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Grosse frayeur ce mardi 6 septembre 2016,…. Notre smartphone nous alerte d’un nouveau message en provenance de Lendopolis chez qui nous avons réalisé quelques investissements, et qui mentionne un Constat de Fraude.
Notre cœur se met à battre…. Va t’on subir notre première perte… L’arnaque constatée par Lendopolis aura t’elle des conséquences sur la rentabilité de notre portefeuille et sur celles de nombreux prêteurs?
Arnaque de grande ampleur sur un projet Lendopolis
On le sais tous, le crowdfunding est comme beaucoup d’investissements un placement à risque. On ne le dira jamais assez, comme pour la bourse, il ne faut investir que de l’argent dont on est sûr de ne pas avoir besoin dans les prochains mois ou années.
Depuis des mois maintenant nous avons pris un véritable goût pour le financement participatif, pas seulement pour les taux d’intérêts plus qu’intéressant mais également pour une certaine philosophie d’investissement basé sur l’économie réel. Depuis plusieurs mois nous avons donc multiplié les investissements sur une dizaine de plateformes (voir notre test October, ou notre avis sur Lendopolis) avec une angoisse de fond sur les possibles défauts de paiements que l’on peut rencontrer sur ce type d’investissement.
Unilend avait déjà connu en 2014 un gros incident de paiement qui avait fait la Une des médias économiques, aujourd’hui c’est au tour de Lendopolis d’annoncer son premier constat de Fraude sur l’un de ses projets. Quid des impacts sur les portefeuilles des prêteurs?
Détail de l’arnaque dont est victime Lendopolis
Opération transparence de la part de Lendopolis qui dans son email d’information aux prêteurs du projet détail les circonstances :
Bonjour,
En juin 2016, vous avez prêté à la société USLU Bâtiment qui empruntait 70 000€ pour renforcer son parc matériel.
Placée sous surveillance auprès de nos différents prestataires, cette entreprise a retenu notre attention suite à la récente publication d’annonces légales faisant état d’un mouvement des dirigeants, de domiciliation et d’une cession de parts. Nous avons alors immédiatement tenté de prendre contact avec Monsieur Uslu. Ne parvenant à le joindre, nous sommes finalement entrés en contact avec les partenaires financiers historiques de la société USLU Bâtiment (banque et conseil financier).
Les informations reçues (opposition à notre mandat de prélèvement et importante dégradation de la cotation Banque de France) nous mènent à la conclusion que LENDOPOLIS et d’autres établissements ont été victimes durant l’été d’un cas d’escroquerie très bien organisé.
Depuis la création de la société en 2011, aucune irrégularité n’a été constatée. Le gestionnaire de compte bancaire entretenait également de bonnes relations avec son client, tout comme le conseil financier par lequel le dossier nous est parvenu.
Les autorités compétentes ont été alertées afin qu’une enquête soit ouverte.
Cet événement est une première pour LENDOPOLIS. Nous y accordons une attention particulière et sommes ainsi amenés à nous renforcer dans la lutte contre la fraude et le blanchiment qui nécessitent tous deux une extrême vigilance.
Réaction immédiate de Lendopolis !
« Chapô Lendopolis ! », c’est un peu la réaction que nous avons eu en lisant la suite du communiqué et qu’on nous sommes sûr eu les autres prêteurs de ce projet. Lendopolis a immédiatement pris la décision de protéger ses prêteurs en leur promettant le remboursement intégral du capital dû.
Beau geste d’autant plus que ce constat de fraude intervient en tout début de projet, ce qui implique pour les prêteurs une perte quasi totale de leurs investissements. Pour notre part il s’agit d’un investissement de 600€, qui s’il n’avait pas été remboursé aurait sérieusement imputé le taux de rendement global de mon portefeuille.
La suite du communiqué indique :
Dans ce cas exceptionnel, LENDOPOLIS s’engage à rembourser la totalité du capital restant dû aux prêteurs engagés sur ce projet. Vous serez prochainement notifié du remboursement sur votre portefeuille et votre historique sera mis à jour en conséquence.
La transparence et la protection des prêteurs constituant nos priorités, toute l’équipe LENDOPOLIS regrette cet évènement et se tient à votre disposition pour répondre à vos interrogations.
Lendopolis avait t’il un autre choix?
Encore une fois on ne peut que féliciter Lendopolis pour cette réaction, et on peut espérer que cela devienne une sorte de jurisprudence pour tous les nombreux acteurs du financement participatif.. Lendopolis n’avait aucune obligation contractuelle de le faire, alors pourquoi une réaction aussi rapide?
Le marché étant encore loin d’avoir atteint sa maturité, le secteur a besoin de rassurer les prêteurs sur la qualité des projets proposés. Un projet qui capote pour arnaque en tout début de période cela fait tout de suite mauvais genre et peut avoir des conséquences importantes sur les développements de la plateforme voir de l’ensemble du marché.
La question reste néanmoins posée. Aujourd’hui Lendopolis bien que sans doute pas totalement responsable assume la perte et couvre donc les prêteurs. Mais aura t’il les moyens de le refaire si une autre affaire de ce type se produit? Aura t’il les moyens de le refaire sur des montants beaucoup plus importants? Ce projet est un projet d’environ 70k€, Lendopolis aurait t’il pu prendre une décision similaire sur un projet de 200 à 300k€? Beau sujet que nous pensons de nombreuses autres plateformes doivent actuellement se poser !
Pour notre part cette décision de Lendopolis, ,nous conforte dans notre envie de continuer à investir sur cette plateforme ce qui n’aurait peut être pas été le cas avec une décision contraire.
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Patrick, je retombe par hasard sur ce vieux dossier )) bien sûr que je n’ai jamais eu 270 dossiers sur Lendopolis !!
J’entendais simplement dire que cet exemple n’a jamais été suivi par d’autres plateformes dans d’autres cas de fraude tout aussi évidents .
Bonjour Serge, oui c’est un des rares cas de l’histoire du Crowdlending où on a eu un remboursement qui plus est de manière spontanée de la part de Lendopolis. D’autres ont eu différentes méthodes, par exemple, October a lui préféré plutôt que de rembourser les investisseurs payer de grosses sommes pour attaquer en justice. L’idée derrière cette démarche était de faire passer le message comme quoi il valait mieux réfléchir à 2 fois avant d’essayer de frauder. Je ne sais pas si cette démarche à permis de décourager certain mais j’ai l’impression qu’on a moins de cas de fraude sur October les derniers temps.
Pour ma part, j’ai un total de 11 prêts défaillants sur 270 encours. Parmi des 11…deux cas de liquidation judiciaire suite à production de faux comptes, avec dépôts de plainte de la plateforme. (T.F et AL.DR pour les connaisseurs) et 3 cas « autres » d’entrepreneurs disparus dans la nature , impossibles à joindre etc…ça fait 5/11…C’est beaucoup’ d’autant que dans les deux premiers cas ce ne sont pas les alertes qui manquaient sur ces entreprises cotées au Marché Libre.
Le bon exemple de Lendopolis est resté une exception…..L….serait pourtant bien avisé de le suivre.
Bonjour Serge. Vous avez participé à 270 projets sur Lendopolis??? C’est énorme sachant que depuis 2015 il y a environ 300 projets.
Pour ma part 5 projets en défaut sur 87 chez Lendopolis. C’est je trouve raisonnable et fait parti des bons rendements de mon portefeuille.
@Patrick Setzekorn,
Au 15/08/2018 voici un apperçu de ma situation chez Lendopolis qui a rejoins le groupe KissKissBankBank malgré ma désapprobation concernant se rapprochement, les actionnaires ont quand même été consulté.
17
prêts en remboursement
2 030 €
prêtés
6,97 %
taux d’intérêt moyen
1 223,80 €
capital restant dû
Voir contrats / échéanciers
0
prêt en levée de fonds
0 €
prêté
0,00 %
taux d’intérêt moyen
0 mois
durée moyenne de remboursement
2
prêts en retard de paiement
200 €
prêtés
10,84 €
de mensualités en retard
80,67 €
capital restant dû
Voir contrats / échéanciers
8
prêts en défaut de paiement
800 €
prêtés
316,69 €
versés
551,53 €
capital non remboursé
Voir contrats / échéanciers
2
prêts remboursés
200 €
prêtés
222,09 €
versés
200,00 €
capital remboursé
Voir contrats / échéanciers
Ce qui fait presque un taux d’échec de 40% ce qui me semble excessif pour continuer à rester sur ce marché. J’ai donc décidé de ne plus investir sur ces marché d’autant plus que mon portefeuille action m’a fait faire une plus value de 100% en l’espace de 9 ans, et celui de bitcoin de 398% de rendement théorique annuel sur 5 ans (je n’ai réalisé qu’une plus value de quelques milliers d’euros alors que j’aurai pu en réaliser une de plusieurs centaines de milliers d’euros).
Bonjour,
Ai eu un peu de mal à déchiffrer votre tableau de chiffre qui ne s’affiche pas très bien. N’hésitez pas à partager votre portefeuille sur le forum qui permet une meilleures mise en page.
Concernant la partie Action et BItcoin, on ne juge pas une stratégie d’investissement sur 2 ou 3 ans mais sur 20 ou 30 ans. Vous verrez sans doute avec le temps qu’il est utile de ne pas placer tout son argent au même endroit….
@Alexandre, Depuis quand investi tu? Pour ma part j’ai pour l’instant réussi à garder mon portefeuille quasi vierge de défaut (1 retard en cours). Mon portefeuille à 11 mois. Je me donne encore 1 an ou 2 afin d’avoir une meilleure vision du taux de défaut du portefeuille.
Je viens de publier mon portefeuille :
https://argent-et-salaire.com/portefeuille-crowdfunding/
Important aussi de surveiller les taux de défaut des différentes plateformes :
https://argent-et-salaire.com/taux-de-defaut-crowdfunding/
Bonjour,
J’ai moi même investi dans 5 autres projets qui sont en défaut de payement pour un montant total de perte cumulé de plus de 300 euros, mais je ne désespère pas de ce mode de financement de l’économie réelle.
La confiance est la meilleur assurance de profit à long terme. J’ai simplement revu mes critères d’appréciations concernant les sociétés cibles, la conjoncture n’étant pas fiscalement plus intéressante que pour d’autres produits, celui ci reste très attractif.
Bonne continuation à cette plateforme.