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(Last Updated On: 11 septembre 2017)
Portefueille Crowdfunding Janvier 2017

Mise à jour du 01/09/2017 : Une nouvelle version du portefeuille Crowdfunding vient d’être publiée

Nous publions aujourd’hui la 3ème édition de notre portefeuille Crowdfunding. Le rythme s’est encore accéléré avec plus de 50 projets supplémentaires par rapport à notre édition de mars. Nous venons également de dépasser les 40 000€ prêtés.

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Portefeuille Crowdfunding – Les chiffres clés

Avant de rentrer dans le détail du portefeuille CrowdFunding d’A&$ ci-joint quelques chiffres clés, à savoir 11 plateformes dans lesquels A&$ a investi et 40 171€ prêtés sur 210 projets, pour un rendement à terme de 19,97%.

Plateformes Crowdfunding

Projets

Total prêté

%

Rendement à terme

Durée moyenne (mois)

%

Taux moyen

Intérêts perçus et à percevoir

Bonus 30€ pour 2500€ prêté sur Bolden

Échéances mensuelles

Portefeuille Crowdfunding – Historique des dépôts et montants prêtés

 A ce jour A&$ a investi sur 11 plateformes de financement participatif. Les premiers investissements ont été fait en Mai 2016.

La courbe ci-dessous traduit l’un des principes de base recommandé dans le Crowdfunding à savoir de réinvestir chaque mois le capital et les intérêts perçus. Ceci n’est pas une obligation bien sûr mais permet d’augmenter son rendement  global tout en limitant les risques puisque le principe incite à une régulière diversification de son portefeuille.

On voit donc à fin mai 2017 sur les différentes plateformes de Crowdfunding :

  • 34 040€ qui ont été déposés
  • 40 171€ qui ont été prêtés

La différence (6 131€) correspond donc aux remboursements en terme de capital et intérêts versés par les plateformes chaque mois et qui ont été réinvestis.

Bonus 20€ pour 100€ prêté sur Les Entreprêteurs

Répartition des montants prêtés

Les montants prêtés par A&$, soit la somme totale de 40 171€,  sont répartis de la manière suivante entre les plateformes :

Répartition du nombre de projets par plateforme

A&$ a actuellement investi sur 210 projets dont la répartition est la suivante par plateforme

Les placements sur les différents projets se sont fait sur la période suivante avec le volume suivant :

 

On note une petite accélération ce mois ci avec 28 projets supplémentaires! C’est un record.

  • Ce chiffre pourrait être néanmoins supérieur si les plateformes avaient la capacité à proposer plus de projets.
  • Ce record est également lié à un changement de politique de notre part qui à pour objectif d’encore plus diversifier. Au lieu de réinvestir 100€ sur 1 projet nous sommes plus sur une tendance de les réinvestir sur 3 à 5 projets. Alors que sur les 6 premiers mois nous étions sur une moyenne de 360€ par projet, nous sommes passés à une moyenne de 47€ par projet dans le but de diminuer les risques.

Portefeuille Crowdfunding – Intérêts perçus et à percevoir

Le montant des intérêts perçu et à percevoir est actuellement de 6 741€.

Ce graphique intègre les données suivantes :

Bonus 30€ pour 2500€ prêté sur Bolden
  • les Intérêts DÉJÀ PERÇU
  • + les intérêts à PERCEVOIR
  • –  les éventuels pertes suite à des défauts de paiement
  • + les BONUS gagnés auprès des différentes plateformes

Portefeuille Crowdfunding – Durée moyenne des prêts

A ce jour nous avons une durée moyenne de 40,11 mois en légère hausse par rapport à mars. Mais cela reste en dessous des tous premiers prêts qui étaient sur une moyenne d’environ 54 mois. C’est toujours une bonne chose d’arriver à faire baisser la durée moyenne sans pour autant faire baisser le taux moyen.

A&$ a investi sur des projets allant de 6 mois à 84 mois.

Nous avons réussi à faire baisser la durée moyenne en investissant sur des plateformes type WISEED (12 à 24 mois) BOLDEN (24 mois) ou PRETUP (autour de 28 mois) qui proposent des durées moyennes assez courtes tout en proposant des taux de rendement élevé (8 à 10% de moyenne). Si vous souhaitez plus d’information sur les durées et taux des différentes plateforme, nous vous invitons à consulter notre dossier sur le baromètre des taux du crowdfunding où l’ensemble des plateformes sont comparées.

Portefeuille Crowdfunding – Taux moyen des prêts

Le taux moyen tous projets confondu est actuellement de 7,78% sur une fourchette allant de 4% pour les projets les moins rémunérateurs à 11% sur les projets les plus rémunérateurs. Nous avons réussi à faire augmenter ce taux moyen dans le temps en diversifiant les plateformes dans lesquels nous avons investi et en conservant un mixte entre faible, moyen et fort rendements.

A date notre portefeuille à un taux de rendement global à terme de 19,97%. La belle progression est due à plusieurs facteurs :

  • Un taux moyen sur l’ensemble des projets relativement élevé
  • Des durées parfois assez longues pouvant aller jusqu’à 7 ans
  • Le réinvestissement systématique du capital et des intérêts qui boost mécaniquement votre taux
  • Une forte diversification tant sur les projets que les plateformes qui limite l’impact d’un défaut de paiement
  • Des bonus réguliers en parrainant (voir en colonne de droite les possibilités de s’inscrire en touchant un bonus) ou en participant à des projets qui bénéficient d’incentives.

Type de placement

A&$ a investi dans 2 types de placements :

  • La plus grande partie sont des crédits aux entreprises (75%) qui permettent de toucher chaque mois Capital + Intérêts. Dans certains cas rare pour l’instant, il peut y avoir un remboursement trimestriel, ou avec un différé (Exemple l’entreprise commence à vous rembourser à partir du 6ème mois)
  • Le reste a été investi en Obligation sur des projets immobilier (25%). Il s’agit des investissements que nous avons fait sur la plateforme Wiseed.

  

Portefeuille CrowdFunding – Échéances mensuelles

Le CrowdLending permet un remboursement mensuel d’une partie de votre capital et de vos intérêts. Au mois de Juin nous percevons ainsi 820€ / mois. Nous avons de notre côté pris le parti de réinvestir chaque mois la totalité de cet argent.

Les 820€ ne tiennent évidement pas compte des obligations que nous avons souscrite via Wiseed qui rembourse le capital et les intérêts qu’à la fin du projet.

La courbe ci-dessous traduit les montants à percevoir jusqu’en 2024. On y voit les versements réguliers (Crowdlending) et les versements ponctuels (Obligations) sous forme de pics.

Portefueille Crowdfunding Echeancier

Portefeuille CrowdFunding – Taux de défaut sur les projets

A ce stade le portefeuille d’A&$ intègre 4 défauts (+1 défaut qui a été totalement remboursé), qui pour l’instant n’ont pas d’impact sur le portefeuille dans la mesure où des procédures sont en cours. Le risque global sur ces 4 projets est d’environ 95€, ce qui reste tout à fait gérable à ce jour et n’impacte pas trop le rendement. Cela représente néanmoins une forte augmentation des défauts depuis notre dernier bilan du mois de mars qui ne comptait qu’un seul défaut!

  • Un projet sur Lendopolis qui a été victime d’une arnaque : Ce projet a été entièrement remboursé par LENDOPOLIS et donc nous permet de ne pas afficher de taux de défaut.
  • 1 projet actuellement défaut sur Pretup. Il s’agit du projet Esoterica France qui est actuellement en cours de recouvrement. Nous avons actuellement perçu 3 des 24 échéances. Nous avons un risque sur 25,2€.  Nous attendons la fin de la procédure pour intégrer cette perte ou pas.
  • 2 projets sur Pretup avec la société ATIV qui est entrée en procédure de sauvegarde du fait de problèmes de trésorerie. Le risque de perte est d’environ 40€ sur l’ensemble des 2 prêts.
  • 1 projet sur Bolden avec la société Equip Fournil qui depuis le mois d’avril semble avoir des soucis de paiements. Le risque de perte est d’environ 30€

Nombre de défaut

Montant en défaut

%

Taux de défaut en nombre

%

Taux de défaut en valeur

A propos des 2 projets en défaut sur Pretup, nous vous invitons à lire l’article sur CrowdFunding, nos erreurs de débutant, qui aborde la problématique des prêts multiples sur une même entreprise. C’est une erreur que nous n’aurions jamais dû faire!

On ne le rappellera jamais assez, il faut diversifier vos placements afin que chaque  perte puisse avoir le moins d’impact possible sur la globalité du taux de rendement de votre portefeuille. N’hésitez pas à consulter de manière régulière le baromètre des taux de défaut qui vous permettra d’avoir une vision des meilleures plateformes de crowdfunding sur le sujet.

Détail du portefeuille

Le tableau ci-dessous liste l’ensemble des prêts qui ont été réalisés sur l’ensemble des plateformes.

Certains projets ont une échéance égale à 0. Ceci est lié au fait qu’il ne s’agit pas d’un prêt avec une échéance mensuelle régulière. La plus part du temps il s’agit de projets avec un remboursement au terme du contrat comme les obligations de Wiseed.

PlateformeProjetDateMontant €TauxDurée (mois)Échéances (€)Gain Brut (€)
LendixInfoséa425101000.06363.049.38
LendixRetailIDF Ouest425101000.065601.9517.14
LendixRetailIDF Ouest425209000.0656017.57154.32
TributilEnglishWaves42521400.08361.285.93
LendixIsart Digital4252110000.066019.29157.68
BoldenL'effet d'optique425222000.07121.1714.04
WiseedLP Promotion - Campus Bel Air4252210000.095180145.83
WiseedCORSEA PROMOTION 11 - RÉSIDENCE LA BOËTIE4252210000.11120165
WiseedEQUINOX réalise le projet COMME UNE INTUITION4252210000.1180153.69
BoldenMatecir42523500.08242.264.24
Crédit.frDocteur Lalloum425235000.063615.2147.56
lendopolisUSLU BATIMENT425236000.084807.93
lendopolisPOUYANNE LE MEDECIN DE LA ROBE425234000.07489.5859.76
Crédit.frPlanète Fitness425235000.0654811.8870.24
PretupDéveloppement commercial - Entreprise Charpente Zinguerie425241000.085244.579.74
PretupExtension Restaurant - Restaurant Aerodrome Auch Gers425241000.085244.579.7
BoldenEquip Fournil42524500.08242.264.24
TributilNacarat425242000.061811.8212.73
UnilendSupermarchés Paquet425242000.058366.0718.39
BoldenVin d'Ugo42524500.08361.576.41
PrexemAUTO PHENIX INDUSTRIE - Code Couleur425241000.067363.0810.71
PretupBureau de tabac presse bar Le Battant425242000.085366.3528.62
PrexemYvahoo Merci maman, merci papa425241000.07363.0911.24
Les entreprêteursC.B INTERIM RECRUTEMENTS SERVICES425241000.075363.1111.96
LendixLeyravaud Patrimoine425242000.08484.8733.87
UnilendLes Editions de l'Epure425252000.049365.9915.47
LendixLa Storia da Ennio425252000.06484.6925.09
UnilendInfrasur425262000.066366.1421.01
LendixDG Rénovation425285000.0553615.0842.88
PretupMT-DEVELOPPEMENT / Développement commercial de la société Auto-Rent425305000.07753615.765.09
lendopolisCDG - Travaux salle de sport425304000.08489.7668.71
lendopolisFlex Fluel425314000.0953612.8161.32
WiseedCORSEA PROMOTION - LES TERRASSES DE PORTO VECCHIO4253710000.11120165
LendixORACOM 24253710000.04754822.8998.58
LendixCapelli SA4253810000.0553630.5298.71
Crédit.frMaître Vrillac Aménagement cabinet425394500.0814811.0178.48
LendixSonera - Bel & Blanc Toulouse4254310000.0553630.1685.82
LendixGroupe SLB425446000.04753617.944.32
UnilendNewsteo425441000.085482.4718.38
LendixCouleur de Façade425446000.0656011.71102.88
UnilendRécréalire425551000.067185.855.3
UnilendAir vide Maintenance425621000.075363.1111.96
UnilendBecom425671000.076363.1212.32
LendixTech-D2 SARL - FTA - Tech-D242576400.065600.786.8
Crédit.frFlams42593500.087601.0311.8
PretupPharmacie Issoire42601420.085241.831.93
LendixBoulangerie-pâtisserie du Château426011600.065603.1227.2
lendopolisAlain Afflelou Acousticien par ARIANE OPTIQUE42601550.062601.079.25
UnilendCasarin et fils42604400.07361.244.46
UnilendPascal et Béatrix Décoration42604380.04123.240.88
lendopolisAlain Afflelou Acousticien par ARIANE OPTIQUE42615290.062600.564.66
LendixLandrau C.E.B42616200.0825480.493.49
PretupEsoterica France42622290.085241.332.8
LendixAFC Promotion42625400.0525241.752
LendixAFC Promotion426281400.0525246.157.67
Crédit.frLe Polo - Bistrot42628500.075361.566.16
lendopolisARKOLIA ENERGIES - Autoconsommation solaire426345870.0756011.76118.65
LendixBoucherie Deshayes42634200.075840.315.68
PretupCristal Groupe Com Unique42635980.085244.499.8
PretupEntreprise de fret Phil Express426404020.0852418.4139.88
lendopolisARKOLIA ENERGIES - Autoconsommation solaire42644200.075600.44.14
LendixNovae Aerospace Industry42656200.065600.393.42
BoldenEdélices - 242659200.085240.911.82
LendixNovae Aerospace Industry426611400.065602.7323.8
PretupAtiv42662320.085181.922.51
Crédit.frCarrosserie Larroze42665500.075361.566.16
LendixRetailIDF Ouest 242672200.07720.344.48
UnilendCabinet Kupiec et Debergh42679200.067360.622.14
lendopolisBLANCHISSERIE CONNECTÉE42683310.088480.775.85
PretupPercuson : Magasin de musique42691560.085361.788.24
LendixChocolaterie de Sèvres426911800.08365.6322.73
LendixRéalités SA426952000.0525248.7910.96
LendixRéalités SA426953000.05252413.1916.44
UnilendBio - Tech - Med42695410.07361.264.52
PretupSerra Deauville426955000.0853615.8670.99
Crédit.frSTART A.B.I.426951500.081483.6726.16
Crédit.frGroupe Bernard Samuel426951500.081483.6726.16
Crédit.frAndré Perez, AGA Allianz426952000.072603.9838.8
LendixSEFIAM SASU426988000.0656015.62137.17
PrexemJG ELECTRICITE - Que la lumière soit42699200.081360.632.61
PretupSerra Deauville4270010000.0853631.72142.08
Crédit.frSTART A.B.I.4270010000.0814824.46174.08
PretupMaitre Severine LAVIE - Avocate sur Lyon4270216000.0753650.03201.08
Crédit.frHôtel** Le Caddy427026000.0814814.68104.64
LendosphereInnoVent - Refinancement des quatre éoliennes de Pléchâte427035000.0454811.4449.16
LendixFox Evènement SARL427038000.086016.18170.75
lendopolisDIGITALISATION DE LA FORMATION par Transfer42704200.095360.643.1
lendopolisDIGITALISATION DE LA FORMATION par Transfer42704210.095360.673.19
Crédit.frRocco Pièce - Achat d'un entrepôt de stockage427045500.0814813.4595.6
LendixA.N.C SARL427047200.096014.9174.17
Crédit.frLexa - Achat d'un camion427065000.0664811.8870.24
LendixFanibat T.L.R42706200.07600.43.7
LendosphereInnoVent - LE PREMIER MÂT D'ÉOLIENNE EN BOIS DE FRANCE, À ARGENTAN, DANS L'ORNE427115000.0454811.4449.16
UnilendOxypar42711300.08600.616.48
LendixEliaco 242712200.07600.43.7
PretupAPPARTIS'IMMO / Coldwell Banker Paris Premium42716550.085242.515.22
LendixSLB 2427191400.06423.7417.2
Crédit.frAlliance Services Ardennes42727500.081481.228.56
lendopolisJ. W & ASSOCIES - Conseil en stratégie42727210.08480.513.63
Crédit.frHôtel La Mainaz - Modernisation d'un hôtel**** avec vue sur le Mont-Blanc42736500.081481.228.56
UnilendS V Transports42738200.085600.414.6
WiseedVALIMO - CIEL ET MER4274110000.1240210
LendixARTEA 242742200.0525240.881.09
WiseedJARDIN SECRET - ISL4274710000.0912090
WiseedLES CANUTS DU MAIL - R2I 4274710000.11180169.46
Crédit.frCC LOC - Reprise d'une société de location de matériel de travaux publics42747500.087601.0311.8
PretupAlu Technologie Services - 2ème enveloppe de financement427481580.08365.0122.23
Crédit.frM&M Finance Conseil - Déménagement dans de nouveaux bureaux42748500.072600.999.4
Wiseed VISTA & MARE- CORSEA PROMOTION4275110000.105240221.03
WiseedEric Loschi Promotion - LE SQUARE4275210000.1240210
Les entreprêteursBETAEPSILON - REPRISE FONDS DE COMMERCE DE SPORT AUTOMOBILE42752770.085362.4310.51
BoldenCap Manager42752230.077360.722.83
Les entreprêteursPROMOB - EQUIPEMENTS DE PRODUCTION POUR UNE MENUISERIE42752700.085362.219.55
LendixSFEP - Société Française d'Edition et de Presse SAS427531600.06247.1812.28
lendopolisJCD DIFFUSION - LOCATION DE MATÉRIEL DE RÉCEPTION42753330.088480.826.26
LendixOracom SA - Oracom 4427581000.0475482.299.85
WiseedVALIMO réalise le projet ISALIA427591000.118015.37
LendixSepimo42760200.069360.622.16
WiseedGARDEN VILLA - MIRABEAU 427611000.1118016.95
PretupATIV'42762200.085240.921.99
UnilendPascal et Béatrix Décoration - 942763200.0563.380.29
Crédit.frImfusio - Développement d'une application pionnière42769500.081481.228.56
lendopolisSAS MAISON BEAUCE - REPRISE DE BOULANGERIE42769320.0875600.667.61
BoldenTentation Déco42775330.08241.492.76
PrexemBijouterie Joaillerie Milloz - Tendance Joaillerie42775200.08480.493.46
Crédit.frJD Number - Création d'une centrale d'achat42775500.081481.228.56
Les entreprêteursPARTENOPE - PROJET D'EXTENSION D'UN MOZZARELLA BAR PARISIEN42779350.08480.856.02
Les entreprêteursORIONE - RÉAMÉNAGEMENT D'UN RESTAURANT NAPOLITAIN PARISIEN42779350.08480.856.02
PretupGEO.3L - Simply Move - Financement de l'application mobile42781500.085242.284.68
WiseedELGEA LES JARDINS DE LA FERTÉ GAUCHER427821000.0924018.81
LendixSalazones Cairos Sociedad Limitada (SL)42782200.095600.425.12
PretupInnov'Habitat - Constructeur de maisons en bois42783500.075242.264.35
WiseedNOVASTRADA - LES COTTAGES SUR MARNE427871000.118015
LendixHôtel Le Villon 242789400.0595600.776.25
UnilendHolding Hurtiger42793200.098600.425.43
lendopolisCAP ARCHITECTURE - ATELIER CAP ARCHITECTURE42793350.06241.552.25
LendixAlsei42794800.069362.468.67
WiseedOcéanis promotion - LE DOMAINE DU GOLF427961000.124021
Crédit.frMontaut & Fils - Renforcement du fonds de roulement d'un concessionnaire Massey Ferguson42798500.06361.524.72
WiseedAB IDEAL - AB GROUPE et IDEAL GROUPE - ILOTS DURCY428011000.0922017.28
PretupLe Marché Du Vélo42801250.085480.624.67
Crédit.frTRI - Téléphonie Réseau Informatique - Travaux d'aménagement pour une PME42801500.066481.197.12
LendixBlanchisserie Teinturerie Wartner 242802400.08361.255.05
PretupCanailles Dream42803250.085360.83.64
LendixF&MG (Hardrock café Valencia)42803400.07600.797.41
UnilendSA Curty Matériels42807200.068121.730.75
PretupBureau de Sociologie Appliquée42809500.085242.284.75
LendixAtelier Huré SARL - Huré Créateur de Plaisir42811600.088601.2514.71
LendixLA Pipe42816400.09840.6413.76
UnilendFinae Conseil 42817200.066240.891.41
WiseedLP PROMOTION et SEFISO - RESIDENCE NEWTON428171000.09518015
PretupTrajectoire Automobiles de l'Est42818500.085361.597.27
UnilendJLP Bricolage42821200.093360.643.04
LendixNoctis Event428221000.055363.059.85
Crédit.frWelkit - Refonte du site internet et déménagement du siège social d'une PME de l'équipement42822500.06361.524.72
LendixTRV Conseil428221000.055392.89.29
lendopolisSTLINKS - ACQUISITION DE LA SOCIÉTÉ PRP42822410.08600.838.8
LendixL’Etincelle42823600.07601.2112.46
PretupFinae Conseil - Cabinet de conseil en moyens de paiement et cash management42824580.065361.796.34
LendixCâbles & Cie42824400.08361.255.05
LendixAJN Courtage42824400.055361.213.43
UnilendHD Loc - 242832200.0592.270.43
UnilendBauden Racing Cars42837200.06121.720.66
PretupSOCIETE D'EXPLOITATION LA CHENEVIERE - Hôtel 5* - La Chenevière42840580.07183.433.77
Crédit.frQuartier des Tissus - Besoin en fonds de roulement pour une PME du Languedoc Roussillon42840500.075361.566.16
Les entreprêteursTOUT POUR L'HYDROCUREUR - DÉVELOPPEMENT COMMERCIAL DE L'ACTIVITÉ HYDROCURAGE42840210.075360.652.4
LendixIMEO - Centro de Investigación y Estudio de la Obesidad Sociedad Limitada (SL)42840200.055480.462.29
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Portefeuille Crowdfunding – Projets arrivés à échéances

L’ensemble des 210 projets sont actuellement en cours. Aucun d’entre eux n’est arrivé à échéance. Les premiers projets a arriver à échéance sont prévus pour le mois prochain. Nous suivrons cela avec beaucoup d’attention !

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