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OCTOBER Comment ça marche?

Placer son argent en prêtant aux entreprises

OCTOBER est actuellement la plateforme Numéro 1 en France du Crédit Participatif (CrowdLending). Fondé par Olivier GOY, son développement connait aujourd’hui une forte croissance en France mais également en Europe (Italie, Espagne, Pays-Bas et bientôt s’ajouteront des pays tels que l’Allemagne. Près de 320 millions d’euros ont déjà à ce jour été financés.

Pour les lecteurs d’A&$, OCTOBER vous propose vous propose une offre Exclusive : Un bonus de bienvenue de 20€ pour 200€ abondés sur votre compte au lieu de 500€ habituellement. Cette offre est accessible en vous inscrivant via ce lien uniquement. Vous pourrez ensuite prendre tout votre temps pour choisir les projets sur lesquels vous souhaitez faire vos premiers investissements.

OCTOBER permet le financement des PME à la fois par les particuliers mais également par des institutionnels. Chaque jours de nombreux dossiers sont analysés par OCTOBER et seuls quelques dossiers chaque mois sont retenus par les équipes pour les présenter en financement sur sa plateforme.

Les prêteurs particuliers peuvent ensuite prêter de 20 € à 2 000 € par projet et ainsi obtenir chaque mois le remboursement d’une partie du capital et des intérêts. Les prêteurs peuvent ainsi prêter sur de nouveaux projets pour diversifier au maximum ses investissements.

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OCTOBER 100% des dossiers sélectionnés sont financés

Quand on est une entreprise et que l’on a besoin de financement, le critère de réactivité est fondamental. Plus le financement va vite, plus l’entreprise peut se concentrer sur son business. Quand OCTOBER accepte le dossier d’une entreprise, cette entreprise sera certaine d’obtenir le financement. En effet s’il n’y a pas assez d’investisseurs pour financer le prêt alors OCTOBER complétera grâce à son propre fond d’où la possibilité pour une entreprise d’obtenir son financement quelques jours après l’acceptation de son dossier.

Ce modèle introduit par OCTOBER a ensuite été suivi par d’autres plateforme comme CREDIT.FR et WESHAREBONDS. Mais la plupart des plateformes ne sont pas associées à un fond et ne peuvent donc garantir le financement.  Avec la pénurie de projet c’est assez rare mais cela nous ai arrivé de prêter sur un projet et 1 mois plus tard, nous avons eu la déception que le projet n’a pas atteint son seuil de financement. Dans ce cas votre argent vous est bien évidement restitué.

Fonctionnement OCTOBER Inscription

Ouvrir un compte  OCTOBER en tant que prêteur est très simple. L’inscription se fait ici et le lien que nous vous proposons vous permet de bénéficier d’un bonus de 20€ si vous décidez d’abonder votre compte de 200€ soit un premier gain de 10% (le Code parrain est PSETZEKORN) ! De quelles informations avez vous besoin pour vous inscrire?

Comment ouvrir un compte OCTOBER?

Pour rappel la plateforme OCTOBER, est une plateforme enregistrée en tant qu’Intermédiaire en Financement Participatif (IFP) .Nous allons vous détailler les 2 procédures proposées sur le site OCTOBER. Une version simplifiée si vous souhaitez dans un premier temps uniquement tester la plateforme sur quelques projets et une version un peu plus détaillée pour les prêteurs qui souhaitent investir de manière plus régulière sur des montants supérieurs. Sachez que dans les 2 cas l’utilisation de la plateforme est totalement gratuite.

OCTOBER 2 procédures d’inscription différentes

Vous aurez le choix entre 2 procédures en fonction du montant que vous souhaitez prêter aux entreprises. Si moins de 240€, le parcours d’inscription sera très léger (Prénom, nom, email, mot de passe, date de naissance et adresse postale)

inscription crowdfunding lendix

Après validation de votre email et des conditions générales, vous n’aurez plus qu’à entrer une date de naissance et une adresse pour pouvoir commencer à abonder votre compte avec minimum 100€ et maximum 240€ si vous choisissez de ne pas vérifier votre compte. (Pour info en abondant votre compte de 200€ OCTOBER vous offre un bonus Parrain de 20€ : Le code PARRAIN est PSETZEKORN.

inscription crowdfunding lendix 2

Si vous souhaitez investir plus de 240€, la procédure sera un peu plus longue avec quelques étapes supplémentaires (mais raisonnable) puisque qu’il faudra passer par une phase de validation et de vérification. OCTOBER se plie aux obligations que peuvent avoir les organismes bancaires en demandant

  • copie de pièces d’identité
  • justificatif de domicile
  • RIB
  • Petit questionnaire de 5 questions pour évaluer votre niveau de connaissance sur les risques d’investir sur une telle plateforme de crowdfunding.
  • Validation via code envoyé par SMS sur votre smartphone

La validation se fait en général en  48h.

inscription crowdfunding lendix 3

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Comment Abonder son compte OCTOBER?

L’alimentation du compte se fait très facilement : Vous pourrez faire un versement soit par virement bancaire, soit par carte bleu. Le virement par carte bleu est à ce jour limité à 1 000€.

Lendix Comment alimenter son compte?

OCTOBER Comment alimenter son compte?

Lorsque l’on choisi le virement par carte bleu, un SMS avec un code vous sera envoyé pour valider la transaction. Une fois la transaction validée vous pourrez faire votre premier prêt dans la foulée.

crowdfunding lendix alimentation compte

Inscription terminée? Prêt pour votre premier prêt ?

Une fois l’inscription terminée et votre compte abondé, vous allez pouvoir vous lancer dans votre premier prêt  auprès d’entreprises, PME, ou TPE de différents secteurs d’activités. OCTOBER publie plusieurs dizaines de projets par mois. Il est fort probable que le jour de votre inscription aucun projet ne soit disponibles (Succès oblige, ils sont très vite clôturés), mais rassurez-vous vous ne tarderait pas à rapidement recevoir des emails ou notifications sur votre mobile dès lors qu’un nouveau projet est publié.

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Pour rappel vous pouvez sur chaque projet prêter de 20 à 2 000 euros. L’équipe OCTOBER est très réactive. N’hésitez pas à la solliciter via le chat si vous avez des questions.

Comment faire vos premiers prêts sur OCTOBER

OCTOBER met en garde et il nous paraît important de le rappeler également : prêter de l’argent à des TPE/PME présente un risque de perte en capital et nécessite une immobilisation de votre épargne. Une fois cela en tête OCTOBER vous recommande quelques règles à suivre :

Règle numéro 1 : Diversifier :

La diversification permet de limiter le risque. Une perte sera plus facilement absorbée si vous investissez dans 50 entreprises différentes plutôt que 5. Pour vous aider dans votre diversification, OCTOBER a mis en place une échelle du niveau de diversification, qui vous permettra tout au long de vos investissements de vous assurer de la bonne cohérence de votre portefeuille.

Niveau de diversification LENDIX 2

Niveau de diversification OCTOBER 

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Règle numéro 2 ; Réinvestir

OCTOBER prend l’exemple suivant :  Si vous prêtez sur 48 mois à 7% et que vous ne réinvestissez pas vos remboursements, vous aurez, au bout de 48 mois, touché 14% d’intérêts. Si tous les mois, vous réinvestissez vos remboursements au même taux, vous aurez, au bout de 48 mois, touché 32% d’intérêts.

Choisir vos projets sur OCTOBER 

Au moment de choisir le premier projet dans lequel vous allez investir, il y a de forte chance que vous soyez déçu… Pourquoi? tout simplement parce que victime de son succès OCTOBER voit ses projets très rapidement clôturés. Il n’est pas rare de voir des projets clôturés en quelques heures. Pas de panique, OCTOBER est actuellement la plateforme qui propose le plus de projet. Une fois inscrit vous recevrez de manière régulière des emails pour vous informer de la mise en ligne d’un nouveau projet. Si vous êtes adepte du mobile, une application IPHONE ou ANDROID sera capable de vous envoyer une notification vous permettant de prêter directement sur votre mobile.

Projet LENDIX

Projet OCTOBER 

Les fiches projet sur OCTOBER 

Chaque projet fait l’objet d’une fiche détaillée avec :

  • Une présentation de l’entreprise
  • Une présentation du projet que l’entreprise souhaite financer
  • Des éléments financier,
  • Un échéancier de remboursement du capital et des intérêts
  • Une analyse de OCTOBER avec les points forts et points de vigilances du projet

Projet LENDIX

Projet OCTOBER 

Chaque projet fait également l’objet d’une notation de la part de OCTOBER, vous permettant de vous aider dans l’évaluation du risque. OCTOBER propose parfois des projets de plusieurs millions d’euros.

Lendix notation des projets

OCTOBER notation des projets

Simulation des gains

En plus d’un long descriptif de la société et d’une analyse proposée par OCTOBER, vous trouverez quelques informations sur les gains potentiels en fonction du montant investi : Ici un exemple via la calculette OCTOBER :

lendix plateforme crowdfunding simulation

Suivi de la collecte du projet

Vous trouverez également un état des lieux de la collecte : Attention les collectes sont très rapides chez OCTOBER. Il faudra souvent faire vite!

lendix plateforme crowdfunding collecte

Comment faire son premier prêt ?

Pour prêter sur OCTOBER, il vous suffira après avoir alimenté votre compte d’indiquer le montant que vous souhaitez prêter. OCTOBER vous indiquera les échéances mensuelles que vous percevrez et affichera un rappel du potentiel gain que vous pourrez faire à l’issue de la durée du projet.

lendix plateforme crowdfunding pret infosea

Validation du contrat OCTOBER

Une fois votre intention de prêt confirmé, vous serez amené à signer le contrat que nous recommandons vivement de lire.

lendix plateforme crowdfunding pret infosea contrat

La signature se fera par l’envois d’un code SMS sur votre mobile. Une fois le code validé votre  contrat est donc signé. Vous recevrez par la suite chaque mois un remboursement du capital et des intérêts.

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Fiscalité des placements OCTOBER

Les intérêts des prêts auxquels vous avez souscrit sont des « produits de placement à revenu fixe » et comme les intérêts des livrets bancaires ou les coupons d’obligations, ceux-ci sont soumis au Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) à 30%.

Concrètement, sont prélevés automatiquement sur les intérêts remboursés mensuellement :

  • 12,8% au titre de l’Impôt sur le Revenu (quelque soit votre taux d’imposition)
  • Les prélèvements sociaux à hauteur de 17,2%.

Pour les prêts réalisés après le 1er janvier 2016, vous pouvez déduire vos éventuelles pertes en capital définitives de l’Impôt sur le Revenu dû sur vos intérêts.

Nos pages complémentaires sur OCTOBER :

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