(Last Updated On: 17 septembre 2017)
CrowdLending
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DÉFINITION CrowdLending

Le CrowdLending est une forme de financement participatif de la famille du CrowFunding, littéralement, le « financement par la foule ». Le CrowdLending  consiste pour un porteur de projet à soumettre celui-ci à un large public, via une plateforme internet dédiée, afin d’obtenir son financement sous forme de prêt. Les particuliers participent à un projet auquel ils croient et attendent en retour une rémunération sous la forme d’intérêts.

Types de CrowdLending : P2P lending et P2B lending.

Le P2P lending concerne les prêts accordés à un particulier par d’autres particuliers. Il peut arriver en effet que des particuliers qui n’arrivent pas à obtenir de prêt à la consommation auprès des banques ou ceux qui cherchent des taux d’intérêts bas, sollicitent des particuliers.

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Le P2B lending désigne le prêt accordé à une entreprise par des particuliers. Ceci est très apprécié des PME qui ne rentrent pas forcément dans les critères de sélection des banques.

CrowdLending les Principes

Depuis octobre 2014, des limites et des obligations sont imposées aux plates-formes de prêt participatif (IFP). Le décret n° 2016-1453 du 28 octobre 2016, relatif aux titres et aux prêts proposés dans le cadre du financement participatif, modifie certains plafonds :

  • les limites du montant emprunté par les entreprises est de 2,5 million d’euros maximum
  • le prêt consenti par les particuliers ne peut réglementairement pas dépasser 2 000 euros par opération pour les prêts avec intérêts, et 5 000 € pour les prêts sans intérêts
  • le nombre d’opérations auquel peut participer un investisseur particulier est sans limite

CrowdLending Principales plateformes

Les plateformes les plus connues sont :

D’autres plateformes existent : Consultez l’annuaire du CrowdFunding.

Les plateformes doivent avoir le statut d’IFP (Intermédiaire en Financement Participatif) et être immatriculées à l’Orias. Obligation leur est faite d’analyser de manière très détaillée les données comptables, financières de l’entreprise mais aussi la faisabilité et viabilité du projet.

CrowdLending : Rendement, taux d’intérêt

Les plateformes propose des rendements moyens entre 4 et 10%. Ces taux sont définis par les plateformes en fonction du risque et de la durée des projets.

Nous publions de manière régulière notre baromètre des taux et durées d’investissement.

CrowdLending Montant prêté

En règle général, les plateformes permettent de prêter à partir de 20€ jusqu’à 2000€. Certaines plateformes ont fait le choix de réhausser le montant minimum (50 à 100€).

CrowdLending durée d’investissement

Les projets proposés par les plateformes sont sur des durées qui s’échelonnent de 6 mois à 7 ans. Il est important de prendre en compte que votre argent ne sera pas disponible sur toute durée du prêt. En règle général les remboursements se font chaque mois (Capital + Intérêts).

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Certains prêts peuvent être In Fine. Le capital et les intérêts ne seront remboursé qu’en fin de contrat.

CrowdLending : Taux de défaut – Risques

Prêter aux entreprises présente un risque de perte en capital. En effet, l’entreprise à laquelle vous avez prêté peut se retrouver dans l’incapacité de rembourser. Il est donc important de s’informer sur le taux de défaut de chaque plateformes. Ces informations sont en générales publiées dans leurs pages “statistiques”.

A&$ publie de manière régulière un Baromètre des taux de défaut consultable ici.

Baromètre des taux de défaut septembre 2017

Baromètre des taux de défaut septembre 2017

CrowdLending : Diversification

L’une des recommandations principale du CrowdLending est de diversifier son portefeuille. On dit souvent qu’il vaut mieux prêter 50€ à 20 entreprises différentes plutôt que 1 000€ à une seule entreprise.

Il existe de nombreux moyens de diversifier un Portefeuille CrowdLending : Diversification de plateforme, diversification de projet, diversification de secteurs d’activité, diversification géographique,…

A&$ a ouvert le débat sur qu’est ce qu’un portefeuille bien diversifié

Portefeuille CrowdLending

La constitution d’un portefeuille CrowdFunding doit se faire dans le temps. Il est souvent  conseillé par les plateformes de réinvestir chaque mois Capital et Intérêts afin d’optimiser son rendement.

A&publie chaque moi son portefeuille CrowdLending.

Portefeuille Crowdfunding septembre 2017

Portefeuille Crowdfunding septembre 2017

CrowdLending – Bonus d’inscription

Certaines plateforme propose un bonus lors de l’inscription. Nous avons recensé les bonus de parrainage dans cet article.

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