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(Last Updated On: 19 janvier 2017)
Lendopolis victime d'une arnaque

Grosse frayeur ce mardi 6 septembre 2016,…. Mon smartphone m’alerte d’un nouveau message en provenance de Lendopolis (acteur du crowdfunding) chez qui j’ai réalisé quelques investissements, et qui mentionne un Constat de Fraude.

Mon cœur se met à battre…. Vais-je subir ma première perte… L’arnaque constatée par Lendopolis aura t’elle des conséquences sur la rentabilité de mon portefeuille et sur celle de nombreux prêteurs?

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Arnaque de grande ampleur sur un projet Lendopolis

On le sais tous, le crowdfunding  est comme beaucoup d’investissements un placement à risque. On ne le dira jamais assez, comme pour la bourse, il ne faut investir que de l’argent dont on est sûr de ne pas avoir besoin dans les prochains mois ou années.

Depuis des mois maintenant j’ai pris un véritable goût pour le financement participatif, pas seulement pour les taux d’intérêts plus qu’intéressant mais également pour une certaine philosophie d’investissement basé sur l’économie réel. Depuis plusieurs mois j’ai donc multiplié les investissements sur une dizaine de plateformes (voir mon test lendix, ou mon avis sur Unilend) avec une angoisse de fond sur les possibles défauts de paiements que l’on peut rencontrer sur ce type d’investissement.

Unilend avait déjà connu en 2014 un gros incident de paiement qui avait fait la Une des médias économiques, aujourd’hui c’est au tour de Lendopolis d’annoncer son premier constat de Fraude sur l’un de ses projets. Quid des impacts sur les portefeuilles des prêteurs?

Détail de l’arnaque dont est victime Lendopolis

Opération transparence de la part de Lendopolis qui dans son email d’information aux prêteurs du projet détail les circonstances :

Bonjour,
En juin 2016, vous avez prêté à la société USLU Bâtiment qui empruntait 70 000€ pour renforcer son parc matériel.
Placée sous surveillance auprès de nos différents prestataires, cette entreprise a retenu notre attention suite à la récente publication d’annonces légales faisant état d’un mouvement des dirigeants, de domiciliation et d’une cession de parts. Nous avons alors immédiatement tenté de prendre contact avec Monsieur Uslu. Ne parvenant à le joindre, nous sommes finalement entrés en contact avec les partenaires financiers historiques de la société USLU Bâtiment (banque et conseil financier).
Les informations reçues (opposition à notre mandat de prélèvement et importante dégradation de la cotation Banque de France) nous mènent à la conclusion que LENDOPOLIS et d’autres établissements ont été victimes durant l’été d’un cas d’escroquerie très bien organisé.
Depuis la création de la société en 2011, aucune irrégularité n’a été constatée. Le gestionnaire de compte bancaire entretenait également de bonnes relations avec son client, tout comme le conseil financier par lequel le dossier nous est parvenu.
Les autorités compétentes ont été alertées afin qu’une enquête soit ouverte.
Cet événement est une première pour LENDOPOLIS. Nous y accordons une attention particulière et sommes ainsi amenés à nous renforcer dans la lutte contre la fraude et le blanchiment qui nécessitent tous deux une extrême vigilance.

Réaction immédiate de Lendopolis !

“Chapô Lendopolis !”, c’est un peu la réaction que j’ai eu en lisant la suite du communiqué et qu’ont je suis sûr eu les autres prêteurs de ce projet.  Lendopolis a immédiatement pris la décision de protéger ses prêteurs en leur promettant le remboursement intégral du capital dû.

Beau geste d’autant plus que ce constat de fraude intervient en tout début de projet, ce qui implique pour les prêteurs une perte quasi totale de leurs investissements. Pour ma part il s’agit d’un investissement de 600€, qui s’il n’avait pas été remboursé aurait sérieusement imputé le taux de rendement global de mon portefeuille.

La suite du communiqué indique :

Dans ce cas exceptionnel, LENDOPOLIS s’engage à rembourser la totalité du capital restant dû aux prêteurs engagés sur ce projet. Vous serez prochainement notifié du remboursement sur votre portefeuille et votre historique sera mis à jour en conséquence.
La transparence et la protection des prêteurs constituant nos priorités, toute l’équipe LENDOPOLIS regrette cet évènement et se tient à votre disposition pour répondre à vos interrogations.

Lendopolis avait t’il un autre choix?

Encore une fois on ne peut que féliciter Lendopolis pour cette réaction, et on peut espérer que cela devienne une sorte de jurisprudence pour tous les nombreux acteurs du financement participatif.. Lendopolis n’avait aucune obligation contractuelle de le faire, alors pourquoi une réaction aussi rapide?

Le marché étant encore loin d’avoir atteint sa maturité, le secteur a besoin de rassurer les prêteurs sur la qualité des projets proposés. Un projet qui capote pour arnaque en tout début de période cela fait tout de suite mauvais genre et peut avoir des conséquences importantes sur les développements de la plateforme voir de l’ensemble du marché.

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La question reste néanmoins posée. Aujourd’hui Lendopolis bien que sans doute pas totalement responsable assume la perte et couvre donc les prêteurs. Mais aura t’il les moyens de le refaire si une autre affaire de ce type se produit? Aura t’il les moyens de le refaire sur des montants beaucoup plus importants? Ce projet est un projet d’environ 70k€, Lendopolis aurait t’il pu prendre une décision similaire sur un projet de 200 à 300k€? Beau sujet que je pense de nombreuses autres plateformes doivent actuellement se poser !

Pour ma part cette décision de Lendopolis, me conforte dans mon envie de continuer à investir sur cette plateforme ce qui n’aurait peut être pas été le cas avec une décision contraire.

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Parmi les autres plateformes de crowdlending intéressante dans lesquels j’ai commencé à investir on trouve aussi Wiseed, Lendixlendopolis, UnilendCredit.fr, UnilendPretup, Bolden, Tributile (Voir l’interview de Grégoire Wallaert), Prexem, Les entreprêteurs,…

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