Comment Investir dans le Crowdfunding ?

C’est tout l’objectif de ce blog qui a pour vocation de partager notre expérience (Investissement sur 32 plateformes de Crowdfunding et 2400 projets depuis 2016) mais également de vous proposer

• Les résultats de notre propre portefeuille crowdfunding
• Des classements
• Nos avis sur les meilleurs sites de Crowdfunding
• Des analyses au travers de nos dossiers
• Des baromètres mensuels / trimestriels / annuels
• Des actualités
• Un lieu d’échange via notre Forum Crowdfunding

Nous souhaitons vous donner le maximum de clés pour comprendre l’investissement participatif et utiliser ces informations pour réaliser les meilleurs placements.

Stratégie de Diversification : la clé de l’investissement participatif

C’est la vraie richesse de ce placement. Diversifier, vous permettra de réduire votre risque, car il est important de le dire, investir à des taux élevés ne se fait pas sans risque. Mais rassurez vous, tout est fait pour faciliter la diversification. La quasi-totalité des plateformes ne facture aucuns frais sur vos investissements et vous pourrez investir à partir de montants très modestes (en moyenne 10 à 1000€).

Là où le mot « Diversification » prend toute sa force, c’est qu’il existe une multitude de manières de diversifier vos investissements : Diversification de plateformes, de thématiques (PME, Immo, ENR, Agriculture,…), de pays, de durée, de régions,… Peu de placements vous offrent une aussi grande richesse de diversité. Nous vous donnons 7 raisons d’investir dans le Crowdfunding et n’hésitez pas à consulter notre dossier sur comment évaluer sa diversification.

Le Crowdfunding immobilier, l’investissement Star de la finance participative ?

Les formes de crowdfunding sont multiples, mais il est vrai que le Crowdfunding immobilier fait lui l’objet d’un traitement particulier au sein de la presse financière. C’est l’investissement dont tout le monde parle. L’immobilier a toujours été l’investissement préféré des français mais là où l’investissement participatif en immobilier se distingue, c’est qu’il est

• Accessible à partir de 1 à 1000€
• qu’il propose des taux très élevés de 8 à 13%
• qu’il permet d’investir sur des durées relativement courtes 12 à 24 mois
• Et qu’il a jusqu’à présent subit très peu de pertes (Taux de perte <1%)

Bien évidemment, il faudra toujours garder à l’esprit que les performances passées ne présagent pas des performances futures, mais là encore vous aurez de multiples possibilités de diversifier vos investissements immobiliers via les très nombreuses plateformes et la diversité des types d’investissements (Promotion, marchand de biens, immobilier locatif, résidentiel, bureaux, …)

Si le crowdfunding immobilier, représente actuellement une part importante (960M€ en 2021) de la finance participative, plusieurs autres thématiques connaissent également une belle croissance comme l’investissement dans les PME, les énergies renouvelables, l’agriculture,…

Quels sont les meilleurs sites de Crowdfunding ?

C’est une question à laquelle, il y aura autant de bonnes réponses que de stratégies d’investissement. Chaque investisseurs aura des critères différents. De notre côté, pour établir notre classement nous avons testé des plateformes aussi diverses que Clubfunding (immobilier), Raizers (immobilier), Les Entreprêteurs (Multi thématiques), October (PME), Wiseed (Immobilier, startups), Miimosa (Agriculture), Bienprêter (Créances commerciales), Homunity (Immobilier), Lendopolis (ENR), Enerfip (ENR), et bien d’autres.

Cette expérience nous a permis au fil du temps de vous proposer notre avis sur les meilleures plateformes et ainsi d’établir un classement des meilleurs sites de crowdfunding. Pour établir ce classement, nous avons passé au crible une dizaine de critères qui ont pour objectif de vous permettre de faire votre propre classement à vous, car nous avons tous des objectifs d’investissements différents. Certains voudront privilégier le rendement, d’autres la thématique, d’autres la durée…

Comment investir et se lancer dans le Crowdfunding ?

Comprendre, Tester, diversifier

De notre côté, en investissant sur 32 plateformes et plus de 2400 projets depuis 2016, nous avons choisi une stratégie à la fois de diversification, mais également de « tester pour mieux comprendre ». L’idée était d’investir de petits montants sur de nombreux projets, et d’apprendre les principes de base du Crowdfunding.

Suivre les indicateurs de performances

Si notre classement peut être un point de départ pour débuter sur une ou plusieurs plateformes, il sera important également de suivre certains indicateurs de performance tout au long de vos investissements. Chaque mois, nous publions par exemple le baromètre des taux de défaut. C’est un indicateur important qui peut parfois être sujet à de complexes interprétations, mais nous recommandons de le suivre de manière régulière. N’hésitez pas également à faire un tour sur notre dossier des meilleurs taux et durées d’investissement. C’est aussi un bon point de départ pour choisir une plateforme en fonction de votre stratégie d’investissement. Êtes-vous investisseur long terme? Moyen terme? Ce point est important, car investir dans le crowdfunding impose un engagement de temps. Effectivement, il ne vous sera pas possible de vendre vos titres avant la fin du contrat. C’est ce que l’on appel le risque d’illiquidité. L’une des manières de diminuer ce risque est d’investir de manière régulière chaque mois, ce qui vous permettra également par la suite de recevoir des échéances chaque mois que vous pourrez réinvestir ou pas en fonction de vos besoins de liquidité.

Apprendre à bien connaître les risques du Crowdfunding

Nous le dirons jamais assez, le crowdfunding comme tout placement, qui permet d’obtenir des rendements élevés, a un certain nombre de risques associés. Les trois principaux risques sont

• un risque de perte partiel ou total de votre investissement suite à la faillite d’une entreprise par exemple : Conseil diversifier et ne metter pas tous vos œufs dans le même panier.
• un risque d’illiquidité : Vous ne pouvez pas revendre vos titres avant la fin du contrat : Conseil, n’investisser que de l’argent dont vous n’avez pas besoin, et répartisser vos investissements dans le temps afin de percevoir de manière échelonnée dans le temps vos échéances
• La faillite d’une plateforme : Nous répertorions les plateformes qui à ce jour ont financés les montants les plus importants. A savoir, qu’à ce jour plusieurs plateformes ont arrêté leurs activités avec succès comme UNILEND, BOLDEN,… et qui ont permis de part les procédures mises en place de très fortement limiter les pertes. A savoir, les plateformes utilisent un tier de confiance pour le paiement via des plateformes comme Lemonway.

Quel est la cadre fiscal du Crowdfunding ?

Les intérêts liés à un prêt sur une plateforme de crowfunding, sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) et son taux global de 30 % (taux de 12,8 % + prélèvements sociaux à un taux de 17,2 %). Le PFU est prélevé directement par les plateformes de crowdlending. Toutefois, le financeur du prêt a également la possibilité de choisir le barème progressif de l’IR. Chaque année nous publions un guide sur comment déclarer vos impôts et où trouver vos IFU. Cette année nous nous sommes également intéressé aux solutions pour réduire son impôt avec le Crowdfunding : A la clé un possible gain de 10 000€ soit un avantage fiscal de 25%. Nous recommandons également chaque année de déclarer vos pertes. C’est une manière de d’optimiser le rendement global de son portefeuille.

Comment se protéger contre les arnaques du Crowdfunding ?

Et oui malheureusement, quand il est question de gagner de l’argent, il y a toujours des profiteurs qui essaient de profiter du filon pour essayer de soutirer vos fonds. En vérifiant quelques points, il sera cependant assez facile de ne pas tomber dans le piège et d’investir sur des plateformes qui ont l’agrément pour opérer en France. Tout site vous proposant un taux attractif sans risque sera à bannir. Le risque 0 n’existe pas. Les livrets à genre 8% sans risque est le cas typique que l’on retrouve le plus, mais le plus simple est de vérifie que la société qui propose le produit est autorisée à le faire (consulter les sites internet du regafi.fr et/ou de l’orias pour les intermédiaires). Pour approfondir le sujet, nous proposons également un dossier sur les arnaques du Crowdfunding.

Profiter des codes promos pour vous lancer

Vous souhaitez tester et investir dans une plateforme de crowdfunding qui match vos objectifs d’investissement? Le meilleur moyen est à présent de vous inscrire en utilisant un code promo. La plupart des plateformes de finance participative ont mis en place des programmes de parrainage qui permettent aux filleuls et aux parrains de se partager un bonus. Dans ce cadre, Argent-et-Salaire a négocié pour vous les meilleures offres de parrainage pour gagner de l’argent. Vous pourrez ainsi obtenir des primes de 10 à 100€ sur une vingtaine des meilleures plateformes.