OCTOBER quel Rendement peut t’on obtenir?

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Vous envisagez de prêter aux entreprises via la plateforme OCTOBER mais avant cela vous souhaitez en savoir plus sur le potentiel taux de rendement qu’il est possible d’obtenir sur une telle plateforme? Ou alors vous êtes déjà prêteur sur OCTOBER mais vous aimeriez évaluer votre propre rendement face à d’autres investisseurs? Nous allons partager tous les chiffres de notre propre portefeuille issues de nos propres statistiques OCTOBER!

OCTOBER taux de rendement : Les risques

Tout d’abord, il est important de comprendre que les chiffres de rendement OCTOBER qui vont suivre ne sont en aucun cas les chiffres que vous obtiendrez si vous créez votre propre portefeuille chez OCTOBER. Chaque investisseur particulier va faire des choix qui lui sont propres, va choisir certains projets plutôt que d’autres, va privilégier des projets plus ou moins risqués,… Bref autant de paramètres qui font que chacun aura une expérience différente. Comme on dit souvent également « les performances passées, ne présagent pas des performances futurs » : Les rendement obtenu chez OCTOBER sont à analyser comme une information parmi bien d’autres : Il faudra avant tout bien comprendre les risques d’investir dans le crédit aux Entreprises qui peuvent engendrer des pertes en capital et qui impose une immobilisation des sommes prêtées sur des durées non négligeables.

OCTOBER Rendement : Bien comprendre de quoi on parle

Avant de rentrer dans le détail des chiffres, il est toujours important de définir de quoi on parle vraiment. Quand on débute dans le CrowdLending (Prêt participatif), on est souvent assez surpris des taux très élevés qui sont proposés 4%, 5%, 7%, 9%, 11%,…. Mais quand on prête à 7% d’intérêts sur 3 ans par exemple, quel va être notre rendement au final?

Rendement Brut, Net, Net de défaut, Net de fiscalité,…?

C’est là que cela ce complique. Sur les plateformes, on va vous parler de Rendement Brut, Rendement Net, de TRI,… Bref pas évident de s’y retrouver d’autant plus que le rendement NET qui est souvent affiché par les plateformes n’est en fait pas un rendement NET de FISCALITÉ mais uniquement un rendement NET de défaut.

Le rendement NET de défaut est un calcul qui intègre les éventuelles pertes que vous auriez pu subir lorsqu’une entreprise n’est plus en capacité de rembourser.  Attention, ce rendement ne prend pas en compte les 30% de prélèvement fiscaux que la majorité devront payer.

Rendement Annualisé Vs Rendement estimé à terme

Attention on affiche aussi parfois le rendement global à terme : Notre portefeuille par exemple affiche un rendement global estimé à terme d’environ 26%. L’idée est de calculer le rendement de son portefeuille sur 2, 3, 5, 7 ans,…. Cette vision souvent très optimiste donne une estimation du maximum qu’il est possible d’obtenir sans tenir compte des défauts qui se produiront sur la durée. Le rendement annualisé lui se basera plus sur le réel déjà obtenu sans anticipation de l’avenir.

Notre choix : Le Rendement Net de défaut et de fiscalité Annualisé

Nous avons choisi de notre côté de ne parler que de Rendement Net de défaut mais également Net de fiscalité en nous basant sur la FLAT TAX de 30% qui est prélevée sur les taux d’intérêts versés. C’est selon nous la vision la plus proche du gain réel obtenu par notre portefeuille. On prendra pour référence un rendement annualisé et non une estimation à terme.

OCTOBER Rendement du portefeuille A&$

Détail de notre portefeuille OCTOBER

Quelques rappels sur les principales caractéristiques de notre portefeuille OCTOBER que nous publions d’ailleurs tous les trimestres :

  • Date de début du portefeuille : Mai 2016
  • 461 projets sur OCTOBER 
  • Sur des durées allant de 12 à 84 mois
  • Sur un taux moyen de 6,32% brut
  • Montant total investi : 30 200 Euros
  • 56 projets sont en défaut
  • Montant en défaut 2 187€ (retard de plus de 2 mois)
  • Montant en perte totale : 296€

Évaluation du RENDEMENT NET OCTOBER

L’évaluation de notre rendement a été réalisé selon 3 méthodes : Une méthode optimiste, une basée sur les pertes réelles et pour finir une estimation du Maximum possible.

Pourquoi 3 estimations? Tout simplement parce qu’il est toujours difficile à un moment T d’estimer ses pertes réelles. Quand vous avez un  défaut de plus de 60 jours, cela ne veut pas dire que ce défaut ne se résorbera pas dans le temps. Tous les défauts ne se transforment pas systématiquement en pertes. Nous avons donc réalisé 3 estimations :

  1. Rendement NET (Pessimiste) : basé sur les défauts de plus  de 60 jours que « Pessipistement » nous considéreront comme une perte)
  2. Rendent NET (Optimiste) : basé uniquement sur les pertes (En général ce sont les entreprises en liquidation judiciaire)
  3. Rendement NET (Maximum) : Cette dernière estimation a relativement peu de valeur mais donne le maximum possible atteignable sur notre portefeuille. Elle est basée sur le gain maximum que l’on peut obtenir si plus aucun défaut n’a lieu sur l’ensemble de la durée des projets.

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Rendement Net (Pessimiste)

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Rendement Net (Optimiste)

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Rendement Net (Maximum)

Peut t’on anticiper les rendements à venir?

Autant le dire tout de suite non. Il s’agit d’un indicateur de performance à un instant T qu’il est important de suivre. Une défaillance d’entreprise peut drastiquement impacter votre rendement. Nous ne pourrons donc que vous recommander de fortement diversifier votre portefeuille afin de limiter votre risque et ainsi limiter les pertes en cas de défaut.

Rendement du portefeuille OCTOBER

OCTOBER publie chaque  mois une estimation du rendement de son portefeuille. L’exemple qui est pris est l’exemple d’une personne de la communauté OCTOBER qui aurait investi un montant fixe sur l’ensemble de tous les projets OCTOBER depuis le début. Le rendement obtenu serait selon OCTOBER de 3,99% (hors fiscalité).

Cela donne une estimation de rendement de 2,7% net de fiscalité et de défaut et rejoint la fourchette estimative de notre propre portefeuille. 

Nos pages complémentaires sur OCTOBER :

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