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(Last Updated On: 18 septembre 2018)
Baromètre des taux de défaut CrowdFunding Septembre 2018
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Taux de défaut CrowdFunding  Septembre 2018 : Vue d’ensemble

Les faits marquants du mois d’août :

Les données recueillies datent de début août et donnent donc une vision du taux de défaut des principales plateformes de CrowdLending.

Baromètre des taux de défaut Septembre 2018

Baromètre des taux de défaut Septembre 2018

IMPORTANT : Nous attirons votre attention sur le fait que le calcul des taux de défaut ne permet pas toujours de comparer 2 plateformes comme nous le faisons ici dans ce tableau récapitulatif. Effectivement il est plus facile pour une plateforme ayant  1 an d’existence d’avoir un taux de défaut inférieur à celle qui en aurait 3 par exemple. La durée moyenne des prêts étant autour de 40 mois, les défauts auront donc tendance à ne pas apparaître dans les premiers mois. Autre facteur important : une plateforme qui a une forte augmentation de nouveaux prêts va mécaniquement faire baisser son taux de défaut.

Nous recommandons donc d’observer ces chiffres dans le temps et de les confronter régulièrement avec d’autres indicateurs afin d’avoir une vision globale de l’évolution des taux de défaut sur une période longue.

Taux de défaut du Portefeuille CrowdFunding A&$

Avant de publier les informations pour chaque plateforme, vous trouverez des informations sur le taux de défaut du portefeuille CrowdFunding d’A&$. Il nous parait intéressant de pouvoir le comparer avec l’ensemble des plateformes même si notre portefeuille étant plus récent que la majorité des plateformes cela est forcément un avantage pour nous. Ce qui nous paraît malgré tout intéressant c’est de pouvoir observer dans le temps la variation des taux de défauts.

Nombre de défaut

Montant en défaut

%

Taux de défaut en nombre

%

Taux de défaut en valeur

Baisse du montant en défaut

Bonne nouvelle ce mois-ci, notre taux de défaut en nombre passe de 3,5% à 3,23% et le taux de défaut en montant lui est en baisse pour le 2ème mois consécutif passant ainsi de 1,30% à 1,18%. Notre forte diversification a permis de minimiser l’impact de nos 24 projets en défaut. Certains projets en défaut on vu des échéances être remboursées.

Montants en défaut

Le montant actuellement en défaut est de 789€ en baisse par rapport au 897€ du mois précédent. Cela reste tout raisonnable vis à vis des 70 105 € prêtés. Qui dit défaut ne dit pas forcément perte totale. Le niveau de risque sur ces 789€ n’est pas le même sur l’ensemble de la somme.

Il est intéressant sur les 789€ d’en connaitre la répartition en fonction du risque :

  • 144€ sont considérés comme une perte définitive : Entreprise en liquidation
  • 355€ issues d’entreprises en sauvegardes ou redressement judiciaire
  • 290€ issues d’entreprises ne faisant l’objet d’aucune procédure

Perte définitive : Entreprise en Liquidation

Défauts dont le statut de l’entreprise est en sauvegarde, ou redressement

Entreprises ne faisant l'objet d'aucune procédure

Les défauts de notre portefeuille se décomposent de la manière suivante :

  • 10 projets sur 99 chez  PRETUP  (Dont 3 qui sont pris en charge par l’assurance et 3 qui devraient l’être prochainement)
  • 2 projets sur 53 chez Bolden 
  • 8 projets sur 260 chez LENDIX
  • 2 projet sur 103 chez Credit.fr 
  • 1 projet sur 2 chez Tributile 
  • 1 projet sur 55 chez UNILEND

Répartition par années de nos projets en défaut

Plus notre portefeuille aura d’ancienneté plus il sera intéressant de voir le taux de défaut année par année. Ce tableau illustre d’ailleurs bien l’effet mécanique des nouveaux projets qui fait baisser le taux de défaut global.

201620172018
Nombre total de projets 99328315
Nombre de projets en défaut8142
Taux de défaut en nombre8,08%4,42%0,63%

Répartition des défauts par niveau de risque

  • Chez Pretup l’ensemble des projets en défaut sont en niveau de risque « Modéré » (soit une note de 3 sur 5) et 1 élevé
  • Chez Bolden 1 projetnotés C et 1 projet noté A
  • Chez Lendix 1 projet B+, 5 projets notés B et 2 projets notés C
  • Chez Tributile notre projet est noté 2/5
  • Chez Credit.fr nos projets sont notés Dynamique
  • Chez Unilend notre projet est noté 3/5

Comme on peut le voir, pour l’instant ce ne sont pas les projets les plus risqués qui sont l’objet de défauts. Nous avons actuellement 45 projets qui sont sur un risque élevé (Note D, E, Élevé, 1/5, 2/5., Dynamique..) et aucun est en défaut.

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Taux de défaut Lendix

Lendix annuaire CrowdfundingLENDIX atteint ce mois-ci son plus haut après 3 hausses consécutives. Le taux de défaut en nombre atteint 5,35%  Son taux de défaut en montant est également en hausse à 3,68% ce qui reste raisonnable.

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Taux de défaut Lendosphère

Lendosphere Annuaire Crowdfunding

Taux de défaut vierge chez LENDOSPHERE ! Rien à dire donc!

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Taux de défaut Unilend

Unilend Annuaire Crowdfunding4ème hausse consécutive pour UNILEND qui voit sont taux de défaut en nombre au plus haut à 10,52%. Le taux de défaut en montant est lui en légère baisse pour atteindre 7,83%!  Le taux de défaut d’UNILEND pâtit toujours d’un historique un peu compliqué (environ 18% sur les années 2014-15) mais on sent une réelle volonté d’améliorer les choses. Les indicateurs de performances publiés chaque jours par UNILEND montrent de meilleures performances sur 2016 et 2017.   A surveiller malgré tout.

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Taux de défaut Crédit.fr

Credit.fr annuaire crowdfunding5ème hausse consécutive pour CREDIT.FR qui voit sont taux de défaut en nombre monter à 5,66%. Le taux de défaut en montant lui monte à 5,36%. CREDIT.FR nous avait habitué à une bonne maîtrise de ses défauts. A suivre de près dans les prochains mois.

 

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Taux de défaut Lendopolis

Lendopolis annuaire crowdfundingLENDOPOLIS une nouvelle fois au plus haut avec un taux de défaut en nombre de 17,77%. Le taux de défaut en montant monte à 10,09%. Nous vous recommandons vivement de lire notre article sur ce véritable cas d’école. Malgré un taux très élevé, LENDOPOLIS est l’un des meilleurs rendements de notre portefeuille.  Les performances depuis 2017 semblent s’être fortement améliorées. Pour rappel LENDOPOLIS a été racheté par La Banque Postale.

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Taux de défaut Pretup

Pretup annuaire crowdfundingPretup n’a à ce jour pas publié ses chiffres depuis 2 mois. Nous publions le commentaire de fin juin :

Situation toujours contrastée chez PRETUP ! Si le taux de défaut en nombre est très élevé (9,71%), son taux de défaut en montant lui se maintient dans une fourchette raisonnable. Il se retrouve même en légère hausse à 5,5% .

Point positif qui vient atténuer vos éventuelles pertes : Les taux de défaut affichés par PRETUP sont les taux calculés selon la manière « Légale ». En réalité le taux de défaut en valeur est moins important si l’on calcul sa potentielle perte en prenant en compte le remboursement d’une partie des échéances par l’assurance prêteur mise en place par PRETUP. En exemple nous avons ainsi un projet sur 36 mois qui est tombé en défaut après la 11ième  échéance versée et qui nous est remboursé à 50% chaque mois depuis la 13ième échéance. De quoi réduire fortement le montant total en défaut sur ce projet. Nous avons actuellement 3 projets qui sont pris en charge par l’assurance.

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Taux de défaut Prexem

Prexem Annuaire Crowdfunding

PREXEM n’a à ce jour pas publié ses chiffres depuis 2 mois. Nous publions le commentaire de fin juin : Nouvelle hausse des taux de défaut pour PREXEM ce mois-ci qui pour la première fois atteint 10,17% pour le taux de défaut en nombre et légère baisse à 6,74% en montant. Nous restons donc dans une fourchette haute qu’il serait bien que PREXEM arrive à corriger.

Un point important à prendre en compte si l’on regarde le taux de défaut en montant, une partie de ce taux de défaut est minoré grâce au fond de protection mise en place par PREXEM. Nous aimerions que PREXEM réduise malgré tout son taux qui n’a fait que monter depuis le début de l’année.

A noté qu’il n’est pas très aisé sur PREXEM de savoir quels sont ses projets en défaut. PREXEM ne fourni à ce jour pas de vision globale des projets en défaut. Il est donc nécessaire de passer en revue l’ensemble du relevé de compte pour savoir si une échéance est en retard. Une amélioration donc que l’on aimerait voir apparaître rapidement.

Suivre l’évolution du Taux de défaut PREXEM

Taux de défaut Bolden

Bolden annuaire crowdfunding

3ème baisse consécutive pour BOLDEN pour son taux de défaut en nombre à 6,25%. Encore mieux le taux de défaut en montant est en baisse pour le 6ème mois consécutif à 1,24%. Il est à noter que BOLDEN a décidé les derniers temps de prendre à sa charge certains projets en défaut ce qui explique en grande partie ces baisses. Un geste forcément très apprécié des investisseurs.

Suivre l’évolution du Taux de défaut BOLDEN

Taux de défaut Les Entreprêteurs

Les entreprêteurs Annuaire CrowdFundingLES ENTREPRÊTEURS ne publiant ses indicateurs que trimestriellement, notre commentaire est donc à fin juin : Taux de défaut vierge pour LES ENTREPRÊTEURS mais plus de 2 ans après leur lancement la plateforme annonce cependant un premier défaut de moins de 2 mois.

Suivre l’évolution du Taux de défaut Les Entreprêteurs

Taux de défaut Tributile

Tributile annuaire CrowdfundingTRIBUTILE qui a récemment fait peau neuve avec un nouveau site et de nouveaux actionnaires n’a pas mis à jour ses statistiques depuis plus de 8 mois. Cela devient préoccupant dans la mesure ou les indicateurs de taux de défaut sont des indicateurs légaux et obligatoires. Il semble que la migration vers le nouveau site ne se passe pas très bien car le  suivi des projets est devenu quasi impossible avec des tableaux de bords erronés.

Taux de défaut Wesharebonds

WeshareBonds annuaire Crowdfunding

WESHAREBONDS n’a pas mis à jour ses taux de défaut depuis fin juin. Son taux de défaut en nombre en juin était de 4,17% et de 0% en montant suite à des remboursements exceptionnels fait par la plateforme à sa communauté de prêteurs .

 

Suivre l’évolution du Taux de défaut WESHAREBONDS

Taux de défaut Wiseed, Look&fin, Gwennec, Solylend, Investbook, PretStory, Agrilend

Comme chaque mois à présent, nous réalisons un petit tour d’horizon des autres plateformes. Mis à part WISEED sur la partie immobilier, il s’agit principalement de plateformes sur lesquelles nous n’avons pas encore investi. Quid de leur taux de défaut?

Taux de défaut Wiseed Immobilier

Wiseed Annuaire du CrowdFundingWiseed est une plateformes très complète offrant de nombreux support d’investissement : Immobilier, Equity, ENR,… Il est donc difficile voir impossible de la comparer avec les autres plateformes. A&$ investissant de manière régulière sur la partie immobilier nous avons donc trouvé intéressant de remonter le taux de défaut de la partie immobilier qui est actuellement de 1,23% en nombre. 1 projet sur les 81 est annoncé par Wiseed comme étant actuellement en sortie négative. Il est à noté que certains projets n’ont pas obtenu le taux prévu au départ. Ces projets restent indiqués par Wiseed comme sorties positives puisque le prêteur n’a pas perdu son capital et à malgré tout dégager un bénéfice.

Contrairement aux CrowdLending où les remboursement sont fait de manière mensuelle, Wiseed propose des placements In fine sur des durées non fixe. Il n’est pas rare de voir un projet annoncé sur par exemple 18 à 24 mois.. La notion de retard est donc plus compliquer à mesurer. Nous n’affichons donc ici que les projets ayant une sortie positive versus les projets ayant une sortie négative. Point important quand un projet est annoncé sur 18 mois par exemple et qu’au final le remboursement se fait sur 22 mois, le retard est rémunéré sur la base du taux prévu au contrat (Sauf défauts impactant la santé financière de l’entreprise et qui peut donc entraîner une baisse du taux voir une perte en capital).

Globalement nous aurions aimé que Wiseed communique un peu plus en détail sur le nombre de projet n’ayant pas atteint le rendement prévu en début de projet et sur le taux d’intérêt finalement obtenu. Nous souhaiterions également des statistiques plus détaillées sur les projets en retard.

Taux de défaut FundImmo

Fundimmo Annuaire Crowdfunding

FundImmo a à ce jour financé 48 projets et un taux de défaut toujours vierge. Fundimmo indique un total de 20 projets remboursés dans les temps prévus.

Taux de défaut Look&Fin

Look&Fin annuaire crowdfundingCette plateforme Belge qui fonctionne plutôt bien en France affiche un taux de défaut de 1,4%… Mais nous notons plusieurs problèmes : 1) Aucune date de mise à jour n’est donnée 2) il n’y a aucune indication sur la manière dont est calculé ce taux. Est ce un taux en Nombre? En montant? De plus de 60 jours comme en France?

Au vue de sa forte implantation en France, il nous semblerait important que Look&Fin puisse par transparence afficher les mêmes information que ses concurrents.

Taux de défaut Gwenneg

Gwenneg Annuaire Crowdfunding

La plateforme indique un taux de défaut en nombre de 10% et en montant de 5,25%. La plateforme étant relativement jeune (10 projets financés pour 899 507 € financé ) cela semble du coup très élevé. Au final 1 projet sur les 10 financés est annoncé en défaut.

Taux de défaut Solylend

Solylend annuaire crowdfunding

Cette plateforme vient de lancer sa page statistique. SOLYLEND y indique un taux de défaut en nombre et en montant vierge. C’est un bon début pour cette plateforme lancée en 2017.

Taux de défaut Investbook

Investbook Annuaire CrowdfundingCette plateforme ne publie pour l’instant pas ses statistiques. A quand une page dédiée?

Taux de défaut Enerfip

Enerfip Annuaire Crowdfunding

La plateforme annonce 44 projets financés dans le domaine des ENR et un taux de défaut vierge.

Taux de défaut PrêtStory

La plateforme annonce 6 projets financés et un taux de défaut vierge.

Taux de défaut Finple

Finple annuaire crowdfunding

Taux de défaut vierge pour la plateforme Finple. Très orienté CrowdFunding Equity à l’origine, FINPLE propose également des projets de lending

 Taux de défaut Agrilend

Agrilend annuaire crowdfunding

Cette plateforme lancée en 2017 annonce un taux de défaut vierge.

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