses.

Test et AVIS LENDIX Taux de défaut

C’est un peu la hantise des prêteurs. Chaque taux de défaut fait forcément subir une baisse d’intérêt de son portefeuille d’où l’importance de bien diversifier ses placements.

Pour obtenir un avis détaillé sur les taux de défaut, A&$ vous  propose ce dossier dédié aux taux de défaut de LENDIX. Autant vous le dire les taux de défaut sont plutôt bon et font de LENDIX une  plateforme parmi les plus sérieuses du marché.

Avis Lendix : Statistiques

Les statistiques évoluent très vites dans le monde du financement participatif. A date Lendix annonce :

Nombre de projets

Nombre d'investisseurs

Total Montant financé (€)

 Interview Lendix

Lendix a été créé en septembre 2014 et a réalisé ses premiers prêts en avril 2015. Octobre 2014, la loi « Financement Participatif » ouvre une brèche dans le monopole bancaire, permettant aux PME d’emprunter sans passer par le système bancaire traditionnel… Lire la suite de l’interview d’Olivier Goye de LENDIX

Olivier GOY

CEO et Fondateur, LENDIX

Qu’elle avenir pour les plateformes de crowdfunding?

Trop tôt pour le dire mais il est certain que cela répond à un réel besoin des entreprises qui sont trop souvent limitées dans leur possibilitées d’emprunter auprès des banques traditionnelles.

Si je devais faire un premier bilan suite aux nombreux échanges téléphoniques que j’ai pu avoir avec différentes sociétés de crowdfunding en France, je dirais que pour l’instant pour les petits acteurs il manque encore sérieusement d’investisseurs particuliers qui connaissent le principe et qui souhaitent investir. Pour les plus gros acteurs tels que Lendix, on sent actuellement une réelle volonté de proposer un produit très “quali” ce qui est plutôt bon pour nous prêteur mais un peu moins pour l’emprunteur. Les sociétés de Crowdfunding sont actuellement sous le feu des projecteurs de la presse économique. Ces sociétés ne peuvent donc pas se permettent d’échec. Tous les dossiers acceptés sont donc forcément de bons dossiers avec un risque limité (mais pas inexistant).

Pour séduire investisseurs et particuliers on doit donc montrer que gagner 6 à 7% d’intérêts annuel est possible avec un risque le plus limité possible. Il faudra donc suivre ces sociétés de crowdfunding dans le temps car à terme les conditions de prêts s’assoupliront sans doute pour proposer plus de volume mais du coup le risque augmentera de fait.

Forum de discussion LENDIX

N’hésitez pas à posez des questions et partager votre expérience sur le FORUM LENDIX

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Attention les arnaques sont possible aussi : L’exemple que vient de vivre Lendopolis qui vient d’être victime d’une arnaque sur l’un des projets proposé à ses investisseurs.

Si vous voulez plus d’information sur les taux de défaut de la plateforme Lendix vous pouvez consulter le dossier suivant

Parmi les autres plateformes de crowdlending intéressante dans lesquels j’ai commencé à investir on trouve aussi Wiseed, lendopoliscredit.fr, UnilendPretup, Bolden, Tributile (Voir l’interview de Grégoire Wallaert), Prexem, Les entreprêteurs,…

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