TAUX DE DÉFAUTS : les faits marquants du mois
Taux de défaut CROWDLENDING :
- 2 plateformes de CrowdLending se maintiennent avec un taux de défaut vierge (défauts de -180 jours) : LENDOSPHERE, et LUMO
- Baisse du taux de défaut pour ENERFIP, LES ENTREPRÊTEURS
- Retard de mise à jour des indicateurs depuis plus de 3 mois : WESHAREBONDS, PREXEM, INVESTBOOK, MIIMOSA, MYOPTIONS, GWENNEG, LITA.CO
Taux de défaut Crowdfunding IMMOBILIER :
- Taux de défaut toujours vierge pour STOMEA, PEPERSTATE, THE CLIQUE, WEVEST (les 4 plateformes viennent de se lancer)
- Baisse du taux de retard pour CLUBFUNDING, KOREGRAF, LYMO, UPSTONE, IMMOCRATIE
- Retard de mise à jour des indicateurs depuis plus de 3 mois : WEEXIMMO, WISEED
Les données recueillies sur les pages statistiques de chaque plateforme datent de début septembre et donnent donc une vision du taux de défaut des principales plateformes de CrowdLending et de CrowdFunding Immobilier. A&S n’ayant pas les moyens de vérifier les informations, nous les publions telles que publiées par les plateformes.
IMPORTANT : Nous attirons votre attention sur le fait que le calcul des taux de défaut ne permet pas toujours de comparer 2 plateformes comme nous le faisons ici dans ce tableau récapitulatif. Effectivement, il est plus facile pour une plateforme ayant 1 an d’existence d’avoir un taux de défaut inférieur à celle qui en aurait 3 par exemple. La durée moyenne des prêts étant autour de 40 mois, les défauts auront donc tendance à ne pas apparaître dans les premiers mois. Autre facteur important : une plateforme qui a une forte augmentation de nouveaux prêts va mécaniquement faire baisser son taux de défaut.
D’autres paramètres comme la durée initiale des projets peuvent également avoir un impact. Une plateforme trop optimiste sur la durée initiale de ses contrats sera forcément pénalisée car les défauts apparaitront plus rapidement alors que les plateformes qui ont des contrats systématiquement plus long seront avantagés.Nous recommandons donc d’observer ces chiffres dans le temps et de les confronter régulièrement avec d’autres indicateurs afin d’avoir une vision globale de l’évolution des taux de défaut sur une période longue.
Taux de défaut CrowdLending
La très grande majorité des plateformes publiant leurs statistiques au format FPF (Financement Participatif France), nous avons adopté ce référentiel. Le taux de défaut FPF est basé sur les défauts de plus de 180j tous projets confondus contrairement à l’ancien référentiel qui était basé sur les projets en défaut de plus de 60j des projets en cours (donc hors projets terminés ce qui induit certaines aberrations).
Dans le tableau, ci-dessous 2 plateformes sont basées sur l’ancien référentiel à 60J : PREXEM et PRETUP
PLATEFORMES | DATE DE LANCEMENT | DÉFAUT EN MONTANT | DÉFAUT EN NOMBRE | OFFRES |
---|---|---|---|---|
LUMO | 2012 | 0% (06/2023) |
0% (06/2023) |
|
LENDOSPHERE | 12/2014 | 0% | 0% | 30€ offerts pour 100€ prêtés |
ENERFIP | 01/2015 | 0,41% ➘ | 1,64% ➘ | 30€ offerts pour 100€ prêtés sur votre premier prêt avec le CODE AS2019 |
LITA.CO | 2017 | 0,58%➘ (12/2022) |
2,27%➘ (12/2022) |
20€ / 100€ prêtés Code AS20 |
LES ENTREPRÊTEURS | 04/2016 | 1,29%➘ | 5,39%➘ | 4% sur votre 1er prêt Code PARRAIN201766 ou Dispositif Girardin 4% offerts sur votre 1er investissement Code PARRAIN201766 |
SOLYLEND | 2017 | 1,22%➘ (06/2023) |
6,25%➘ (06/2023) |
20€ / 50€ prêtés |
BIENPRÊTER | 11/2018 | 1,65%➚ | 0,27%➘ | 50€ / 200€ prêtés Code AS2018 |
LENDOPOLIS | 2014 | 1,70%= | 16,32%= | 10 à 30€ / 100 à 300€ prêtés Code AS2019 |
GWENNEG | 2015 | 2,34%➘ (12/2022) |
5,26%➘ (12/2022) |
|
TUDIGO | 2017 | 4%➚ |
7,04% ➚ |
|
OCTOBER | 04/2015 | 4,87%➚ | 9,73%➚ |
20€ / 200€ prêtés avec le code argentetsalaire |
PREXEM | 2015 | 8,57% = (60j) (07/2022) |
20% = (60j) (07/2022) |
|
MIIMOSA | 11/2013 | 11,35%➚ (12/2022) |
14,36% ➚ (12/2022) |
MiiMOSA 50€ pour 200 € prêtés sur le 1er investissement Code AS19 |
MyOPTIONS | 2016 | 11,61%➚ (12/2022) |
20%➚ (12/2022) |
|
PRETUP | 02/2015 |
14,21%➚
|
10.89%➚ (60j) (06/2023) |
20€ / 500€ prêtés |
INVESTBOOK | 2016 | NA | 8,51% (12/2022) |
INVESTBOOK 50€ offerts pour les 1.000 premiers euros investis CODE Investbook-1485 |
WESHAREBONDS | 07/2015 | (1,05% format non FPF) | (2,34% format non FPF) | 50€ / 1000€ prêtés Code BONUS50 |
Taux de défaut CrowdFunding Immobilier
Nous publions ici les plateformes qui suivent les recommandations des indicateurs de Performances de Financement Participatif France (FPF) qui sont basés sur des taux de défaut de plus de 180 jours et non 60 jours. Nous affichons également le taux de perte. Il n’est pas rare dans l’immobilier que des projets avec plus de 180 jours de retards finissent par être remboursés. Il parrait donc important de distinguer un retard non contractuel d’une véritable perte.
PLATEFORMES | DATE DE LANCEMENT | DÉFAUT EN MONTANT sup. 6 mois | TAUX DE PERTE | OFFRES |
---|---|---|---|---|
STOMEA | 2023 | 0% | 0% | 2% de cashback / sur votre 1er Investissement code AS2 (code à saisir lors de l’inscription) et 1% de cashback / sur tous vos Investissements suivants code bonus AS1 (code à saisir lors du paiement) |
THE CLIQUE | 2023 | 0% | 0% | 1% de cashback / sur tous vos investissement avec le code AS1 |
WEVEST | 2023 | 0% | 0% | 1% de cashback / sur tous vos investissement avec le code AS1 |
PEPERSTATE | 2023 | 0% | 0% | 2% de cashback / sur votre 1er Investissement code AS1 (code à saisir lors de l’inscription) et 1% de cashback / sur tous vos Investissements suivants pendant 2 ans (automatique si vous avez saisi le code AS1) |
WEEXIMMO | 2016 | 0% (12/2022) |
0% (12/2022) |
Inscription Weeximmo Rendement moyen de 10% avec certains projets à capital garanti |
KOREGRAF | 2014 | 0,81%➘ |
0% |
Inscription Koregraf – Rendement moyen de 9% |
MONEGO | 2017 | 1%➚ (07/2023) |
0% (07/2023) |
|
LA PREMIERE BRIQUE | 2019 | 1,51%➘ (06/2023) |
0% (06/2023) |
1% de rendement supplémentaire / sur votre 1er Investissement code MRFTSJ (code à saisir lors de l’inscription) et 1,1% de rendement supplémentaire / sur tous vos Investissements suivants code bonus AS1 (code à saisir lors du paiement) |
RAIZERS | 2016 | 1,56%➘ (06/2023) |
0% (06/2023) |
2*50€ pour 2*1000€ prêtés Code ARGENTSALAIRE |
FUNDIMMO | 2016 | 1,83%= (06/2023) |
0% (06/2023) |
|
CITESIA | 2019 | 2,39%➚ (07/2023) |
0% (04/2023) |
50€ pour 1000€ prêtés code AS22 |
ANAXAGO | 2013 | 3,38%➚ | ND | 100€ pour 1000€ prêtés |
CLUBFUNDING | 2015 | 3,48%➘ |
0% |
100€ pour 1000€ prêtés |
HOMUNITY | 2017 | 3,92%➚ | 0% | 100€ offerts pour le parrain pour 1 000€ prêtés par le filleul |
BALTIS | 2016 | 4,49%➘ | 0% | |
WISEED | 2013 | 5,16%➘ (05/2023) |
0,31%➚ (15/2023) |
100€ pour 1000€ prêtés Code AS100 (à saisir lors de votre 1er investissement et non à l’inscription) |
LYMO | 2011 | 6.57%➘ | 0% | 100€ pour 1000€ prêtés |
FINPLE | 2016 | 6,87%➚ |
0% |
50€ pour 1000€ prêtés code 7H2KP2 |
UPSTONE | 2018 | 15,42%➘ | 0% | 1% du capital investi sur votre 1ère année dans la limite de 3000€ d’investissement code AS22 |
IMMOCRATIE | 2016 | 19.6%➘ |
NC
|
20€ offerts pour 200€ prêtés
100€ offerts pour 1000€ investis
40€ offerts pour 200€ prêtés
10 à 30€ offerts 100 à 300€ prêtés
avec le code "AS2019"
2*50€ offerts pour 2*1000€ investis
20€ offerts pour 500€ prêtés
4% sur votre 1er investissement
avec le code "PARRAIN201766"
RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une commission. Nous rappelons également qu'investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l'illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l'activité de l'entreprise.
IMPORTANT : Les offres de Bienvenue peuvent de temps en temps faire l'objet de modifications de la part des plateformes qui peuvent les faires évoluer à la hausse où à la baisse, voir les supprimer du jour au lendemain. Nous faisons tout notre possible pour les mettre à jour le plus rapidement. Nous ne pourrons être tenus responsable en cas de modification de ces offres. N'hésitez pas à valider les conditions de l'offre directement auprès de la plateforme au moment de votre inscription.