(Last Updated On: 22 mai 2018)
Baromètre des taux de défaut CrowdFunding Avril 2018
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Mise à jour : Les taux de défaut de mai 2018 sont en ligne;

Autant le dire tout de suite le mois de mars n’a pas été bon. Si LENDOSPHERE et LES ENTREPRÊTEURS arrivent à maintenir leur taux vierge, l’ensemble des plateformes (Excepté la belle performance de CREDIT.FR) voient leur taux de défaut en nombre augmenter. On notera tout de même quelques bonnes nouvelles avec 4 plateformes qui réussissent à faire baisser leur taux de défaut en Montant.

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Le taux de défaut est un des critères parmi bien d’autres (voir le classement des meilleures plateformes de CrowdLending) qui permet d’avoir une idée de l’historique du sérieux de la plateforme. Mais comme on le dit souvent « Les performances passées ne présagent pas des performances futurs ». Alors quelques soient les résultats, restez vigilant et Informez vous !

Taux de défaut CrowdFunding  Avril 2018 : Vue d’ensemble

Le classement des leader varie peu. Nos leaders sont toujours Lendosphère, Les Entreprêteurs, Crédit.fr et Lendix.

Les faits marquants du mois de Mars :

  • 5ème baisse consécutive du taux de défaut pour CREDIT.FR 
  • 2 plateformes se maintiennent avec un taux de défaut vierge : LES ENTREPRÊTEURS et LENDOSPHERE
  • 6 plateformes voient leur taux de défaut en nombre augmenter 
  • 2 plateformes n’ont pas mis à jour leurs données à ce jour : PREXEM et TRIBUTILE
  • LENDOPOLIS continu à la hausse pour atteindre son plus haut à 12,7%
  • PRETUP pour la première fois dépasse les 10%
  • BOLDEN, PRETUP et UNILEND réussissent à faire  baisser leur taux de défaut en Montant
  • Notre portefeuille A&$ atteint son plus haut avec un taux de défaut en nombre à 2,75%
  • Comme chaque mois nous publions à présent quelques statistiques sur les plateformes  Look&fin, Wiseed, Gwenneg, Solylend, Investbook, PretStory, Prêtgo , Agrilend , et FundImmo en fin d’article

Les données recueillies datent de début avril et donnent donc une vision du taux de défaut des principales plateformes de CrowdLending.

Baromètre des taux de défaut Avril 2018

Baromètre des taux de défaut Avril 2018

Taux de défaut toujours totalement vierge pour @Lendosphere @entrepreteurs Click to Tweet

IMPORTANT : Nous attirons votre attention sur le fait que le calcul des taux de défaut ne permet pas toujours de comparer 2 plateformes comme nous le faisons ici dans ce tableau récapitulatif. Effectivement il est plus facile pour une plateforme ayant  1 an d’existence d’avoir un taux de défaut inférieur à celle qui en aurait 3 par exemple. La durée moyenne des prêts étant autour de 40 mois, les défauts auront donc tendance à ne pas apparaître dans les premiers mois. Autre facteur important : une plateforme qui a une forte augmentation de nouveaux prêts va mécaniquement faire baisser son taux de défaut.

Nous recommandons donc d’observer ces chiffres dans le temps et de les confronter régulièrement avec d’autres indicateurs afin d’avoir une vision globale de l’évolution des taux de défaut sur une période longue.

Taux de défaut du Portefeuille CrowdFunding A&$

Avant de publier les informations pour chaque plateforme, vous trouverez des informations sur le taux de défaut du portefeuille CrowdFunding d’A&$. Il nous parait intéressant de pouvoir le comparer avec l’ensemble des plateformes même si notre portefeuille étant plus récent que la majorité des plateformes cela est forcément un avantage pour nous. Ce qui nous paraît malgré tout intéressant c’est de pouvoir observer dans le temps la variation des taux de défauts.

Nombre de défaut

Montant en défaut

%

Taux de défaut en nombre

%

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Taux de défaut en valeur

Taux de défaut en nombre et en montant en augmentation

Mars n’a pas été un très bon mois. Nous passons de 11 à 15 défaut pour atteindre un taux de défaut en nombre de 2,75% et de 1,94% en montant. Malgré cette augmentation nous restons sur des valeurs raisonnables du fait d’une très forte diversification de notre portefeuille et du fait qu’il est important de prendre en compte qu’un projet en défaut n’est pas toujours synonyme de perte totale et définitive. Nous avons parmi nos projets en défaut :

  • Des projets qui petit à petit sont remboursés par les entreprises en difficultées
  • Des projets dont l’assurance de la plateforme prend en charge une partie des remboursements.

Montants en défaut

Le montant actuellement en défaut est également en augmentation à 1 140€. Cela reste malgré tout raisonnable vis à vis des 58914 € prêtés. Qui dit défaut ne dit pas forcément perte totale. Le niveau de risque sur ces 1 140€ n’est pas le même sur l’ensemble de la somme.

Il est intéressant sur les 1 140€ d’en connaitre la répartition en fonction du risque :

  • 140€ sont considérés comme une perte définitive : Entreprise en liquidation
  • 337€ issues d’entreprises en sauvegardes ou redressement judiciaire
  • 694€ issues d’entreprises ne faisant l’objet d’aucune procédure

Perte définitive : Entreprise en Liquidation

Défauts dont le statut de l’entreprise est en sauvegarde, redressement ou liquidation

Entreprises ne faisant l'objet d'aucune procédure

Les défauts de notre portefeuille se décomposent de la manière suivante :

  • 6 projets sur 77 chez  PRETUP (Dont 3 qui commencent à être en partie pris en charge par l’assurance prêteur) : Le montant total des 6 projets en défaut est cependant assez faible et ne représente que 24% du total (env 283€) .
  • 4 projets sur 36 chez Bolden (env 97€)
  • 3 projet sur 198 chez LENDIX (env 701€
  • 1 projet sur 2 chez Tributile (env 17€)

Répartition par années de nos projets en défaut

Plus notre portefeuille aura d’ancienneté plus il sera intéressant de voir le taux de défaut année par année. Ce tableau illustre d’ailleurs bien l’effet mécanique des nouveaux projets qui fait baisser le taux de défaut global.

2016 2017 2018
Nombre total de projets  99 328 118
Nombre de projets en défaut 9 6 0
Taux de défaut en nombre 9,09% 1,83% 0%

Répartition des défauts par niveau de risque

  • Chez Pretup l’ensemble des projets en défaut sont en niveau de risque « Modéré » (soit une note de 3 sur 5)
  • Chez Bolden les projets sont notés C
  • Chez Lendix notre projet en défaut est noté B
  • Chez Tributile notre projet est noté 2/5

Comme on peut le voir, pour l’instant ce ne sont pas les projets les plus risqués qui sont l’objet de défauts. Nous avons actuellement 40 projets qui sont sur un risque élevé (Note D, E, Élevé, 1/5, 2/5…) et aucun est en défaut.

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Taux de défaut Lendix

Lendix annuaire CrowdfundingAprès la forte hausse du mois dernier, LENDIX voit son taux de défaut en nombre légèrement augmenter pour atteindre son plus haut depuis son lancement à 3,66%. Une mauvaise nouvelle donc puisque LENDIX qui se maintient au dessus des 3%. Cette déception est néanmoins nuancée par le fait que LENDIX a son taux de défaut en montant relativement bas à 1,4% : C’est un excellent score. LENDIX perd néanmoins sa 3ème place en terme au profit de CREDIT.FR.

Suivre l’évolution du Taux de défaut LENDIX

Taux de défaut Lendosphère

Lendosphere Annuaire Crowdfunding

Taux de défaut vierge chez LENDOSPHERE ! Rien à dire donc!

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Suivre l’évolution du Taux de défaut LENDOSPHERE

Taux de défaut Unilend

Unilend Annuaire CrowdfundingMême scénario que le mois dernier chez UNILEND. Le taux de défaut en montant est en baisse et atteint son plus bas à 7,29% mais le taux de défaut en nombre est en hausse et atteint son plus haut à 9,18%!  Le taux de défaut d’UNILEND pâtit toujours d’un historique un peu compliqué (environ 17% sur les années 2013-14) mais on sent une réelle volonté d’améliorer les choses. Les indicateurs de performances publiés chaque jours par UNILEND montrent de belles performances sur 2016 et 2017.

Suivre l’évolution du Taux de défaut UNILEND

Taux de défaut Crédit.fr

Credit.fr annuaire crowdfundingAlors que CREDIT.FR avait déjà l’un des meilleurs taux de défaut, CREDIT.FR se permet une 5ime baisse consécutive pour atteindre 2,15% en nombre et 1,22% en montant. Une vraie performance! Attention,

CREDIT.FR  est à présent en 3ème position à la fois en nombre et en montant.

Suivre l’évolution du Taux de défaut CREDIT.FR

Taux de défaut Lendopolis

Lendopolis annuaire crowdfundingAlors que l’on avait noté 2 baisses consécutives des taux de défaut chez LENDOPOLIS, c’est à présent 2 hausses consécutive que subit la plateforme pour atteindre 10,51% en montant et 12,70% en nombre. Quand on analyse plus en détail les indicateurs de performances publiés par LENDOPOLIS, il semble que le problème viennent principalement des projets de 2016 et dans une moindre mesure de 2015. A voir dans le temps si le récent rachat de LENDOPOLIS par LA BANQUE POSTALE permet aux projets de 2017, 2018 d’obtenir de meilleures performances.

Suivre l’évolution du Taux de défaut LENDOPOLIS

Taux de défaut Pretup

Pretup annuaire crowdfundingSituation de plus en plus contrastée chez PRETUP ! Si le taux de défaut en nombre est très élevé (10,16%), son taux de défaut en montant lui reste raisonnable. Il se retrouve même en baisse à 3,46% en par rapport au mois dernier.

A noter que PRETUP représente à lui seul actuellement 6 des 15 défauts de plus de 60 jours que compte le portefeuille Crowdfunding d’A&$. Cela peut paraître beaucoup mais au final cela ne représente que 21% de nos montants en défaut. Les 79% restant sont concentrés sur les 9 autres projets en défaut.

Autre point positif qui vient atténuer vos éventuelles pertes : Les taux de défaut affichés par PRETUP sont les taux calculés selon la manière « Légale ». En réalité le taux de défaut en valeur est moins important si l’on calcul sa potentielle perte en prenant en compte le remboursement d’une partie des échéances par l’assurance prêteur mise en place par PRETUP. En exemple nous avons ainsi un projet sur 36 mois qui est tombé en défaut après la 11ième  échéance versée et qui nous est remboursé à 50% chaque mois depuis la 13ième échéance. De quoi réduire fortement le montant total en défaut sur ce projet. Nous avons actuellement 3 projets qui sont pris en charge par l’assurance.

Suivre l’évolution du Taux de défaut PRETUP

Taux de défaut Prexem

Prexem Annuaire Crowdfunding

PREXEM n’ayant pas encore publié ses chiffres à fin mars, on se basera pour l’instant sur les chiffres de fin février qui affichaient 9,09% pour le taux de défaut en nombre et 7,96% en montant. Nous restons donc dans une fourchette haute qu’il serait bien que PREXEM arrive à corriger.

Un point important à prendre en compte si l’on regarde le taux de défaut en montant, une partie de ce taux de défaut est minoré grâce au fond de protection mise en place par PREXEM. Nous aimerions que PREXEM réduise malgré tout son taux qui n’a fait que monter depuis le début de l’année.

A noté qu’il n’est pas très aisé sur PREXEM de savoir quels sont ses projets en défaut. PREXEM ne fourni à ce jour pas de vision globale des projets en défaut. Il est donc nécessaire de passer en revue l’ensemble du relevé de compte pour savoir si une échéance est en retard. Une amélioration donc que l’on aimerait voir apparaître rapidement.

Suivre l’évolution du Taux de défaut PREXEM

Taux de défaut Bolden

Bolden annuaire crowdfunding

Alors que la situation semblait se stabiliser les derniers mois, BOLDEN renoue avec la hausse de ses taux de défaut avec un plus haut à 9,89% en nombre et 4,33% en montant. Ces chiffres deviennent préoccupant d’autant plus que BOLDEN semble être dans une bonne dynamique de développement : Mécaniquement cette bonne dynamique devrait faire baisser les taux et cela n’est pas le cas.

Suivre l’évolution du Taux de défaut BOLDEN

Taux de défaut Les Entreprêteurs

Les entreprêteurs Annuaire CrowdFundingLes mois se suivent et se ressemblent chez Les Entreprêteurs. Ils arrivent une nouvelle fois à maintenir leur taux de défaut vierge. Les Entreprêteurs se rapproche doucement de leur 2ème année d’existence et ne pouvons que leur souhaiter de maintenir leur taux vierge encore pendant des années!

Suivre l’évolution du Taux de défaut Les Entreprêteurs

Taux de défaut Tributile

Tributile annuaire CrowdfundingTRIBUTILE qui a récemment fait peau neuve avec un nouveau site et de nouveaux actionnaires n’a pas mis à jour ses statistiques depuis plus de 5 mois. Cela devient préoccupant dans la mesure ou les indicateurs de taux de défaut sont des indicateurs légaux et obligatoires. Il semble que la migration vers le nouveau site ne se passe pas très bien car le  suivi des projets est devenu quasi impossible avec des tableaux de bords erronés.

Taux de défaut Wesharebonds

WeshareBonds annuaire Crowdfunding

Le taux de défaut ce mois ci chez Wesharebonds est en légère baisse à 5,26% (Baisse mécanique lié à un nouveau projet financé). Petite déception toutefois, Wesharebonds n’affiche toujours pas son taux de défaut en montant (il est indiqué à 0).

Taux de défaut Wiseed, Look&fin, Gwennec, Solylend, Investbook, PretStory, Prêtgo, Agrilend

Comme chaque mois à présent, nous réalisons un petit tour d’horizon des autres plateformes. Mis à part WISEED sur la partie immobilier, il s’agit principalement de plateformes sur lesquelles nous n’avons pas encore investi. Quid de leur taux de défaut?

Taux de défaut Wiseed Immobilier

Wiseed Annuaire CrowdfundingWiseed est une plateformes très complète offrant de nombreux support d’investissement : Immobilier, Equity, ENR,… Il est donc difficile voir impossible de la comparer avec les autres plateformes. A&$ investissant de manière régulière sur la partie immobilier nous avons donc trouvé intéressant de remonter le taux de défaut de la partie immobilier qui est actuellement de 1,72% en nombre. 1 projet sur les 58 est annoncé par Wiseed comme étant actuellement en sortie négative. Il est à noté que certains projets n’ont pas obtenu le taux prévu au départ. Ces projets restent indiqués par Wiseed comme sorties positives puisque le prêteur n’a pas perdu son capital et à malgré tout dégager un bénéfice.

Contrairement aux CrowdLending où les remboursement sont fait de manière mensuelle, Wiseed propose des placements In fine sur des durées non fixe. Il n’est pas rare de voir un projet annoncé sur par exemple 18 à 24 mois.. La notion de retard est donc plus compliquer à mesurer. Nous n’affichons donc ici que les projets ayant une sortie positive versus les projets ayant une sortie négative. Point important quand un projet est annoncé sur 18 mois par exemple et qu’au final le remboursement se fait sur 22 mois, le retard est rémunéré sur la base du taux prévu au contrat (Sauf défauts impactant la santé financière de l’entreprise et qui peut donc entraîner une baisse du taux voir une perte en capital).

Globalement nous aurions aimé que Wiseed communique un peu plus en détail sur le nombre de projet n’ayant pas atteint le rendement prévu en début de projet et sur le taux d’intérêt finalement obtenu.

Taux de défaut FundImmo

Fundimmo Annuaire Crowdfunding

FundImmo a à ce jour financé 37 projets et un taux de défaut toujours vierge. Fundimmo indique un total de 13 projets remboursés dans les temps prévus.

Taux de défaut Look&Fin

Look&Fin annuaire crowdfundingCette plateforme Belge qui fonctionne plutôt bien en France affiche un taux de défaut de 0,69%… Mais nous notons plusieurs problèmes : 1) Les chiffres datent de novembre 2017 2) il n’y a aucune indication sur la manière dont est calculé ce taux. Est ce un taux en Nombre? En montant? De plus de 60 jours comme en France?

Au vue de sa forte implantation en France, il nous semblerait important que Look&Fin puisse par transparence afficher les mêmes information que ses concurrents. Afficher des chiffres de 2017 n’est en soit pas très sérieux.

Taux de défaut Gwenneg

Gwenneg Annuaire Crowdfunding

La plateforme indique un taux de défaut en nombre de 14,3% et en montant de 22,2%. La plateforme étant relativement jeune (7 projets financés pour 363 407 € financé ) cela semble du coup très élevé. Au final 1 projet sur les 7 financé est annoncé en défaut.

Taux de défaut Solylend

Solylend annuaire crowdfunding

Cette plateforme vient de lancer sa page statistique. SOLYLEND y indique un taux de défaut en nombre et en montant vierge. C’est un bon début pour cette plateforme lancée en 2017.

Taux de défaut Investbook

Investbook Annuaire CrowdfundingCette plateforme ne publie pour l’instant pas ses statistiques. A quand une page dédiée?

Taux de défaut PrêtStory

La plateforme annonce 6 projets financés et un taux de défaut vierge. Aucune date de mise à jour des statistiques n’est précisée.

Taux de défaut Prêtgo

Prêtgo Annuaire Crowdfunding

Cette plateforme annonce un taux de défaut de 0% sur la base de 13 projets et 139 886€ financés

 Taux de défaut Agrilend

Agrilend annuaire crowdfunding

Cette plateforme lancée en 2017 annonce un taux de défaut vierge.

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