Sélectionner une page
4.8/5 - (79 votes)

TAUX DE DÉFAUTS : On repart à la hausse dans l’immobilier, stable pour les ENR

Le mois dernier notre indicateur de tension en immobilier s’était stabilisé autour des 9% mais l’indicateur repart en forte ausse pour atteindre 11,75%

Côté ENR, la hausse précédente lié à des projets en défaut sur LUMO, se stabilise avec une légère hausse de notre indicateur de tension à 2,03%.

Auteur Patrick Setzekorn

Auteur Patrick Setzekorn

Fondateur A&S - Investisseur Crowdfunding depuis 2016 - 560K€ investis sur 35 plateformes

Taux de défauts Crowdfunding Octobre 2024

DÉFAUTS CROWDLENDING

  • Taux de défaut vierge pour : BIENPRÊTER
  • ?Baisse du taux de défaut pour ENERFIP, LENDOPOLIS
  • rRetard mise à jour des indicateurs depuis +3 mois : OCTOBER, MIIMOSA, INVESTBOOK, TUDIGO, SOLYLEND, MYOPTIONS, LOOK&FIN, SOWEFUND

DÉFAUTS CROWDFUNDING IMMOBILIER

  • Taux de défaut vierge pour BRICKS.CO, STOMEA, COLLECTIMO, WEVEST (Ces 4 plateformes sont récentes)
  • ?Baisse du taux de défaut pour HOMUNITY, BALTIS, BEEFORDEAL, LYMO
  • rRetard de mise à jour des indicateurs depuis plus +3 mois : WEEXIMMO, CROWDYBEE, THE CLIQUE

Nouveau L’indicateur de tension Crowdfunding IMMO – ENR – PME

Il y a 1 an, j’avais inauguré l’indicateur de tension, afin de vous fournir toujours plus d’outils d’analyse du marché. Il n’a échappé à personne que Covid, guerre en Ukraine ont affecté les performances de nos investissements. L’immobilier est actuellement en crise (Taux d’emprunt en hausse qui entraînent des difficultés de commercialisation, augmentation du prix des matières premières,…).

L’idée est donc de mesurer dans le temps, le taux de défaut moyen de 9 plateformes leaders du Crowdfunding immobilier, et des ENR.

Alors que l’indicateur dans l’immobilier a augmenté fortement les 4 derniers mois, on note enfin une stabilisation. Il sera nécessaire d’attendre au moins la fin du 4ème semestre afin de savoir si la tendance se poursuit ou pas.

INDICATEUR DE TENSION IMMOBILIER
Taux de défaut moyen %
INDICATEUR DE TENSION ENR
Taux de défaut moyen %
2020
1,11
0,71
2021
0,78
0,35
2022
1,54
0,17
2023
6,09
0,11
T1 2024
5,57
0,10
T2 2024
8,21
0,14=
07 2024
9,04
2
08 2024
9,13
1,98
T3 2024
11,75
2,03
Indicateur de tension crowdfunding Octobre 2024
  • L'indicateur de tension est basé sur la moyenne des taux de défauts en montant des plateformes représentatives de chaque catégorie (Immobilier, ENR, PME)
  • L'indicateur de tension IMMOBILIER est basé sur les plateformes Anaxago, Clubfunding, Homunity, Koregraf, La Première Brique, Raizers
  • L'indicateur de tension ENR est basé sur les plateformes ENERFIP, LENDOSPHERE, LUMO
  • L'indicateur de tension PME est abandonné, OCTOBER ayant arrêté ses activités
  • Le choix de ces 10 plateformes est basé sur 2 critères
    - Ces 10 plateformes publient tous les mois ou au minimum trimestriellement leurs indicateurs (Transparence)
    - Ces 10 plateformes font parties du top 10 sur les montants financés (Représentativité)

Quid de l’évolution de cet indicateur dans le temps ? Au cours des mois, 2 forces vont s’opposer et agirent directement sur l’indicateur :

  • La force des nouveaux projets proposés par les plateformes qui forcément sont sans défaut et vont influencer l'indicateur à la baisse. L'influence sera d'ailleurs plus ou moins forte en fonction du volume proposé par les plateformes. Si le volume continue de baisser comme actuellement, l'influence sera moins forte et se traduira automatiquement dans l'indicateur. Inversement, la reprise des volumes aura l'effet inverse.
  • La force des anciens projets qui vont potentiellement tomber en défaut et s'ajouter aux défauts existants et qui influenceront l'indicateur à la hausse

Du coup, si on a un ralentissement des anciens projets qui tombent en défaut, la force des nouveaux projets financés prendra le dessus et agira sur l’inversion de la courbe. Si ce n’est pas le cas, la courbe continuera de croître. 

Taux de défaut CrowdLending et Crowdfunding immobilier

je publie ici les plateformes qui suivent les recommandations des indicateurs de Performances de Financement Participatif France (FPF) qui sont basées sur des taux de défaut de plus de 180 jours et non 60 jours. J’affiche également le taux de perte. Il n’est pas rare dans l’immobilier que des projets avec plus de 180 jours de retards finissent par être remboursés. Il parait donc important de distinguer un retard non contractuel d’une véritable perte. Attention également, plusieurs facteurs peuvent influencer le taux de défaut à la hause ou à la baisse comme : La durée initiale des contrats (certaines plateformes ont des contrats systématiques sur 36 mois), l’ancienneté des plateformes, certaines clauses de prorogations dans certains contrats,…). Pour vos prochains investissement, je peux que vous recommander de prendre du temps pour analyser les projets immobilier en financement, et comparer les différentes garanties proposées.

Plateformes
Date lancement
Défaut en montant
> 6 mois
Taux de perte
Offres
Bienprêter
2018
0,00 %
0,00 %
50€ pour 200€ investis avec le code AS50
Bricks.co
2023
0,00 %
0,00 %
1% de cashback / sur tous vos investissements avec le code PATSET91 pendant 12 mois
Collecticity
2016
0,00 %
(2023-12-31)
0,00 %
(2023-12-31)
Collectimo
2023
0,00 %
0,00 %
2% sur 1er projet code AS1
Enerfip
2015
0,39 %
0,00 %
30€ pour 100€ investis en suivant ce lien
Lendosphère
2014
0,16 %
0,00 %
30€ pour 100€ investis avec le code AS30
Stomea
2023
0,00 %
0,00 %
25€ 2% de cashback sur 1er investissement avec le code AS2
Wevest
2023
0,00 %
0,00 %
1% de cashback code AS à remplir au moment de votre investissement
Homunity
2017
1,87 %
0,00 %
100€  pour le parrain pour 1000€ prêtés par le filleul
Lendopolis
2014
1,16 %
0,64 %
10, 20 ou 30€ pour 100, 200 ou 300€ investis avec le code AS2019
Solylend
2017
1,14 %
(2023-12-31)
1,14 %
(2023-12-31)
WeShareBonds
2015
0,99 %
Non disponible
50€ pour 1000€ investis avec le code BONUS50
La Première Brique
2019
3,25 %
0,00 %
Cashback de 1%  sur 1er projet avec le code MRFTSJ
MyCapital
2017
3,54 %
0,00 %
Baltis
2016
4,57 %
0,00 %
25€ pour 100€ investis avec le code AS1
Vatel Direct
2017
4,14 %
0,83 %
Lumo
2012
5,54 %
0,00 %
Monego
2017
5,00 %
0,00 %
October
2015
5,53 %
(2024-03-31)
0,00 %
(2024-03-31)
Weeximmo
2016
6,24 %
(2023-12-31)
0,00 %
(2023-12-31)
Finple
2016
7,49 %
0,00 %
50€  pour 1000€ investis avec le code 7H2KP2
PretUp
2015
6,66 %
1,97 %
20€ pour 500€ investis avec le code promotionnel Argent
Beefordeal
2018
8,73 %
0,00 %
Lita.co
2017
8,48 %
4,69 %
Anaxago
2013
10,33 %
Non disponible
100€ pour 1000€ prêtés
Citesia
2019
9,47 %
0,00 %
50€ sur 1er investissement avec le code AS22
Gwenneg
2015
9,95 %
0,06 %
Les Entreprêteurs
2016
10,40 %
0,28 %
4% de cashback avec le code PARRAIN201766
Fundimmo
2016
11,87 %
0,00 %
100€ sur 1er investissement. Code AS50 à saisir sur page profil après inscription
Tudigo
2017
11,20 %
(2024-03-31)
8,83 %
(2024-03-31)
Miimosa
2013
14,03 %
(2023-06-30)
7,69 %
(2023-06-30)
50€ pour 200€ investis avec le code AS50 lors de votre paiement
Clubfunding
2015
16,98 %
0,00 %
100€ sur 1er investissement avec le code AS20
Lymo
2011
16,28 %
0,00 %
Koregraf
2014
18,00 %
0,00 %
Inscription sur Koregraf  via ce lien
Wiseed
2013
17,30 %
0,43 %
100€ pour 1er investissement et 1000€ investi avec le code AS100
Immocratie
2016
21,00 %
Non disponible
Myoption
2016
20,32 %
1,34 %
Raizers
2016
20,09 %
0,00 %
2*50€ pour vos 2 premiers investissements avec code ARGENTETSALAIRE
Upstone
2018
29,71 %
0,00 %
Crowdybee
2023
Non disponible
Non disponible
2% de cashback avec le code ASCB1
Look&Fin
2013
Non disponible
Non disponible
Sowefund
2014
Non disponible
Non disponible
The Clique
2023
Non disponible
Non disponible
1% de cashback sur 12 mois en remplissant le formulaire via ce lien
Tokimo
2023
Non disponible
Non disponible
1% sur 1er investissement avec le code NW432KM5VU

Sources des données

Les données sont recueillies sur les pages officielles de chaque plateforme et datent de début octobre et donnent donc une vision du taux de défaut des principales plateformes de CrowdLending et de CrowdFunding Immobilier. A&S n’ayant pas les moyens de vérifier les informations, je les publie telles que publiées par les plateformes.

IMPORTANT : J’attire votre attention sur le fait que le calcul des taux de défaut ne permet pas toujours de comparer 2 plateformes comme je le fais ici dans ce tableau récapitulatif. Effectivement, il est plus facile pour une plateforme ayant  1 an d’existence d’avoir un taux de défaut inférieur à celle qui en aurait 3 par exemple. La durée moyenne des prêts étant autour de 40 mois, les défauts auront donc tendance à ne pas apparaître dans les premiers mois. Autre facteur important : une plateforme qui a une forte augmentation de nouveaux prêts va mécaniquement faire baisser son taux de défaut.
D’autres paramètres comme la durée initiale des projets peuvent également avoir un impact. Une plateforme trop optimiste sur la durée initiale de ses contrats sera forcément pénalisée car les défauts apparaitront plus rapidement alors que les plateformes qui ont des contrats systématiquement plus long seront avantagés.

Je recommande donc d’observer ces chiffres dans le temps et de les confronter régulièrement avec d’autres indicateurs afin d’avoir une vision globale de l’évolution des taux de défaut sur une période longue. N’oubliez pas également de diversifier votre portefeuille Crowdfunding.

⭐LES CLASSEMENTSTous les mois nous collectons des centaines de données pour vous fournir des baromètres et classements. Ces données sont celles des indicateurs de performances mis en place par l’association Financement Participatif France.
⭐CLASSEMENTS SCPI
  1. CLASSEMENT DES MEILLEURES SCPI
  2. LE COMPARATEUR SCPI– 81 SCPI – 20 Critères
⭐IMMOBILIER FRACTIONNÉ
  1. TOP 12 PLATEFORMES IMMO FRACTIONNÉ
⭐QUI SUIVRE sur TWITTER – LINKEDIN
  1. TOP DES INFLUENCEURS

Je teste les plateformes depuis 2016
À ce jour, j’ai investis sur 35 plateformes, 2616 projets et plus de 560 000€. Mes avis sont ainsi basés sur plus de 8 années.

Club Privé width= CLUB CROWDFUNDING N°1 en France

  • 100% GRATUIT
  • 5 000 évaluations déjà réalisées
  • 1 100 Membres
  • Outils communautaires EXCLUSIFS d’évaluation
  • 50 plateformes évaluées
Club Privé width= REJOINGEZ LE CLUB
100 % Gratuit
  1. S’INSCRIRE
  2. SE CONNECTER
⭐BONUS EXCLUSIF +1500€
  • + de 40 Offres
  • Des offres EXCLUSIVES !
  • Cashback
  • Bonus sur 1er investissement
  • Bonus de fidélité sur les investissements suivants

CrowdLending PME DIVERSIFIÉES

  1. BIENPRÊTER 50€
  2. LES ENTREPRÊTEURS 4%
  3. PRETUP 20€

Immobilier fractionné IMMO FRACTIONNÉ

  1. ATOA.IO 1%
  2. BLOCSHARE 3%
  3. HARMONY 1%
  4. PART d’APPART 5%
  5. STREAL 3%
  6. TANTIEM 2,3%
  7. WALLY 1%

Crowdfunding ENR ENR & IMPACT

  1. ENERFIP 30€
  2. LENDOPOLIS 30€
  3. LENDOSPHERE 30€
  4. MIIMOSA 50€
  5. TREESITION 2,5%

Crowdfunding ENR DEFISCALISATION 

  1. GIRARDIN CF PROFINA 50 à 100€
  2. GIRARDIN DOM COM AGRICOLE 4%

SCPI SCPI

  1. EPARGNOO 100€ +3%
  2. LOUVE INVEST 25€ +3%
  3. CORUM

Patrick Setzekorn

Investisseur Crowdfunding depuis 2016

Passionné d'investissement en Crowdfunding depuis 2016, j'ai créé le site Argent & Salaire pour partager mon expérience
➡️J'ai à ce jour investi plus de 550K€ dans près de 2600 projets via 35 des meilleures plateformes d'investissement participatif.
➡️Je publie depuis 2017 baromètres et classements basés sur les indicateurs de performances de plus de 40 plateformes.
➡️Historiquement, J’ai travaillé plus de 25 ans dans des sociétés d’informatique, et de média (Presse et Télé : Challenges, Nouvelobs, Canal+,… ), j'ai également co-fondé et investi dans plusieurs startups du web.