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(Last Updated On: 14 juillet 2018)
Meilleur site de CrowdFunding 2018
4.7 (93.2%) 50 votes

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Taux, rendements, durée d’investissement, défauts, communauté d’investisseurs, volume de projet.. Qu’elles sont à ce jour les meilleures plateformes de financement participatif? Découvrez notre Classement basé sur l’expérience du portefeuille A&$ à savoir 11 plateformes CrowdLending et plus de 450 projets dans lesquels nous avons investi.

Meilleur site Crowdfunding : Les Taux

De manière régulière nous publions le baromètre des taux du CrowdFunding dans lequel pour chaque plateforme nous publions son taux moyen ainsi que les fourchettes hautes et basses. On note de manière globale qu’hormis CREDIT.FR les plateformes Leaders ont tendances à avoir les taux les plus bas.

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Excellents TAUX

> 7%
  • LENDOPOLIS : 7,7%
  • PREXEM : 7,31%
  • CREDIT.FR : 7,3%
  • BOLDEN : 7,3%
  • TRIBUTILE : 7%

TAUX Equilibrés

<7%
  • UNILEND : 6,75%
  • WESHAREBONDS : 6,69%
  • LENDIX : 6,51%
  • LENDOSPHERE : 4,53%

Classement des Durées d’investissement les plus courtes

Le CrowdLending étant un placement peu « liquide », il est parfois intéressant de rechercher les projets d’entreprise dont les durées sont les plus courtes. Alors que souvent les placements longs sont plus rémunérateurs que les placements cours, au final on s’aperçoit que des plateformes type WISEED ou PRETUP ont d’excellents ratios RENDEMENTS / DUREES. PRETUP travaille principalement avec des TPE sur l’ensemble des secteurs.

Durées intermédiaires

< 40 mois
  • UNILEND : 30,4 mois
  • PREXEM : 36 mois
  • LES ENTREPRÊTEURS : 37,3 mois

Durées Longues

> 40 mois
  • WESHAREBONDS : 43 mois
  • CREDIT.FR : 43,6 mois
  • LENDOSPHERE : 44 mois
  • LENDOPOLIS : 44,1 mois
  • LENDIX : 48,8 mois

Meilleure Plateforme CrowdFunding : Meilleurs Taux de défaut

Nous publions chaque mois le baromètre des taux de défaut du CrowdFunding. Ce sont des paramètres à suivre de manière très régulière. Chaque plateforme affiche 2 types de défaut : Les taux de défaut en nombre et le taux de défaut en montant. Attention l’ancienneté d’une plateforme peut avoir un impact sur ces taux. La comparaison n’est donc pas toujours simple à faire puisqu’une plateforme récente aura plus facilement un taux de défaut faible qu’une plateforme ayant plus d’ancienneté.

Taux de défaut en nombre

Taux de défaut moyens

En nombre
<7%
  • BOLDEN : 5,56%
  • WESHAREBONDS : 5,88%

Taux de défaut trop élevés

En nombre
> 7%
  • PRETUP : 7,83%
  • UNILEND : 8,74%
  • PREXEM : 9,8%
  • TRIBUTILE : 10%
  • LENDOPOLIS : 12,5%

Taux de défaut en montant

Taux de défaut moyens

En montant
<7%
  • BOLDEN : 4,12%
  • PREXEM : 6,62%

Taux de défaut trop élevés

En montant
> 7%
  • UNILEND : 7,41%
  • LENDOPOLIS : 8,42%
  • WESHAREBONDS : Ne publie pas
  • WISEED : Ne publie pas

Classement des Meilleurs montants financés

Le montant total financé pour chaque plateforme est important à plusieurs titres :

  • Les plateformes sont rémunérées sur un pourcentage des montants financés. On le sait tous à ce stade aucune des plateformes n’est rentable puisque nous sommes sur un marché en plein développement. Néanmoins les plateformes qui se développeront le plus vite tout en maintenant un taux de défaut faible seront certainement celles qui seront encore là demain
  • Plus les montants sont importants plus le nombre de prêteurs pouvant participer sera important. Certains projets peuvent dépasser le million d’euro.

Montants financés moyens

> 10 Millions €
  • UNILEND : 29 M€
  • CREDIT.FR : 20 M€
  • LENDOSPHERE : 20 M€
  • LENDOPOLIS : 13 M€

Montants financés faible

< 10 Millions €
  • PRETUP : 5,2 M€
  • BOLDEN : 4,8 M€
  • WESHAREBONDS : 4 M€
  • PREXEM : 2,8 M€
  • LES ENTREPRÊTEURS : 2,1 M€
  • TRIBUTILE : 0,5 M€

Meilleurs nombre de projets financés

Le nombre de projets financés chaque années est une donnée importante car plus une plateforme est capable de vous présenter de projets, plus il sera facile chaque mois de réinvestir votre capital et vos intérêts dans de nouveaux projets. Cela contribuera donc à vous aider dans votre diversification et ainsi à limiter le risque.

Nombre de projets financés

> 100 projets
  • LENDOPOLIS : 190
  • PRETUP : 166
  • BOLDEN : 101

Faible nombre de projets financés

<100 projets
  • PREXEM : 69
  • LENDOSPHERE : 75
  • LES ENTREPRÊTEURS : 53
  • WESHAREBONDS : 17
  • TRIBUTILE : 10

Le classement est basé sur toute la durée de vie des plateformes. Les plateformes ayant le plus d’ancienneté sont donc avantagées mais c’est un facteur d’expérience non négligeable. Pour ceux qui recherchent les plateformes qui en 2018 ont le plus de chance de proposer un volume de projet important sachez que le classement 2017 des plateformes ayant proposées le plus de projets est le suivant :

  1. Lendix 182 projets
  2. Credit.fr 162 projets
  3. Unilend 85 projets
  4. Wiseed 72 projets
  5. Bolden 63 projets
  6. Pretup 62 projets
  7. Lendopolis 63 projets
  8. Les Entreprêteurs : 38 projets
  9. Prexem 28 projets
  10. Lendosphère 26 projets
  11. Wesharebonds 11 projets
  12. Tributile : 2 projets

Meilleure communauté de prêteurs

Avoir une importante communauté de prêteurs particulier est un atout non négligeable pour les plateformes de CrowdFunding (voir notre classement des Communautés de prêteurs) . Plus la communauté est importante plus les projets seront vite clôturés. L’un des avantages mis en avant par les plateformes sur les banques est leur capacité à obtenir les financements dans des temps records. Les plateformes qui sont en capacité de mobiliser leur communauté auront donc un avantage concurrentiel important qui leur permettra de gagner de nouveaux marchés. Attention, toutes les plateformes ne communiquent pas forcément leurs chiffres : certains parleront plus de leur communauté « d’inscrits » et d’autres de « prêteurs » ce qui peut donner un sens différents aux chiffres avancés par les plateformes. Pour soutenir un projet, il sera important de passer du statut d’inscrit au statut de prêteur.

Communauté de prêteurs intermédiaire

> 5 000 prêteurs
  • LENDOSPHERE 
  • PRETUP 
  • LENDOPOLIS 

Faible communauté de prêteurs

< 5 000 prêteurs
  • WESHAREBONDS
  • LES ENTREPRÊTEURS
  • PREXEM
  • BOLDEN (ne publie plus)
  • TRIBUTILE (ne publie plus)

Plateformes les plus réactives

Nous avons récemment publié un classement des plateformes les plus réactives. Nous avons mesuré pour chaque plateforme le délais moyen entre le moment où vous décidez d’investir dans un projet et le moment où débute réellement le contrat. En fonction des plateformes nous avons noté un taux de réactivité minimum de quelques jours pouvant aller à plusieurs semaines. Plus la plateforme est réactive plus vous optimiserez votre rendement évitant ainsi de trop longues périodes pendant lesquelles votre argent n’est pas rémunéré.

Réactivité moyenne

< 20 jours
  • PREXEM
  • BOLDEN
  • LENDOPOLIS

Faible réactivité

> 20 jours
  • WISEED
  • LES ENTREPRÊTEURS
  • WESHAREBONDS (non mesuré)
  • TRIBUTILE (non mesuré)

Les BONUS

Il n’est pas rare de voir certaines plateformes se différencier en proposant des services, fonctionnalités que d’autres ne proposent pas. Pour le classement final nous avons donc décidé d’attribuer 1 à 3 points supplémentaires afin de valoriser ces « plus » que certaines plateformes proposent.

  • Nous avons par exemple apprécié les assurances prêteurs mis en place par PRETUP et PREXEM qui permettent aux prêteurs de récupérer une partie de leur investissement en cas de défaut. C’est d’autant plus agréable que cela ne semble pas se faire au détriment des taux. Ex PRETUP propose les meilleurs taux et propose en plus l’assurance
  • Le CO-Investissement est également un véritable plus. Même s’il n’apporte rien directement aux prêteurs, c’est une manière d’aligner les intérêts de la plateforme avec ceux des prêteurs. Il permet également de garantir que 100% des projets présentés seront financés. Dans la course au développement que se livrent les plateformes c’est pour nous également une véritable marque de confiance qui est donné aux plateformes et ne peut que les aider dans leur développement. LENDIX vient d’annoncer un nouveau fond de 200M€ alors que CREDIT.FR lui vient d’annoncer un fond de 30M d’euros. De quoi financer de très nombreuses entreprises à 50% par les fonds et 50% par les particuliers.
  • La possibilité de pouvoir prêter sur des projets à l’international augmente les possibilités en terme de diversification et de volume de projet : LENDIX déjà présent dans 3 pays (France, Espagne, Italie) tease sur le fait qu’il va très prochainement ouvrir 2 nouveaux pays
  • Parfois le CrowdFunding peut s’avérer assez chronophage : Certaines plateformes vous proposent d’automatiser vos prêts grâce à des robots d’investissement

BONUS 2 points

++
  • INTERNATIONAL : LENDIX
  • GARANTIE EMPRUNTEURS (sur certains projets) : LES ENTREPRÊTEURS
  • DIVERSITÉ DES PRODUITS d’INVESTISSEMENT : (Immobilier, ENR, Lending, CrowdFunding Equity, ..) : WISEED, LENDOPOLIS

BONUS 1 point

+
  • Robots d’investissement : UNILEND, PRETUP, WESHAREBONDS, BOLDEN
  • Application mobile : LENDIX, LENDOPOLIS

Les meilleurs bonus Parrainages

Les bonus parrainages dans le crowdfunding ne rentrerons pas comme critère de ce classement mais nous vous proposons un petit aperçu des primes de bienvenue que les plateformes sont prêtes à vous faire pour vous compter dans leur communauté d’investisseurs. Sachez qu’une fois inscrit vous pourrez à votre tour être parrain et ainsi obtenir de nouvelles primes.

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Classement des Meilleures plateformes CrowdFunding 2018

Pour établir notre classement, nous avons attribué pour chaque critère une note de 1 à 3. Le tableau ci-dessous récapitule donc les performances des plateformes en fonction de chaque critère :

Plateforme Taux Durée Défaut N Défaut M Montants Projets Prêteurs Réactivité BONUS TOTAL
Lendix 1 1 3 3 3 3 3 3 6 26
Crédit.fr 2 1 3 3 2 3 3 3 3 23
Pretup 3 3 1 3 1 2 2 3 4 22
Wiseed 3 3 3 1 3 3 3 1 2 22
Unilend 1 2 1 1 2 3 3 3 1 17

Les Entreprêteurs

3 2 3 3 1 1 1 1 2 17
Lendopolis 2 1 1 1 2 2 2 2 3 16
Bolden 2 3 2 2 1 2 1 2 1 16
Prexem 2 2 1 2 1 1 1 2 3 15
Lendosphère 1 1 3 3 2 1 2 1 14
Wesharebonds 1 1 2 1 1 1 1 1 4 13
Tributile 2 3 1 1 1 1 1 1 11

A partir de ce tableau vous pourrez donc vous constituer votre propre classement en fonction de critères qui selon vous peuvent être rédhibitoire où non. Exemple certains privilégient la durée, d’autres le rendement. Certains vont vouloir éliminer les plateformes dont le taux de défaut est trop important…

Le classement qui suit est donc un classement très général basé sur l’ensemble des critères que nous avons évalués et qu’ils nous semblent important de connaître et de suivre dans le temps. Bien évidement biens d’autres critères peuvent également orienter vos choix comme par exemple :

  • La typologie des projets : Certains voudront investir dans l’ENR, d’autres dans les PME ou dans l’immobilier….
  • La géographie des projets : Beaucoup aime investir Local proche de chez eux

La liste des plateformes mentionnées dans ce test est également loin d’être exhaustive : Nous vous invitons à consulter également notre annuaire du CrowdFunding, CrwodLending, CrowdFunding Equity, qui récence plusieurs centaines de plateformes dans des domaines très variés.

 

En savoir plus sur les différentes plateformes

Tous au long de l'année nous avons publié des tests et donné notre avis sur les différentes plateformes : Vous pouvez retrouver ces avis ici :

Vous pouvez également consulter notre Portefeuille CrowdFunding qui porte sur 11 plateformes et plus de 450 projets.

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2ème position

++
  • UNILEND
  • LES ENTREPRÊTEURS
  • LENDOPOLIS
  • BOLDEN

3ème position

+
  • LENDOSPHERE
  • PREXEM
  • WESHAREBONDS
  • TRIBUTILE

En ce moment certaines plateformes offrent des bonus lors de votre inscription. Profitez-en !

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