(Last Updated On: 9 janvier 2018)
Baromètre des taux de défaut Crowdfunding Janvier 2018
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Après les fortes hausses des taux de défaut de certaines plateformes sur 2017, nous commençons l’année plutôt bien puisqu’au 1er janvier 2 plateformes ont toujours un taux vierge, et 5 ont vu leur taux de défaut en nombre baisser !

Le taux de défaut est un des critères parmi bien d’autres (voir le classement des meilleures plateformes de CrowdLending) qui permet d’avoir une idée de l’historique du sérieux de la plateforme. Mais comme on le dit souvent “Les performances passées ne présagent pas des performances futurs”. Alors quelques soient les résultats, restez vigilant et Informez vous !

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Taux de défaut CrowdFunding  Janvier 2018 : Vue d’ensemble

Mois après mois nous observons toujours un contraste de plus en plus marqué entre les différentes plateformes. Il y a toujours un peloton de tête avec des plateformes comme Lendosphère, Les Entreprêteurs, Crédit.fr et Lendix mais alors qu’en Juillet dernier nous avions 4 plateformes avec un taux de défaut toujours vierge nous n’en avons plus que 2!

Les faits marquants du mois de Décembre :

  • 5 plateformes voient leur taux de défaut en nombre baisser :  Cela faisait longtemps que de telles baissent ne s’étaient pas produites : C’est même 6 plateformes qui sont en baisse pour le taux de défaut en montant.
  • Lendopolis se stabilise mais reste toujours impacté avec un taux de défaut de 12,5% en nombre
  • Baisse du taux de défaut de notre portefeuille A&$ après la forte hausse du mois dernier
  • Gwenneg semble avoir eu son premier défaut. Du fait d’un faible nombre de projet son taux de défaut en nombre passe donc à 12,5%
  • Comme chaque mois nous publions à présent quelques statistiques sur les plateformes  Look&fin, Wiseed, Gwenneg, Solylend, Investbook, PretStory, Prêtgo , Agrilend , et FundImmo en fin d’article

Les données recueillies datent de début janvier et donnent donc une vision du taux de défaut des principales plateformes de CrowdLending. Depuis notre dernier baromètre du mois de déembre :

  • 2 plateformes se maintiennent avec un taux de défaut vierge
  • 2 plateformes n’ont pas mis à jour leurs données à ce jour : PREXEM et TRIBUTILE
  • 5 plateformes voient leur taux de défaut en nombre baisser et 2 augmenter
Baromètre des taux de défaut CrowdFunding Janvier 2018

Baromètre des taux de défaut CrowdFunding Janvier 2018

Taux de défaut toujours totalement vierge pour @Lendosphere @entrepreteurs Click to Tweet

IMPORTANT : Nous attirons votre attention sur le fait que le calcul des taux de défaut ne permet pas toujours de comparer 2 plateformes comme nous le faisons ici dans ce tableau récapitulatif. Effectivement il est plus facile pour une plateforme ayant  1 an d’existence d’avoir un taux de défaut inférieur à celle qui en aurait 3 par exemple. La durée moyenne des prêts étant autour de 40 mois, les défauts auront donc tendance à ne pas apparaître dans les premiers mois. Autre facteur important : une plateforme qui a une forte augmentation de nouveaux prêts va mécaniquement faire baisser son taux de défaut.

Nous recommandons donc d’observer ces chiffres dans le temps et de les confronter régulièrement avec d’autres indicateurs afin d’avoir une vision globale de l’évolution des taux de défaut sur une période longue.

Taux de défaut du Portefeuille CrowdFunding A&$

Avant de publier les informations pour chaque plateforme, vous trouverez des informations sur le taux de défaut du portefeuille CrowdFunding d’A&$. Il nous parait intéressant de pouvoir le comparer avec l’ensemble des plateformes même si notre portefeuille étant plus récent que la majorité des plateformes cela est forcément un avantage pour nous. Ce qui nous paraît malgré tout intéressant c’est de pouvoir observer dans le temps la variation des taux de défauts.

Nombre de défaut

Montant en défaut

%

Taux de défaut en nombre

%

Taux de défaut en valeur

Légère baisse de notre taux de défaut

Après la forte hausse de notre taux de défaut le mois dernier, celui-ci baisse légèrement ce mois-ci passant ainsi de 2,04% en nombre à 1,87% et  de 1,33% en montant à 1,27%. Au final il s’agit plus d’une baisse mécanique vu que notre nombre de projet à augmenté sans évolution du nombre de défaut.

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Le montant actuellement en défaut reste stable à 638€. Cela reste malgré tout raisonnable vis à vis des 50 211 € prêtés.

Les défauts de notre portefeuille se décomposent de la manière suivante :

  • 5 projets sur 58 chez  PRETUP (Dont 2 qui commencent à être en partie pris en charge par l’assurance prêteur) : Le montant total des 5 projets en défaut est cependant assez faible et ne représente que 21% du total (env 135€) .
  • 2 projets sur 28 chez Bolden
  • 1 projet sur 158 chez LENDIX

A titre d’information nous avons actuellement 3 projet en défaut de moins de 60 jours (1 chez TRIBUTILE, 1 chez CREDIT.FR et 1 chez BOLDEN)

Répartition par années de nos projets en défaut

Plus notre portefeuille aura d’ancienneté plus il sera intéressant de voir le taux de défaut année par année. Ce tableau illustre d’ailleurs bien l’effet mécanique des nouveaux projets qui fait baisser le taux de défaut global. Avec un taux de défaut global en nombre de 1,39% on s’aperçoit que celui-ci a bénéficié des 262 projets de 2017 qui statistiquement sont normalement beaucoup moins impacté. Avec une moyenne de 40 mois, il est probable que d’ici quelques années nos projets de 2016/17 auront un taux de défaut bien supérieur…

20162017
Nombre total de projets 99328
Nombre de projets en défaut62
Taux de défaut en nombre6,06%0,61%

Répartition des défauts par niveau de risque

  • Chez Pretup l’ensemble des projets en défaut sont en niveau de risque “Modéré” (soit une note de 3 sur 5)
  • Chez Bolden les 2 projets sont notés C
  • Chez Lendix notre projet en défaut est noté B

Comme on peut le voir, pour l’instant ce ne sont pas les projets les plus risqués qui sont l’objet de défaut. Nous avons actuellement 37 projets qui sont sur un risque élevé (Note D, E, Elevé, 1/5, 2/5…) et aucun est en défaut.

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Taux de défaut Lendix

Lendix annuaire CrowdfundingSi durant l’été LENDIX avait vu ses taux de défaut monter fortement (tout en restant à un niveau maîtrisé), il semble que LENDIX réussissent depuis 4 mois à stabiliser ses taux de défaut à 3,23% en nombre et 1% en montant : C’est une légère hausse en nombre mais une légère baisse en montant.  LENDIX maintient sa place des le top 3 / 4 des plateformes ayant les taux de défaut les plus bas.  (3ème pour les taux de défaut en montant et 4ème en nombre)

Suivre l’évolution du Taux de défaut LENDIX

Taux de défaut Lendosphère

Lendosphere Annuaire Crowdfunding

Taux de défaut vierge chez LENDOSPHERE ! Rien à dire donc!

 

Suivre l’évolution du Taux de défaut LENDOSPHERE

Taux de défaut Unilend

Unilend Annuaire CrowdfundingLégère hausse ce mois-ci en nombre pour UNILEND qui atteint 8,74% mais baisse en montant à 7,41% (C’est la meilleure performance depuis le début de notre baromètre !). Le taux de défaut d’UNILEND pâtit toujours d’un historique un peu compliqué (environ 17% sur les années 2013-14) mais on sent une réelle volonté d’améliorer les choses. A surveiller donc dans le temps pour confirmer cette amélioration.

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Taux de défaut Crédit.fr

Credit.fr annuaire crowdfunding2ème baisse consécutive du taux de défaut de CREDIT.FR. Après avoir connu ses premiers défauts durant l’été, nous observons une nouvelle baisse permettant à CREDIT.FR de maintenir l’un des meilleurs taux de défaut du marché à 2,43% de défaut en nombre et 1,41% en montant.

CREDIT.FR  maintient sa place des le top 3 / 4 des plateformes ayant les taux de défaut les plus bas.  (4ème pour les taux de défaut en montant et 3ème en nombre)

Suivre l’évolution du Taux de défaut CREDIT.FR

Taux de défaut Lendopolis

Lendopolis annuaire crowdfundingTrès légère baisse des taux de défaut ce mois ci chez LENDOPOLIS mais cela reste toujours l’une des vraies grosses déceptions de ce baromètre. LENDOPOLIS continue de se maintenir au dessus de la barre des 12% de projets en défaut (12,50%). Son taux de défaut en montant lui s’affiche à 8,42%.. Le récent rachat de LENDOPOLIS par LA BANQUE POSTALE ne semble donc pour l’instant pas porter ses fruits…

Suivre l’évolution du Taux de défaut LENDOPOLIS

Taux de défaut Pretup

Pretup annuaire crowdfundingSituation contrastée chez PRETUP ! Si le taux de défaut en nombre reste élevé (7,83%), son taux de défaut en montant lui reste tout à fait raisonnable à 3,99%. Nous notons d’ailleurs que son taux de défaut en montant est en baisse pour le 3ème mois consécutif.

A noter que PRETUP représente à lui seul actuellement 5 des 8 défauts de plus de 60 jours que compte le portefeuille Crowdfunding d’A&$. Cela peut paraître beaucoup mais au final cela ne représente que 21% de nos montants en défaut. Les 79% restant sont concentrés sur les 3 autres projets en défaut.

Autre points positif qui vient atténuer vos éventuelles pertes : Les taux de défaut affichés par PRETUP sont les taux calculés selon la manière “Légale”. En réalité le taux de défaut en valeur est moins important si l’on calcul sa potentielle perte en prenant en compte le remboursement d’une partie des échéances par l’assurance prêteur mise en place par PRETUP. En exemple nous avons ainsi un projet sur 36 mois qui est tombé en défaut après la 11ième  échéance versée et qui nous est remboursé à 50% chaque mois depuis la 13ième échéance. De quoi réduire fortement le montant total en défaut sur ce projet. Nous avons actuellement 2 projets qui sont pris en charge par l’assurance.

Suivre l’évolution du Taux de défaut PRETUP

Taux de défaut Prexem

Prexem Annuaire Crowdfunding

Alors que PREXEM avait un taux de défaut de 2,56% en début d’année PREXEM a atteint un taux record de 10% en nombre fin septembre. En novembre ce taux c’est maintenu à 9,8% et fait donc parti des plateformes ayant l’un des taux de défaut les plus élevés.

Un point important à prendre en compte si l’on regarde le taux de défaut en montant, une partie de ce taux de défaut est minoré grâce au fond de protection mise en place par PREXEM. Nous aimerions que PREXEM réduise malgré tout son taux qui n’a fait que monter depuis le début de l’année.

A noté qu’il n’est pas très aisé sur PREXEM de savoir quels sont ses projets en défaut. PREXEM ne fourni à ce jour pas de vision globale des projets en défaut. Il est donc nécessaire de passer en revue l’ensemble du relevé de compte pour savoir si une échéance est en retard. Une amélioration donc que l’on aimerait voir apparaître rapidement.

Suivre l’évolution du Taux de défaut PREXEM

Taux de défaut Bolden

Bolden annuaire crowdfunding

La plateforme BOLDEN a montré une belle phase d’accélération sur 2017 (Forte évolution du nombre de projets et total prêté). Lors des précédents baromètres nous avions noté une progression régulière de ses taux de défaut mais cela semble se stabilisé avec une petite baisse ce mois-ci à 5,56% en nombre et 4,12% en montant.

 

Suivre l’évolution du Taux de défaut BOLDEN

Taux de défaut Les Entreprêteurs

Les entreprêteurs Annuaire CrowdFundingToujours en forme Les Entreprêteurs arrivent une nouvelle fois à maintenir leur taux de défaut vierge tout en affichant de belles progression sur le nombre de projets proposés et les montants collectés. Cette plateforme est relativement récente puisque lancée en début 2016. Son taux vierge est donc “normal”. A suivre sur 2017 et 2018.

REMARQUE : Les Entreprêteurs font mieux que le Portefeuille d’Argent-et-Salaire.com. Ayant nous même débuté en 2016 notre taux de défaut est actuellement de 1,87% alors qu’il est toujours vierge pour Les Entreprêteurs. Mais avec 427projets nous avions peut être également statistiquement plus de chance d’avoir des défauts qu’avec les 53 projets financés par Les Entreprêteurs. Cette comparaison reste nous trouvons intéressante puisque sur des durées similaires.

Suivre l’évolution du Taux de défaut Les Entreprêteurs

Taux de défaut Tributile

Tributile annuaire CrowdfundingTRIBUTILE qui a récemment fait peau neuve avec un nouveau site et de nouveaux actionnaires n’a pas mis à jour ses statistiques de puis plus de 2 mois. Il semble que la nouvelle page statistique ne soit plus très fonctionnelle.

Du fait d’un projet en défaut TRIBUTILE avait atteint un taux de défaut en nombre de 10%. Il semble que ce projet ai partiellement été remboursé et serait à présent repasser sous la barre des 60 jours. Théoriquement TRIBUTILE aurait donc à nouveau un taux de défaut vierge. Nous attendons confirmation.

Taux de défaut Wesharebonds

WeshareBonds annuaire Crowdfunding

Cela faisait des mois que Wesharebonds nous le promettait. La page statistique vient d’être publiée ce mois-ci. Petite déception toutefois, Wesharebonds n’affiche pas son taux de défaut en montant (il est indiqué à 0).

 

Le taux de défaut en nombre est quand à lui de 5,88%. Il est donc en baisse comparé aux 6,67% du mois précédent.

Taux de défaut Wiseed, Look&fin, Gwennec, Solylend, Investbook, PretStory, Prêtgo, Agrilend

Comme chaque mois à présent, nous réalisons un petit tour d’horizon des autres plateformes. Mis à part WISEED sur la partie immobilier, il s’agit principalement de plateformes sur lesquelles nous n’avons pas encore investi. Quid de leur taux de défaut?

Taux de défaut Wiseed Immobilier

Wiseed Annuaire CrowdfundingWiseed est une plateformes très complète offrant de nombreux support d’investissement : Immobilier, Equity, ENR,… Il est donc difficile voir impossible de la comparer avec les autres plateformes. A&$ investissant de manière régulière sur la partie immobilier nous avons donc trouvé intéressant de remonter le taux de défaut de la partie immobilier qui est actuellement de 1,9% en nombre. 1 projet sur les 52 est annoncé par Wiseed comme étant actuellement en sortie négative. Il est à noté que certains projets n’ont pas obtenu le taux prévu au départ. Ces projets restent indiqués par Wiseed comme sorties positives puisque le prêteur n’a pas perdu son capital et à malgré tout dégager un bénéfice.

Contrairement aux CrowdLending où les remboursement sont fait de manière mensuelle, Wiseed propose des placements In fine sur des durées non fixe. Il n’est pas rare de voir un projet annoncé sur par exemple 18 à 24 mois.. La notion de retard est donc plus compliquer à mesurer. Nous n’affichons donc ici que les projets ayant une sortie positive versus les projets ayant une sortie négative. Point important quand un projet est annoncé sur 18 mois par exemple et qu’au final le remboursement se fait sur 22 mois, le retard est rémunéré sur la base du taux prévu au contrat (Sauf défauts impactant la santé financière de l’entreprise et qui peut donc entraîner une baisse du taux voir une perte en capital).

Globalement nous aurions aimé que Wiseed communique un peu plus en détail sur le nombre de projet n’ayant pas atteint le rendement prévu en début de projet et sur le taux d’intérêt finalement obtenu.

Taux de défaut FundImmo

Fundimmo Annuaire Crowdfunding

FundImmo a à ce jour financé 31 projets et un taux de défaut toujours vierge.

 

Sur l’ensemble de l’année 2017 :

  • 19 projets financés
  • 8 121 450 € collectés
  • 9 projets remboursés en 2017 dans les temps

Taux de défaut Look&Fin

Look&Fin annuaire crowdfundingCette plateforme Belge qui fonctionne plutôt bien en France affiche un taux de défaut de 0,69%… Le problème c’est qu’il n’y a aucune indication sur la manière dont est calculé ce taux. Est ce un taux en Nombre? En montant? De plus de 60 jours comme en France?

Au vue de sa forte implantation en France, il nous semblerait important que Look&Fin puisse par transparence afficher les mêmes information que ces concurrents.

Taux de défaut Gwenneg

Gwenneg Annuaire Crowdfunding

La plateforme indique un taux de défaut en nombre de 14,3% et en montant de 16,1%. La plateforme étant relativement jeune (7 projets financés pour 363 407 € financé ) cela semble du coup très élevé. Au final 1 projet sur les 7 financé vient d’être annoncé en défaut.

Taux de défaut Solylend

Solylend annuaire crowdfunding

Cette plateforme lancée il y a quelques mois ne publie pour l’instant pas ses statistiques. On suppose bien évidement que le taux est encore vierge. Alors pourquoi ne pas l’afficher dans une page statistique?

Taux de défaut Investbook

Investbook Annuaire CrowdfundingCette plateforme ne publie pour l’instant pas ses statistiques. A quand une page dédiée?

Taux de défaut PrêtStory

Cette plateforme ne publie que ses statistiques de 2016. Elle affiche un taux de défaut de 0% mais seulement sur 3 projets financés. Quid des statistiques de 2017?

Taux de défaut Prêtgo

Prêtgo Annuaire Crowdfunding

Cette plateforme annonce un taux de défaut de 0% sur la base de 13 projets et 139 886€ financés

 Taux de défaut Agrilend

Agrilend annuaire crowdfunding

Cette plateforme qui vient tout juste de se lancer. Nous attendons une page statistique pour pouvoir communiquer sur leur performances.

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