En faisant le point sur mes placements en début d’année 2017, et sur ce qu’ils me rapportent, j’ai décidé de chercher à dynamiser une partie de mon épargne. Mon épargne de long terme est constituée d’assurance vie et d’un investissement dans une SCPI pour des revenus réguliers. J’ai par ailleurs un PEA, un PEL et aussi des livrets défiscalisés pour l’épargne de précaution, disponibles à tout moment. Je suis retraité et j’avais depuis longtemps placé quelques économies sur mon PEE. Celui-ci comportait une part qui me rapportait en moyenne 3,4% l’an depuis 13 ans. Ce n’est pas mal, comparé au Livret A,  mais on doit pouvoir faire mieux !

Mes recherches m’ont conduit à passer en revue différents types de placements : garages et parkings, et autres… sans trouver ce qui me convenait.

[clickToTweet tweet= »CLAUDE DUBREUILLE : ‘L’idée de prêter de l’argent à des PME m’a tout de suite plu’ #CrowdFunding » quote= »CLAUDE DUBREUILLE : ‘L’idée de prêter de l’argent à des PME m’a tout de suite plu' »]

Je me suis intéressé au financement participatif et l’idée de prêter de l’argent à des PME m’a tout de suite plu. Cela avait un rapport avec une de mes activités de retraité. J’aide de futurs créateurs de TPE à établir leur prévisionnel financier. Quelques recherches m’ont amené à trouver différentes plateformes qui proposaient des projets avec des taux de rémunération intéressants. J’ai donc pensé à réaffecter une partie de mon épargne.

C’est un montant d’environ 10 000€ que j’ai sorti de mon PEE fin mars 2017 pour le placer en Crowdlending sur différentes plateformes.

Mise en place d’une stratégie de placement

Pour commencer, il me fallait combiner plusieurs objectifs :

1. Placer rapidement ces 10 000€.
2. Deuxième objectif : diversifier le portefeuille pour minimiser les risques de pertes.
3. Troisième objectif : constituer rapidement des mensualités suffisantes pour être réinvesties chaque mois.

Ces trois objectifs pouvant se contrarier !

En avril et mai, j’ai réalisé 42 prêts de 200€ chacun, parfois plus, et pour arriver à des mensualités pouvant être réinvesties rapidement, j’ai préféré des durées courtes (33 mois en moyenne).

Nombre de projets – Portefeuille Crowdfunding Claude Dubreuille

Nombre de projets par plateforme – Portefeuille Crowdfunding Claude

 Cela m’a pris un peu plus de 2 mois pour placer les 10 000€ que j’avais retirés de mon PEE fin mars. Et cela avec des montants moyens de 200€, ce qui n’est pas idéal pour minimiser les risques. Mais comme je l’ai dit plus haut, je voulais arriver rapidement à des montants de mensualités suffisants pour être réinvestis chaque mois.

Dépôts et montants prêtés – Portefeuille Crowdfunding Claude Dubreuille

L’investissement minimal dans un projet est souvent de 20€, mais il est de 50€ chez Lendosphere et Credit.fr et 100€ chez Wiseed. Ensuite, pour assurer la diversification de mon portefeuille, j’ai réduit mon investissement par projet au minimum requis par la plateforme, ce qui a fait baisser le montant moyen du prêt à 116€ à fin août et également le taux d’exposition au risque de perte.

Taux d’exposition maximal et moyen – Portefeuille Crowdfunding Claude Dubreuille

Les espérances de gains

Le taux moyen des prêts est de 7,40% sur l’ensemble des plateformes et le montant des intérêts bruts perçus et à percevoir est de 1 355€ à fin août. En rapportant ce montant augmenté des bonus lors des inscriptions et parrainages au montant viré sur les plateformes, il ressort un taux de rendement à terme de 14%. Ces indications sont des chiffres bruts, avant prélèvements sociaux (15,5%) et fiscalité personnelle.

Intérêts perçus et à percevoir – Portefeuille Crowdfunding Claude Dubreuille

La mensualité est de 388€ sur l’ensemble des 10 plateformes, ce qui me permet de réinvestir théoriquement chaque mois dans de nouveaux projets. Mais ce n’est pas toujours faisable car les projets ne sont pas toujours en nombre suffisant. Il m’arrive de compléter le montant disponible par un apport complémentaire pour prêter à un projet intéressant.

A fin août, j’ai réinvesti 817€ correspondant au capital + intérêts remboursés. A ce jour, aucun prêt n’est en défaut de paiement.

Orientations pour les mois à venir

Je vais regarder de près certaines plateformes peu actives. Par exemple Lendosphere (énergies renouvelables) où j’ai réalisé 2 prêts en avril et mai et plus rien depuis. Certains projets sont d’accès difficile car réservés aux riverains ; de plus les taux proposés ne sont pas très attractifs. Je ne suis pas sûr de réinvestir les remboursements sur cette plateforme.

Prexem semble également avoir peu de projets à proposer et il est difficile de réinvestir rapidement les mensualités.

Je vais continuer à prêter au minimum requis par les plateformes, de manière à faire baisser l’exposition au risque. Je continuerai à compléter mon portefeuille avec des investissements de 200 à 300€ chaque mois.

Je ferai le bilan de la première année avant de décider si j’affecte une part plus importante de mon épargne.

Forum de discussion Portefeuille de Claude

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