La MISE à JOUR DU NOUVEAU BAROMÊTRE DES TAUX DE DEFAUT DE NOVEMBRE 2022 est disponible ICI
TAUX DE DÉFAUTS : les faits marquants du mois d’avril :
CROWDLENDING :
- Nouveau : Nous affichons à présent le taux de défaut selon le référentiel FPF : Défauts de plus de 180j
- 2 plateformes de CrowdLending se maintiennent avec un taux de défaut vierge : LENDOSPHERE, BIENPRÊTER
- Retard de mise à jour des indicateurs depuis plus de 3 mois : TRIBUTILE, CREDIT.FR, MIIMOSA, WESHAREBONDS, AGRILEND, PREXEM, SOLYLEND, PRETUP
- Baisse du taux de défaut pour UNILEND, ENERFIP
IMMOBILIER :
- Taux de défaut toujours vierge pour KOREGRAF, MONEGO, LA PREMIERE BRIQUE, WEEXIMMO
- Baisse du taux de retard pour aucune plateforme ce mois-ci
- Retard de mise à jour des indicateurs depuis plus de 3 mois : EURORAISER, HOMUNITY, WISEED
Les données recueillies sur les pages statistiques de chaque plateforme datent de début mai et donnent donc une vision du taux de défaut des principales plateformes de CrowdLending et de CrowdFunding Immobilier. A&S n’ayant pas les moyens de vérifier les informations, nous les publions telles que publiées par les plateformes.
IMPORTANT : Nous attirons votre attention sur le fait que le calcul des taux de défaut ne permet pas toujours de comparer 2 plateformes comme nous le faisons ici dans ce tableau récapitulatif. Effectivement, il est plus facile pour une plateforme ayant 1 an d’existence d’avoir un taux de défaut inférieur à celle qui en aurait 3 par exemple. La durée moyenne des prêts étant autour de 40 mois, les défauts auront donc tendance à ne pas apparaître dans les premiers mois. Autre facteur important : une plateforme qui a une forte augmentation de nouveaux prêts va mécaniquement faire baisser son taux de défaut.
Nous recommandons donc d’observer ces chiffres dans le temps et de les confronter régulièrement avec d’autres indicateurs afin d’avoir une vision globale de l’évolution des taux de défaut sur une période longue.
Taux de défaut CrowdLending
Nouveauté depuis mars, la très grande majorité des plateformes publiant leurs statistiques au format FPF (Financement Participatif France), nous adoptons ce nouveau référentiel, tels que nous l’avions fait pour l’immobilier. Le taux de défaut FPF est basé sur les défauts de plus de 180j tous projets confondus contrairement à l’ancien référentiel qui était basé sur les projets en défaut de plus de 60j des projets en cours (donc hors projets terminés ce qui induit certaines abérations).
Dans le tableau, ci-dessous 2 plateformes sont basées sur l’ancien référentiel à 60J : PREXEM et PRETUP
| PLATEFORMES | DATE LANCEMENT |
DÉFAUT EN MONTANT | DÉFAUT EN NOMBRE | OFFRES |
|---|---|---|---|---|
| LENDOSPHÈRE | 12/2014 | 0% | 0% | |
| BIENPRÊTER | 11/2018 | 0% | 0% | 40€ / 200€ prêtés Code AS2018 |
| ENERFIP | 01/2015 | 0,77% ➘ |
2,15% ➘ |
25€ offerts pour 100€ prêtés sur votre premier prêt avec le CODE AS2019 |
| LES ENTREPRÊTEURS | 04/2016 | 1,55% ➘ (03/2022) |
4,75% ➘ (03/2022) |
4% sur votre 1er prêt Code PARRAIN201766 ou Dispositif Girardin 4% offerts sur votre 1er investissement Code PARRAIN201766 |
| A&$ | 05/2016 | 1,66% ➘ | 6,51% ➚ | |
| LENDOPOLIS | 07/2017 | 2,08% ➘ (03/2022) |
15,98% ➚ (03/2022) |
10 à 30€ / 100 à 300€ prêtés Code AS2019 |
| OCTOBER | 04/2015 | 3,34% ➚ | 4,68% ➚ | 20€ / 200€ prêtés code « argentetsalaire« |
| GWENNEG | 2015 | 3,58% = | 6,45% = |
|
| CREDIT.FR | 03/2015 | 4,32% ➚ (12/2021) |
7,81% ➚ (12/2021) |
|
| MIIMOSA | 03/2018 | 4,88% ➚ (12/2021) |
5,44%➚ (12/2021) |
MiiMOSA 50 € pour 200 € prêtés sur le 1er investissement Code AS19 |
| UNILEND | 11/2013 | 7,85% ➘ |
11,75% ➘ | |
| SOLYLEND | 06/2017 | 8,33% ➚ (12/2021) |
12,5% ➚ (12/2021) |
20€ / 20€ prêtés |
| PREXEM | 11/2013 | 8,57% ➘ (07/2021 60J) |
10,71% ➘ (07/2021 60J) |
|
| PRETUP | 02/2015 | 8.89% ➘ (12/2021 60J) |
11.61% ➘ (12/2021 60J) |
20€ / 500€ prêtés |
| Agrilend | Cette plateforme ne propose plus de projet fin 2019. Les statistiques ne sont plus à jour | |||
| Bolden | BOLDEN ayant arrêté son activité IFP, et les taux de défaut étant basés sur le capital restant dû, les taux annoncés n’ont plus de véritable signification car vont forcément tendre vers 100% au fur et à mesure des remboursements des projets. | |||
| INVESTBOOK | Ne publie pas ses taux de défaut > 60 jours en Volume : Affiche un taux de défaut en nombre de 10,81% en Décembre 2021 | |||
| LOOK&FIN | Ne publie pas ses taux de défaut > 60 jours | |||
| MYOPTIONS | Les informations publiées ne sont pas datées et ne suivent pas le format habituel | |||
| Tributile | Cette plateforme ne publie plus de statistique depuis 2019 | |||
| WESHAREBONDS | Cette plateforme ne publie plus de statistiques depuis 2019 | |||
Taux de défaut CrowdFunding Immobilier
Nouveau : Nous affichons à présent le taux de défaut de plus de 6 mois et le taux de perte
Nous publions ici les plateformes qui suivent les recommandations des indicateurs de Performances de Financement Participatif France (FPF). Attention contrairement aux taux de défaut du CrowdLending, les indicateurs de performances sont basés sur des taux de défaut de plus de 180 jours et non 60 jours.
| PLATEFORMES | DATE 1er Projet |
DÉFAUT EN MONTANT > 6 mois | Pertes | OFFRES |
|---|---|---|---|---|
| KOREGRAF | 2014 | 0% |
0% |
Inscription Koregraf code parrain as.koregraf@gmail.com Rendement moyen de 9% |
| WEEXIMMO | 2016 | 0% (01/2022) |
0% (01/2022) |
Inscription Weeximmo Rendement moyen de 10% avec certains projets à capital garanti |
| MONEGO | 2017 | 0% (03/2022) |
0% (03/2022) |
|
| La Première Brique | 2019 | 0% |
0% |
|
| CLUBFUNDING | 2015 | 1,94% ➚ |
0% |
100€ offerts pour 1000€ prêtés |
| RAIZERS IMMOBILIER |
2016 | 0,23% ➘ (02/2022) |
0% (02/2022) |
100€ offerts pour 1000€ prêtés avec le code ARGENTSALAIRE |
| FUNDIMMO | 2016 | 1,08% ➘ (03/2022) |
0% |
|
| ANAXAGO | 2013 | 1,6% ➚ | NC | 100€ offerts pour 1000€ prêtés |
| FINPLE | 2017 | 2,07% ➚ (03/2022) |
0% |
|
| HOMUNITY | 2016 | 2,77% = (12/2021) |
0% (12/2021) |
100€ offerts pour le parrain pour 1 000€ prêtés par le filleul |
| WISEED IMMOBILIER | 2013 | 3,47% (12/2021) |
0,17% (12/2021) |
|
| LYMO | 2011 | 10,75% ➚ |
0% | |
| EURORAISER | 2018 | 0% (07/2020) |
0% (07/2020) |
Cette plateforme ne propose plus de projet et ne met plus à jour ses statistiques |
| IMMOVESTING | Les statistiques ne sont plus à jour depuis 2017 | |||
| UPSTONE | Ne publie pas ses taux de défaut au format FPF | |||
| IMMOCRATIE | Ne publie pas ses taux de défaut au format FPF | |||
Historique des taux de défaut du CrowdLending
Nous publions ici quelques historiques de statistique. Toujours intéressant de voir l’évolution des performances dans le temps. Cet historique est basé sur les taux de défaut de plus de 60 jours des projets en cours (Les projets terminés ne rentrant pas en compte dans le calcul).
Taux de défaut October (ex Lendix)
October a récement publié les typologies de projets qui ont connu le plus de défauts et les améliorations qu’ils ont mis en oeuvre pour réduire les défauts.
Suivre l’évolution du Taux de défaut d’OCTOBER
Taux de défaut Lendosphère
Suivre l’évolution du Taux de défaut LENDOSPHERE
Taux de défaut Unilend
Suivre l’évolution du Taux de défaut UNILEND
Taux de défaut Crédit.fr
Suivre l’évolution du Taux de défaut CREDIT.FR
Taux de défaut Lendopolis
Depuis le 1er février 2019, LENDOPLIS publie 2 types de Taux de défauts :
Taux de défaut Projets de type Minibons issu de son statut de CIP (Conseiller en Investissement Participatif)
Taux de défaut Projets de type contrat de prêt issus de son statut d’IFP (Intermédiaire en Financement Participatif). Attention LENDOPOLIS ayant arrêté le financement de projets via son statut d’IFP, son taux de défaut va petit à petit tendre vers 100% au fur et à mesure du remboursement des projets puisque basé sur le capital restant dû. Cet indicateur n’a donc plus véritablement de signification.
Suivre l’évolution du Taux de défaut de LENDOPOLIS
Taux de défaut Pretup
Suivre l’évolution du Taux de défaut PRETUP
Taux de défaut Prexem
Suivre l’évolution du Taux de défaut PREXEM
Taux de défaut Bolden
Suivre l’évolution du Taux de défaut BOLDEN
Taux de défaut Les Entreprêteurs
Suivre l’évolution du Taux de défaut Les Entreprêteurs
Taux de défaut Wesharebonds
20€ offerts pour 200€ prêtés
100€ offerts pour 1000€ investis
50€ offerts pour 1000€ prêtés
Avec le code "BONUS50"
40€ offerts pour 200€ prêtés
10 à 30€ offerts 100 à 300€ prêtés
avec le code "AS2019"
100€ offerts pour les parrains
4% offerts sur dispositif Girardin
Code "PARRAIN201766"
100€ offerts pour 1000€ investis
20€ offerts pour 500€ prêtés
4% sur votre 1er investissement
avec le code "PARRAIN201766"
RAPPEL : Sur chacune des offres de Bienvenue, argent-et-salaire.com touchera également une commission. Nous rappelons également qu'investir dans le CrowdLending peut engendrer la perte partielle ou totale du capital investi, l'illiquidité ainsi que des risques spécifiques à l'activité de l'entreprise.
IMPORTANT : Les offres de Bienvenue peuvent de temps en temps faire l'objet de modifications de la part des plateformes qui peuvent les faires évoluer à la hausse où à la baisse, voir les supprimer du jour au lendemain. Nous faisons tout notre possible pour les mettre à jour le plus rapidement. Nous ne pourrons être tenus responsable en cas de modification de ces offres. N'hésitez pas à valider les conditions de l'offre directement auprès de la plateforme au moment de votre inscription.
